5 подходов к классификации видов дебетовых карт с примерами

Содержание

Глава 4. Банковские операции и подходы к их классификации

5 подходов к классификации видов дебетовых карт с примерами

ТЕМА Банковскийменеджмент

Исходя из спецификибанковской деятельности, мы можемговорить о двухуровнях банковского менеджмента[43.C.103]:

организационныйменеджмент– это процесс, где управление осуществляетсяпутем целеполагающего воздействияодних участников системы управления,относящихся к управляющей подсистемебанка на других, относящихся к управляемойподсистеме банка. Здесь субъектомуправления являются собственники именеджеры банка, а объектом управления– менеджеры и служащие банка;

ресурсныйменеджмент– управление ресурсами (активами,пассивами, капиталом, портфелями),осуществляемое собственниками иработниками банка путем проведениясоответствующих банковских операцийи принятия соответствующих решений.

Основными объектамибанковского менеджмента являются:

– сотрудникибанка;

– отношения междусотрудниками при выполнении банковскихопераций;

– ресурсы банка.

Объединив эти двауровня управления, банковскийменеджмент можнотрактовать с точки зрения системногоподхода как сложную систему управлениялюдьми, ресурсами, процессами иотношениями, характеризующими деятельностьбанка.

В банке можновыделить:

– управляющуюподсистему (субъект управления)коммерческого банка;

– управляемуюподсистему (объект управления)коммерческого банка;

– банковскийменеджмент или процесс воздействиясубъекта управления на объект управления(вертикальные связи системы);

– внешнюю среду,в которой функционирует банк.

Таблица 1

Объекты исоответствующие им направлениябанковского менеджмента

Объекты банковского менеджмента Направления банковского менеджмента
Определение направлений развития банка Стратегическое планирования, определение миссии, философии и видения банка
Реализация банковских услуг, взаимодействие с клиентами Управление маркетинговой деятельностью банка
Обособленные подразделения и внутренние структурные подразделения банка, организационная структура банка, штатная численность персонала Управление организационной структурой и развитием филиальной сети банка
Организация обслуживания клиентов Управление бизнес-процессами
Активы банка Управление активными операциями банка
Пассивы банка Управление пассивами банка:- управление привлеченными средствами;- управление собственным капиталом банка;- управление ликвидностью банка
Персонал банка Управление банковским персоналом и мотивацией персонала
Банковские риски Управление банковскими рисками (риск-менеджмент) и безопасностью банка

4.2. Экономическая классификация банковских операций

В основе экономическойклассификации банковских операцийлежат две основные функции банка:

  • привлечение средств – пассивные операции;
  • размещение средств – активные операции.

Соответственно,операции банка подразделяются наактивные и пассивные (табл. 4.1.).

Таблица 4.1.

Активные и пассивныеоперации коммерческого банка

Активные операции Пассивные операции
1. Кредитование2. Операции с ценными бумагами3. Валютные операции4. Прочие финансовые операции
  1. Формирование уставного капитала и собственных средств
  2. Привлечение депозитов населения и юридических лиц
  3. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
  4. Эмиссия ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов)

Кроме этих двухгрупп выделяют также активно-пассивныеоперации. Кним относятся те операции, которыенельзя классифицировать как активныеили пассивные.

Это различного видапосреднические услуги и комиссионныевознаграждения, получаемые банком:переводы денежных средств, инкассация,консультационные услуги, аренда сейфови т.п.

Между активнымии пассивными операциями должны бытьопределенные пропорции. Чтобы работатьэффективно, банк должен старатьсяразмещать под проценты как можно большийобъем денежных средств, и желательновсю сумму платных привлеченных средств.

В современных условиях доля банковскихкредитов в активе баланса составляетоколо 70% всех активов (агрегированныеданные по банковской системе России).Если к ней прибавить долю вложений вценные бумаги, получится около 80%.

Напрактике считается оптимальным еслиработающие активы банка (активы,приносящие доход) составляют 70-85% всехактивов.

Рассмотрев видыбанковских операций и различные подходык их классификации, определим принципы,которыми должен руководствоваться банкпри осуществлении операций (рис. 4.1.).

Рис. 4.1. Принципы взаимоотношений банкаи клиента

Глава 5. Кредитные операции банков

5.1. Кредит: сущность и принципы кредитования Понятие кредита, функции и принципы кредитования

Что же представляютсобой кредитные отношения? Кредитпредставляетсобой движение ссудного капитала иможет бытьопределен как денежные средства иматериальные ценности, выданныекредитором заемщику на определенныйсрок под проценты.Исходя из такого определения кредита,выделим субъектов кредитных отношенийи принципы кредитования.

Субъектами кредитныхотношений являются кредитор и заемщик– без них кредитные отношения невозможны,а также в кредитных отношениях могутучаствовать и другие субъекты: кредитныеброкеры и посредники, оценочные компании,страховщики и прочие.

Принципы кредитованияможно разделить на две группы (табл.5.1).

Таблица 5.1.

Принципы кредитования

Обязательные принципы кредитования Дополнительные принципы кредитования
Срочность –кредит выдается на определенный срок, после которого он должен быть возвращен Обеспеченность – при предоставлении кредита кредитор может потребовать от заемщика гарантий возврата долга в виде обеспечения (поручительство или залог)
Возвратность –заемщик обязан вернуть сумму кредита Целевой характер –предполагает использование полученных денег строго на определенные цели, оговоренные в договоре
Платность –заемщик должен уплатить проценты за пользование кредитом Дифференцированность кредитных отношений – индивидуальный подход к каждому заемщику и каждый заемщик заключает договор на своих, отличных от других заемщиков, условиях

Принципы кредитованияне случайно разделены на две группы.Обязательные принципы кредитованияимеют место при любых кредитныхотношениях, поскольку вытекают из самогоопределения кредита. Дополнительныепринципы кредитования могут соблюдаться,а могут и не соблюдаться.

Так, существуюткредиты без обеспечения, без определенияцелевого расходования денежных средствв договоре (потребительский кредит), апри кредитовании физических лиц многиебанки все еще используют универсальныеметодики оценки кредитоспособностиклиентов, без их дифференциации.

Источникамикредитных ресурсов выступают:

— временно свободныесредства предприятий и организаций,размещенные в банках;

— временно свободныесредства населения, размещенные вбанках;

— иные ресурсы, втом числе средства государства,предусмотренные на цели кредитованияэкономики (налоговый кредит, бюджетныйкредит), средства международных финансовыхорганизаций, средства частных кредиторов(ростовщики) и т.д.

Прежде чем говоритьо функциях кредитования, необходиморассмотреть причины, обуславливающиевозникновение кредитных отношений.

Во-первых, кредитныеотношения обусловлены спецификойпроцесса производства, а именно –несовпадением во времени моментапроизводства и реализации товара:

Деньги Товар закупки сырья, основных фондов, наем рабочих ПРОИЗ-ВОДСТВО Новый товар При-рост денег

Итак, чтобы запуститьили существенно расширить производство,необходимо уже иметь денежные средства,а вернуться они только спустя какое-товремя. Без кредитных отношений тут необойтись, хотя банки и не предоставляюткредиты предприятиям без опыта работына рынке как минимум в течении 1 года.

Во-вторых, кредитнеобходим предприятиям, населению игосударству для покрытия временныхкассовых разрывов – нехватки денег дозарплаты, выручки и т.д.

В-третьих,потребительский кредит используетсянаселением:

— из-за желанияприобрести товар в настоящий моментвремени;

— для защиты отроста цен товара в будущем;

— для экономии нарасходах по аренде товара.

Суммируявышесказанное, сформулируем функциикредита в экономике страны:

— перераспределительнаяфункция – означает перераспределениевременно свободных денежных средствот их собственников к заемщикам, которыеготовы их эффективно использовать.Перераспределение денег происходит втерриториальном разрезе, а также междусекторами (население – бизнес –государство) и отраслями экономики;

— функциястимулирования развития экономики -кредитные отношения способствуютразвитию производства, созданию новыхпредприятий, инвестициям, приобретениюнаселением дорогостоящих инвестиционныхтоваров;

— кредитные отношенияобеспечивают непрерывность экономическихпроцессов и покрывают временныхнедостаток средств хозяйствующихсубъектов;

— функция защитысбережений от инфляции – кредитныеотношения позволяют собственникамвременно свободных ресурсов их эффективноиспользовать, защищать от инфляции иполучать прибыль.

В учебниках иучебных пособиях выделяют также функцииускорения денежного обращения,стимулирования НТП, ускорения концентрациикапитала [82, C.36].

Отметим, что кредитные отношенияпорождают эмиссию денежных средств(банковская эмиссия депозитов) и долговыхобязательств, которые могут использоватьсяв расчетах, приводят к увеличениюденежной массы страны и роступлатежеспособного спроса.

Источник: https://StudFiles.net/preview/4244188/

Классификация банковских карт. Все типы карт!

Классификация банковских карт

Банковская карта — связанный с одним или несколькими расчетными счетами банка, как правило, пластиковый, документ. Используют для расчета в сети-интернет, оплаты по счетам, а так же расходов на услуги и товары и выдачи наличности посредствам банкоматов.

Внешний вид

Вид карточки соответствует определенным стандартам (ISО-7810, ID 1), размеры которого – 53,98х85,6 мм, с магнитной полосой, но в последнее время применяют и карты с чипами.

Лицевая сторона обычно украшена какой-либо картиной или фотографией. Там же расположены данные владельца, период действия карты,  ее номер и платежная система.

Оборотная сторона снабжена магнитной и бумажной полосой, на последней  находится подпись хозяина, некоторые располагают СVV кодом.

внешний вид

Держатель – человек, под чьим именем произведена банковская карточка. Все деньги, размещенные на данном счете, находятся в его собственности.

Преградить держателю карты использовать свой счет, средства на нем, а так же отсрочить их выплату, возможно только после принятия соответствующего решения в суде или согласно некоторым пунктам банковского договора.

Собственником карты, в свою очередь, является банковская организация.

Собственник  — банк, организация, которая выпустила карты и которая ее обслуживает. Владелец должен по первому требованию вернуть карту, если таковое было озвучено.

Владелец – человек, непосредственно владеющий картой. При ее утере владельцем может быть любой, нашедший ее, гражданин.

Классификация банковских карточек основана на нескольких признаках

Типы банковских карт

Материал

Карты могут быть изготовлены из трех видов сырья: пластик, металл и картон. Картонные, в настоящее время, встретить практически невозможно. Пластиковая карта вытеснила все остальные, ее удобство в том, что ее можно применять не только как платежное средство, но и как дисконт.

Предназначение

Карты могут содержать различные реквизиты, а значит нести несколько функций: платежную, информационную и идентификационную.

Кроме того, бывают карты, объединяющие все три эти назначения.

Например, карты для входа на территорию (информационные и идентификационные), карты, выданные на предприятии, и имеющие счет со средствами для оплаты (все три функции).

Принцип расчета

Карта может быть двусторонняя, что позволяет производить оплату по ней только в конкретных магазинах и организациях, или многосторонняя, дающая возможность использовать ее в любом месте, имеющем связь с банком через терминал, в качестве средства платежа. Данный пункт подходит только для платежных карт.

Многосторонние и двусторонние карточки

Виды расчета

Дебетовая карта предусматривает использование только денежных средств держателя карты, тогда как кредитные карточки дают возможность тратить и использовать деньги, которыми владеет банк. На такие карты распространяется конкретный, заранее оговоренный, лимит. Такой кредит облагается повышенной процентной ставкой и  должен быть погашен в короткие сроки.

социальная карта

Категория клиента

Карта имеет название металла, подразделяется на платиновую, золотую, классическую и простую. Самые распространенные карты – простые. Они применяются и как зарплатные, и кредитные, даже социальные.

Класс  карт серии «Классическая» существенно ниже, такие карты предусматривают возможность пользования средствами организации. Две другие, как правило, принадлежат состоятельным людям, имеющим статус персоны ВИП.

Разновидности карт

Количество владельцев

Индивидуальная, семейная, корпоративная. В первом случае, доступ к счету открыт только для держателя карты.

Во втором создается определенный коридор для членов семьи, которые могут так же распоряжаться средствами на счету.

Третья разновидность – карты для работников организации и, по статистике, имеют лимит, установленный руководством.

Эмитент

Карта может быть выпущена банком, коммерческой или любой иной организацией.

Технология производства

На карте может быть расположена либо магнитная полоса (с информацией о держателе карты, полезной для его идентификации), для работы которой требуется устойчивое, защищенное соединение с банком, что не всегда бывает возможно, либо микрочип (микросхема) (карты с информацией обо всех банковских операциях, которая автоматически обновляется).  Кроме того, такая карта имеет самостоятельный центр принятия решений, в котором отсутствует такой элемент, как банковский компьютер, отличается особой надежностью.

Различия в технологиях

Классификация по функционалу карты

И, конечно же, функции карты. Этот признак будет сборным из тех, о которых в данной статье уже говорилось, и некоторые новые виды. Так, согласно этой классификации выделяют:

Кредитная карта

По сути, это автоматическое взятие кредита, под который, по запросу, сразу же открывается кредитная линия согласно установленному лимиту. Лимит соответствует доходам человека, кому принадлежит банковский счет.

При выдаче карт такого рода сотрудник банка обязательно информирует держателя, в какой срок и под какие проценты этот кредит гасится.

Кредит может быть погашен как списанием средств со счета, который указывается клиентом банка при оформлении карты, наличностью или через перевод.

Кредитные карты могут быть выпущены для частного и для корпоративного использования. Последние могут быть иметь  лимит, а могут быть без него. И в случае непогашения кредита ответственность лежит на предприятии, где сотрудник трудоустроен.

Карточки, которые принадлежать частному лицу, могут быть обычными или золотыми. Последние выдают ся состоятельным гражданам и предусматривают льготы.

БанкНазвание картыПроцентная ставкаКредитный лимит, руб
Банк Москвы Дар святыне от 29,9% до 350 000
Тинькофф Платинум Тинькофф Кредитные Системы от 24,9% до 300 000
Банк Москвы Золотая карта «Низкий процент» от 29,9% до 350 000
Банк Москвы «Классическая карта «Низкий процент»» от 29,9% до 350 000
Сбербанк Кредитные золотые карты Visa / MasterCard от 25,9% до 600 тыс. руб.
Сбербанк Кредитные карты мгновенной выдачи Visa / MasterCard «Momentum» 25,9% до 150 тыс. руб.
Сбербанк Кредитные классические карты Visa Classic / MasterCard Standard от 25,9% до 600 тыс. руб.
Сбербанк Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Classic 25,9%* — 33,9% до 600 тыс. руб.

Расчетная карта

По-другому ее называют дебетовая. Такие карты соотносятся только со счетом держателя. Владелец может распоряжаться только теми средствами, которые размещены на счету карты. Остаток средств облагается процентной ставкой, как любой ординарный вклад.

Сетевые карты

Это подтип расчетной карты. Она действительно только в виртуальной реальности, может быть использована для оплаты чего-либо посредством сети Интернет.

Международная карта

Дают возможность пользования международными системами платежей. Самый известные и пользующиеся популярностью – Виза (Електрон, Классик, Голд, Платинум) и Мастеркард (Сирес, Маэстро, Мастеркард Масс, Голд, Платинум).

Платежные системы

Туристические карты, карты для отпуска

Такие карточки выпускают компании, которые работают в сфере туризма и развлечений.

Ими можно воспользоваться в различных мировых туристических центрах, более того, держатель может получить скидку на покупку авиабилета, на бронь гостиницы, и иметь определенный, указанный дисконт при покупке товаров из данной категории.

К сожалению, таких центров не так много по всему миру, а значит, радиус использования довольно ограничен.

Карта туристического оператора Натали турс

Подарочный сертификат (предоплаченная карта)

Очень популярна в последнее время. Не имеет привязки к конкретному человеку или расчетному счету. Имеет строго отмеченный номинал, который и можно израсходовать. Распространена в сетевых учреждениях торговли.

подарочная карта

Карта для банкоматов

Дают возможность собственнику получить наличность посредством банкоматов, размещенных повсеместно, в настоящее время, в рамках собственных средств на счету. Использовать такую карту можно в местах, оборудованных банковским устройством – терминалом. Практически все карты имеют такой функционал.

Карта для внутрибанковского пользования

Такие карты могут быть полезны только в случае наличия банкомата или терминала конкретного банка, который является собственником карты.

Как правило, у таких банков существует сайт, посредством которого можно управлять своими средствами.

Например, карта банка ВТБ может быть использована в банкоматах банка Москвы, а Сбербанк нет, что как раз является ярким примером внутрибанковской карты.

Плюсы использования

Карты универсальны, держатель может единовременно иметь при себе крупную сумму денег.

  1. В случае потери, достаточно одного звонка, чтобы ваша карта была аннулирована и перевыпущена. Никто, кто бы ее не нашел, не сможет ее использовать.

    Сумма на счете будет сохранена, кроме издержек на перевыпуск.

  2. Возможность провозить с собой крупные суммы без таможенной декларации, когда как многие страны ограничивают ввоз наличности более установленной нормы.

  3. Карта позволяет оплачивать товары по всему миру, как через Интернет, так и при наличии терминала там, где вы собираетесь что-либо приобрести. Отсутствие необходимости обмена валют в таком случае.
  4. Скорость получения наличных денег.

    Любой банкомат выдаст вам необходимые средства в течение нескольких секунд.

    Любой банкомат выдаст вам необходимые средства в течение нескольких секунд

  5. Денежные переводы также можно делать очень быстро и без комиссии.

Минусы

  1. К сожалению, не во всех местах торговли есть возможность расплатится через терминал, кроме того соединения иногда дают сбой.  Деньги же принимают везде.
  2. Практически отсутствует возможность чаевых, так как чаще всего они выдаются наличными.

    Именно поэтому в некоторых барах и ресторанах нет возможности использовать карту для оплаты. Такая проблема характерна для европейских стран, в РФ такого не наблюдается.

  3. Наличие Интернет-мошенничества и фальшивых банкоматов существенно подрывает репутацию «самого безопасного» средства платежа.

  4. Для возрастной категории граждан некоторые возможности карт остаются неизведанными из-за сложного устройства банкоматов и некоторых терминалов оплаты.
  5. Все операции по карте становятся достоянием общественности.

Немного статистики

Перед тем, как начать пользоваться услугами кого или иного банка, обязательно изучите предложенные ими карты и условия к ним, и остановитесь на той, которая будет удовлетворять ваши потребности.

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/klassifikaciya-bankovskix-kart.html

Банковские карты – виды, применение, выбор

Банковские карты – виды, применение, выбор

Меню

X

О банковских картах очень многое сказано и написано, однако до сих пор приходится видеть, как клиенты путают дебетовые карты с кредитками, с предубеждением относятся к предоплаченному «пластику» и абсолютно не представляют себе, зачем нужны виртуальные карточки. Наш сегодняшний материал адресован тем, кто хочет раз и навсегда разложить по полочкам виды банковских карт и уяснить, какая из них для чего предназначена.

Для того чтобы говорить о видах банковских карт, вначале определимся, что они из себя представляют.

Многие держатели «пластика» ошибочно полагают, что карточка и счет в банке – это одно и то же.

Отсюда вытекают многие распространенные заблуждения – например, о том, что утеря карты ведет и к потере средств на ней. Однако это совсем не так.

По сути, банковская карта – это всего лишь платежный инструмент.

Сама по себе она представляет кусочек пластика, и только «привязка» к имеющемуся у клиента банковскому счету дает возможность с помощью карточки распоряжаться своими деньгами.

Разумеется, утеря, блокировка или порча карты никак не влияет на состояние счета (конечно, если она с другими данными не попала в руки к мошенникам, которые могут обналичить ваши деньги).

К одному и тому же счету можно привязать практически любой из существующих видов карт – все зависит только от тарифов и возможностей банка, а также желаний самого клиента. Поэтому поговорим о том, какие виды «пластика» можно выпустить на сегодняшний день, и чем они отличаются друг от друга.

Основные виды банковских карт

Несмотря на кажущееся многообразие банковских карт, которые сегодня предлагают своим клиентам финансовые учреждения, все они имеют в базе схожие характеристики и разновидности.

Отличие идет только в тарифах, комиссиях, предлагаемых дополнительных услугах и бонусах – но до того как сравнивать финансовые выгоды от карт разных банков, нужно определиться с видом «пластика», который вам подходит наилучшим образом.

Как правило, деление карт можно производить по нескольким параметрам:

  • По владельцу средств на счете – дебетовые, кредитные, с овердрафтом, предоплаченные;
  • По территории использования – локальные, международные, внутрибанковские, виртуальные;
  • По платежной системе – Visa, MasterCard, Золотая корона, American Express и т.д.
  • По уровню лояльности к клиенту и объему услуг – электронные, стандартные, золотые, платиновые и т.д.
  • По методу хранения данных – чиповые, с магнитной лентой, комбинированные.

Сочетание разных параметров из этого списка и дает тот огромный ассортимент «пластика», который сегодня можно видеть в рекламных предложениях банков.

Но именно это изобилие и приводит к растерянности будущих владельцев карт – как же выбрать нужный вид и не ошибиться.

Расскажем подробнее о самых популярных категориях банковского «пластика».

Дебетовые карты

Дебетовые карты – это «пластик», привязанный к депозитному текущему счету. Это наиболее распространенный вид банковских карт – все зарплатные, «пенсионные», расчетные карты принадлежат именно к такому роду.

особенность дебетовых карт состоит в том, что клиент имеет право распоряжаться исключительно деньгами, заранее размещенными им самим на банковском счете. Если же эта сумма уже потрачена, с карты снять средства невозможно до следующего пополнения. Перечислим другие характеристики карт с дебетовым лимитом:

  • Такая карта может быть «привязана» к зарплатному счету, депозитному счету «до востребования», счету вклада с возможностью частичного снятия средств, счету начисленных процентов;
  • Выпустить дебетовую карту можно для подростка от 14 до 18 лет (при согласии родителей); для детей от 6 до 14 лет есть возможность выпустить дополнительную к родительской карту с ограничением сделок по ней. Лица от 18 лет вправе оформлять дебетовые карты самостоятельно.
  • Заявление на выпуск дебетовой карты рассматривается в максимально короткие сроки (несколько минут), так как не требует дополнительных разрешений и проверок. Выдача самой карты в зависимости от ее вида и региона может быть мгновенной или занять несколько недель.
  • Для оформления дебетовой карты нужны только паспорт и личное присутствие клиента, никакие дополнительные документы не требуются;
  • Как правило, по дебетовым картам нет верхних и нижних границ остатка – клиент может как обнулить счет, так и разместить на нем неограниченные суммы;
  • Средства на карточных счетах защищены системой страхования вкладов (с максимальной суммой возмещения 1,4 млн рублей);
  • На остаток средств может начисляться определенный небольшой процент (обычно рассматривается среднемесячная сумма на счете);
  • Дебетовой картой можно рассчитываться наличным и безналичным путем: проводить платежи в интернете и через онлайн-кабинет, снимать деньги в банкоматах, оплачивать товары и услуги в терминалах.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/bankovskie-karty-vidy-primenenie-vybor

Виды дебетовых карт Сбербанка

Что такое дебетовая карта и чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Дебетовая карта обеспечивает доступ к личному расчетному счету без кредитного лимита. Отсутствие возможности «уйти в минус» и является главным отличием от кредитной карты.

Обычные пластиковые карты оформляются для перевода заработной платы, пенсий, получения компенсаций и сохранения собственных сбережений.

Маленьким «пластиковым кошельком» удобно рассчитываться в магазинах, получая при этом приятные бонусы – баллы «Спасибо» и скидки от партнеров Сбербанка.

Как выбрать дебетовую карту?

В Сбербанке действительно огромный выбор дебетовых карт для всех категорий клиентов – от детей до пенсионеров. Чтобы узнать, какая карта подойдет именно Вам – рассмотрим всю продуктовую линейку.

Виды дебетовых карт Сбербанка:

  • Карты мгновенной выдачи;
  • Классические;
  • Электронные;
  • Виртуальные;
  • Премиальные;
  • Золотые;
  • Платиновые;
  • Партнерские: «Аэрофлот» и «Подари жизнь».

Карты мгновенной выдачи (безымянные, NoName) – удобны для моментального доступа к банковским услугам.

Например, когда Вы хотите совершить покупку через Интернет, но переживаете за сохранность сбережений на основной карте.

Оформляя такую карту в качестве дополнительной – вы ничего не теряете, ведь её обслуживание бесплатное. Получить её может любой гражданин России с 14 лет – по паспорту.

Классические карты Visa или MasterCard обычно выдают в рамках зарплатных проектов, где стоимость обслуживания 750р./первый год и 450р./последующие годы берет на себя работодатель.

Счетом классической карты можно управлять дистанционно – с мобильного телефона или через Интернет. К ней можно выпустить дополнительную карточку для ребенка от 7 лет.

Именно данный вид карты будет выгоден для путешествий заграницу – в одном из 9 дочерних банков Сбера Вы сможете снимать наличные на тех же условиях, как и в России:

  • Sberbank BH
  • Sberbank a.d. Banja Luka
  • Sberbank Srbija
  • Sberbank Slovensko
  • Sberbank banka
  • Sberbank d.d.
  • Sberbank CZ
  • Magyarorszagi Volksbank Zrt.
  • VS Bank

Электронные карты выгодны минимальной комиссией за годовое обслуживание – 300 рублей при практически стандартном функционале, хотя сам Сбербанк относит их к начальному уровню. К электронной карте также можно выпустить дополнительную, и она подойдет для расчетов за рубежом.

Виртуальные карты предназначены для покупок в Интернете и отличаются низкой стоимостью обслуживания – 60 рублей.

Такую карту вы не сможете потрогать руками, зато никогда не потеряете, ведь всё, что Вам доступно – это 16 цифр, код CVC и срок «годности».

Её удобно привязать к своему электронному кошельку.

Премиальные карты предназначены для обслуживания клиентов в рамках пакета «Сбербанк Премьер». Они подходят бизнесменам, часто совершающим перелеты и имеющим внушительные суммы на остатке.

Сбережения по карте подлежат страхованию, впрочем, как и Вас самих. Стоимость ежемесячного обслуживания в рамках тарифа «Сбербанк Премьер» составляет 2500 руб.

, а если остаток на конец месяца не ниже 2,5 млн. рублей – бесплатно. Причем, снять с такой карты можно не более 500 000 в месяц (и не более 50 000 в день).

А если Вы случайно уйдете «в минус», будьте готовы возместить расходы со «штрафом» 40% годовых.

Во всем остальном премиальная карта удобна – есть система бесконтактных платежей, личный консьерж, который по звонку забронирует для Вас номер в отеле или оформит билет на самолет, страхование жизни и интересов при выезде за рубеж на 100 000 USD, пользование бизнес-залами аэропортов и покрытие 2 000 USD на каждую карту (в рамках одного пакета может быть выпущено до 5 карт).

Золотые карты – это привилегированные карты Visa или MasterCard.Годовая стоимость обслуживания – 3000 рублей, и она может быть оформлена в рамках зарплатных проектов.

Чаще всего золотые карты оформляют, чтобы подчеркнуть свой статус, а заодно обезопасить крупные сбережения.

Так же обладатели привилегированных карт становятся участниками системы скидок и привилегий от платежных систем Visaи MasterCardWorldWide.

Платиновые карты – карты самого высокого класса со всеми возможными премиальными сервисами в России и за её пределами.

Даже если обладатель платиновой карты потеряет её где-то за рубежом, персональный менеджер оперативно отыщет ближайший Банк и организует выдачу наличных.

Стоимость удовольствия обладания такой картой – 10 000 в год.

Держатель карты получает защиту покупок и продленную гарантию, юридическую и медицинскую поддержку в любой точке мира, персональное обслуживание и завистливые взгляды обладателей стандартных карт.

Партнерские карты: в настоящее время Сбербанк выпускает карты «Подари жизнь» — где каждые 0,3% от Ваших покупок идут на помощь детям и «Аэрофлот», где за каждые 50 рублей Вам начисляется 1 миля. Обслуживание этих карт составляет 1000/900 рублей соответственно, могут выпускаться под зарплатные проекты

Как получить дебетовую карту Сбербанка?

Если Вы уже определились с выбором типа карты, осталось только обратиться с паспортом в ближайшее отделение Сбербанка. Карту моментальной выдачи и виртуальную Вы сможете получить уже сегодня, а остальные придется подождать до 2-х недель.

Источник: https://banks.is/publ/19-vidy-debetovyh-kart-sberbanka

Виды банковских карт — история появления, особенности дебетовых, кредитных и виртуальных

Многим известно о существовании специального карточного продукта, которым можно расплачиваться за покупки, коммунальные услуги и самые разнообразные товары.

Однако далеко не все осведомлены о многообразии видов банковских карт, которые могут отличаться не только типом платежной системы, но и предназначением пластиковой карточки, а также оформлением и функциональными возможностями.

Чтобы легко и уверенно отделять полезную информацию от ненужного спама в рекламе, надо уметь разбираться в многообразии банковских продуктов.

С целью упростить сложную схему расчетов за товары и услуги, сделать обмен деньгами бесконтактным, были введены разные виды платежных карт.

Почти все из них не существуют сами по себе, а обязательно привязаны к одному или нескольким счетам, по кторым происходит движение денежных средств.

При этом есть разница между владельцем, держателем и собственником выданного карточного продукта.

Владелец карточного счета – это физическое или юридическое лицо, которое имеет право свободно проводить операции по счету, к которому привязан эмитированный платежный инструмент, распоряжаться всеми суммами, открывать вклады, определять валюту расчетов. Держатель – тот, кому владелец доверяет пользование инструментом, при этом собственником как самой карточки, так и карточного счета выступает банк, которому они принадлежат.

Карточка, выпущенная банком, выполняет те же функции, для которых служит открытый счет – осуществлять самые разные финансовые операции в рамках закона страны и согласно заключенному договору.

На счет могут поступать заработная плата, пенсии, пособия, иные выплаты; открываться он может для выдачи займов.

Некоторые виды карт предусматривают дополнительные бонусы – сфера применения данного инструмента очень широка.

Как выглядит пластиковая карточка

Стандартная карточка с лицевой стороны оснащена логотипами эмитировавшего ее банка, платежной системы, на ней указывается вытисненный номер, фамилия держателя в латинской транскрипции.

Рисунок на лицевой стороне может быть любой – многие финансовые структуры предлагают держателям выбрать самый приглянувшийся вариант.

С обратной стороны может быть магнитная полоса или вмонтированный чип, коды cvc или cvv2, представляющие собой идентификационные номера, подтверждающие подлинность продукта.

Самая первая кредитка была выпущена в середине прошлого века в США и представляла собой кусочек плотного картона. Затем на ней стали выдавливать номер и реквизиты держателя.

В процессе картонка эволюционировала в пластиковый эквивалент, появились популярные международные платежные системы, стали внедряться разные типы защиты, пин-коды, клиенты научились пользоваться банкоматами.

Для движения денежных средств выпускаются кредитки, дебетовки, золотые, платиновые виды карт. Например, Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Visa Gold, Visa Platinum.

Какие бывают банковские карты

В многообразии услуг финансовых организаций по разным типам и видам банковских карт немудрено запутаться. Клиентам предлагается множество разновидностей данного продукта, делящихся по таким признакам:

  • дебетовому или кредитному счету;
  • статусу – могут быть простыми, премиальными, золотыми, серебряными или платиновыми;
  • той или иной платежной системе;
  • времени действия;
  • степени ограничения на торговые операции;
  • тому, как они относятся к счету, к которому привязаны;
  • варианту защиты;
  • возможности получения скидок или дополнительных услуг;
  • наличию или отсутствию реального инструмента (физический носитель и выпуск виртуального эквивалента).

По типу «дебет-кредит»

Владелец или держатель средств может рассчитываться дебетовкой исключительно в пределах остатка по счету.

Она представляет собой удобный механизм для проведения безналичных расчетов, снятия наличных.

Деньги на счету принадлежат клиенту, банк не имеет права ими распоряжаться никак, кроме списывания обязательных комиссий или иных случаев, предусмотренных договором и законодательством РФ.

Кредитка помогает рассчитываться клиенту заемными банковскими средствами в ограниченном количестве. Лимит денег, которыми можно распоряжаться, оговаривается в каждом конкретном случае.

Преимуществом кредитных карт по сравнению с займом наличными деньгами является то, что клиент не должен отчитываться эмитенту, куда потратил финансы, кредитку всегда можно пополнять, возобновлять кредитную линию.

Первые карточки, выданные нью-йоркскими банками, были классическими кредитными.

По категориям

Эмитенты могут дифференцировать виды платежных инструментов, в зависимости от состоятельности клиентов – обычным пользователям предлагается стандартный инструмент, с ограниченным набором опций.

Для владельцев корпоративных счетов тип кредитной карты или дебетовки может варьироваться от золотого до титанового. Platinum, titanium и gold отличаются от обычных носителей расширенными опциями. Стоимость выпуска может достигать 50 тыс.

рублей, а стоимость обслуживания за месяц – 30 тыс. рублей.

Классификация по типу платежной системы

Для осуществления бесперебойной работы банкоматов и мгновенного проведения операций между счетами нужны определенные программы и механизмы, которые называются платежными системами. Самых используемых систем три: Mastercard, Visa International, American Express.

В рамках этих систем могут выпускаться обычные пластиковые продукты – Mastercard Maestro, Visa Electron, являющиеся простыми дебетовыми инструментами, или усовершенствованные виды – Visa Classic, Mastercard Standard, на которых можно открывать как дебетовые, так и кредитные линии.

По типу печати

Для изготовления используются обычные листы ПВХ, которые затем ламинируются. Производители предлагают базовые виды цветов:

  • белый;
  • прозрачный;
  • серебряный;
  • золотой.

Если требуется другой оттенок, то заготовка красится в нужный цвет специальными красками, с помощью которых можно получить любой требуемый рисунок.

Печать производится на специальном офсетном цилиндре. После печати все виды банковских карт подвергаются ламинации.

Затем вырубается нужный размер – для финансовых нужд используются стандартные габариты 8,6 см х 5,4 см.

По возможным операциям

Иногда к обычным функциям дебетовок присоединяется возможность овердрафта – так финансовые структуры называют вид разового кредитования корпоративных клиентов, если на счете при оплате не хватает средств. Лимит овердрафта предусматривается в договоре и не может превышать определенную сумму. Все дебетовые виды банковских карт, где доступен кредитный лимит, подразумевают сочетание дебетовых и кредитных линий.

Финансовые организации могут осуществлять выпуск предоплаченных подарочных карточек, с заранее оговоренной суммой.

Такой тип карточного продукта не может пополняться, и используется держателем предоплаченного пластикового носителя для осуществления безналичных платежей в интернете.

При этом сумма снимается за один раз целиком, поэтому такой инструмент не оставляет мошенникам возможности воспользоваться деньгами.

По отношению к банковскому счету

Разные виды банковских карт могут быть прикреплены к одному счету, который банк-эмитент считает основным, или сразу к нескольким, и тогда продукт считается мультивалютным.

Бывает другой вариант, когда на одном счете «сидит» несколько видов банковских карт. Иногда финансовые или кредитные компании разрешают своим клиентам «привязать» носитель к другому счету, сделав его основным.

При эмиссии предоплаченного вида карт привязка к счету не предусматривается.

По времени оформления

Если требуется «классический» вариант, с эмбоссированным именем и фамилией, логотипом платежной системы, то придется подождать.

Возможны разные сроки ожидания – от 4 дней до 3 недель, поскольку требуется время на передачу данных и носителя от центрального офиса к месту проживания клиента.

Сбербанком выдаются локальные платежные дебетовки мгновенного выпуска, без инициалов владельца, с возможностью платежей в любых банкоматах. Однако ими нельзя расплачиваться в интернете.

Наличие дополнительных сервисов

Многие пластиковые инструменты имеют дополнительные опции, которые подключаются автоматически, либо по желанию клиента. К этим видам сервиса можно отнести следующие разновидности услуг:

  • Возможность при осуществлении электронных денежных платежей в терминалах банка-эмитента, в сетях магазинов, кафе, заправок, получать назад некоторый процент потраченных денег – кешбэк.
  • Использование Мобильного банка, Личного кабинета в интернете для осуществления платежей.
  • Страхование для владельца счета от эмитента кредитного продукта.
  • Сообщения на указанный телефонный номер о состоянии счета.
  • Начисление бонусных миль при совершении покупок, которые можно использовать при заказе авиа- или железнодорожного билета, гостиниц.

Классификация по типу защиты

Серьезным делом является защита пластиковых носителей. Мошенников, пытающихся быстро изъять деньги с любого вида банковской карты, очень много, поэтому клиентам предлагаются следующие инструменты защиты от интернет-мошенничества:

  • Магнитная полоса на обратной стороне. Считается самым ненадежным видом защиты, поскольку мошенникам проще всего считать требуемую информацию.
  • Чип, встроенный в пластик. Данный вариант банковской чиповой защиты надежнее, поскольку основан на более современных технологиях.
  • Гибрид, совмещающий магнитную полосу и чип – самый распространенный безопасный вариант защиты пластиковых носителей.

По наличию физического носителя

В связи с участившимися случаями похищения денег с физических носителей, клиентам предлагается открыть в банке подарочные виртуальные дебетовки и кредитки.

Таким продуктом нельзя воспользоваться для снятия средств в банкомате или при расчетах через терминал супермаркета, однако это хороший способ оплатить услуги и товары через интернет-магазины, не опасаясь утери носителя, или того, что деньги «уплывут» в чужие руки.

Банк выпускает платежную виртуальную карту мгновенно, с привязкой к электронной почте или номеру телефона и надежной защитой от воровства.

Виды кредитных карт

Для покупок выпускаются кредитки самых различных видов и характеристик, поэтому следует внимательно читать банковский кредитный договор, чтобы знать, на каких условиях предоставляют кредиты, и что будет, если лимит средств исчерпан. В зависимости от того, как клиенту позволяется пользоваться кредитной линией, различают кредитки с такими особенностями:

  • универсальный кредитный счет с возможностью возобновления кредита или без таковой;
  • с имеющимся льготным сроком пользования средствами или без него.

Возобновляемость кредитной линии

Широко распространены револьверные кредитки – если кредитный лимит истрачен, деньги на счет возвращены в срок, то кредитка пополняется новой суммой с прежним лимитом.

Такой вариант карточки называется револьверным, потому что действует по принципу самозарядного револьвера.

Если же, при исчерпании кредитного лимита, деньги на счет не возвращаются, то кредитка считается неревольверной.

Наличие грейс-периода

Оформить кредитный продукт можно с определенным расчетным периодом, в течение которого за пользование средствами не начисляются проценты. Это время называется грейс-периодом.

Он оформляется на срок от 3 недель до 3 месяцев, в зависимости от организации, выдавшей кредитку. Грейс-период действует только при безналичных платежах, при снятии с кредитки наличных средств, на них начисляются банковские комиссионные проценты.

Некоторые кредитки не снабжены подобным функционалом, и платить комиссию приходится сразу после снятия денег со счета.

Виды дебетовых карт

В России первыми появились дебетовки, а не кредитки.

Предприятиям и организациям удобнее выдавать заработную плату гражданам в безналичном виде путем перечисления, а не заставлять их каждый раз проходить утомительную процедуру выдачи наличных средств и росписи в ведомости. Дебетовки вскоре усовершенствовались, «обросли» дополнительными бонусами, стали удобным инструментом для совершения разных платежей.

Зарплатные­

Банковский пластиковый продукт, предназначенный для выплаты сотрудникам того или иного предприятия или организации всех полагающихся начислений, называется зарплатным и выдается работнику предприятия согласно договору банковского обслуживания с эмитентом, его выпускающим. Сотрудник имеет право выбрать эмитента по своему усмотрению или вообще отказаться от получения носителя.

С разрешенным овердрафтом

Иногда дебетовку Visa выпускают с определенным кредитным лимитом, на который можно рассчитывать, если внезапно закончились средства, а провести платеж нужно срочно.

Многие виды зарплатных карт имеют такой овердрафт, сочетая в себе функции дебетовки и кредитки.

Если инструмент выпускается по заказу организации, то при увольнении его придется сдать по требованию банка.

Как работают

Алгоритм перечисления средств с любого вида пластиковых носителей от покупателя продавцу таков:

  • происходит проверка данных продавцом, устанавливается вид, подлинность продукта;
  • банк продавца, в соответствии с видом карты, передает запрос в платежную систему;
  • платежная система связывается с эмитентом дебетовки или кредитки, получает сведения об остатке электронных средств по счету, просит эмитента осуществить платеж;
  • у продавца печатаются два чека, один из которых остается у покупателя, другой отправляется в финансовую структуру продавца.

Плюсы и минусы

Все виды банковских пластиковых носителей имеют следующие преимущества перед другими способами расчета:

  • удобство и простота осуществления оплаты покупок;
  • большая, чем при использовании наличных денежных средств, безопасность;
  • отсутствие необходимости конвертации при заграничной поездке – она производится автоматически;
  • широкий спектр возможностей.

Однако, у данного инструмента есть и недостатки:

  • возможность воровства денег при помощи разных схем;
  • недостаточная распространенность банкоматов и терминалов;
  • снятие комиссионных процентов при обслуживании другим банком.

Источник: http://sovets.net/14093-vidy-bankovskih-kart.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть