3 дебетовые карты бинбанка с бонусами и процентами на остаток

Содержание

Дебетовые карты Бинбанка — стоит ли открывать?

3 дебетовые карты Бинбанка с бонусами и процентами на остаток

02.05.2017

Финансовый рынок буквально пестрит разнообразием пластиковых карт. Поэтому каждый банк старается найти свой подход к клиентам.

Бинбанк, например, предлагает в основном дебетовые карты высокого уровня.

Как их заказать? Каковы по ним условия и отзывы? Рассмотрим каждый продукт подробно.

Карта «РГО»

Банк позиционирует эту карту как инструмент для тех, кто желает участвовать в сохранении истории России. 0,5% от каждой покупки, совершенной клиентом, Бинбанк отчисляет Русскому географическому обществу.

Можно выбрать один из двух тарифов:

Клиент получает пластик Visa Platinum, Visa Rewards или МИР Премиум. Карта на выбор может быть в долларах, рублях или евро, а может быть мультивалютной (т.е. сразу в трех валютах).

Владелец такой премиальной карточки получает доступ к различным привилегиям и спецпредложениям. Кроме того, держатель пластика Visa Rewards может возвращать часть потраченного в рамках программы Бинбонус:

  • 5% при покупках в определенной категории;
  • 1% при остальных безналичных тратах.

Категорий пять (можно выбрать самостоятельно): «Интернет-покупки», «Путешествия», «Авто», «Спорт, красота и здоровье» и «Отдых и развлечения». Активирование нужной группы изначально осуществляется бесплатно, ее изменение в дальнейшем обойдется в 250 руб.

Минимум может быть начислено 50 бонусов, максимум – 3000 в течение каждого месяца. Их в дальнейшем разрешено тратить на безналичную оплату в любых торговых точках.

На остаток собственных средств (в рублях) можно получить доход в размере:

  • 6% годовых – при остатке на счете до 750 тыс. руб. и ежемесячных тратах не менее 3 тыс. руб.
  • 2% – при сумме до 750 тыс. и операциях в месяц меньше 3 тыс. руб.;
  • 2% – при остатке свыше 750 тыс. руб.

На евро и долларовые остатки проценты не идут.

Комиссия за обслуживание составляет 4500 руб./год или 450 руб./месяц. Владелец сам выбирает периодичность внесения.

В том случае, если остаток на счете в течение месяца держался на отметке не меньше 100 тыс. руб. и/или было совершено безналичных операций на сумму свыше 50 тыс. руб.

, месячная комиссия не взимается.

В день с карты можно снять не больше 150 тыс. руб., в месяц – 750 тыс. руб. Если нужна сумма больше, ее можно получить только в отделении, обслуживающем счет. При этом следует учесть, что выдача денег через ПВН Бинбанка платная: 0,5% (мин. 150 руб.) в рамках лимита, 3% – с превышения.

Снятие наличных в банкоматах Бинбанка бесплатно (аналогично – в банкоматах МДМ-Банка, Райффайзенбанка, Альфа-Банка и Газпромбанка). Кроме того, владелец может получать в любой точке земного шара без комиссии до 50 тыс. руб. в месяц (свыше – 1%, мин. 100 руб.).

Получение средств через ПВН сторонних банков облагается комиссией в 1% (мин. 100 руб.) независимо от суммы.

Карта безвозмездно подключается к страховой программе, которая действует по всему миру, покрытие – 30 тыс. евро.

Смс-информирование по тарифу «Все включено» бесплатное.

В рамках этой программы можно открыть пластик типа Visa Platinum, Visa Rewards, MasterCard World или МИР Премиум.

Действует программа Бинбонус (на карту МИР не распространяется) на тех же условиях, что и в тарифе «Все включено».

Начисляется доход и на имеющиеся средства на счете:

  • 5% годовых на сумму до 500 тыс. руб. при том, что за месяц совершено покупок от 1 тыс. руб.;
  • 2% при тратах менее 1 тыс. руб. и остатке меньше 500 тыс.;
  • 2% годовых на остаток свыше 500 тыс. руб.

Клиент сам выбирает, как он хочет оплачивать комиссию за обслуживание: либо 500 руб. в год, либо 50 руб. в месяц.

При этом ежемесячная плата не берется, если выполнено какое-то из этих условий:

  • ежедневный остаток на счете в течение месяца был не меньше 30 тыс. руб.;
  • сумма покупок за месяц была больше 15 тыс. руб.;
  • операций оплат через интернет-банк или терминалы было на сумму не менее 1,5 тыс. руб. (оплата мобильной связи и Турбопереводы в расчет не берутся).

Снятие наличных в банкоматах Бинбанка (а также банков-партнеров) бесплатно, в ПВН банка – 0,5% (мин. 150 руб.) либо 3%, если превышен лимит: 150 тыс. руб. в банкоматах банка и сторонних устройствах в день; 750 тыс. руб. в месяц.

Получение денег в банкоматах других банков бесплатно до 30 тыс. руб. в месяц, затем – 1% (мин. 100 руб.).

СМС-информирование будет стоить 50 руб., начиная с 3-го месяца (до этого комиссия не берется).

Карта «Пенсионная»

Для оформления такого пластика клиент должен помимо паспорта предоставить пенсионное удостоверение или справку о получении пенсии.

По карте также действует программа Бинбонус:

  • 1% от суммы любых покупок;
  • 5% от суммы приобретений в выбранной группе (замена – 250 руб.).

Число баллов в месяц может быть минимум 50, максимум 3 тыс. Потратить их можно на любые приобретения.

Ежедневно начисляются проценты на остаток в размере 7% (выплачиваются ежемесячно). Выпуск и обслуживание Пенсионной карты не оплачиваются.

Наличные в банкоматах Бинбанка и банков-партнеров можно получать бесплатно. При снятии до 30 тыс. в месяц в устройствах других кредитных учреждения комиссия тоже не берется (свыше – 1%).

Получение денег через отделения Бинбанка платное – 0,5% от суммы (мин. 150 руб.). Если превышен лимит – то 3%. Максимум, сколько можно снять в день: 100 тыс. руб. через банкоматы; 150 000 руб. через ПВН. Месячный лимит – 300 тыс. руб. В сутки можно произвести не больше 10 подобных операций.

СМС-информирование по Пенсионной карте бесплатно, также можно без комиссии оплачивать коммунальные услуги при условии, что сумма не превышает 10 тыс. руб. в месяц.

«AirMiles»

Выпускается в рамках пакета «Премиум», можно выбрать MasterCard Black Edition или Visa Signature. Счет можно открыть в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов.

Для владельцев действует Программа лояльности путешественников. Она позволяет получать возврат средств с покупок в виде бонусов:

  • 7% при оплате авиабилетов, отелей и аренде авто по всему миру;
  • 1% при остальных покупках.

Накопленные бонусы разрешено использовать только на интернет-покупку любых авиабилетов, бронирование жилья и аренду авто.

Также на остаток карты начисляются проценты:

  • 7% годовых на каждодневный остаток до 2 млн руб. и при сумме покупок от 5 тыс. руб. каждый месяц;
  • 2% годовых на остаток свыше 2 млн руб.;
  • 2% при покупках менее 5 тыс. руб. и при сумме до 2 млн.

Максимальная сумма вознаграждения 10 тыс. бонусов в месяц.

Обслуживание карты стоит 1950 руб. в месяц или 20 тыс. в год. При выборе ежемесячного списания плата не взимается при ежесуточном остатке от 600 тыс. руб. или при обороте по счету от 150 тыс. руб. (для г. Москва и Санкт-Петербург). Для регионов сумма ниже – 400 тыс. руб.

Получение наличности в банкоматах банка безвозмездное, в чужих – 1% (мин. 150 руб.), при этом 2 раза в течение месяца можно без комиссии получать средства в банкоматах по всему миру. Лимит: 100 тыс. руб./день.

Снятие наличных в ПВН банка бесплатно до 500 тыс. руб. в сутки, свыше – 3% от суммы превышения. В месяц можно снимать максимум 1,5 млн руб. Сумму выше можно получить только в отделении, выпустившем карту.

Для владельцев бесплатны такие услуги, как СМС-информирование, консьерж-сервис, страхование при выезде с семьей за рубеж (сумма покрытия до 100 тыс. евро), оформление документов на визу прямо в офисе банка. Можно запросить кредитный лимит до 1 млн руб.

«OZON»

Карта Visa Platinum, которая подойдет тем, кто часто делает покупки на OZON.ru. Клиент получает OZON Status, вследствие чего может пользоваться всеми привилегиями, которые он дает.

Покупателю начисляются баллы, которые в дальнейшем можно тратить на этой же интернет-площадке:

  • 1-5 % по программе OZON Status в зависимости от покупок. Точное число баллов отражено на странице каждого товара на ОЗОНе;
  • 5 % за онлайн-приобретения на OZON.ru вне зависимости от вида изделия;
  • 1 % за покупки в любом другом месте;
  • 5 % годовых на остаток денег на картсчете.

За месяц нельзя заработать более 3 тыс. бонусов. Баллы по OZON Status и баллы, начисленные Бинбанком, суммируются.

Плата за первый год обслуживания не берется, за второй стоимость составляет 500 руб. При желании к карте можно открыть кредитный лимит.

Получать деньги в банкоматах и ПВН Бинбанка можно бесплатно, в чужих берется 1% (мин. 100 руб.) Лимит в день – 100 тыс. руб., в месяц – 500 тыс. руб.

СМС-информирование 2 месяца бесплатно, далее 50 руб. ежемесячно.

«JUNIOR»

Карта с героями комиксов разработана специально для детей. Она учит их пользоваться банковскими продуктами и в целом распоряжаться деньгами.

Удобна она и для взрослых: они имеют возможность держать под контролем все операции своего ребенка, так как получают смс-сообщения о транзакциях. При этом родители могут определять лимит, который сын или дочь превысить не сможет.

Открыт специальный сайт junior.binbank.ru, где дети могут обучаться финансовой грамотности вместе с персонажами комиксов.

Карту Юниора может оформить мать или отец для ребенка 6-17 лет. Понадобится свидетельство о рождении (либо паспорт, если есть 14), паспорт родителя и его карта Бинбанка (если ее нет, оформляется одновременно). При этом получить карту можно только в присутствии ребенка.

Карта «Зарплатная»

Любой человек может открыть карту Бинбанка для получения зарплаты. Это может быть тарифный план «Премиум», «Все включено» или «Комфорт».

Если карта открывается в рамках зарплатного проекта (т.е. между предприятием и банком заключен договор), то за ее обслуживание работнику платить не придется.

Плюсы для владельцев таких карт:

  • кредит на льготных условиях до 1 млн руб.;
  • ипотека со ставкой ниже на 0,25% от стандартной;
  • карточка может быть кредитной.

Можно переводить зарплату на пластик Бинбанка самостоятельно. Например, переводом с карты любого банка, через терминалы или через интернет-банк.

Либо подать заявление в свою бухгалтерию, чтобы та перечисляла заработок на картсчет в Бинбанке.

Но в этом случае придется самому оплачивать ежегодную комиссию за обслуживание.

Как заказать карту

Сделать заявку на карту можно в режиме онлайн на сайте банка или в отделении. Из документов нужен только паспорт.

При заказе через сайт клиенту необходимо оставить мини-анкету, после чего ему перезванивает сотрудник банка и обговаривает нюансы. Далее человек приходит в банк и получает пластик.

Во втором случае клиент сразу приезжает в отделение и получает неименную карту (если по тарифу такая выдается) либо ждет именную. В любом случае, позже карточку можно поменять на персонифицированную, но тогда за выпуск взимается комиссия (в районе 350 руб.).

Отзывы о дебетовых картах Бинбанка

Судя по отзывам, впечатления от карт Бинбанка у клиентов неоднозначные. Из положительных моментов в основном отмечается наличие бонусной программы.

Из минусов: многие держатели жалуются на то, что банк подключает им страхование, от которого они при подаче анкеты отказались.

Некоторые в недоумении, что при снятии собственных средств в отделениях Бинбанка с них взимают комиссию. Редко какие банки берут плату за данную операцию.

Конечно, это прописано в тарифных планах, но далеко не все их читают.

Поэтому стоит ли открывать дебетовую карту в Бинбанке, решать только вам.

Источник: http://credits.ru/firms/article/binbank/debetovye-karty-binbanka

Пенсионная карта Бинбанка МИР: условия и проценты для пенсионеров

Ищете удобный способ получения пенсии, но боитесь лишних комиссий и переплат? Пенсионная карта Бинбанка позволит вам снимать пенсию в любом банкомате на территории РФ, а также постоянно получать скидки. Из нашей статьи вы узнаете об условиях ее оформления и обслуживании, а также о возможности получения допдохода по вашим сбережениям.

Основные характеристики

Карта обслуживается бесплатно.

Дебетовые карты Бинбанка для пенсионеров выпускаются в рамках системы МИР и могут быть мгновенными (неименными) или персонифицированными (когда имя держателя указывается на лицевой стороне).

МИР оформляется только в рублях и выдаётся сроком на 3 года, после чего проводится автоматический перевыпуск и замена пластика.

Возможности карты

По дебетовой карте «Пенсионная» можно совершать следующие операции:

  • переводить средства другим клиентам Бинбанка и потребителям сторонних банков;
  • безналично оплачивать покупки и ЖКУ;
  • получать наличные (снятие в банкоматах без комиссии).

Условия и тарифы пенсионной карты

Бинбанк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание дебетовой карты МИР «Пенсионная». Кроме этого, на остаток ежемесячно начисляются 7 процентов годовых, что позволяет клиенту иметь дополнительный пассивный доход.

Проценты поступают на счет автоматически независимо от того, какая сумма находится на балансе.

Прочие условия, а также основные лимиты и тарифы, предусмотренные по пенсионной карточке Бинбанка, указаны в таблице.

Стоимость услуги СМС-оповещений Бесплатно
Плата за перевыпуск Отсутствует
Комиссия за платежи (в том числе ЖКУ) Не взимается
Лимиты на снятие в сутки, руб. 100 000
Лимиты на снятие в месяц, руб. 300 000
Макс. количество операций снятия в день 10
Комиссия за обналичивание в дочерних банкоматах (Бинбанка и партнеров) в пределах лимита – 0%, сверх лимита – 3%
Комиссия за обналичивание в сторонних устройствах до 30 000 руб./мес. – 0%, далее – 1% (min 150 руб.)

Бонусы и скидки

Оплачивайте покупки пенсионной картой и возвращайте деньги.

Используя пенсионную карту Бинбанка для оплаты покупок, её владелец может абсолютно бесплатно стать участником программы Бинбонус и вернуть до 5% от потраченной суммы.

Возврат осуществляется в виде бонусов, которые впоследствии списываются в счет оплаты товаров.

Процент начисления бонусов определяется следующим образом.

 Клиент получит 5% кэшбэка в случае если приобретенный товар (услуга) относится к категории «Любимые».

Выбор любимых покупок осуществляется самим клиентом из предложенных групп (здоровье и спорт, билеты, ресторанно-гостиничные услуги, АЗС, интернет-покупки).

Активировать категорию можно в веб-банкинге, на горячей линии или в отделении. На бонусный счет поступит 1% от суммы всех прочих покупок.

Чтобы воспользоваться бонусами, необходимо зайти в личный онлайн-кабинет и выбрать покупку, которую хотите компенсировать. После этого бонусы спишутся, а потраченная сумма поступит на счет.

Обратите внимание, что за смену группы любимых покупок взимается комиссия — 250 рублей.

Преимущества и недостатки карты

Плюсы карты МИР от Бинбанка, предусмотренной для пенсионеров:

  • технология 3D Secure, которая позволяет безопасно оплачивать онлайн-покупки;
  • бесплатное подключение к мобильным сервисам (СМС-оповещение, мобильное приложение, интернет-банкинг), с помощью которых можно управлять своими средствами в дистанционном режиме;
  • начисление бонусов за покупки;
  • отсутствие ежегодной комиссии;
  • получение дохода в виде процентов на остаток;
  • оплата услуг ЖКХ без дополнительных комиссий.

К минусам можно отнести тот факт, что её нельзя использовать в качестве платежного инструмента на международных интернет-площадках (AliExpress, Ebay и др.).

Как получить

Закажите карту и храните на ней пенсию.

Заказать карточку МИР пенсионер может в ближайшем офисе Бинбанка или на сайте организации, оставив онлайн-заявку.

Заказать карту на официальном сайте

После заполнения всех необходимых полей нужно отправить запрос в обработку и дождаться оповещения о готовности финансового продукта (5-7 дней).

Чтобы оформить пенсионную карту в Бинбанке, нужно соответствовать определенным требованиям:

  1. Возрастное ограничение – от 18 лет.
  2. Наличие прописки на территории РФ.

Получить пенсионную карту может только гражданин, имеющий право на пенсионные выплаты. Соответственно, при выдаче потребуется предъявить пенсионное удостоверение или другой документ, подтверждающий статус клиента как пенсионера.

Как пользоваться картой?

При получении карты МИР сотрудник Бинбанка предоставит клиенту реквизиты его карточного счета.

Данный документ необходимо передать в отделение Пенсионного фонда, которое будет выплачивать пенсию по старости (или другие социальные выплаты).

В назначенную дату пенсия зачислится на карту, о чем клиент будет уведомлен по СМС.

Учитывая все перечисленные характеристики, можно сделать вывод, что пенсионная карта Бинбанка является полноценным платежным средством и обладает всеми преимуществами стандартного пластикового продукта. При этом держатель освобождается от оплаты годового обслуживания и прочих комиссий.

: Нужно ли менять пенсионную карту на карту МИР.

Источник: https://binhelp.ru/cards/pensionnaya

Дебетовые карты Бинбанка

В Бинбанк дебетовые карты предлагаются в нескольких вариациях, отличающихся тарифами и условиями. Рассмотрим заявленные учреждением возможности продуктов и изучим отзывы клиентов по ним.

Наиболее выгодной картой называют VISA Rewards (Платинум). Счет открывается в рублях, но расплачиваться можно в трех валютах, что происходит автоматически.

Данная дебетовая карта Бинбанка условия и возможности предлагает следующие:

  • Получить наличные до 50 тыс. рублей можно без комиссии по всему миру;
  • 5% кэшбек по одной из категорий, выбранной клиентом;
  • 2% начисляется на остаток при балансе до 500 тыс. рублей;
  • 6% дохода на остаток, при величине от 500 тыс. рублей;
  • Комплексное страхование;
  • Использование привилегий и предложений компании VISA за границей.

Дебетовая карта Бинбанка Платинум предостовляет многие привилегии и возможности как в России, так иза рубежом

В Бинбанк дебетовая карта с начислением процентов обходится в 50 рублей в месяц или 500 рублей в год. Как видно, оплата сразу за год более выгодная. Но при условии выбора месячного платежа, не взимается оплата, если выполнять операций по карте на 15 тыс. рублей и выше в месяц.

Комиссии и лимиты дебетовых карт

Комиссии и лимиты дебетовых карт Бинбанка находятся в таких пределах:

  • Снятие в день: 100 тыс. рублей;
  • В месяц: 500 тыс. рублей;
  • Комиссия при получении сверх лимита: 3%;
  • Комиссия при использовании банкоматов иных учреждений: 1%;
  • Перевод в иные учреждения: 1%;
  • Страховая премия: 60 рублей;
  • СМС-информирование: 50 рублей в месяц (первые два периода – бесплатно).

Детская карта

Карточка VISA JUNIOR предназначена для детей и молодежного сегмента, а потому предусмотрен доступ родителя к счету, с помощью чего происходит контроль.

Это выражается и в СМС-информировании об операциях обоих участников: ребенка и родителя. Такие дебетовые карты Бинбанк тарифы имеют схожие с предыдущим продуктом.

Дебетовая карта Бинбанка Юниор предназначена для детей и молодежного сегмента

Отличие составляет возможность бесплатного обслуживания при условии проведения операций в месяц на 1 тыс. рублей и более. Также карта имеет такие особенности:

  • Возможность установить лимиты на сумму дневных операций и покупок через интернет;
  • Установить ограничение на снятие наличных;
  • На остаток по карте начисляется доход 7%.

Привилегированный продукт банка

В рамках пакета услуг Премиум можно в Бинбанк заказать дебетовую карту VISA Signature и до двух дополнительных продуктов аналогичного формата. Основная валюта счета – рубль, но существуют и вспомогательные для удобства расчета за границей: фунт, евро, доллар.

Дебетовая карта Бинбанка Премиум наиболее актуальна для путешествущих

Выгода по карте

Карточка наиболее выгодна для клиентов, часто путешествующих, а потому имеет такие преимущества:

  • поступает в виде баллов 7% от оплаты авиабилетов, бронирования номеров, аренды авто;
  • 1% в форме бонусов возвращается за любые иные затраты;
  • баллы можно использовать на приобретение билетов или бронирование отелей;
  • выдается карточка Priority Pass.

Пропуск Priority Pass позволяет пользоваться комфортабельными зонами отдыха в аэропортах по всему миру.

В данной зоне можно отдохнуть, воспользоваться интернетом, телефоном, выпить прохладительные напитки и отдохнуть на удобных креслах и диванах.

Одно посещение в год выступает бесплатным, за остальные требуется оплачивать, в зависимости от тарифа, установленного компанией.

Как свидетельствуют отзывы, дебетовая карта Бинбанка имеет и дополнительные возможности:

  • В отделении Бинбанка можно бесплатно оформить все документы, необходимые для предъявления в Посольство при получении визы;
  • Оформление полиса для путешественников на сумму 100 тыс. евро;
  • Услуга Консъерж-сервис: организация путешествия.
  • Использование скидок и привилегий компании Visa за границей у партнеров.

Особенности оформления

В Бинбанк заказать дебетовую карту онлайн можно непосредственно на сайте. Для этого нужно лишь заполнить бланк запроса, указав имя и контакты.

Сотрудник учреждения связывается с клиентом и уточняет детали заказа.

При необходимости, вас пригласят в офис для предъявления документов и подписания договора.

Дебетовые карты Бинбанка бывают нескольких видов и обладают большим рядом преимуществ, их можно заказать как онлайн, так и в отделении банка

Также можно посетить отделение, где оставить заявление на выбранный тип карточки.

По ее готовности, сотрудник сообщит о возможности выдачи на руки. По схожему распорядку, но с необходимостью предоставления дополнительных документов, оформляются зарплатные и пенсионные карты (дебетовые).

Золотая карта Бинбанка выдается только в качестве кредитки.

Отзывы и рекомендации

Чтобы разобраться, стоит ли открывать дебетовую карту Бинбанка, отзывы  и советы пользователей изучить будет не лишним.

В Бинбанк дебетовые карты предлагаются в нескольких вариациях, отличающихся тарифами и условиями

Несмотря на заявленные банком преимущества, большинство откликов от клиентов носят негативный характер. Наиболее частые жалобы включают:

  • Бонусы начисляются неправильно. При отслеживании своих затрат, клиенты сталкивались с неверным расчетом баллов, причем разница составляет порядка 50%.
  • При обнаружении неправильно начисленных баллов и подачи заявления с целью урегулирования, вопрос затянулся на месяцы и остался не решенным.
  • Плохое обслуживание. Сотрудники не в состоянии разрешить проблемные вопросы, заявки и жалобы рассматриваются длительное время, иногда клиенты ответа так и не получают.
  • Большие очереди, медленное обслуживание в отделениях.
  • По окончании срока годности карты была списана плата за обслуживание за будущий год, хотя перевыпуск произведен не был.
  • Неудобный интернет-банк. Не отображаются данные о бонусах.
  • К карте подключена страховка, за которую взимается оплата, о чем клиента заблаговременно не предупреждают.
  • По собственной инициативе Бинбанк заблокировал дебетовую карту, продолжая начислять плату за обслуживание. При попытке подать заявление на закрытие счета, клиенты сталкиваются с отказом.

Справедливости ради стоит отметить и положительные отзывы от клиентов, удовлетворенных обслуживанием. Но их количество весьма незначительно.

Заключение

Таким образом, в Бинбанк дебетовая карта стоимость обслуживания имеет вполне лояльную, позволяет бесплатное обслуживание при соблюдении определенного условия, начисляет доход на остаток и баллы в определенных категориях. Тем не менее, на основании отзывов можно отметить невысокое качество обслуживания, ошибки при начислении баллов и иные проблемные моменты, разрешение которых обычно затягивается.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kartyi/debetovyie-kartyi-binbanka.html

Обзор дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Обзор дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — современный, популярный и надежный способ получения и хранения денежных средств, а также предпочитаемый вид расчета при покупках у населения. Карты позволяют производить манипуляции со средствами, и получать доход от хранения денежных единиц на счете.

Дебетовые карты с уверенностью можно отнести к альтернативе банковскому депозиту. Основное сходство в хранении накоплений на счету в банке. Банк может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и выплачивает процент.

Процентная ставка по дебетовым картам иногда не уступает ставке по вкладу. Владелец карты может снимать любую сумму по своему усмотрению, делать покупки, пополнять счет. По карте можно покупать и рассчитываться в режиме онлайн.

Это основные преимущества дебетовых карт.

Оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными. Большинство поставщиков услуг дарят бонусы, скидки при оплате картой. Кэшбэк — популярная функция карты, означает возврат денежных средств на карту при покупке. Процент возврата от суммы варьирует в диапазоне от 0,5 до 10%.

Что такое дебетовые карты

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц.

При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.

Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.

Накопительная банковская карта — банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо.

Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно.

В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.

Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток средств

Чтобы понять какая дебетовая карта самая выгодная нужно ознакомиться с программой всех интересующих банков. Лучшая доходная карта должна обладать многими характеристиками. Желательные критерии при выборе:

  • Тип платежной системы у карты должен быть Visa или MasterCard. Такой тип карточки принимают к оплате в торговых точках более 200 стран мира.
  • Производятся ли начисление процентов на остаток денег и сколько. Размеры процентов в банках отличаются, фиксированной ставки нет.
  • Годовое обслуживание карты нулевое или невысокое.
  • Наличие операции cashback и бонусных программ. Держателю выгодна функция кэшбэк, при расчете картой с cashback, обладателю возвращается процент с каждой покупки.
  • Снятие наличных в терминалах без комиссии. Необходимо узнать в каких, банкоматах снятие наличных происходит без процентов, а где придется платить, и что это за процент.
  • Каждый банк устанавливает лимит на ограничение снятия наличных в месяц. Такой лимит не должен быть ниже 500-750 тыс. руб в месяц.
  • Дебетовая карта должна иметь подключение к мобильному приложению.

Доходные дебетовые карты — имеют ставку не более 11,5%. Выгодные дебетовые карты с начислением процентов от следующих банков:

Сбербанк — рекомендует дебетовую карту с начислением процентов на остаток Maestro Социальная. У сбербанка это единственно предложение. За обслуживание карты оплата не берется.

Добавочные услуги за 150 руб в год.

В банкоматах Сбербанка пополнение карты и снятие наличных происходит бесплатно, в других терминалах самообслуживания с учетом комиссий организаций.

Банк ВТБ 24 — зарплатная карта, с возможностью накапливать сбережения и получать процент на остаток на счете по проценту 8,5% годовых. Карта для клиента выдается бесплатно. Сashback от 1 — 5% в зависимости от типа карты, скидки до 40% от партнеров банка.

Альфа банк — предлагает дебетовые карты с процентами на остаток Visa, MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition. Процентное начисление на остаток — 8%. Пакет «Максимум» — ежемесячная оплата 3000 руб.

За превышение суммарного остатка за месяц свыше 35 000 руб — оплата не взимается. Суточный лимит карты до 600 тыс. руб. За границей и по РФ снятие денег возможно без комиссии.

Действуют партнерские скидки в размере 10% по всем предложениям банка.

Тинькофф банк предлагает дебетовую карту с возможностью получения дохода за счет хранения средств. Банковский процент на остаток до 300 тыс. руб — тарифная ставка 7% в год, если вклад пополняется начисляемый процент составляет 4%.

Русский стандарт — наиболее большой процент по счету карты предлагает MasterCard Platinum. На остаток будет начисляться 14% годовых.

Обслуживание карты в год обойдется держателю 10 тыс руб, но при превышении суммы 600 тыс. руб. в течение 5 лет, карта обслуживается бесплатно.

При расходах менее 30 000 руб, доходность снижается до 12%. Сashback до 10%, клубные скидки — 30% по всему миру.

дебетовых карт

Много интересных предложений подготовили разные банки, но в Топ с максимальным процентом на остаток вошли: Банк Тинькофф, ВТБ, АК Барс Банк

Хорошо когда карточка имеет кэшбэк и хороший процент на остаток. В Топ дебетовых карт с большим кэшбэком входят: Банк Русский Стандарт — до 10%; ЛокоБанк — 5%; Банк Открытие — кэшбэк по промо-акциям — 10%.

Самые выгодные дебетовые карты 2018 года: сравнение процентов на остаток по счету

Источник: http://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/dengi/debetovye-karty-s-nachisleniem-procentov-na-ostatok.html

Банковские карты с начислением процента на остаток собственных средств

Накапливать средства при помощи депозитных и сберегательных счетов удобно и выгодно. Правда, в расчет эти деньги не возьмешь: они становятся доступными лишь через определенный промежуток времени.

Чтобы средства всегда были под рукой, да еще приумножались, были разработаны банковские карты с начислением процента на остаток. По-другому их называют доходными.

О величине процентного вознаграждения популярных дебетовых карт и условиях их использования узнаем из статьи.

Что это такое?

Немногие знают о существовании доходных карт и принципе их действия.

На самом деле это обычный расчетный «пластик», владелец которого получает вознаграждение от банка при остатке средств на счете.

Доход начисляется ежемесячно исходя из годовой процентной ставки и суммы на карте. В некоторых случаях для получения вознаграждения требуется выполнить определенные условия.

Карты с начислением процентов на остаток собственных средств — удобный продукт для тех, кто предпочитает не только пользоваться деньгами, но и накапливать их. Несомненным «плюсом» такого продукта является свободный доступ к собственным ресурсам.

Если по программам депозитов деньги выгодно снимать через определенный промежуток времени, то доходной картой можно пользоваться без ограничений.

Проценты вознаграждения начисляются всегда, когда баланс счета положителен (или достигает определенной суммы).

Далеко не каждая кредитно-финансовая организация выпускает доходный «пластик», но с ростом спроса на них появляется все больше интересных предложений. Рассмотрим наиболее популярные дебетовые банковские карты с начислением процента на остаток средств.

Организация предлагает множество депозитных программ с разными сроками и условиями. Но именно карточные продукты не наделены функцией начисления вознаграждения.

Исключение составляет лишь пенсионная социальная дебетовая карта с начислением процентов на остаток. Сбербанк вознаграждает держателей по ставке 3,5 % годовых, причем расчет производится ежедневно.

Сумма зачисляется на карту раз в месяц.

Процентная ставка невысока, но тем не менее социальная карта имеет свои преимущества:

  • обслуживание и выпуск карты производится бесплатно;
  • действует программа «Спасибо от Сбербанка» в виде кешбэка бонусными баллами;
  • возможно оформление дополнительной карты;
  • начисление процентов ежедневно;
  • снятие средств в терминалах банка без комиссий;
  • участие в бонусных программах от платежной системы MasterCard.

Удобным и выгодным средством получения пенсии станет дебетовая карта с начислением процентов на остаток. Сбербанк предлагает приемлемые условия по обслуживанию и небольшое ежемесячное вознаграждение.

Карта «Открытие-Рокет»

Банк «Открытие», основанный в г. Ханты-Мансийске, в конце 2015 года презентовал новую кобрендовую карту «Открытие-Рокет». Физлица могут оформить продукт по одному из двух тарифов: «Все включено» и «Уютный космос».

Причем последний является абсолютно бесплатным и гарантирует неплохой процент вознаграждения. Карты с начислением процентов на остаток средств «Открытие-Рокет» обслуживаются платежной системой MasterCard. Класс «пластика» стандартный — World.

В таблице приведены условия тарифных планов по доходной карте:

«Открытие-Рокет»: условия обслуживания и пользования

Услуга, вид операции

«Уютный космос»

«Все включено»

Стоимость годового обслуживания

Бесплатно

290 руб. в месяц

Проценты на остаток средств

8 % годовых

Cashback

10 % при оплате картой в «любимых» заведениях, 1 % на все категории покупок

Комиссия за снятие

5 снятий без комиссии, затем – 1,5 %

10 снятий без комиссии, затем – 1,5 %

Переводы

Внутри банка бесплатно, на карты других организаций – с комиссией 1,5 % (минимум 50 руб.), в другие банки – 5 бесплатных операций

Внутри банка и на карты других организаций, а также 10 переводов в другие банки бесплатно

Пополнение карты

Без комиссии

Дополнительные сервисы

Бесплатные сервисы «Мобильный банк», «SMS-инфо», Push-уведомления

Бесплатные сервисы «Мобильный банк», Push-уведомления. «SMS-инфо» — 50 руб. в месяц

Для начисления 8 % годовых держателю карты не нужно выполнять какие-либо условия. Вознаграждение выплачивается всегда, независимо от величины положительного остатка на счете.

Карта «Cashback» Альфа-Банка

Доходность этого «пластика» напрямую зависит от активности держателя. Класс карты – MasterCard World. Если регулярно осуществляются транзакции, начисляется бонус в размере:

  • до 8 % — на остаток средств, перечисляется на накопительный счет;
  • 5–10 % — кешбэк за покупки на АЗС и траты на рестораны и кафе.

Стоимость такого расчетного «пластика» зависит от пакета услуг, который выбрал клиент. Обслуживание карты составляет 1200 руб. в год.

Дополнительно взимается плата за установленный тарифный план. Например, пакет услуг «Оптимум» стоит 1929 руб. в год. Но если остаток на счете владельца превышает 70 тыс.

рублей, то обслуживание карты вместе с тарифным планом будет бесплатным.

Предложения от Tinkoff

Этот банк с нестандартным подходом к обслуживанию клиентов рад предложить сразу несколько вариантов доходных карт.

Самая известная из них – Tinkoff Black класса MasterCard World или Visa Platinum (по выбору клиента) с функцией Cashback на все покупки и вознаграждением на остаток. Условием получения вознаграждения является совершение платежей в месяц на сумму от 3000 рублей.

При соблюдении этого требования держателю карты начисляется 8 % годовых. Если сумма на счете превышает 300 тыс. руб., процент уменьшается до 4.

Другие дебетовые карты с начислением процентов на остаток и кэшбэком Tinkoff кобрендинговые: Aliexpress, OneTwoTrip, «Связной-клуб».

Вознаграждение за покупки начисляется на них в виде бонусов, которые можно потратить у партнера банка. Процент кешбэка варьируется от 1 до 30 в зависимости от категории товаров. Годовое обслуживание карт составляет 99 руб.

в месяц, но при достаточном остатке на счете банковские услуги предоставляются бесплатно.

ЗАО «Русский Стандарт» выпускает серию дебетовых карт разного класса с начислением 4–8 % на остаток средств. Продукты имеют стандартный пакет услуг, соответствующий типу «пластика». В серию вошли 5 категорий карт «Банк в кармане»:

  1. Classic — вознаграждение 4-8 % начисляется на остаток до 300 тыс. руб. Стоимость обслуживания – 900 руб. в год (бесплатно при хранении от 30 тыс. руб.).
  2. Gold — 8 % начисляется на остаток до 1 млн рублей. Обслуживание «золотой» карты — 3000 руб. в год.
  3. Platinum – стоимость 10 тыс. руб. в год. 8 % на остаток средств, доступ к премиальным программам от платежных систем.
  4. Travel Premium — MasterCard World стоимостью 3000 руб. в год. Вознаграждение начисляется только при условии остатка на счете не менее 30 тыс. руб.

Держателям также доступна программа «Бонусы и привилегии». Банковские карты с начислением процента на остаток средств «Банк в кармане» порадуют владельца и кешбэком в размере 1-5 %.

Санкт-Петербургский банк

ПАО «Санкт-Петербург» — крупнейший региональный банк, выпускающий одни из самых выгодных доходных карт. Ставка вознаграждения колеблется от 5 до 10 %. Правда, получить повышенный процент сможет далеко не каждый клиент.

Для выплаты 5 % вознаграждения требуется, чтобы на счете непрерывно сохранялись минимум 50 тыс. рублей. Если условие выполняется в течение двух месяцев, на третий расчетный период владелец карты получает уже 10 % годовых.

Правило справедливо для всех типов карт, в числе которых:

  • «Яркая» — MasterCard World.
  • Visa (MasterCard) Unembossed.
  • Visa Classic или MasterCard Standard.
  • Visa Gold или MasterCard Gold.
  • Visa Platinum или MasterCard Platinum.

Кешбэк составляет 0.5 % за исключением MasterCard World (1-2%).

Предложения других банков

Популярность приумножения средств при помощи дебетовых карт растет с каждым днем. В ответ на это все больше банков предлагают свои программы. Какие еще карты можно оформить для накоплений? Рассмотрим их в таблице:

Банковские карты с начислением процента на остаток средств

Название

Банк-эмитент

Класс

Процент на остаток

Cashback

Размер неснижаемого остатка, рублей

«МТС Деньги»

«МТС Банк»

MasterCard Unembossed, Standard, Gold, World

6-7,5 %

3 %

От 1000

Карта «Номер один»

«Восточный»

Visa Classic

2-7,5 %

1,5 %

От 10 тыс.

«Хорошие новости»

Home Credit

Visa Gold

3-7.5 %

Нет

Не установлен

«Копилка»

«Уралсиб»

Visa Unembossed, Visa Classic

4-7 %

1 бонус за каждые 25 руб.

От 15 тыс.

«Пенсионная»

«Бинбанк»

Visa Classic, MasterCard Standard

7 %

1-5 %

Не установлен

«Капитал»

«Россельхозбанк»

Visa Classic, MasterCard Standard

1–7 %

Нет

Для максимального вознаграждения – 30 тыс.

«Доходная карта»

«ОТП Банк»

MasterCard Unembossed

0,1-7 %

Нет

Не установлен

«Твой ПСБ Премиум»

«Промсвязьбанк»

MasterCard World

До 7 %

1-10 %

От 100 тыс.

Большинство карт приносят хороший доход, если средства непрерывно хранятся на счете. При этом достаточно сохранять около 20 тыс. рублей, чтобы стабильно получать вознаграждение.

Карты с начислением процентов на остаток по счету – удобный и выгодный банковский продукт, позволяющий не только использовать все привилегии платежного «пластика», но и накапливать средства.

Источник: http://.ru/article/274862/bankovskie-kartyi-s-nachisleniem-protsenta-na-ostatok-sobstvennyih-sredstv

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть