5 лучших предложений банков по дебетовым картам без годового обслуживания

Содержание

[обзор] Кредитные карты без годового обслуживания: сравнение и выбор

5 лучших предложений банков по дебетовым картам без годового обслуживания Skip to content

Количество банков в нашей стране неуклонно растет. Каждая финансовая организация заинтересована в привлечении новых клиентов, поэтому перечень предложений становится все более внушительным.

Большинство банков делают ставку на привлекательные условия обслуживания на начальном этапе пользования продуктом, либо на весь срок сотрудничества.

Одним из самых популярных финансовых продуктов является кредитная карта с бесплатным сроком обслуживания.

В чем суть такого предложения?

Клиенту выдается карта с определенным кредитным лимитом, при этом отсутствует плата за ежегодное обслуживание карты.

Теоретически это должно минимизировать расходы, образующиеся при пользовании кредитными средствами.

Обычно льготный период составляет один год, дальнейшее пользование картой предполагает начисление определенной суммы за обслуживание.

Важно! Причина востребованности кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием заключается в предоставлении определенного беспроцентного периода.

Например, вам предоставлена бесплатная карта с льготным периодом в 55 дней. Это означает, что в течение этого времени владелец может пользоваться предоставленной денежной суммой абсолютно бесплатно.

Именно длительность этого периода обычно играет решающую роль при выборе кредитки.

Особенности и преимущества

Предложения по оформлению кредитной карты, предоставляемой без платы за годовое обслуживание, можно встретить практически в каждом банке.

В целом это неплохой вариант сэкономить и не переплачивать за дополнительные услуги. Тем не менее, каждая конкретная кредитка имеет ряд особенностей.

Преимущества и недостатки предложений от разных банков лучше изучить заранее, так шансы на оформление действительно выгодной кредитки вырастут в разы.

  • Большой период бесплатного пользования предоставляемыми средствами;
  • Быстрое проведение расчетов в магазинах и интернете;
  • Отсутствие платы за предоставляемые услуги;
  • Постоянно увеличиваемый порог займа;
  • Начисление кешбэка с покупок;
  • Отсутствие жестких требований к держателю карты.

Обычно кредитные карты с бесплатным обслуживанием имеют минимальный набор дополнительных опций. Чаще всего такая карта выдается в качестве ознакомительного продукта.

По прошествии установленного срока (1 год) банк оценивает платежеспособность клиента. Так как платежи вносились вовремя, банк может предложить держателю карты более выгодные условия по кредиту.

Перечень дополнительных услуг при этом будет расширен, но вместе с этим придется оплачивать дополнительные опции.

Как получить

Предлагаемый российскими финансовыми организациями порядок получения кредитной карты без годового обслуживания не предполагает долгой возни с документами. Оформить кредитку человек может несколькими способами:

  • Обратившись лично в отделение;
  • Оформив заявку на сайте выбранной финансовой организации;
  • Обратиться за помощью к оператору колл-центра;

Перед тем, как выбрать самый удобный способ оформления, нужно учесть несколько важных моментов:

  • Срок рассмотрения, установленный правилами банка;
  • Местоположение ближайшего отделения выбранного банка;
  • Наличие услуги по доставке одобренной кредитки курьером;
  • Размер необходимого пакета документации.

Обычно перечень требуемых документов невелик – достаточно паспорта и СНИЛСа. В качестве дополнительного документа могут использоваться водительские права, действующий загранпаспорт, справка о доходах.

Если кредитный лимит на карте внушителен (стандартный порог – 150 000 рублей), банк может потребовать предоставления расширенного пакета документов:

  • Справка о имеющихся доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Документ из финансового отдела организации-работодателя;
  • Копия трудовой книжки или аналогичного документа, свидетельствующего о наличии места работы.

Результат решения об одобрении или отказе в выдаче кредитной карты занимает разное время. Если заявка была оформлена в онлайн-режиме, среднее время ожидания составит полчаса. Но иногда этот процесс затягивается и проходит больше времени – от 1 до 3 рабочих дней.

Важно! Если заявка подавалась онлайн на сайте банка, мгновенное одобрение не всегда означает гарантированное получение карты на руки. Например, если у банка появятся сомнения в подлинности предоставленных документов, то в одобрении заявки клиенту будет отказано.

Важные моменты

Перед тем как приступить к заполнению заявки, нужно учесть несколько важных критериев. Вопреки распространенному мнению, отсутствие комиссии за обслуживание не является решающим критерием. Гораздо более важными моментами являются:

  • Размер процентной ставки;
  • Период бесплатного использования заемных средств (грейс-период);
  • Размер комиссии за снятие наличных;
  • Наличие и процент кешбэка – при совершении платежных операций часть потраченных денег возвращается владельцу карты;
  • Условия начисления штрафных санкций в случае просрочки очередного платежа.

При оформлении карты любым возможным способом нужно обязательно изучить все документы, прилагаемые к карте – договор о банковском обслуживании, общие (или индивидуальные) условия предоставления заемных средств, кредитование оплаты, прочие тарифы. Часто при кажущемся бесплатном обслуживании кредитной карты банк взимает дополнительные комиссии – например, если сумма списанных с карты средств за период будет меньше установленной, плата за обслуживание будет списана.

Особое внимание следует уделять заявленному периоду действия финансового продукта. В договоре обычно прописывается пункт, по которому срок льготного обслуживания карты ограничен (обычно это 1 год).

Когда этот период закончится, ежегодная плата за пользование кредиткой будет списываться со счета. Так как сумма при этом может быть значительной, лучше узнавать о таких нюансах заранее.

Не нужно стесняться задавать вопросы сотруднику банка, в случае самостоятельного заполнения заявки на сайте можно воспользоваться онлайн-чатом или позвонить оператору колл-центра.

Лучшие карты без годового обслуживания

Среди всего многообразия предложений бывает довольно сложно подобрать оптимальный вариант кредитной карты без годового обслуживания.

В таблице ниже наглядно показаны предложения по кредитным картам без годового обслуживания в Москве.

Учитывая все параметры из перечня, можно без труда сопоставить правила предоставления займа и выбрать наиболее подходящую кредитку.

Таблица №1 — лучшие карты с бесплатным обслуживанием

Название банка и картыЛимит по кредитуПроцентная ставкаГрин-периодРазмер кешбэкаРешениеОформить
«Кредитная карта» от Touch Bank До 1 000 000 рублей От 14,9% До 60 дней От 1 до 3% в зависимости от категории покупки В среднем 5 минут
«Платинум» от Тинькофф Банк До 300 000 рублей До 29,9% 55 дней От 1 до 30% В среднем 5-7 минут
«Халва» от Совкомбанк До 350 000 рублей От 10% До 12 месяцев 1, 5% Около 5 минут
«Кредитная карта» от Райффайзен банк До 600 000 рублей От 24,9% До 50 дней До 7% В среднем 2 дня
«Кредитная карта» от ВТБ Банк Москвы До 350 000 рублей От 23,9% До 50 дней До 5% Около 15 минут
«Кредитная карта» от Ренессанс кредит До 200 000 рублей От 24,9% До 55 дней До 100% В среднем 60 минут
«Без затрат» от Альфа банк До 300 000 рублей От 23,99% До 60 дней Не предусмотрен Около 2-3 минут

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.

org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-5» as a base selector for example: #supsystic-table-5 { …

} #supsystic-table-5 tbody { … } #supsystic-table-5 tbody tr { … } */

Как можно увидеть из таблицы, условия в разных банках могут иметь значительные отличия.

Внимательно изучив списки вышеперечисленных предложений, можно подобрать оптимальную карту для своих конкретных целей.

Если комбинация параметров подобрана грамотно, владелец карты имеет реальную возможность сохранить некоторую сумму денег.

Какая карта лучше?

Несомненно, выбор карты полностью зависит от целей каждого конкретного заемщика.

Если брать во внимание срок льготного пользования заемными средствами, максимально возможную доступную сумму и наличие кешбэка, то оптимальные условия можно увидеть у трех из представленных карт — Платинум от Тинькофф, кредитная от банка Ренессанс, «Халва» от Совкомбанка. Чем так привлекательны именно эти кредитки? Рассмотрим подробнее преимущества каждой из них.

Карта платинум от Тинькофф Банка

Финансовый продукт банка Тинькофф был признан самым востребованным среди россиян в 2017 году.

Такая популярность во многом обусловлена легкостью получения — процент одобрения приближен к 95%, не нужны справки с места работы, подтверждающие доход.

  Помимо этого, есть еще несколько несомненных плюсов:

  • Внушительный процент кэшбэка. Платиновая кредитка Тинькофф подключена к бонусной программе «Браво». Расплачиваясь в магазинах партнерах (их количество постоянно растет, список есть на сайте банк), можно вернуть на счет до 30% от израсходованных денег. Покупки во всех остальных магазинах принесут 1% возврата;
  • Эксклюзивная услуга «перевод баланса». Клиент, имеющий кредитные обязательства перед другим банком, при оформлении кредитки «Платинум» может перенести задолженность в банк Тинькофф. В чем фишка? На всю сумму задолженности предоставляется период беспроцентной рассрочки — целых 120 дней;

Оформление и одобрение заявки происходит через интернет. Карту привозит курьер по указанному адресу.

Кредитка от Ренессанс

Банк Ренессанс активно развивает направление интернет-банкинга, условия предоставления финансовых продуктов просты и понятны. Эта кредитка отлично подойдет тем, кто хочет располагать запасом средств на случай непредвиденных расходов. Условия достаточно привлекательны:

  • Программа «Простые радости», кешбэк может составить до 10%;
  • Предварительное одобрение можно получить через интернет, получить карточку на руки клиент может в отделении банка.

Предложение от банка Ренессанс стремительно набирает популярность среди россиян, отзывы в интернете говорят о честной политике банка в отношении клиентов.

Карта «Халва» от Совкомбанка

Оформлять кредитную карту «Халва» удобно для совершения дорогостоящих покупок в рассрочку (например, крупной бытовой техники или мебели).

Единственное условие — покупать нужно в магазинах-партнерах акции. Поскольку их перечень довольно велик и постоянно растет, проблем с оплатой товаров «Халвой» на практике почти не возникает.

К преимуществам этой карты можно отнести следующие моменты:

  • Большой период рассрочки — от 2 до 12 месяцев;
  • С 1 ноября 2017 года на карте можно выгодно хранить собственные деньги — процент на остаток в этом случае составит 7-8% годовых;
  • Бесплатное смс-информирование и мобильный банк;

Еще один немаловажный плюс — возможность снятия наличных без уплаты комиссии. Правда, это правило распространяется лишь на собственные сбережения, находящиеся на счете.

Если сопоставить условия по этим трем картам, бесспорным лидером станет карта «Платинум» банка Тинькофф.

Низкий процент, минимальные требования к заемщику и скорость оформления и удобный сервис — все это позволяет карте Платинум уверенно занять первое место среди аналогичных банковских продуктов.

Таблица №2 — 3 карты фаворита без годового обслуживания

Ренессанс кредитТинькофф БанкСовкомбанк«Кредитная карта»»Платинум»«Халва»

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.

org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-5» as a base selector for example: #supsystic-table-5 { …

} #supsystic-table-5 tbody { … } #supsystic-table-5 tbody tr { … } */

Вывод

Оформлять кредитную карту или нет — личное дело каждого человека. Как показывает практика, все большее количество наших соотечественников делают выбор в пользу именно таких банковских продуктов.

Все зависит от самодисциплины — если пользоваться кредиткой грамотно и погашать задолженность вовремя, никаких проблем с уплатой штрафов и процентов не возникнет.

Позволить себе что-то нужное уже сегодня — почему бы и нет?

Источник: https://SovetpoKreditu.ru/cards/kategorii/karta-bez-godovogo-obsluzhivaniya.html

Банковские карты без годового обслуживания

Банковские карты без годового обслуживания

Сегодня я бы хотел поговорить о банковских картах. Не кредитных, а обычных дебетовых карт. Для чего они нужны, каждый решает для себя сам.

Для кого-то это способ оплачивать покупки в интернете, для кого-то это возможность расплачиваться в обычных магазинах не таская с собой наличность.

Я же хочу осветить в данной статье такой вопрос как плата за годовое обслуживание.

Понятное дело, что никто не хочет платить плату за обслуживание банковской карты, тем более что, возможно, очень редко пользуется ей.

Давайте рассмотрим те критерии, которые возможно останавливают вас завести банковскую карту:

  1. Необходимость идти в банк и еще стоять в очереди, потеряв кучу времени
  2. Необходимость оплачивать годовое обслуживание за пользование банковской картой (по моему исследованию средний минимум это 250 руб.)
  3. Неудобство пополнения карт. Необходимо брать или снимать деньги, идти в банк и пополнять карту, либо пополнять через терминал, но заплатив комиссию.
  4. Для снятия наличных необходимо искать обязательно банкомат того банка, в котором выпущена карта, иначе будет большая комиссия при снятии наличных.
[ads468]

Пожалуй, это основные причины, по которым люди не хотят заводить себе банковские карты.

В настоящий момент у меня 15 различных карт от различных банков, в том числе и кредитные карты, поэтому я могу с большой уверенность сказать, что лучшей из них является карта от Банка Тинькофф. Давайте, я на пальцах объясню почему.

Сначала пройдемся по вышеуказанным основным причинам, которые останавливают многих людей заводить банковскую карту. Оговорюсь, что речь пойдет о дебетовой карты Тинькофф, которая выпускается ко вкладу от 30000руб.

с лучшими условиями среди всех банков в России: на данный момент 18% годовых, капитализация процентов, можно снимать средства, 1,5% бонуса при переводе средств из других банков.

  1. Не надо идти в банк, вы просто онлайн заполняете заявку по открытие вклада, с вами связывается представитель банка и вы договариваетесь с ним о удобной для вас дате, времени и месте. Можете договориться, что представитель подъехал к вам на работу, в кафе или в любое другое удобное для вас место встречи. Далее при встрече вы просто подписываете бумаги, и вам выдают банковскую карту Тинькофф Master Card Platinum
  2. Как мы уже писали, при открытии вами вклада от 30000 руб (вклады застрахованы). у вас не будет годового обслуживания на банковской карте, при этом карта имеет большое количество преимуществ. Об этом мы поговорим ниже.
  3. Пополнять карту вы сможете бесплатно самыми различными удобными способами. Это многочисленные терминалы QIWI и Элекснет, многочисленные пункты перевода средств CONTACT, Лидер, почта России, Евросесть,  ИОН. Уже этого достаточно, чтобы не испытывать затруднений искать специальный банкомат или отделение банка, чтобы пополнить карту. Важно! Бесплатное пополнение дебетовой карты данными способами возможно 5 раз в месяц. Лично для меня хватает и двух раз.
  4. Данной банковской картой от Банка Тинькофф Кредитные Системы вы можете снимать наличные в любом банкомате мира! без комиссии при условии снятия не менее 3000руб. Согласитесь, это очень здорово. Я не ищу определенный банкомат, если хочу снять наличные, я ищу любой банкомат. Комиссия 0 руб. Я живу в Санкт-Петербурге, а при поездках в Москву или Ростов-на-Дону или в любой другой город я так же не заморачиваюсь с поиском банкомата – снимаю в первом попавшемся более 3000 руб бесплатно и без комиссии.
  5. На остаток по карте до 300 тыс. рублей начисляются проценты в размере 14% годовых. Денежные средства на карте и на вкладе застрахованы государством на сумму до 1.4 млн. рублей.
[ads468]

Как видите, по всем четырем пунктам данная карта выигрывает, но н на этом все плюшки не заканчиваются. Есть еще множество ништяков, вот они:

  1. Это не просто обычная карта, это привилегированная карта Platinum. Для владельцев таким карт многие сервисы и магазины предоставляют эксклюзивные предложения. Простой пример: при оплате платиновой картой Master Card билетов на Аэроэкспресс вы получаете 10% скидку. Платиновая карта – это статус, то же самое, что дорогие часы или любой другой аксессуар.
  2. Банк Тинькофф при оплате вами данной картой возвращает 0,5% от потраченной суммы. Cash Back по некоторым категориям товаров составляет 5%. Данные категории могу менять от месяца к месяцу. Например, в октябре, ноябре и декабре это категории: красота, рестораны, кино и спорттовары
  3. 10% Cash Back по специальным предложениям от партнеров банка. В октябре, ноябре и декабре это покупки сделанные в ОneTwoTrip и Philips
  4. Общие скидки до 20% для владельцев Master Card. Подробно можно почитать тут: http://gift.mastercard.ru/#partners
  5. Великолепный интернет банк, который по версии банковского журнала Global Finance  является лучшим в России и я полностью согласен с ними. Сравнивал с Альфа-Клик, Сбербанк Онлайн, Интернет банком Русского Стандарта, Кредит Европа Банк, МТС Банк, Телебанк от ВТБ24, Связной Банк.  График движения средств, диаграмма ваших трат по категориям (можно визуально посмотреть на что вы большего всего тратите денег).
  6. Круглосуточный доступ к интернет-банку через интернет, специальные приложения для iPad, iPhone, Windows 8. Очень удобные, пользуюсь постоянно.
  7. Банк «Тинькофф Кредитные Системы» не взимает комиссию при переводе с дебетовой банковской карты в любой банк России. Я пробовал переводить в Альфа-Банк, Сбербанк, Банк Русский Стандарт, Кредит Европа банк, Связной-Банк комиссия не снималась ни со стороны Тинькофф, ни со стороны принимающего банка.

Как видите плюсов просто огромное множество. Я стал постоянным клиентом Банка Тинькофф (у меня есть вклад, кредитная карта и дебетовая карта) и всем советую – уверен, вы не пожалеете.

Открыть вклад и получить карту Master Card Platinum без годового обслуживания

[ads468]

Источник: http://yuyun.ru/fin/bank-card-bez-platy.html

Как получить дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием – это возможность получения удобного платежного инструмента на оптимальных условиях.

При помощи финансового продукта можно уплачивать дистанционно за товары и услуги, при этом не оплачивать годовое обслуживание.

К сожалению, на финансовом рынке мало предложений такого вида.

Выгодность

Большинство граждан, решивших открыть дебетовую карту для определенных нужд, стараются оформить ее с минимумом будущих затрат.

Это повлекло внедрение на финансовый рынок продукта, позволяющего не оплачивать годовое обслуживание.

Некоторые кредиторы уже предоставили такую возможность, но и здесь имеются свои подводные камни.

Все больше банков предлагают оформить дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Преимуществ у предложения много:

  • возможность дистанционной оплаты товаров и услуг;
  • минимум затрат и бесплатное обслуживание;
  • минимум возможности кражи денежных средств;
  • при утере карты финансы сохраняются за счет блокировки финансового инструмента.

Основные условия по картам из ТОП 5

Самые оптимальные предложения для физического лица – это те, что не имеют годового обслуживания. Популярностью среди клиентов пользуются карты, имеющие выгодные тарифы с условиями бесплатного использования.

Тинькофф

Представленный кредитор позволяет получить дебетовую карту. Она позволяет производить все те же операции для повседневного расчета.

Выпускается инструмент в формате Мастеркард, виза или МИР. Открывается как в национальной валюте, так и в иных валютных позициях.

Имеется возможность бесплатного снятия наличных и переводов другим гражданам.

Здесь имеются и дополнительные условия, выгодные для клиента:

  • бесплатно выпускаются дополнительные платежные инструменты для членов семьи – до 5 шт. При этом карты могут быть различных платежных систем, привязанных к одному счету;
  • возможность дистанционного оформления с доставкой до дверей квартиры;
  • имеется и доходность по операциям. Начисление до 7% годовых по остаткам на счете;
  • возврат средств от покупки в конкретных категориях – до 5% от стоимости покупки. Если это партнеры представленного банка, то 30%.

Карта стоит 99 рублей в месяц. Но имеется возможность бесплатного обслуживания, если выполнять следующие условия:

  1. Открыть платежный инструмент по рекомендациям друга и за счет этого получить квартал бесплатного обслуживания. Это отличный способ ознакомиться с инструментом, не оплачивая его.
  2. Бесплатный пластик предлагается клиентам, у которых имеется вклад в банке от 30000 рублей или кредит на аналогичную сумму.
  3. Оптимальным способом для минимизации стоимости продукта – наличие ежемесячного остатка на счету – не менее 30000 рублей.
  4. Для получения бесплатного продукта – по истечении квартала позвонить на горячую линию банка и сказать о желании перевести на неофициальную тарификацию 6.2. Именно он не имеет как такового обслуживания.

Тинькофф банк предлагает бесплатное обслуживание карты при определенных уловиях

Хоум кредит

Еще одной популярной компанией становится Хоум кредит. На данный момент кредитор предложил новый инструмент – карта Космос. Она также позволяет производить расчеты и хранить собственные сбережения и получать при этом пассивный доход за счет начисления ставки.

На остаток по сбережениям начисляется процент в размере 7,5% годовых. Имеется по пластику и бонусная программа под называнием «Польза». Она позволяет получить возвратность средств при покупке до 10% от стоимости.

Выпускается на бесплатной основе. Имеется бесплатная стоимость за годовое обслуживание в первый год. Затем стоимость пластика 99 р. в год. Но если имеется сумма более 10000 рублей, то предоставляется бесплатный тариф.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает оформить инструмент под названием «Халва» для всех физических лиц. Здесь можно сохранять сбережения, а также снимать их в любом банкомате от представленного кредитора.

Особенностью становится наличие заемной денежной ссуды, за счет которой можно приобретать покупки в рассрочку на 12 месяцев от магазинов–партнеров финансового учреждения. Помимо этого, карта позволяет воспользоваться дебетовым функционалом, позволяющим начислять на свободные денежные средства 7% годовых.

При выполнении конкретных условий, ставка повышается до 8% годовых. Снимать деньги до лимита в 100 000 в месяц возможно без комиссии в банкоматах всего мира. Обслуживание бесплатное.

Touch банк

Это платежный инструмент, позволяющий осуществлять как дебетовые, так и кредитные операции.

Оформляется совершенно бесплатно с доставкой в город клиента. Бесплатно доставляется во все субъекты Российской Федерации.

Также стоит отметить, что банк ведет дистанционное обслуживание, что позволяет избавиться от очередей.

Особенностью становится и возможность подключения кредитного лимита при оформлении заявления. Для этого стоит проставить соответствующую отметку в графе. При одобрении лимита без справок, он зачисляется на текущий счет. И клиент вправе воспользоваться им при нехватке собственных сбережений.

Стоит также помнить, что по инструменту имеется льготный период в размере 60 дней. То есть заемные средства можно брать без уплаты процентов.

Помимо этого, на инструмент начисляется кэшбэк в размере 3% в выбранной категории и 1% в остальных.

Для получения бесплатного обслуживания стоит выполнить несколько условий:

  • хранить более 50000 р. на платежном инструменте;
  • совершать приобретения, оплачивая инструментом, не меньше чем на 30000 р.

Банк Открытие

Карта от представленного банка выдается всем физическим и юридическим лицам. Но бесплатное использование предоставляется только тем, кто выполняет следующие условия:

  • оплата товаров и услуг на сумму 30 000 рублей;
  • хранение средств по карте в аналогичной сумме.

В представленном учреждении платежный инструмент имеет следующие условия:

  • доходность операции по хранению средств – 7,5% годовых;
  • наличие кэшбэк в конкретных категориях – 10%. Имеются периодические акции, где можно получить возвратность до 100% от стоимости покупки;
  • снятие денежных средств и перевод в иное кредитное учреждение – без комиссии;
  • доставка в любой регион Российской Федерации – бесплатная операция.

Некоторые карты с бесплатным обслуживанием можно заказать по интернету

Предложения

На финансовом рынке имеются такие продукты, как бесплатные дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Не многие кредиторы позволяют получить банковские карты без платы за обслуживание. А те, кто и предлагает, не имеют хороших условий.

Но встречаются и оптимальные предложения:

  1. В движении – Промсвязьбанк– начисление 5% годовых на остаток, 100 приветственных бонусов, 1,4 балла за каждые потраченные 15 рублей.
  2. Пятерочка – Почта банк – 10% баллами от всех приобретений, 6% начисление на сберегательный счет, 7% для граждан пенсионного возраста.
  3. Кукуруза – Платежный центр – позволяет получить 7% на остаток, кэшбэк до 30% в магазинах–партнерах банка, 5% бонусов при оплате на АЗС, остальные покупки 3%.
  4. Все сразу — Райффайзенбанк — позволяет получить 2% бонусами от всех приобретений.
  5. Уютный космос от Рокетбанка – дебетовая карта в евро позволяет получить до 10% от расчетных операций в любимых заведениях, 1% от других приобретений. Также начисляется 6,5% на остаток по счету.
  6. Капитал от Россельхозбанка — позволяет получить 1,5 балла за каждые 100 потраченных рублей. Начисляется годовая ставка в размере 5%.
  7. Студенческая от МТС банка — позволяет возвратить 3% от суммы покупки в течение квартала. Затем начисляется 1,5%.
  8. Почетный пенсионер или Мир от Уралсиб — позволяет получить за каждые 25 рублей по 1,5 бонуса, а также начислить 5% годовых на остаток.
  9. Русский стандарт — позволяет получить 1 балл за каждые 65 рублей при оплате всех приобретений. За регистрацию на карту начисляется 500 приветственных бонусов.
  10. Дебетовая от Ренессанс — позволяет получить в льготных категориях 5% возврата, в остальных случаях 1%. Допускается оплачивать 10% бонусами по акционным товарам. Дополнительно начисляется 8% на остаток по счету.

Банковские карты без годового обслуживания – это выгодный продукт. Заказать именную карту возможно на сайте кредитора или посетив отделение.

Также стоит предоставить заявление на получение платежного инструмента и полный пакет документов для оформления. Выпускается пластик в течение 14 дней.

Получить его можно в отделении или доставкой на дом.

Источник: https://fintolk.ru/banki/bankovskie-karty/kak-poluchit-debetovuyu-kartu-s-besplatnym-godovym-obsluzhivaniem.html

Дебетовые карты — стандартные платежные инструменты, предназначенные для расчетов и обналичивания. Каждый банк устанавливает свои условия обслуживания и тарифы.

Стандартно за пользование дебетовой картой устанавливается плата, которая списывается со счета ежемесячно или ежегодно.

Но некоторые банки выпускают продукты с бесплатным обслуживанием.

Особенности карт с бесплатным обслуживанием

Обязательно обращайте внимание на условия обслуживания без взимания ежемесячной или ежегодной платы.

Банки могут устанавливать условия, например, необходимо поддерживать на карте определенный среднемесячный баланс или требуется совершение безналичных операций на какую-либо сумму.

Только при выполнении заявленных условий обслуживание счета будет действительно бесплатным.

На практике редко встречаются дебетовые карты, которые будут бесплатными без всяких условий. Так что, внимательно изучайте тарифы банка, в них отражается полная информацию по условиям пользования платежным средствам.

Карты с бесплатным обслуживанием, список

Итак, посмотрим что предлагают банки.

Смарт карта банка Открытие

Подробный обзор: смарт-карта Открытие

Выгодный платежный инструмент с привлекательным для держателя функционалом.

Банк Открытие будет начислять проценты на остаток собственных средств клиента, также будет применяться cash-back, который может достигать 10%.

Важные особенности:

  • обслуживание будет бесплатным только при выполнении некоторых условий: либо клиент должен поддерживать среднемесячный остаток на уровне не меньше 30000 рублей, либо он должен в течение месяца оплачивать товары и услуги на сумму не менее 30000 рублей;
  • при невыполнении требований ежемесячно за обслуживание банк Открытие берет 299 рублей;
  • при нахождении на счету среднемесячно до 30000 рублей банк начисляет доходность в 7% годовых, при сумме 30000-500000 рублей — 5%, если хранить на счету более 500000 рублей — 3% годовых;
  • при совершении ежемесячных покупок до 30000, проведенных Смарт-картой, банк начисляет cash-back в 1%, при сумме трат за месяц более 30000 рублей — 1,5%. При тратах в указанной банком промо-категории cash-back составит 10%;
  • СМС-информирвоание стоит 59 рублей за месяц;
  • бесплатное обналичивание только в пределах суммы 5000 рублей в месяц. Но если клиент тратит по карте ежемесячно больше 30000 рублей или поддерживает остаток от 30000 рублей, он может бесплатно снимать до 50000 рублей за месяц.

Дебетовая карта Touch Bank

Подробный обзор: карта Touch bank

Преимущество этой карты — возможность получить ее без посещения офисов.

Заказ карты совершается на сайте Touch Bank, а после в течение нескольких дней карточка доставляется клиенту курьером.

Банк предлагает два варианта карт, но полностью бесплатно обслуживается только продукт Limited. Особенности такой карты:

  • бесплатное обслуживание без всяких условий;
  • к карте можно привязать вклад и получать доход в 7-8% годовых от размещения на нем собственных средств;
  • Touch Bank устанавливает Touch Bank в 1% за все покупки, проведенные дебетовой картой. Также клиент выбирает любимую категорию товаров или услуг, в которой кешбек составит 3%;
  • бесплатное обналичивание в любом банкомате суммы до 50000 рублей в месяц;
  • стоимость СМС-информирования — 60 рублей за месяц.

Рокетбанк, карта с тарифом «Космос»

Подробный обзор: карта Рокетбанк

Интересный продукт, который можно получить полностью дистанционно.

Вы можете заказать эту карту с сайта Рокетбанка, после чего платежный инструмент будет доставлен курьером бесплатно (перечень городов с бесплатной доставкой смотрите на сайте банка).

Также банк оснащает карту опциями, которые делают ее использование более выгодным и привлекательным:

  • бесплатное обслуживание счета без установления условий;
  • на любую сумму остатка собственных средств на карте начисляется 6,5% годовых;
  • подключен кешбек в 1% от всех покупок, проведенных безналично. Клиент может выбрать любимые заведения и получать за покупки в них 3% кешбека;
  • первые 5 операций обналичивания счета совершаются бесплатно, можно использовать любые банкоматы;
  • СМС-информирование стоит 50 рублей ежемесячно.

Карта «В движении» от Промсвязьбанка

Карта позиционируется банком как спортивная, она ориентирована на любителей спорта. Держатели могут выиграть поездку на европейский забег и другие призы спортивной направленности. Также клиенты получаю привилегии Московского марафона. Особенности карты «В движении»:

  • обслуживание карты будет бесплатным, если в течение месяца держатель оплатил ею товары и услуги на сумму не меньше 5000 рублей;
  • при невыполнении условия берется комиссия в 99 рублей ежемесячно;
  • подключение программы «Мир скидок» от Промсвязьбанка. Это возможность получать скидки до 40% у партнеров банка;
  • при хранении на счету более 5000 рублей банк начисляет доходность 5% годовых;
  • начисление баллов за покупки, оплаченные картой. Баллы можно обменять на рубли или потратить на услуги операторов связи;
  • СМС-информирование стоит 69 рублей за месяц;
  • обналичивание в банкоматах Промсвязьбанка всегда бесплатное.

Карта «Пятерочка» от Почта Банка

Это кобрендовая дебетовая карта, выпущенная Почта-Банком совестно с ритейл-группой X5. Пользуясь картой, клиент получает баллы, которые можно обменять на покупки в магазинах «Пятерочка» (полностью или частично оплатить ими покупку). Особенности карты:

  • обслуживание карты «Пятерочка» всегда бесплатное, никаких условий для этого выполнять не нужно;
  • на остаток средств клиента в сумме от 1000 рублей Почта Банк начисляет доход в 3% годовых. Также клиент может подключить Сберегательный счет, по которому будут начисляться уже 7% годовых;
  • подключена программа лояльности «Выручай-карта» от сети магазинов «Пятерочка». Держатели банковской карты получают в три раза больше баллов при совершении покупок в данной сети магазинов (не 1-2 балла за каждые потраченные 20 рублей, а 3-4). Также клиент может оплачивать картой любые другие покупки и получать за это 2 балла за каждые потраченные 20 рублей. Баллами в любой момент можно расплатиться в «Пятерочке»;
  • обналичивание во всех банкоматах банков группы ВТБ бесплатное (Банк Москвы, ВТБ24, Почта Банк и пр.);
  • стоимость СМС-информирования — 49 рублей ежемесячно.

Дебетовая карта от банка Ренессанс

Современная дебетовая карта с подключением бонусной программы и с возможностью получать доход до 8% на остаток собственных средств. Особенности карты банка Ренессанс:

  • за факт выдачи карты банк берет 99 рублей;
  • обслуживание будет бесплатным, если в течение месяца клиент поддерживает остаток по карте не менее 30000 рублей или если он в течение месяца оплачивает товары и услуги на сумму не меньше 5000 рублей;
  • при несоблюдении условий за обслуживание берется плата 59 рублей за месяц;
  • подключается бонусная программа «Простые радости». 1% от любых покупок, проведенных картой, возвращаются в виде баллов. Ежемесячно Ренессанс устанавливает акционную категорию товаров и услуг, при тратах в которой баллами возвращается 10% от потраченного. При накоплении от 100 баллов их можно обменять на рубли;
  • при хранении на карте суммы до 500 000 рублей банк начисляет 8% годовых дохода, при хранении более 500 000 — 6% годовых;
  • бесплатное обналичивание карточного счета в любых банкоматах в пределах 25000 рублей;
  • СМС-информирование стоит 50 рублей в месяц.

Сбербанк MOMENTUM

Подробный обзор: карта Сбербанк Моментум

Дебетовая карта моментального выпуска от самого крупного банка страны. Ее можно получить за 10 минут.

В качестве привилегии держатель карты MOMENTUM подключается к бонусной программе «Спасибо». Более того, держателем этого платежного средства могут стать граждане от 18 лет.

Особенности карточки:

  • бесплатное обслуживание без каких-либо условий;
  • программа «Спасибо»: при пользовании картой для оплаты товаров и услуг клиент получает баллы, которые может потратить на покупки у партнеров банка. Подробная информация располагается на сайте программы «Спасибо» от Сбербанка;
  • обналичивание в любом банкомате Сбербанка без ограничений;
  • СМС-информирование первые два месяца бесплатное, после берется комиссия 60 рублей ежемесячно.

Мультикарта от банка ВТБ24

Подробный обзор: мультикарта ВТБ24

Привлекательная по условиям обслуживания дебетовая карта с большим набором дополнительных опций. ВТБ24 подключает кешбек до 10%, а также начисляет до 7% годовых на остаток собственных средств клиента. Особенности продукта:

  • обслуживание будет бесплатным при выполнении одного из следующих условий: на эту карту поступает пенсия, за месяц клиент оплатил картой не менее 15000 рублей, остаток на счету в течение месяца — не меньше 15000 рублей;
  • в иных случаях обслуживание будет стоить 249 рублей ежемесячно;
  • за любые покупки ВТБ24 зачисляет 1-2% от суммы покупки, в категориях Авто и Рестораны кешбек составляет 2-10%. Чем больше оборот по Мультикарте, тем больше бонусов получает держатель;
  • клиент может открыть накопительный счет и получать по нему доходность 5,5-10% годовых;
  • в банкоматах ВТБ24 обналичивание бесплатное;
  • в банкоматах иных банков обналичивание будет бесплатным, если клиент тратит на оплату товаров и услуг более 5000 рублей ежемесячно, лимит на бесплатное обналичивание — 150 000 рублей.

Накопительная карта РосЕвробанка

Подробный обзор: накопительная карта РосЕвробанка

Неплохая бесплатная карта с функцией накопления процентов на остаток.

На момент написания статьи она составляет 7.25% годовых. Банк утверждает, что карта всегда бесплатная, без всяких звездочек.

Платное разве что СМС-банк, который стоит 61р в месяц, что в прочем, не существенно. Что в ней есть:

  • Подключение накопительного счета к карте — до 7,25% годовых;
  • Суточный лимит на снятие средств — 500 000р;
  • Месячный лимит на снятие средств — 1 500 000р;
  • Бесплатное снятие в сторонних банкоматах раз в месяц — бесплатно.

Выводы или что предпочесть

Многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Лучшими вариантами оформления можно назвать карты, которые не предполагают условий для бесплатного обслуживания и при этом сопровождаются дополнительными опциями.

Например, это карта Touch Bank, карта Рокетбанка Космос, карта банка Ренессанс, карта РосЕвробанк.

При использовании любой этой карты клиент получает кешбек, может использовать карту в качестве накопительной (проценты на остаток) и при этом не платить за обслуживание.

Но обратите внимание, что по картам, которые предполагают определенные условия для бесплатного обслуживания, бонусная часть лучше.

Поэтому при выборе карты лучше запастись калькулятором, определить примерный размер ежемесячных трат и выбирать что лучше.

Вполне возможно, что ту же ежемесячную плату в 100-300 рублей вы отобьете кешбеком или хорошими процентами на остаток средств.

» и дебетовых карт » Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Источник: http://pravila-deneg.ru/rejtingi-debetovyh-kart/debetovye-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem

Где оформить кредитную карту без платы за годовое обслуживание, их преимущества и недостатки

О преимуществах кредитной карты без взимания платы за годовое обслуживание говорить не приходиться. Это выгодно, ведь чаще всего комиссия за ведение счета варьируется от 590 рублей (платиновая карточка от Тинькофф) до пары тысяч рублей (как у Альфа-Банка).

Тем, кто желает сэкономить свои финансы, предлагаем ознакомиться с лучшими предложениями российских кредиторов.

Обзор бесплатных кредиток, выдаваемых без справок о доходе

Ввиду высокой конкуренции между банками, у потенциальных владельцев кредиток довольно богатый выбор. Для начала рассмотрим самые выгодные продукты – карты, оформляемые без справки о доходах.

Карты-рассрочки: условия и особенности

Карта рассрочки – это обычная кредитная карточка с длительным льготным периодом. Например, Халва от Совкомбанка:

  1. доступный лимит до 350 тыс. рублей;
  2. переплата за покупки – 0%;
  3. рассрочка от 3 месяцев до 1 года;
  4. начисляется 7,5% на остаток собственных средств;
  5. есть расширенные версии со своими бонусами: Халяль, Автохалва, Халва-Бонус.

Банк не требуется справок о доходах, но самое интересное, что использование «пластика» бесплатное.

Единственное, отсутствие процентов, а, цитируя кредитный договор, «льготный беспроцентный период», длится всего 2 года.

По истечении срока применяется базовая ставка в 10% годовых, что раза в два выгоднее стандартных условий по кредиткам. Срок действия кредитного соглашения 10 лет.

Совершать покупки можно:

  • в партнерской сети за счет собственных или заемных средств;
  • в любых магазинах за счет собственных средств.

Киви-банк также предлагает аналогичный продукт – Совесть. Условия немного отличаются от Халвы и менее выгодны:

  1. доступный лимит от 5 до 300 тыс. рублей;
  2. переплата за покупки – 0%;
  3. рассрочка на 1–12 месяцев;
  4. ставка по истечении льготного периода сроком – 10% годовых;
  5. срок действия 5 лет.

Расплатиться Совестью можно только в партнерских магазинах. Как и в случае с Халвой, список доступных торговых точек очень широк, включает практически все сетевые магазины разных категорий товаров, а также регулярно увеличивается.

Хоум Банк Кредит тоже представил публике кредитную карту без годового обслуживания – Карта-Рассрочка. Продукт системы Visa можно использоваться в любой торговой точке по всему миру.

Никаких сборов банк не начисляет: 0% при рассрочке, бесплатные СМС-оповещения, обслуживание.

Более того, если заемщик не в состоянии внести платеж по рассрочке, он может оплатить минимальный взнос, а на остаток долга будут начислены проценты.

В размер минимального платежа входит: 7% от суммы долга плюс возможные штрафы и неустойки (если были применены), а также проценты и комиссии.

Параметры продукта:

  • лимит до 300 тыс. рублей;
  • рассрочка до 3 месяцев при тратах в любых магазинах и до 12 месяцев, если покупка совершена у партнера банка;
  • процентная ставка при внесении только минимального платежа – 29,8% годовых.

Единственный недостаток таких карточек – кредитные средства нельзя получить наличными.

Классические кредитные карты

Банк Ренессанс предлагает взять карту без годового обслуживания с лимитом до 200 тыс. рублей без платы за обслуживание и ведение счета. Переплата составит 24,9% годовых. Выписка по картсчету и СМС-информирование также бесплатны. Комиссия за обналичку 2,9% от выданной суммы + 290 рублей.

В Восточном Экспрессе есть сразу две варианта:

  • Карта Просто. При наличии долга в день начисляется не процент, а фиксированная комиссия в 30 или 50 рублей (зависит от конкретного типа карты). За обслуживание, обналичку, выпуск и прочие услуги плата не взимается. Лимит до 70 или 120 тыс.
  • Молодежная карта предложена лицам от 18 до 21 года включительно. Лимит от 11 до 300 тыс. рублей. За наличные операции взимается 4,9%+399 рублей, ставка варьируется от 29,9 до 78% годовых. Если расплачиваться картой, то процент фиксированный – 29,9%. Плата за годовое обслуживание взимается только в первый год.

У Ситибанка есть продукт Просто с лимитом до 300 тыс. рублей. Процент переплаты составит 18–32,9% годовых. Обслуживание, СМС-оповещения, выписка, смена ПИН-кода и прочие важные услуги – бесплатны.

Клиенты Сбербанка могут получить моментальную неименную кредитку с суммой до 600 тыс. рублей. Переплата составит 23,9% годовых плюс есть льготный период на 50 дней.

Карточки со справкой о заработке

Премиальные кредитки Visa Signature

Если есть возможность предоставить справку о размере ежемесячного заработка, стоит обратить внимание на Мультикарту от ВТБ. Лимит достигает 1 млн рублей, льготный период – до 50 дней, ставка – 26% годовых. Плюс есть кэшбэк по разным категориям, которые владелец выберет сам.

Росбанк выдает Классическую кредитную карту без годового обслуживания: в первый год – без условий, со второго – если годовой оборот по картсчету более 180 тыс. рублей либо взимается 890 рублей. Возможный лимит может достигать 1 млн рублей, ставка фиксированная – 25,9% годовых.

Состоятельным клиентам стоит обратить внимание на премиальные кредитки Visa Signature от банка Восточный Экспресс. Базовые условия предполагают плату в размере 249 рублей в месяц, но она не взимается, если:

  • Остаток по счету в течение расчетного периода (за календарный месяц) превышает 50 тыс. рублей/700 долларов США или евро.
  • Если по карте проводились расходные операции, за исключением снятия средств за платные услуги или при начислении кэшбэк-бонусов.

Как получить бесплатную карту

Изначально следует выбрать подходящий банк с приемлемыми условиями и требованиями к заемщикам.

Начинать лучше с того финучреждения, клиентом которого вы являетесь или были в прошлом, имеете вклад, счет, дебетовую карту.

В этом случае можно рассчитывать на некоторую лояльность и упрощенный порядок оформления договора.

Если подходящего банка нет, можно сосредоточить внимание на параметрах продукта:

  • доступный лимит кредитования;
  • процентная ставка;
  • категории и размер кэшбэка.

На любой продукт, из описанных выше, можно оформить онлайн-заявку через официальный сайт. Для этого нужно зайти на веб-ресурс банка, пройти в раздел кредитных карт и найти кнопку «Оформить заявку».

В электронном документе потребуется указать персональную информацию о себе. Рекомендуется заранее подготовить паспорт, СНИЛС, реквизиты и данные о работодателе. Часто банки просят заполнять очень подробную анкету, но это позволит быстро узнать решение о выдаче.

После заполнения заявки и вынесения положительного ответа, нужно посетить ближайшее отделение банка, подписать кредитный договор, получить сам «пластик». На этом же этапе рекомендуется подробно проконсультироваться у сотрудника банка о самом продукте.

Обязательно читайте содержание кредитного договора, особенно разделы о процентных ставках, штрафных санкциях, требованиях к получателю.

Нередко среди типовой информации банки оговаривают свои, индивидуальные условия. Например, штраф за несвоевременное оповещение о смене адреса регистрации или паспорта.

До подписания бумаги заемщик должен четко понимать, какие обязательства он берет на себя.

Преимущества и недостатки выгодных карточек

Главным достоинством карт без годового обслуживания является отсутствие обязательной платы (исключение из списка – карта Росбанка).

Если вы планируете использовать заемные средства «по случаю», то в полной мере оцените гибкие тарифы: карта может лежать год, два или три и не приносить лишних убытков.

Требования к заемщикам

Если оценить условия кредитования – они стандартны и не отличаются повышенными требованиями к заемщикам, что тоже является большим плюсом.

Более того, если внимательно изучить банковские договора, отсутствие платы – не маркетинговый ход, а льгота.

Эти меры банки предпринимают в виду жесткой конкуренции, что клиентам, только «на руку».

Требования к заемщикам также не предусматривают особых оговорок – они едины по всем продуктам банка, исключая такие варианты, как молодежные карты, разработанные под отдельную возрастную категорию физических лиц. Подтверждение доходов и места занятости нужно не всегда – это зависит от кредитной политики банка.

Из минусов стоит отметить тот факт, что иногда кредитор меняется условия и вносит коррективы в тарифы.

Об этом обязательно упоминается в договоре, обновление порядка предоставления средств доступны в открытых источниках: на сайте, на стендах в подразделении банка.

Заемщику нужно все время мониторить их, чтобы своевременно обнаружить изменения. Надеяться на письменно уведомление не стоит, если право банка закреплено подписанным договором.

Также к недостаткам относятся особые условия банков. Например, кредитка Просто от Восточного Экспресса не предполагает такой комиссии, процентная ставка равна 0% годовых.

Однако при наличии долга в сутки снимается минимум 30 рублей.

Таким образом, заемщику придется выплачивать 900 рублей в месяц, независимо от использования заемных средств, даже если сумма совсем небольшая.

К другому виду условий относятся требования о наличии неснижаемого остатка по счету или другим счетам (иногда банк готов выдать дебетовую карту, где будет храниться необходимая сумма). Более того, кредитор может установить минимальный размер ежемесячных расходов, куда не войдут:

  • Выплаты за кредит.
  • Коммунальные платежи.
  • Выдача наличных.

Возможные ограничения существенно повлияют на свободу использования кредитного «пластика». Это говорит о том, что условия договора должны вписываться в ваши потребности.

Если ежемесячные расходы превышают правила использования карты с отменой годового обслуживания – это подходящий вариант.

Следует основательно проанализировать свои возможности и сделать правильный выбор.

о выгодном использовании кредитных карт:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Апр 14, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/kreditnaya-karta-bez-godovogo-obsluzhivaniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть