3 популярных карты отп банка и их ключевые особенности

Содержание

Кредитная карта

«ОТП Банк» входит в состав международной финансовой группы, которая выступает одним из лидеров на рынке денежных услуг в Центральной и Восточной Европе.

Таким образом, он является универсальной кредитной организацией, которая предоставляет широкий спектр банковского сервиса, а также продуктов для частных лиц и корпоративных клиентов.

Узнаем подробнее, что представляет собой данная денежная организация, какие услуги она предоставляет, а также рассмотрим отзывы о кредитных картах «ОТП Банка».

Крупнейший банк России

Собственный капитал банка составляет тридцать миллиардов рублей. «ОТП Банк» входит в категорию пятидесяти крупнейших организаций России, а по сфере своей направленности занимает место среди числа лидеров рынка.

На сегодняшний день его активы составляют сто двадцать миллиардов рублей. Привлеченные средства от физических лиц приравниваются к пятидесяти семи миллиардам.

По отзывам клиентов, кредитная карта «ОТП Банка» желанна для многих.

Собственная сеть

Банк производит обслуживание своих клиентов через собственную сеть, состоящую на данный момент из ста тысяч точек потребительского кредитования, а также из девяноста шести кассовых офисов. Эта крупная денежная организация входит в список учреждений, способных предоставить поручительство кредитам Банка России.

Миссией данной организации является выстраивание долгосрочных отношений с клиентами, а также партнёрами банка на основании взаимного доверия.

«ОТП Банк» предлагает людям доступные продукты наряду со всевозможными услугами в любой точке России. Деятельность этого учреждения также направлена на повышение уровня финансовой грамотности.

«ОТП Банк» развивает рынок услуг в финансовой сфере, создавая условия для профессионального роста своих сотрудников.

Отзывы о кредитной карте «ОТП Банка» имеются в большом количестве.

Преимущества и особенности кредитных карт

Если человек интересуется картами «ОТП Банка», то ему следует узнать обо всех преимуществах и особенностях услуг для того, чтобы выбрать для себя максимально подходящий и привлекательный вариант.

Продуктовая линейка карт с кредитным лимитом от «ОТП Банка» предусматривает два варианта европейской системы осуществления расчетов MasterCard, а именно речь идет о Gold и Standard. Рассмотрим отличительные особенности этих систем.

Стандартная карта

Если у клиента с собой только паспорт, сотрудники банковского отделения могут предложить ему, к примеру, кредитную карту Standard в национальной валюте с льготным периодом, составляющим до пятидесяти пяти дней. Максимальным кредитным лимитом является полтора миллиона рублей, а ставка составляет тридцать процентов годовых. Представленная карта служит оптимальным вариантом для расчетов в магазинах и торговых центрах, особенно тогда, когда у человека нет с собой наличных средств. Годовое обслуживание этой кредитки обойдется в шестьсот рублей. Чем привлекательна золотая кредитная карта «ОТП Банка» по отзывам?

Премиальная карта

Премиальную карту Gold разработали для клиентов, которые склонны к получению особых привилегий, а, кроме того, ценят свой статус.

Система MasterCard Plus дает держателям карт дополнительные скидки наряду с различными предложениями по акциям. Годовое обслуживание в этом случае составляет одну тысячу восемьсот рублей.

Это подтверждают к кредитной карте «ОТП Банка» отзывы.

Различия

Различие между обычной картой и золотой заключается в увеличении суммы разрешенного лимита.

Для карты Standard открыта сумма в тридцать тысяч рублей в день, а для золотой эта цифра будет в два раза больше.

Наряду с этим каждый из приведенных продуктов MasterCard предоставляет возможность использования карты за рубежом.

Как получить скидку?

В том случае, когда ставка не устраивает клиента, он может получить более низкий процент по обслуживанию кредита.

Для этого ему потребуется предоставить сотруднику «ОТП Банка» справку о начисленных доходах с места своей работы, а также копию трудовой книжки.

Таким образом, ему будет предоставлена пониженная ставка от двадцати четырех процентов годовых. Отзывы клиентов о кредитной карте «ОТП Банка» противоречивые.

Как работает льготный период?

К тому же следует отметить, что льготный период, согласно условиям банка, будет действителен лишь в случае проведения безналичных расчетов, связанных с оплатой услуг либо товаров.

Но при этом банком была отменена стандартная практика для подобных российских учреждений, которая заключалась во взимании комиссии за списание денежных средств в банкоматах либо отделениях.

На сегодняшний день такая практика служит основным преимуществом данной организации на рынке финансовых услуг в стране.

К тому же относительно недавно в банке разработали новое предложение, которое называется «Понятная кредитная карта» под лозунгом «Все просто как 2х2».

«Понятная» карта

Ее выдача осуществляется всем желающим на следующих условиях:

  • Предоставляется процентная ставка, которая составляет от двадцати восьми процентов годовых.
  • Цена на годовое обслуживание не взимается.
  • Снятие наличных денежных средств в банкоматах происходит бесплатно.
  • Предоставляется грейс-период, который действует в течение пятидесяти пяти дней.
  • Лимит устанавливают в индивидуальном порядке.
  • Для процедуры оформления требуется лишь наличие паспорта.

Следует упомянуть, что на официальном сайте учреждения в доступной форме изложены все преимущества для выбора той или иной кредитной карты, что непременно послужит дополнительным удобством для потенциальных клиентов. По отзывам, «Понятная» кредитная карта «ОТП Банка» очень удобна.

В том случае, если клиенту требуется закрыть свою кредитную карту, то ему следует лично обратиться в одно из отделений организации, захватив с собой заключенный договор и паспорт. Необходимо подчеркнуть, что перед закрытием счета требуется произвести оплату всех долгов и процентов, а, кроме того, взять справку об отсутствии какой-либо задолженности.

Узнаем теперь, что думают о кредитных картах «ОТП Банка» люди, которым уже довелось воспользоваться услугами этого учреждения.

Отрицательные отзывы о кредитных картах «ОТП Банка»

О пользовании кредитными картами «ОТП Банка» пишут многое. Следует сразу сказать, что в интернете очень много отрицательных отзывов об этой системе.

К примеру, люди пишут, что в рамках использования услуг «ОТП Банка» сильно страдает СМС-сервис, который должен оповещать клиентов о состоянии счета.

Людей в частности расстраивает то, что клиентов очень часто не оповещают об операциях на карте. При этом ежемесячно с них взимается пятьдесят девять рублей за информирование посредством СМС-услуг.

Но фактически единственным сообщением, которое приходит на телефон, служит информация о зачислении ежемесячного платежа.

Отрицательным моментом выступает и то, что банк во всеуслышание обещает клиентам низкие проценты по кредитной карте, которые на самом деле распространяются исключительно на безналичные платежи.

А в том случае, если человек снимает наличные средства с карты, то проценты повышаются в два раза, в результате чего придется платить, к примеру, не обещанные семнадцать, а все тридцать шесть процентов.

Условия пользования кредитной картой «ОТП Банка», по отзывам, не всем понятны.

В ситуациях, когда клиент снимает наличные с кредитной карты в банкомате стороннего банка, за снятие с него взимается четырехпроцентная комиссия от общей суммы списания.

К примеру, из семи с половиной тысяч получается почти триста рублей комиссии, которую плюс ко всему включают в долг держателя карты и облагают процентами.

Условия пользования кредитной картой «ОТП Банка» и отзывы это подтверждают.

Еще одним недостатком, который часто упоминается в отзывах, является ежемесячная плата за обслуживание счета, которая может составлять, например от ста рублей за тридцать дней пользования. Таким образом, в год выходит тысяча двести рублей. А, если прибавить к этой цифре плату за СМС-оповещения, то годовая сумма увеличится еще в полтора раза.

Источник: https://www.syl.ru/article/352806/kreditnaya-karta-otp-banka-otzyivyi-klientov

2.1 Общая характеристика оао «отп Банк»

2.1 Общая характеристика оао «отп Банк»

ОАО«ОТП Банк» (далее «Банк», «ОТП Банк») –дочерний банк Группы ОТП (OTP Group), являющейсяодной из крупнейших банковских группЦентральной и Восточный Европы.Материнскому банку Группы, OTP Bank Plc.,принадлежит 95,9% акций ОАО «ОТП Банк».

OTPGroup считает российский рынок одним изсвоих стратегических приоритетов.

Выпускоблигаций ОТП Банка направлен надостижение следующих целей:

• Интенсивноенаращивание кредитного портфеля;

• Диверсификацияисточников фондирования;

• Развитиеисточников рублёвой ликвидности иснижение валютных рисков Банка;

• ПредставлениеОТП Банка российскому инвестиционномусообществу, создание истории заимствованияна внутреннем долговом рынке (долгиБанка не представлены на публичномрынке заимствований на текущий момент).

ОТПБанк является универсальным банком. Вто же время розничное кредитованиеявляется основным направлением бизнесаОТП Банка, в состав которого входят:

• кредитованиев точках продаж (POS-кредитование). Банкзанимает 2-е место в данном сегментерынка. Кредитование в торговых точкахпозволяет Банку диверсифицироватьгеографические риски и предоставлятьуслуги клиентам по всей территорииРоссии;

• кредитныекарты — 4-е место на рынке. Кредитныекарты предлагаются наиболее качественнымзаёмщикам POS-кредитования.

Банкпредоставляет широкий спектр услугкорпоративным клиентам. Доля корпоративногопортфеля составляет 16% общего кредитногопортфеля Банка. Также ОТП Банк являетсяведущим игроком на валютном рынке.

Высокая достаточность капитала являетсяхарактерной чертой бизнеса OTP Group.Политика ОАО «ОТП Банк» по поддержаниюдостаточности капитала полностьюсогласуется с подходом OTP Group, на 1 февраля2011 года показатель достаточностикапитала Банка составляет 17,92 % (РСБУ).

ОТПБанку присвоены высокие кредитныерейтинги, что является отражениемуспешной бизнес- стратегии, кредитнойполитики, отточенной системыриск-менеджмента, а также поддержки состороны OTP Group.

Продукты,на которых специализируется Банк, восновном, высокомаржинальные. Банкуделяет большое внимание контролю иуправлению рисками, минимизацииоперационных издержек, а также мерампо улучшению качества кредитногопортфеля. В таблице 2.1 содержатся основныеповерхностные сведения о банке.

Таблица2.1.1 OTP Group: Основныесведения

Кредитные рейтинги эмитента Ba1 (Moody’s) / BB (Fitch)
выпуска BB (Fitch)
Гос. регистрационный номер 40202766В
Серия 02
Номинальный объем выпуска 2 500 000 000 руб.
Номинал 1000 руб.
Срок обращения 3 года
Выплата купона Раз в полгода
Вид размещения Бук-билдинг
Организаторы ЗАО КБ «Ситибанк» и ЗАО «ВТБ Капитал»
Котировальный список Размещение планируется через котировальный список «В»
Ломбардный список Выпуск соответствует всем критериям для включения в Ломбардный список ЦБ РФ

ОТПБанквходитвсоставмеждународнойфинансовойгруппыOTPGroup,котораяявляетсяоднимизлидероврынкафинансовыхуслугЦентральнойиВосточнойЕвропы.OTPBankPlc.

,кредитныерейтингиBaa3(Moody’s)иBB+(S&P)владеет95,9%уставногокапиталаОТПБанкаиявляетсякрупнейшимактивомOTPGroup.АкцииOTPBankPlc.торгуютсянаФондовойбиржеБудапешта,всвободномобращении находится 68,86% акций.

Крупнейшимиакционерами (по даннымФондовойбиржи Будапештана декабрь 2010 г.

) являются Тимур Мегдети Руслан Рахимкулов(9,02%),нефтянаякомпания MOL Hungarian Oil and Gas Public Limited Company(8,57%), а также страховаяибанковскаягруппа Groupama (8,31%). Болгарияраша украина ховаатия румыния сербиясловакия черногория

OTPGroupбыла образована 1 марта 1949 г. в Венгриикак государственный сберегательныйбанк.

Вконце1990 года банк был реорганизован в публичнуюкомпанию с ограниченной ответственностьюипереименованв Национальный Сберегательный иКоммерческий банк, именнотакрасшифровываетсяаббревиатура ОТП Банк на венгерскомязыке.

Дочерние банки OTP Group присутствуют в 9 странах:

-Россия

-Украина

-Румыния

-Сербия

-Словакия

-Черногория

-Хорватия

-Болгария

Рис.2.1.1 География присутствия OTPGroup

Заболее чем 60-летнюю историю бренд ОТПстал хорошо известен в Европе — сейчасемудоверяютболее13миллионовклиентовв9странах.OTPGroupсегодня–этооколо1500отделений,более

4000банкоматов,более57500точеккредитования,почти13,5млн.выпущенныхкарт.СотрудникамиOTPGroupявляются более 30 тыс.человек.

ОТПБанк(Венгрия)являетсякрупнейшимвВенгриибанкомизанимаетлидирующиепозициинарынкебанковских карт, ипотечных кредитов,POS-кредитованияи в других сегментахрозничныхбанковскихуслуг.

ОТПБанк(Венгрия)состоитвклиентскихипартнерскихотношенияхсболеечем60%венгерских домохозяйств, 70% муниципалитетови более чем 30% компаний.

ОТП Банк(Венгрия)неоднократно признавался банком годапо версиям Euromoney,TheBankerи GlobalFinance.

ДочерниебанкиOTPGroupявляютсялидерамиповсемосновнымсегментамрозничногобанковскогообслуживания в Болгарии и Черногории,активно развиваются в России, УкраинеиРумыниии удерживают прочные позиции в остальныхрегионахприсутствия.

Международнаядеятельность OTPGroupохватывает также ряд важных направленийвсферахфинансового,страхового, инвестиционного и банковскогобизнеса — от управления активамидолизингаи пенсионногофонда.

Таблица2.1.2 Финансовые результаты OTPGroup

Показатели, млн.евро 2010г. 2009г.
Консолидированная прибыль после налогообложения 423 555
Прибыль до налогообложения 697 635
Совокупная прибыль 2 946 2 907
Чистый процентный доход 2 226 2 182
Совокупные активы 35 087 36 090
Совокупный акционерный капитал 4 695 4 399
Кредитный портфель 26 914 25 270
Резервы 980 1 829
Депозитный портфель 20 884 20 846
Рентабельность активов 1,7% 1,6%
Рентабельность капитала 12,9% 13,4%
Чистая процентная маржа 6,35% 6,17%

Структуралюбой организации – это упорядоченнаясовокупность ее отдельных элементов.

Банк является функционально-иерархическойструктурой, которая обеспечиваетвыполнение функций управления, сохраняетцелесообразные вертикальные игоризонтальные связи и разделениеэлементов управления.

Группировкаподразделений происходит в соответствиис функциями, отражающими основныенаправления и сферы деятельности.

Функциональная структура обеспечиваетбанку достаточно серьезные конкурентныепреимущества за счет ее четкости,стройности, надежности коммуникаций,отсутствия их дублирования, что позволяетбез задержек доводить до исполнителейи реализовывать управленческие решения.

Вбанке жесткая иерархия власти и системыконтроля со стороны высшего руководства,решения принимаются централизованно.Но в тоже время уровень подготовкиспециалистов обеспечивает широкуюспециализацию в работе персонала(взаимозаменяемость).

Высшийорган управления банка реализует своифункции и задачи непосредственно черезисполнительные, а также контрольныеорганы, которые целиком подотчетны ему.

Исполнительныеи контрольные органы банка укомплектованывысококвалифицированными банковскимиработниками. Председатель правлениябанка в соответствии с Уставом избираетсявысшим органом управления банка иявляется членом его исполнительногооргана.

Дляобщего руководства работой банка, атакже наблюдения и контроля за работойправления и ревизионной комиссии банкав ОАО КБ «ОТП» существует совет банка(правление).

Членысовета из своего состава большинством выбирают председателя советабанка и его заместителей. Члены советабанка не могут быть одновременно членамиправления или членами ревизионнойкомиссии банка.

Советбанка решает стратегические, задачиуправления и развития деятельностибанка, его заседания проводятся не режеодного раза в год. В своей работе советруководствуется действующимзаконодательством и нормативнымиактами.

Организационнаяструктура ОАО КБ «ОТП» включаетфункциональные подразделения и службыбанка, каждая из которых имеет определенныеправа и обязанности.

Директорруководит банком и представляетпредприятие во всех учреждениях иорганизациях, распоряжается имуществомпредприятия, заключает договора, издаетприказы по предприятию, в соответствиис трудовым законодательством принимаети увольняет работников, применяет мерыпоощрения и налагает взыскания наработников предприятия.

Вподчинении директора находятся: главныйбухгалтер, начальник отдела розничныхуслуг, начальник операционного отдела,начальник отдела расчетов, начальникотдела безопасности, начальникюридического отдела, начальник отделакадров. Каждому из них подчиняютсяподразделения, специализирующиеся понаправлениям деятельности банка.

Источник: https://StudFiles.net/preview/5943996/

Домашняя кредитная карта от ОТП Банка: кэшбэк 3% в супермаркетах

Домашняя кредитная карта от ОТП Банка: кэшбэк 3% в супермаркетах

Обзор

Сложно найти человека, который не ходил бы в супермаркеты или универмаги. Именно поэтому любая карточка, по которой можно получить повышенный кэшбэк за повседневные покупки, всегда вызывает особый интерес.

Не многие кредитные организации предлагают наваристую кашу в этой категории, поскольку это попросту невыгодно.

С другой стороны, у любого банка есть рекламный бюджет, основной целью которого является привлечение новых клиентов.

И честь и хвала тем маркетологам, которые решают потратить его на хороший кэшбэк, а не на очередные, никому не нужные баннеры и билборды.

В «ОТП Банке» есть кредитная «Домашняя карта» по которой можно получить 3% кэшбэка в супермаркетах и универмагах. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

1 Бесплатный выпуск и обслуживание

Плата за выпуск неименной карточки платежной системы MasterCard с технологией бесконтактных платежей PayPass и поддержкой 3D-Secure не взимается. Первый год обслуживания основной карты бесплатен, дальше 1600 руб./год (обслуживание допки стоит 800 руб./год):

Кредитный лимит у «Домашней» может быть от 10 000 руб. до 300 000 руб.:

Онлайн-заявку на кредитку оставить не получится, нужно идти в отделение:

2 Широкая география распространения

АО «ОТП Банк» — это довольно крупная кредитная организация, 50 место по России по размерам активов нетто, банк представлен во многих городах РФ:

3 Кэшбэк 3% в супермаркетах и универмагах

Для того, чтобы точно стать участником бонусной программы «ОТП Банка», нужно активировать карту не позднее 30 рабочих дней с момента получения.

Если активировать после этого срока, то нужно будет ещё дождаться какого-то подтверждающего смс от банка, причём неизвестно, по каким критериям банк будет решать, направлять его или нет:

Бонусная программа у карты «Домашняя» очень простая, за покупки в продуктовых магазинах (как за счет кредитных, так за счет и собственных средств) «ОТП Банк» наливает 3% каши, месячный лимит 2000 руб. (в расчет берется календарный месяц):

Сумма покупки должна превышать 100 руб. (т.е. за покупки до 100 руб. кэшбэка не будет):

«ОТП Банк» начисляет 3% кэшбэка за покупки в торговых точках, имеющих следующие МСС:5311 — Универмаги,5399 — Различные товары общего назначения,5411 — Бакалейные магазины, супермаркеты,5422 — Продажа свежего и мороженого мяса/морепродуктов,5441 — Кондитерские,5451 — Продажа молочных продуктов в розницу,5462 — Булочные,

5499 — Различные продовольственные магазины, рынки, магазины со специальным ассортиментом, продажа полуфабрикатов, фирменных блюд.

Обратите внимание, что, помимо МСС 5411 (это код крупных сетей супермаркетов, таких как «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «ОКЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д.

), у «Домашней» карты в бонусной программе присутствует ещё и 5311, который встречается довольно часто (у «Отличной» от «РГС» и «Космической карты» от «РосЕвроБанка» этот код в повышенную категорию не входит, также его нет у карты TalkBank Black):

За покупки с помощью «Домашней карты» 30 и 31 декабря «ОТП Банк» даст 5% кэшбэка на всё, кроме короткого списка исключений:

Кэшбэк выплачивается на счет карты 10-го числа месяца, следующего за отчетным:

Следует отметить, что в правилах бонусной программы «ОТП Банка» нет упоминания, что кэшбэк может быть не начислен за злоупотребление программой или при совершении покупок только в бонусной категории. Основанием для невыплаты вознаграждения может быть разве что допущение просроченной задолженности:

Естественно, банк оставил за собой право менять условия бонусной программы в одностороннем порядке или вовсе её отменить.

4 Честный грейс-период до 55 дней

У «Домашней карты» честный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Расчетный период – месяц, платежный период – 25 дней.

Расчетная дата соответствует дате активации карты, правда, происходит небольшой сдвиг в случае активации карты в конце и начале месяца. Так что первый расчетный период может быть больше месяца:

В любом случае в интернет-банке будут видны все даты и требуемые для внесения суммы.

У «ОТП Банка» на сайте есть подробная картинка, на которой хорошо виден механизм действия льготного периода. За покупки с 10 августа по 9 сентября нужно будет расплатиться до 4 октября. За покупки с 10 сентября по 9 октября нужно будет расплатиться уже в следующем платежном периоде:

Если до конца платежного периода не погасить полностью задолженность за прошлый расчетный период (но при этом внести хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку с момента её совершения будет начислен процент (24,9%).

Если не внести даже минимальный платеж в 5% (или внести его не полностью), то будет ещё и неустойка в 20%:

Причём неустойка будет начисляться на всю сумму долга, да ещё и до последнего дня платежного периода, в котором просроченный минимальный платеж был оплачен:

При наличии просрочки кэшбэка не будет:

Грейс-период распространяется только на операции покупок. На снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков льготный период не предоставляется, т.е. сразу будут начисляться грабительские проценты (49,9%), дополнительной комиссии, правда, нет:

Конкретного перечня MCC-кодов негрейсовых операций на сайте «ОТП Банка» нет, но, думаю, можно ориентироваться на подобный перечень для кредитной карты Touch Bank, которую тоже эмитирует «ОТП Банк» (MCC 4829, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540):

В отличие от карты Touch Bank, одна негрейсовая операция не отменяет действие льготного периода на остальные покупки, процент будет начисляться именно на нее. Однако чтобы остановить начисление процентов, потребуется вывести карту в ноль, поскольку льготные операции в очередности гашения стоят выше нельготных:

В общем, как и с любой другой кредиткой, «Домашнюю карту» нужно использовать, точно соблюдая условия предоставления льготного периода, иначе это очень невыгодно. Если у вас есть хоть малейшие сомнения по поводу того, сможете ли вы постоянно жить в грейсе, то лучше вообще кредитки не оформлять.

Я очень надеюсь, что вы не будете использовать кредитную карту так, как клиент из этого отзыва:

5 Карту удобно пополнять

«Домашнюю» карточку можно бесплатно пополнить в кассах «Юнистрим», в отделениях Почты России, а также в офисах «ОТП Банка» (при пополнении с помощью банкоматов «ОТП Банка» будет комиссия):

Однако самый удобный способ — пополнение кредитки с карт других банков через сервис на сайте банка (некоторые карты «ОТП Банка» нельзя бесплатно пополнять таким образом, но на Горячей линии уверяют, что пополнение «Домашней» будет без комиссии):

Естественно, «Домашнюю карту» можно также пополнить межбанком.

Всегда лучше оставлять запас минимум в 5 дней до окончания платежного периода и гасить задолженность заранее. К примеру, деньги, внесенные через терминал банка, фактически доберутся до счета только через день (если вносить после 17.00):

1 Карту могут не одобрить

Для оформления карточки нужно предъявить паспорт, СНИЛС/ИНН, а также документ, подтверждающий доход:

Каких-то жестких требований к потенциальным владельцам «Домашней карты» «ОТП Банк» не предъявляет:

Однако банк довольно часто отказывает в кредитках, причина отказа, естественно, не называется.

2 Навязывание страховок и допуслуг

Оформляя кредитную карту нужно быть очень внимательным при подписании документов, чтобы случайно не согласиться с какой-либо ненужной услугой и страховкой. Маринки могут утверждать, что страховка – это обязательное условие для оформления того или иного продукта:

3 Платное смс-информирование

Смс-информирование по «Домашней карте» стоит 59 руб./мес:

4 Банк требует хранить все чеки полгода

В условиях комплексного обслуживания «ОТП Банка» написано, что клиент обязан хранить чеки по всем покупкам минимум 6 месяцев:

5 Репутация банка

Очень субъективный параметр, можете не обращать на него внимания. Тем не менее, в сети можно встретить много негативных отзывов, на основании которых можно сделать некоторые выводы о репутации банка.

«ОТП Банк» сотрудничает с конторами, которые заманивают клиентов на бесплатную диагностику, а потом разводят на платное лечение, попутно оформляя кредитный договор. Одобрение кредита приходит моментально, при отсутствии каких-либо документов, подтверждающих доход:

Справедливости ради стоит сказать, что в данном случае кредит в итоге отменили:

«ОТП Банк» присылает кредитные карты обычным письмом, причём, судя по отзыву, клиент и не просил кредитку, это было рекламное предложение от банка:

Некоторые клиенты даже не подозревают, что на самом деле берут кредит не в «ОТП Банке», а в микрофинансовой организации ООО МФК «ОТП Финанс» (что не очень украшает кредитную историю), а сам банк выступает только в роли партнера, через которого происходит взаимодействие:

Комиссия за погашение кредита с помощью собственных терминалов банка, конечно, прописана в тарифах, но для меня, честно говоря, она выглядит дико.

Обязательно нужно удостовериться, что кредитная карта действительно закрыта. Если по каким-то причинам карта и счёт не закрыты, и осталась задолженность, банк сам оповещать вас об этом не станет, о наличии долга вы узнаете уже от коллекторов:

6 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ)

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «ОТП Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

Если банку потребуются какие-либо подтверждающие документы, то надо будет успеть предоставить их в течение трех дней:

Также можно встретить отзывы от юридических лиц и ИП, у которых «ОТП Банк» блокирует счета под формальными предлогами, вымогая повышенную комиссию:

Условия по кредитной карте «Домашняя» вполне хорошие, даже, можно сказать, выгодные, благодаря наличию 3% кэшбэка на супермаркеты, бесплатного первого года обслуживания и честного грейса до 55 дней.

Было бы неплохо увидеть у «Домашней карты» кэшбэк и на все остальные покупки, хотя бы в 1%.

Использовать кредитку не в грейс очень невыгодно.

На данный момент на рынке присутствуют карты с большим кэшбэком на продукты и супермаркеты, однако у них тоже есть свои недостатки.

«Варежку» от «МИнБанка» дадут только пенсионеру, да и каша там исключительно за MCC 5411. «Отличная» от «РГС Банка» требует поддержания среднемесячного остатка в 20 000 руб.

, месячный лимит кэшбэка ограничен 1000 рублей, к тому же в повышенной категории нет MCC 5311.

По «Мультикарте» можно получить 3,6-3,8% кэшбэка на всё, но для этого нужно тратить не менее 75 000 руб./мес.

Источник: http://hranidengi.ru/domashnyaya-kreditnaya-karta-ot-otp-banka-keshbek-3-v-supermarketah/

Пластиковые карты ОТП Банка

Пластиковые карты ОТП Банка

ОТП Банк выпускает расчетные карты международных платежных систем MasterCard и Visa. Держателям карты доступны все привилегии от MasterCard и Visa в зависимости от категории продукта.

Например, владельцы Visa Gold могут воспользоваться специальными предложениями и скидками до 75% в отелях по всему миру, круглосуточным консьерж-сервисом, медицинской и юридической поддержкой за рубежом, услугами экстренной замены карты и выдачи средств. А также скидками в ресторанах, кафе и магазинах.

Держатели карты MasterCard ОТП Банка могут рассчитывать на услуги Глобальной службы поддержки MasterCard, которая поможет экстренно перевыпустить карту в случае утери или получить денежный аванс.

Программа «MasterCard БЕСЦЕННАЯ МОСКВА» открывает широкие возможности владельцам премиальных карт. В программу входят скидки и подарки при оплате картой в магазинах, бутиках, отелях, приглашения на закрытые показы, распродажи и интересные культурные мероприятия.

Доходная карта MasterCard

Выпускается карта ОТП Банка категории Gold и Unembossed.

Выпуск карты бесплатный, ежегодное обслуживание Unembossed – бесплатное, карты Gold – 1800 рублей, дополнительная карта – 1100 рублей.

Плата взимается ежегодно в дату активации. При перевыпуске карты по инициативе банка плата за первый год отсутствует.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах и кассах ОТП Банка отсутствует, в банкоматах и кассах сторонних банков – 1% от суммы, но не менее 100 рублей. На остаток средств по карте начисляются проценты.

По карте Unembossed на сумму свыше 100 000 рублей – 0,1% годовых, свыше 30 000 рублей и до 100 000 рублей – 5%-7% годовых, от 10 000 до 30 000 рублей – 3%-5% годовых, до 10 000 рублей (включительно) – 0,1% годовых.

На карту Gold: свыше 200 000 рублей – 0,1% годовых, от 100 000 до 200 000 рублей – 8%-10% годовых, от 30 000 до 100 000 рублей – 5%-7% годовых и до 30 000 рублей (включительно) – 0,1% годовых. Ежедневный лимит на снятие средств по карте Unembossed – 50 000 рублей в сутки, по карте Gold – 90 000 рублей. Ежемесячная плата за смс-информирование – 59 рублей.

Дебетовая карта для путешественников

Выпускается карта категории MasterCard Standard в долларах США и евро, которая позволяет экономить на конвертации валют и не зависеть от обменного курса при оплате товаров и услуг за границей. Выпуск карты бесплатный, ежегодное обслуживание – 20 долларов США и 20 евро (взимается ежегодно в дату активации карты).

Плата за блокировку карты в связи с утратой или кражей – 10 долларов, 10 евро. Комиссия за снятие наличных в банкоматах и кассах ОТП Банка – не взимается, в банкоматах и пунктах выдачи наличных сторонних банков – 1% от суммы, но не менее 3 долларов США или евро.

Лимит на снятие наличных денежных средств – 1000 долларов США или евро в день и 6500 долларов или евро в месяц. Проценты на остаток средств на счету не начисляются. За превышение платежного лимита по карте начисляется 49% годовых. Ежемесячная оплата смс-сервиса – 2 доллара США или евро.

Молодежная карта

Выпускается карта категории MasterCard Standard. Для оформления карты необходимо быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 25 лет. Преимущество карты в том, что ее выпуск и обслуживание бесплатное.

Обслуживание дополнительной карты – 450 рублей.

Снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОТП Банка – без комиссии, в банкоматах и пунктах выдачи наличных других банков – 1% от суммы, но не менее 100 рублей.

Лимит на снятие наличных денежных средств – 50 000 рублей в сутки и 200 000 рублей в месяц. На остаток собственных средств на счету проценты не начисляются. Ежемесячная оплата смс-информирования – 59 рублей.

Проект «Депозит + карта»

Для клиентов, открывающих срочный вклад в ОТП Банке, действуют специальные условия оформления дебетовой карты в рублях РФ, долларах или евро.

Выпуск и обслуживание основной и дополнительной карты – бесплатный. Плата за блокировку основной или дополнительной карты в случае утери или кражи – отсутствует.

Ежемесячная комиссия за смс-сервис – не взимается.

Снятие наличных средств в банкоматах и кассах ОТП Банка – без комиссии, в банкоматах и пунктах выдачи наличных других банков – 1% от суммы, но не менее 100 рублей, 3 долларов США, 3 евро. Лимит на снятие наличных – 3500 евро, 5000 долларов и 150 000 рублей в сутки.

На остаток собственных средств на счету начисляется: свыше 3000 долларов или евро – 3% годовых, от 1000 до 3000 долларов или евро – 1,5% годовых, до 1000 долларов или евро – 0,5% годовых; от 100 000 рублей – 5% годовых, от 30 000 до 100 000 рублей – 3,5% годовых, до 30 000 рублей – 1,5% годовых.

Премиальные карты

Карта World Elite MasterСard

Программа Nilsen Club открывает доступ к закрытому клубу с продуманными маршрутами путешествий, удобной системой бронирования и клубным трэвел-офисом. Программа Priority Pass дает возможность владельцам карты пользоваться VIP-залами по всему миру независимо от авиакомпании и класса билета.

Кроме этого, карта включает услуги личного консьержа, программы страхования от мошеннических операций и пакет для выезжающих за рубеж. При оплате картой действуют скидки и специальные предложения по программам «MasterCard Бесценная Москва» и «MasterCard Плюс».

Карты Platinum MasterCard и Visa Platinum

Подчеркивают статус владельца и гарантируют доступ в VIP-залы аэропортов Priority Pass с комплексом страховых услуг для выезжающих за рубеж. Для держателей карты действуют специальные предложения по программам «MasterCard Бесценная Москва», «Visa Premium» и «MasterCard Плюс».

Выпуск карт бесплатный, ежегодное обслуживание – 175 евро, 230 долларов США, 7000 рублей. Дополнительная карта – 125 евро, 165 долларов США, 5000 рублей.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах и кассах банка – не взимается, в банкоматах и пунктах выдачи наличных сторонних банков – 1%, но не менее 100 рублей, 3 долларов, 3 евро.

На сумму остатка начисляются проценты: свыше 3000 долларов и евро – 3% годовых, 1000-3000 долларов, евро – 1,5% годовых и до 1000 долларов, евро – 0,5% годовых. Свыше 100 000 рублей – 5% годовых, от 30 000 до 100 000 рублей – 3,5% годовых, до 30 000 рублей – 1,5% годовых.

Возмещение сбора за визит в VIP-зал аэропорта – 30 долларов США, плата за подключение услуги «консьерж-сервис» — 118 евро, 153 доллара США, 4250 рублей. Плата за смс-сервис – не взимается.

Карта Gold MasterCard и Visa Gold

Для держателей карты действуют скидки и специальные предложения «MasterCard Бесценная Москва», «Visa Premium» и «MasterCard Плюс».

Плата за выпуск карты – не взимается, обслуживание в первый год бесплатное, со второго года – 45 евро, 60 долларов США и 1800 рублей.

Плата за обслуживание дополнительной карты – 25 евро, 30 долларов, 1000 рублей.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных сторонних банков – 1% от суммы, но не менее 100 рублей, 3 долларов и евро. Процентная ставка на остаток средств аналогична картам категории Platinum. Комиссия за смс-информирование отсутствует.

Преимущества

В ОТП Банке нет такой широкой линейки дебетовых карт, как в Сбербанке или Альфа-Банке, однако все расчетные карты банка имеют свои преимущества. На остаток средств по картам начисляются проценты, что позволяет не только распоряжаться деньгами по мере необходимости, но и накапливать средства.

Карта «Для путешественников» открывается в долларах и евро, благодаря чему легко экономить на конвертации и на колебаниях курса при оплате товаров и услуг за границей.

Выпуск дебетовой карты в ОТП Банке бесплатный, а стоимость обслуживания невысокая (в сравнении с большинством других банков). Плата за выпуск и обслуживание «Молодежной карты» отсутствует, а при оформлении пакета «Депозит плюс карта» действуют льготные условия выдачи расчетной карты.

Комиссия за обналичивание средств минимальная, и составляет всего 1% от суммы или 100 рублей, 3 доллара и 3 евро. В банкоматах и кассах ОТП Банка снять средства можно без комиссии.

Кроме стандартных карт, банк предлагает премиальные расчетные карты, подчеркивающие статус клиента и обладающие дополнительными возможностями. На остаток средств на премиальных картах также начисляется процентная ставка.

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

06 октября 2013

:

Источник: http://www.msibank.ru/lady/debetovie-karti/plastikovie-karti-otp-banka.html

Вся правда о кредитных картах ОТП-банка

Вся правда о кредитных картах ОТП-банка

Портал «ЯКапиталист» провел анализ кредитных карт ОТП-банка. Если вас интересуют условия и ставки, приглашаем ознакомиться с предложениями этой финансовой организации.

ОТП-банк заявил о себе не так давно. Но сейчас он позиционирует себя на 6 месте среди российских банков по объему выпущенных кредитных карт.

Если оценивать количество и качество продуктов, предлагающих использовать заемные средства банка, то они уступают многим другим.

К примеру, у ОТП-банка нет целевых кредиток, а также не представлены опции начисления кэшбэка и бонусных баллов.

Зато, любая кредитная карта ОТП-банка может похвастаться достойной процентной ставкой. Далее мы подробнее рассмотрим продукты ОТП.

Виды кредитных карт ОТП-банка

На официальном сайте банка представлены кредитки лишь двух типов:

  • MasterCard Standart;
  • MasterCard Gold.

Разнообразие достигается за счет разницы в предложениях категориям клиентов:

  • обычный клиент «с улицы» – выдача только по паспорту;
  • обычный клиент «с улицы» – выдача по полному пакету документов;
  • сотрудникам аккредитованных компаний – выдача только по паспорту;
  • сотрудникам аккредитованных компаний – выдача по полному пакету документов;
  • «зарплатным» клиентам – только по паспорту;
  • заемщикам банка – только по паспорту.

Кредитные карты ОТП-банка – условия выдачи

Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого обратившегося.

Максимальная сумма заемных средств не может превышать 1 500 000 рублей для обычных клиентов, заемщиков банка и 300 000 для сотрудников «зарплатных» и аккредитованных предприятий. Минимальная сумма займа – 10 000 рублей.

Льготный период для беспроцентного пользования средствами составляет – 55 дней.

Ниже в таблице указаны кредитные ставки через тире. При безналичном использовании кредитки – минимальная ставка, при снятии наличных – максимальная. Учитывайте это!

Схемы выдачи

1. Упрощенная схема – только по паспорту

Отличный вариант для тех, кто не любит собирать документы. Предоставляете паспорт и получаете карту.

Но за простоту придется заплатить больше на 5,9% годовых (для обычных клиентов).

Если вы получаете заработную плату в ОТП-банке или уже брали средства в долг, то вам дадут кредитку по паспорту на более выгодных условиях.

2. По предоставлению пакета документов

Желаете платить меньше? Потрудитесь собрать несколько основных документов, чтобы дать банку гарантии вашей платежеспособности. Если приглядеться, список не такой уж и большой.

Клиенты «с улицы» предоставляют:

  • паспорт;
  • заверенную на работе копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ;
  • для мужчин моложе 27 лет – военный билет;
  • еще один документ по вашему желанию: заграничный паспорт, свидетельство ИНН; водительское удостоверение, СНИЛС, удостоверение личности для военнослужащего или сотрудника полиции.

Сотрудники аккредитованных компаний должны предъявить:

  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • еще один документ на ваш выбор: копия трудовой книжки, заверенная на предприятии, справка о доходе ф 2-НДФЛ или по форме банка.
Таблица основных условий по кредитным картам банка

MasterCard StandartMasterCard GoldГодовое обслуживание (в рублях)Кредитная ставка (годовая)Дневной лимит (в рублях)Годовое обслуживание (в рублях)Кредитная ставка (годовая)Дневной лимит (в рублях)
Обычный клиент «с улицы» 600 в год 24-37% – по 1 док-ту

29,9-43,9% – по пакету док-тов

5 000 с паспортом

50 000 по полному пакету док-тов

1 800 в год 24-37% – по 1 док-ту

29,9-43,9% – по пакету док-тов

10 000 с паспортом

100 000 по полному пакету док-тов

Сотрудник аккредитованной компании 1-й год – бесплатно

далее – 900 в год

23,9-39,9% – по 1 док-ту

29,9-39,9% – по пакету док-тов

45 000 1-й год – бесплатно

далее – 2 900 в год

23,9-39,9% – по 1 док-ту

29,9-39,9% – по пакету док-тов

45 000
Клиент, получающий зарплату в ОТП-банке 1-й год – бесплатно; далее – 900 в год 23,9-39,9% 45 000 1-й год – бесплатно

далее – 2 900 в год

23,9-39,9% 45 000
Заемщик банка Нет Нет Нет 1-й год – бесплатно; далее – 700 в год 19,9-39,9% 10 000

Кредитка MasterCard Standart ОТП-банка

Любой человек может оформить кредитную карту ОТП-банка на общих условиях. Для этого ему нужно обратиться в один из офисов банка или отправить заявку на сайте.

Для получения понадобится только паспорт. Если же он предоставит пакет документов, подтверждающих стабильный доход, то ставка значительно снизится.

Банк оставляет за собой право отказать клиенту без объяснения причин, помните об этом.

Сотрудники аккредитованных компаний тоже могут выбирать, под какую процентную ставку оформлять кредитную карту.

Правда, разница с обычными клиентами составит всего 0,1% при оформлении пакета документов.

Зато годовое обслуживание будет бесплатным в первый год и дороже в 1,5 раза со второго года. Лимит кредитования ограничен – максимум 300 000 р.

Сотрудникам «зарплатных» проектов ОТП-банка, а также всем, перечисляющим зарплату на его счета, достаточно будет только предоставить паспорт. При этом, кредитная ставка станет значительно ниже стандартной. Лимит ограничивается 300 000 рублями.

Первый год обслуживания карты будет бесплатным, а далее придется вносить дополнительно 900 рублей в год.

В качестве экономии на оплате комиссии можно предложить следующую схему: полностью погасить кредит, сдать карту, а в следующем году оформить новую.

Кредитка MasterCard Gold ОТП-банка

По условиям получения «золотая» карта ничем не отличается от классической. Ее могут получить как обычные клиенты, как и сотрудники предприятий. Она стоит дороже в обслуживании, но это не остановит тех, кто хочет подчеркнуть свой статус. Все основные различия мы указали в таблице.

Льготный процент в 19,9% годовых и карту Gold по сниженной цене могут оформить только те, кто уже имеет нецелевой потребительский кредит в ОТП-банке и ему осталось оплатить всего несколько последних платежей. А также те, кто погасил нецелевой кредит не далее 3 месяцев назад.

Вывод

Самые лучшие условия по кредитным картам ОТП-банк обещает своим заемщикам – и низкий процент, и престижную карту по доступной цене.

Если же вы не являетесь таковым, то собирайте пакет из нескольких документов и получите неплохую скидку.

Только помните, что пониженная ставка распространяется лишь на операции безналичной оплаты.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Задайте свой вопрос по теме статьи

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/kreditnye-karty-otp-banka/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть