5 выгодных дебетовых карт для путешествий

Содержание

Лучшие банковские карты для путешествий — мой выбор

5 выгодных дебетовых карт для путешествий

Помню, раньше перед поездкой за границу мы тщательно высчитывали бюджет, а потом шли и меняли рубли на доллары в Сбербанке. Насладившись видом внушительной пачки, мы рассовывали баксы по разным чемоданам и сумкам. Сегодня же мы берем 3 банковских карточки и максимум сотню долларов.

Как грамотно выбрать банковскую карту для путешествий за границу

При выборе карты для снятия наличных и платежей за рубежом важно обращать на несколько критериев. Во-первых, это комиссии в банкоматах. В идеале её быть не должно. Во-вторых, это потери на конвертации. В идеале перевод рублей в валюту должен осуществляться по курсу Центробанка РФ.

Помимо этого, у банка должна быть вменяемая обратная связь в случае блокировки, утери, мошенничества и других форс-мажоров. В идеале с саппортом есть возможность списываться в интернет-клиенте или Телеграме, а не тратить деньги на дорогостоящие звонки в Россию.

Ну и всегда приятно зарабатывать проценты на остаток по карте, получать кэшбеки и другие дополнительные ништяки. Расскажу о самых заметных банковских продуктах для путешественников и нашем выборе карт.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Tinkoff Black (по моей ссылке 3 месяца обслуживания в подарок)

Банк с самым клиентоориентированным интернет-приложением и вообще мой фаворит. Стоимость обслуживания карты в месяц — 99 руб. А если у вас на карте или вкладе не менее 30 000 руб., — обслуживание бесплатно.

Комиссии за снятие в любых банкоматах мира нет. При условии, что вы снимаете сумму не менее 3000 руб. Если менее, берется комиссия 90 руб.

С карты можно стягивать средства с карт других банков — без комиссии до 300 тыс. руб. в месяц. Если более, берется комиссия в 2%.

У Тинькова одна из самых выгодных программ лояльности: за все покупки по карте начисляется кэшбек 1%, а на отдельные категории — 5%. Кроме того, на остаток карты начисляется 7% годовых.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,8%.

Кредитная карта Тинькофф All Airlines

Весьма полезная карта для тех, кому часто требуется выйти слегка в долг из бюджета в путешествии. А также тем, кто часто летает и любит собирать мили. Стоимость обслуживания в год — 1890 руб. Оформить можно здесь. (по моей ссылке вам начислят сразу 1000 милей)

Снимать в банкоматах с этой карты не выгодно. Комиссия с каждой транзакции — 390 руб. А при снятии свыше 100 тыс. руб.— 2% плюс 390 руб.

Если вы берете кредит и гасите его в течение льготного периода в 55 дней, процентная ставка составляет 0%. Если не отдаете деньги дольше — от 18,9% до 29,9% годовых.

За что начисляются мили. 10% от суммы бронирования отелей и авто. 5% от суммы покупки на сайте travel.tinkoff.ru, 3% — на сервисах покупки авиабилетов, например AviaSales. 2% от любых покупок по карте и до 30% по спецпредложениям партнеров банка.

Можно также оставить заявку на дебетовую карту All Airlines (по моей ссылке вам идет 500 миль на счет).

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,8%.

О том, как мы используем кредитную карту Aii Airlines и как копим мили, читайте здесь.

Рублевая карта Сбербанк MasterCard

Карту Сбербанка редко блокируют за границей, если вы заранее предупредили банк о своем путешествии. Зато могут заблокировать средства, если операции по карте покажутся им сомнительными — через это мы прошли.

Стоимость обслуживания карты — 750 руб. в первый год и по 450 руб. в последующие года.

За границей нет сбербанковских банкоматов, поэтому вы гарантировано будете платить комиссию 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Пополнение карты Сбербанк MasterCard с других банков — 1,25% от суммы, мин. 30 руб., макс. 1000 руб.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 1,6%.

Дебетовая карта Кукуруза

Одна из самых недооцененных карт на рынке сегодня. Стоимость выпуска — ноль рублей, обслуживание также бесплатное.

Комиссии за снятие в банкоматах нет, снять деньги с карты «Кукуруза» можно по всему миру в любом банкомате с логотипом MasterCard. Но не более 50 000 рублей за календарный месяц.

Если больше — комиссия составит 1% от суммы, превышающей лимит 50 тыс. руб., но не менее 100 руб.

Если вы снимаете деньги с карты «Кукуруза» за счет кредитных средств — комиссия за снятие составит 4% от суммы, но не менее 400 руб.

Кукурузу можно бесплатно пополнять с других банков. С карт Visa и MasterCard в сумме 3 тыс. рублей и более — без комиссии. Менее — платите дополнительно 30 руб.

Как происходит расчет курса для списания средств с Кукурузы.

Осуществляется две конвертации — из валюты страны пребывания (донги, ринггиты, риели) в USD по курсу MasterCard на день проведения расчетов, затем из USD в RUR по курсу ЦБ РФ на день проведения расчетов в системе MasterCard. То есть потерь на конвертации по карте кукуруза нет, чем она и примечательна.

У Кукурузы есть и бонусная программа. За все покупки вы будете получать 0,5% обратно в виде баллов на вашу карту. Но потратить их можно только у определенных партнеров. На данный момент их всего семь.

Банковская карта Билайн

Карта будет выгодна, прежде всего, тем, кто пользуется связью или интернетом Билайн. Стоимость выпуска и обслуживания — 0 рублей.

С карты Билайн можно снимать наличные в любых банкоматах мира без комиссии, если сумма свыше 5 тыс. руб., но не более 50 тыс. руб. за календарный месяц. Если снимаете меньше 5000, комиссия составит 149 руб.

На банковскую карту Билайн можно стягивать деньги с других карт. 0% при пополнении от 3000 руб. Есть и программа лояльности, но опять же основанная на бонусах.

За каждую оплату картой Билайн Masterсard World начисляется 1% бонусами. У партнеров — до 15% (всего 4 магазина). Максимальная сумма ежемесячного начисления — 3 000 бонусов. Если не потратить в течение полугода — нещадно сгорят.

Зато у Билайна одни из самых высоких процентов, начисляемых на остаток карты. 4% начисляется на остаток, если он меньше 150 тыс. руб. и 8%, если больше.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 5%.

Смарт Карта от банка Открытие

Весьма достойный конкурент карте Тинькофф. За обслуживание ничего не надо платить, если сумма покупок по карте превысит 30 тыс. руб. в месяц. Если сумма меньше, стоимость обслуживания карты за месяц составит 299 руб.

Комиссия за снятие в любом банкомате мира — бесплатное, но с лимитом — до 50 000 руб. в месяц. Бесплатные межбанковские переводы.

У Смарт-карты весьма привлекательная бонусная программа. 1,5% с каждой покупки вы получаете живыми деньгами обратно. В промо-категориях кэшбек достигает 10%, но не более 2000 руб. в месяц. На остаток начисляется добрых 7,5% годовых, что очень выгодно.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,3%.

Карта ЮниКредит Банк

Один из новых продуктов на рынке, но с весьма сомнительными привилегиями. Хотя бы потому что стоимость ежемесячного обслуживания — 500 руб. Зато снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии. К тому же дают бесплатно 4 рублевые или валютные карты в придачу.

Самое привлекательное в карте — это начисление миль. Карта Visa Air позволяет копить бонусные мили за покупки и обменивать их на билеты любых авиакомпаний. 3% от любых затрат на путешествие и 2% за любые покупки по карте.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 2,5%.

Мой выбор карт

Основная платежная карта для нас как в России, так и за рубежом — это Tinkoff Black. Нет комиссий за снятие, высокий процент на остаток, бесплатный межбанк, кэшбеки, удобный интернет-клиент плюс бесплатный дубль карты на случай утери.

Карты Сбербанка мы держим как запасной инструмент платежей. Нравится удобный Сбербанк-Оналйн, быстрые переводы между счетами друзей и клиентов. На карту приходят и уходят важные платежи. Не нравится комиссия за снятие и совковый саппорт.

Третья банковская карта, которую мы всегда берем в путешествие — это Кукуруза. В случае внезапной утери остальных карточек, её можно пополнить с интернет-клиента, а потом снять деньги с минимальной конвертацией. К тому же, она никогда «не просит кушать».

Источник: http://3-tickets.ru/trip/useful/cards.html

Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий

Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий

Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий5 (100%) 3 votes

Обзавестить карточкой, с которой было бы одинаково выгодно и снимать деньги с зарубежных банкоматов, и рассчитываться без комиссий в зарубежных бутиках, и чтобы Банк не заблокировал карту по поводу и без – мечта любого путешественника. Попробуем подобрать такие карты для путешественника и найти все плюсы и минусы каждой из них.
Сразу оговоримся, что этот обзор не посвящен различного рода мильным картам – т.е. картам, программы лояльности которых сосредоточены на накопления различных миль, баллов, бонусов, которыми затем можно целиком или частично компенсировать перелёт, проживание в отеле или аренду авто. Этому будет посвящен отдельный обзор. Сегодня мы говорим не столько о картах, позволяющих слетать в теплые края бесплатно, сколько о картах, которые позволят комфортно и максимально выгодно оплачивать покупки и снимать наличные, когда вы уже ступили на иноземную территорию.

Как списываются деньги с карты при оплате покупок в зарубежных магазинах?

Прежде чем мы начнем выбирать лучшую карту для путешествий за границей, опишем, как устроен принцип расчетов при оплате рублевой картой в одном из таких заграничных магазинов или снятии наличных.

Предположим, что 26 июня 2017 г. Вы совершили покупку на сумму 3719 тайских бат в одном из магазинов Бангкока, для расчета пользовались рублевой картой Master Card. Так, в пересчете по курсу Master Card в долларах Ваша покупка составит 109 долларов 44 цента:

Приблизительно во столько бы долларов обошлась бы и покупка по карте Visa, курс платежной системы бата к доллару почти такой же:

Но мы рассчитывались рублевой картой, а значит, на этом окончательный расчет ещё не произведен.

Банк, обслуживающий Вашу карту (банк-эмитент) получил от платежной системы сумму Вашей покупки в долларах.

Теперь Банк спишет эту сумму в рублях со счета Вашей карты уже по своему обменному курсу, и вот здесь начинается самое интересное, потому что каждый Банк устанавливает свой курс на операции покупок и снятия наличных. У каких-то Банков такие курсы запредельно завышены, у каких-то «накрутка» «средняя», ну а есть и те, кто и вовсе на этом не «наживается», и списывает покупку по честному курсу ЦБ.

Нашей задачей и является найти такие карты, Банки которых «наживаются» на обменном курсе по минимуму, чтобы наши покупки за границей были максимально выгодны.

Разумеется, вышеописанная схема конвертации работает не только на операции покупок, но и на операции снятия наличных, только вместо терминала оплаты используется банкомат. А Банком, который отправит информацию платежной системе для пересчета местной валюты в доллары, будет Банк, обслуживающий данный банкомат.

Т.е. снятие наличных, в какой либо стране мира всегда стоит дороже, чем покупка по карте.

Поэтому, по возможности, если в магазине можно рассчитаться картой, именно так и делайте, и только если в данной торговой точке принимают только наличные, снимайте наличные с банкомата.

Таким образом,

  1. Если вы рассчитываетесь рублевой картой в валюте, отличной от долларов или евро, то Вас ждут две итерации: сначала пересчет покупки из местной валюты в доллары по курсу платежной системы, затем из долларов для конечного списания в рубли по курсу Банка;
  2. Если Вы рассчитываетесь рублевой картой в долларах, то Вас ждет только одна итерация – пересчет этой суммы покупки из долларов в рубли по курсу Банка;
  3. Если Вы рассчитываетесь долларовой картой в валюте, отличной от доллара, то покупка будет сконвертирована лишь единожды – по курсу платежной системы из местной валюты в доллары;
  4. И, наконец, если Вы рассчитываетесь долларовой картой в долларах, то никаких конвертаций Ваша покупка не испытает: с Вашей долларовой карты спишется столько долларов, сколько стоила Ваша покупка как есть (это также, как Вы рассчитываетесь своей любимой рублевой карточкой ежедневно в российских магазинах).

Коротко всё вышеописанное описано в этой картинке, подготовленной редакцией Тинькофф Журнала:

Ещё один момент:

Обычно это наступает через  1-7 после совершения операции.

Таким образом, конечная сумма фактического списания может отличаться от изначальной удержанной в момент оплаты – всё зависит от разницы курсов на момент оплаты и момент подтверждения. Эта ситуация хорошо расписана на странице «Курс валют» на сайте Рокетбанка:

Теперь, когда «кухня» расчета покупки из одной валюты в другую ясна, перейдём к главному – выбору идеальной карты, у которой тот самый внутренний обменный курс будет самым выгодным.

1. Карта «Кукуруза»

Говорить о выгодных картах для путешествий за рубежом и не упомянуть карту Кукуруза – это как войти в море по горло и не искупнуться.

А всё потому, что именно у этой карточки – к слову говоря, одной из немногих, обладающих таким великолепным преимуществом – оплата покупок за границей производится по курсу ЦБ.

Таким образом, тот самый внутренний курс Банка, о котором мы говорили в нашей схеме выше, у «Кукурузы» отсутствует.

К покупке дополнительно со счета карты «захолдируется» 5%, но они вернутся через несколько дней, когда придёт списание по счета и произойдёт окончательный расчет:

Данное преимущество делает карту одной из самых выгодных для совершения покупок за рубежом.

Получить карту можно за 10 минут в любом офисе Евросеть:

При расчете такой картой за границей могут возникнуть проблемы в связи с отсутствием чипа и/или отсутствием фамилии и имени держателя карты – магазины могут отказать в проведении операции.

Но эту оплошность можно исправить, заменив полученную карту Кукуруза Master Card Standart.

Для этого в личном кабинете «Кукурузы» оформите выдачу именной чипованной карты Master Card World PayPass:

Карта будет доставлена Почтой России, стоимость доставки составляет 200 рублей:

Пополнять карту можно бесплатно:

  1. на любую сумму наличными в любой точке «Евросеть»;
  2. на любую сумму от 5000 рублей с карты другого Банка при помощи интернет-Банка «Кукурузы»;
  3. межбанковским переводом с карты или счета в другом Банке;
  4. множеством других способов:

Таким образом, с пополнением и пользованием карты проблем нет. Даже находясь за границей, Вы всегда легко и быстро пополните «Кукурузу» с карты того же Сбербанка и тут же сможете ею рассчитываться по выгодному курсу.

Итак, на выходе имеем полноценную карту категории Master Card World PayPass с полностью бесплатным обслуживанием, широкой сетью точек пополнения, а также с возможностью пополнения с любой карту на сумму от 5000 рублей и конвертаций покупок, совершенных за границей, по курсу ЦБ. Этого вполне достаточно, чтобы взять «Кукурузу» на отдых за границу в качестве основного источника расчета в магазинах.

Если же Вы хотите не только покупать за границей с помощью карты «Кукуруза» по курсу ЦБ, но и снимать наличные по такому же курсу, тогда карта становится не совсем бесплатной – за возможность снятия наличной валюты по курсу ЦБ придется заплатить за подключение услуги «Процент на остаток». Перед тем как идти в «Евросеть» для подключения услуги, убедитесь, чтобы на счете карты имелось не менее 259 рублей – эти деньги будут заморожены на карте, пока будет действовать услуга:

Эти деньги (259 рублей) разморозятся и вернутся на счет карты, как только Вы отключите услугу. При этом при подключении услуги необходимо будет оплатить единоразовую комиссию в размере 190 рублей:

Для того, чтобы услугой пользоваться бесплатно, необходимо ежемесячно с третьего по счету месяца после подключения услуги выполнять любое из условий:

Теперь, когда услуга подключена, Вы можете снимать в любом банкомате мира, принимающем карты Master Card, ежемесячно до 50 000 рублей в месяц в рублевом эквиваленте, но не менее 5000 в рублевом эквиваленте при каждом снятии, иначе комиссия 1% от суммы снятие, но не менее 100 рублей:

Помимо возможности снятия валюты в любом банкомате мира по курсу ЦБ, с данной услугой Вам ежемесячно будет начисляться от 3 до 7,5% годовых на остаток по счету – в зависимости от суммы остатка:

Имея карту «Кукуруза», можно покупать валюту по выгодному курсу при помощи Валютного кошелька Кукурузы. О том, как это делать, мы писали в нашем обзоре «Где купить валюту онлайн без комиссии по биржевому курсу?».

Конечно, получить купленные с помощью валютного кошелька доллары можно только в России, но можно сделать это заранее до путешествия и отказаться от испытаний в поиске банкоматов за границей с целью снятия наличных.

Тогда и услуга «Процент на остаток» Вам может не пригодиться.

Единственная ложка дёгтя в этой бочке меда – это эмитент карты. Дело в том, что выпускает карты «Кукуруза» расчетная небанковская кредитная организация «Платежный центр».

Несмотря на то, что это не банк, организация весьма серьезная, с высокой ликвидностью, обслуживает и является эмитентом карт для множества российских банков.

Но тем не менее, положительная репутация организации не избавляет её от того факта, что средства, размещенные на карте «Кукуруза», являются электронными средствами, и не застрахованы АСВ, если вдруг, с РНКО «Платежный Центр» что-нибудь случится.

Если для Вас это является существенным минусом, заставляющим Вас не пользоваться картой «Кукуруза» для расчета за границей, предлагаем ещё несколько выгодных вариантов.

2. Карта Tinkoff Black

У карт Tinkoff Black курс конвертации хоть и не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу Банка, но этот курс хорош тем, что в часы работы биржи он почти совпадает с биржевым.

Таким образом, если подтверждение Вашей покупки, совершенной за границей при помощи рублевой карты Tinkoff Black, в конечном итоге с Вашей карты спишутся средства по «справедливому» курсу.

Ещё у карты действует кэшбэк на всё – 1%, и даже «любимые» категории с 5% кэшбэком, которые действуют, в том числе и за границей:

Таким образом, благодаря кэшбэк-программе по дебетовым картам Tinkoff Black разница курсов может быть «подбита» за счет кэшбэка.

Но это не избавляет от факта необходимости соблюдения условий, чтобы карта была бесплатной:

Также можно оформить долларовую карту – в этом случае, если покупка будет совершаться в долларах США, то вы избежите всех конвертаций и комиссий, но как и рублевая, она будет условно-бесплатной.

Подробно с картой Тинькофф Банка можно ознакомиться в нашем большом обзоре «Tinkoff Black: самая удобная дебетовая карта на каждый день»

Если Вас не устраивает необходимость соблюдения условий ради бесплатности карты Tinkoff Black, возможно, Вам подойдёт следующий вариант.

3. Карта Рокетбанка

В отличие от карты Тинькофф Банка, карта Рокетбанка бесплатна без условий – как рублевая, так и долларовая, и евровая.

Как и у Тинькофф Банка здесь тоже есть кэшбэк в 1% на все покупки, которым можно частично перекрыть комиссию внутреннего курса Банка.

Правда, кэшбэк здесь в виде рокетрублей, но накопив 3000 таких рокетрублей их реально можно обменять на 3000 реальных рублей, подробнее о кэшбэка по карте Рокетбанка мы подробно рассказывали в специальном обзоре, здесь на этом останавливаться не будем.

Хоть и у рокетбанка курс конвертации не совпадает ни с курсом ЦБ, ни с биржевым курсом, он сам по себе не особо запределен. Так, при курсе ЦБ в 59,39 рублей курс Банка составлял 60,65 руб.:

Таким образом, спред Банка составляет чуть более 2%. Но при долларовой картой рокетбанка в валюте доллары, ни спреда, ни комиссий не будет, при этом и заботиться над выполнением условий бесплатности карты, как у Тинькофф Банка, не придется – карта бесплатная без каких-либо условий.

Карта, хоть и является детищем онлайн-Банка Рокетбанка, имеет широкую сеть присутствия офисов материнского Банка – банка Открытия, в которых можно пополнять валютную карту или валютный счет, или, наоборот, снимать валюту при необходимости. В случае с тем же Тинькофф Банком, даже при использовании долларовой карты, нужно всегда рассчитывать только на наличие валюты в чужих банкоматах, что в последнее время, иногда является существенной проблемой.

4. Карта путешественника РГС-Банка

Карта путешественника Росгосстрах Банка удачно сочетает в себе все необходимые для путешественника качества: с ней выгодно как покупать туры, авиабилеты и проживание в отелях с кэшбэком до 10%, так и снимать наличных за границей в сумме до 25 000 в рублевом эквиваленте без комиссии Банка, а за все покупки и на остаток по счету Банк ещё и начислит кэшбэк в виде бонусов Onetwotrip:

Курс конвертации по карте путешественника происходит по курсу Банка, который, к слову, даже выгоднее курса Рокетбанка:

С таким набором, карта путешественника РосгосстрахБанка действительно может стать полноценной, надежной картой с выгодным курсом покупок за границей и множеством бонусов, которыми можно компенсировать часть каждого следующего путешествия. Рекомендуем ознакомиться с полным обзором карты, который мы делали не так давно!

5. Карта МТС Деньги-Вклад МТС-Банка с опцией «Путешествия»

С картой МТС Деньги-вклад МТС-Банка при подключенной опции «Путешествия» можно получать много бонусов за пристрастие к путешествиям и сравнительно выгодно отовариваться за границей:

Получить карту можно в любом салоне МТС, пополнять на любую сумму с карты другого Банка при помощи кошелька МТС-Деньги, а снимать наличные бесплатно в любом банкомате МТС Банка, Сбербанка и ВТБ24.

Из минусов карты стоит отметить разве что достаточно высокую стоимость обслуживания (590 рублей в год обслуживание самой карты и 1300 рублей в год обслуживание опции «Путешествие») и невозможность сделать карту неименной – на карте МТС Деньги-Вклад не наносится имя держателя, потому что является картой мгновенной выдачи и нет вариантов поменять её на именную, даже при перевыпуске.

Зато у карты один из самый выгодных банковских курсов конвертации за покупки, совершенные за рубежом:

Итоги

На рынке банковских продуктов найти карточку для путешественника, наверное, не проблема – пожалуй, такие карты сейчас есть чуть ли не в арсенале каждого Банка. Другое дело, отобрать из этого разнообразия карты с максимальной выгодой, учитывая особенности конвертации покупок за границей.

Мы попытались отобрать для Вас самые выгодные предложения из всех, которые сейчас можно найти. Если Вы нашли карту лучше и не видите её в этом обзоре, напишите об этом в комментарии. Мы внимательно её изучим и можем поместить её в этот обзор.

Подписывайтесь на наши новые обзоры, чтобы делать выгодными не только путешествия, но и любые другие покупки и операции на банковском рынке!

Разделы

  • Cashback и дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Советы и знания



Источник: http://dengomer.info/travel-cards.html

Дебетовая карта для путешественника. Какую выбрать?

Дебетовые карты основательно вошли в нашу повседневную жизнь, без них невозможно себе представить ни одно путешествие.

Дебетовая карта для путешественника – это настоящая палочка-выручалочка, а также удобный инструмент для оплаты покупок в путешествиях по Родине или за рубежом.

От того, какую карту вы выберите, зависит не только ваш комфорт, но и ваша безопасность и ваши возможности. Именно поэтому, к выбору банковской карты для путешествий надо подходить основательно.

Выбор платежного инструмента

В путешествии вы можете расплачиваться тремя платежными инструментами:

  • Наличные;
  • Банковские карты;
  • Дорожные чеки;

Дорожные чеки широко распространены в США, но мало практикуются в России и большинстве других стран мира. Поэтому вы можете сконцентрироваться на двух основных платежных инструментах.

Идеальный выбор – взять с собой наличные средства и банковскую карту, а лучше две. Наличные позволяют вам получить свободу от поиска банкомата или терминала оплаты.

Но это мало поможет, если вы не смогли заранее обменять наличные по выгодному курсу на валюту страны, куда вы едете. Банковская карта позволяет не тратить время на поиски банкомата или обменного пункта.

Благодаря карте вы сможете не разбираться в курсовой разнице, но при этом выгодно платить в любой стране мира.

Наличные можно потерять, или же вас могут ограбить. Аналогичное может произойти и с банковской картой. Но в случае с картой, вы заблокируете ее одним звонком в банк и не потеряете свои деньги.

Вы лишь временно утратите к ним доступ.

Наличие второй карточки выручит вас в непредвиденных ситуациях – вы утратили первую карту, ее заблокировали без вашего ведома или первая карта не принимается к оплате.

Перед поездкой обязательно запишите телефонный номер вашего банка. Если вы планируете покинуть пределы России, то номер банка должен быть в федеральном формате. То есть горячая линия 8 800- вам не подойдет. Для звонков из-за границы такие номера недоступны.

Карты не лишены минусов. Снятие наличных в банкомате, а не оплата покупок картой, как правило, значительно дороже, чем использование наличных.

Далеко не во всех местах вы сможете расплатиться картой, так что вам все же нужно иметь наличные деньги. Вы можете либо выбрать хорошую карту для путешественника, где снятие наличных бесплатно и по хорошему курсу.

Либо вы можете взять часть денег наличными с Родины, для оплаты в местах, где не принимается карта.

Платежные системы

Самый распространенный вопрос – какую карту выбрать: Visa или MasterCard? Обе платежные системы являются интернациональными и работают по всему миру.

Практические отличия карт в том, что если ваш счет в рублях и вы используете карту за рубежом, то в случае с Visa, рубли конвертируются в любую валюту мира через доллар. Если у вас карта MasterCard, то чаще всего – через евро.

Получается, MasterCard предпочтительней для еврозоны, а Visa для оплаты в США и долларовых странах. Во всех остальных случаях, принципиальной разницы между картами нет.

Более подробно об отличиях платежных систем, и о других тонкостях в путешествии с картой, вы узнаете из следующего видео:

Какую карту выбрать

Далеко не все российские банки позволяют выбрать платежную систему вашей будущей карточки. Но если вам предоставили право выбора, как например в Сбербанке, то вы можете сделать выбор в зависимости от направления вашего путешествия. Для наглядности рассмотрим несколько ситуаций:

Ситуация №1: Ваша дебетовая карта привязана к рублевому счету. Вы оплачиваете продукты в супермаркете в Австрии.

  • MasterCard: конвертация напрямую из рублей в евро;
  • Visa: конвертация из рублей в доллары, и затем из долларов в евро;

Ситуация № 2: Карта привязана к счету в евро. Вы оплачиваете продукты в супермаркете во Франции.

  • MasterCard: конвертация отсутствует, оплата напрямую в евро
  • Visa: конвертация из евро в доллары, и затем из долларов в евро;

Ситуация, когда евро конвертируются в доллары, а затем обратно в евро, выглядит настолько нереалистично, что многие отказываются в это верить.

Но это достоверный факт, так как Visa работает с корреспондентскими счетами только в долларах.

И если валюта платежа не доллар, то конвертация есть во всех случаях, кроме национальной валюты (рубли).

Ситуация №3: Карта привязана к рублевому счету. Вы оплачиваете продукты в супермаркете в Чехии.

  • MasterCard: конвертация из рублей в евро, и затем из евро в чешские кроны;
  • Visa: конвертация из рублей в доллары, затем из долларов в евро, и затем из евро в чешские кроны;

При оплате картой Visa у вас тройная конвертация. Это связано с тем, что валюта отличается от вашей национальной, и это не евро/доллар.

Европейские валюты конвертируются через евро. Валюты стран Южной и Северной Америк конвертируются через доллар. В этом случае карты Visa будут выгодней.

Также, как и в случае, если вы отправляетесь в США.

Выбирая платежную систему и валюту карты, вы должны базироваться на том, куда вы собираетесь отправиться. Карты универсальны, а вся разница только в ваших итоговых потерях.

В мире всего несколько стран, где международные карты не работают. Любая банковская карта будет бесполезна, если вы едете в Иран. В стране работают только собственные карты.

Из-за этого вам необходимо иметь с собой наличные средства.

Источник: https://investor100.ru/debetovaya_karta_dlya_puteshestvennika/

Банковские карты для путешественников

Банковские карты для путешественников

Билеты куплены, маршрут обдуман до мельчайших подробностей, и даже список подарков для близких готов.

Но тут в процессе томительного ожидания путешествия возникает вопрос: а какую карту вести с собой, чтобы оплачивать услуги и покупки заграницей? Какой банк предлагает выгодные тарифы для путешественников и в условиях наступившего кризиса, не «обворовывает» своих клиентов? Или может вообще не нужно переживать по этому поводу и ехать с наличными? Эти актуальные вопросы не дают покоя путешественникам. Данная статья поможет разобраться, будет ли необходима вам карта или нет. Больше информации в статье «деньги в путешествии — что брать и как везти«.

На вопрос нужна ли карта вообще, можно уверенно ответить, что да.

Банковская карта часто облегчает путешественникам покупки заграницей и даже предлагает специальные предложения для тех или иных платежных банковских систем, к тому же некоторые города Европы стараются уже не принимать наличную оплату.

Ваши друзья или близкие, побывавшие заграницей, могут дать вам совет, сделать карточку банка, эмитирующую ваши деньги в валюту той страны, в которую вы едете или же открыть карту Visa или Mastercard. Могут найтись также и те, кто не путешествует без American Express.

Прежде чем подавать заявку на получение карты, следует хорошенько ознакомиться с преимуществами каждой из них и сравнить профит каждой из предлагаемых для путешествий карт.

Если вы уже являетесь счастливым обладателем пластика, следует позвонить в центр обслуживания клиентов банка и разблокировать свою карту для той страны, которую планируете посещать и предупредить банковского работника, что вы будете снимать деньги со своей карты заграницей, и что необходимости в блокировке карты нет.

Карты, облегчающие жизнь при путешествии – что это за зверь?

Очень популярным явлением для путешествующих людей стало открытие карт путешественников, которые предлагаются различными банками в ассортименте открывающихся привилегий для клиентов. Большинство людей начинает понимать, что с картами ехать выгодней и безопасней, наличные уходят на второй план.

На сегодняшний день в работу банков включена разработка таких карт, которые предлагают интересные программы лояльного кредитования для путешественников.

Банки также стараются предложить путешественникам выгодные условия использования карты и способы погашения.

Помимо этого большинство карт для путешествий предлагают льготный период погашения долга, который часто достигает двух месяцев.

Большая часть карт путешественников связана с программами авиакомпаний, которые предлагают дополнительные услуги или предлагают бонусные баллы совместным клиентам, к примеру, некоторые карты позволяют проводить страхование провозимого багажа и получать бонусные мили у многих авиаперевозчиков.

Карты насыщенные широким выбором преференций становятся популярными среди обычных граждан, так как хозяева карт могут покупать товары со скидками, делать cashback в виде процента от совершенной покупки и накапливать бонусные баллы при перелетах, которые в дальнейшем можно потратить на покупку выгодного билета.

Какими могут быть карты-помощники путешественников?

Банковские карты могут подразделяться на различные платежные системы: то, что реально получить и легко использовать в путешествии: Mastercard, Visa, American Express. Первые две карты практически не имеют различий.

Знаете ли вы, что многие люди ошибочно считают карту Mastercard для расчета в евро, а Visa – в американских долларах? В Европе создание карты Mastercard клиенту обойдется дешевле, чем VISA, которая между прочим, имеет такие же привилегии в США. Однако, сейчас у банков стоит одна задача сделать комиссии при покупках этими картами одинаковыми. Единственное различие между этими двумя картами – использование Mastercard подразумевает постоянное введение пин-кода, а VISA – расписку на чеке из магазина. Поэтому выбрать технику безопасности для своих средств на карте можно самостоятельно, а еще лучше подключить смс-банкинг вашего банка.

Способы считывания банковских карт

  • с помощью магнитной ленты – такие карты популярны в качестве зарплатных карт;
  • с помощью микрочипа (смарткарта) – карты обладают большим показателем безопасности за счет того, что считать информацию с чип-карты практически нереально. Также некоторые услуги подразумевают использование только смарткад.

Следует выбирать такой банк, который предлагает максимальную защиту в случае кражи или взлома. Такие карты подразумевают, что в совершение покупки в Интернет заставит вводить имя владельца карты, ее номер и соответствующие CVV/CVC коды. Дополнительно будет запрашиваться пароль, который отправляется на мобильный телефон, который указан в качестве контакта владельца карты.

Классификация карт по типу счета в банке

  • Visa electron и Cirrus maestro – карты с самым дешевым банковским обслуживание.

    У каждого банка имеются свои лимиты для карточек этого класса, однако есть одно условие – данные карты не подразумевают открытие кредитной линии в случае необходимости;

  • Visa classic и Mastercard mass – банковское обслуживание чуть выше, но и возможно открытие кредитной линии. Следует оформлять заявление на чипованную карту;
  • Visa gold и , Visa Platinum, а также Mastercard Gold и Mastercard Platinum, плюс Visa infinity и Mastercard world signia – банковские карты, представляющие самый элитный класс являются дорогим удовольствием. Обладатели Mastercard world signia не путешествуют с помощью лоукостов и не живут в бюджетных мотелях.

Карта в какой валюте будет более удобна в поездке?

Правильнее открывать карту с валютой, которой вы ее пополняете, все зависит от того в какой валюте вы получаете доход. Причина заключается в обмене валют, который может проходить не в вашу пользу.

Также не стоит заказывать мультивалютную карту, так как банк делает не самую лучшую конвертацию. Также не следует держать все свои средства на одной карте по той причине, что банкоматы в некоторых странах могут «съесть» вашу карту.

Делайте дубликат карты и храните его отдельно, либо предусматривайте несколько карт для путешествия.

Аренда авто с помощью банковской карты

Процесс аренды машины с помощью карты подразумевает собой блокировку определенной суммы (депозита) за авто, на тот случай, если вы совершите его поломку.

В зависимости от моделей автомобилей меняется и размер депозита.

Если ремонт авто в случае неприятной ситуации будет обходиться дороже или вы пожелаете сбежать с места преступления, то компания, давшая авто в аренду, сможет списать средства с вашей карты.

Элитные карты более лояльно располагают агента по аренде автомобилей, так как у данных карт имеется возможность списать внушительные средства. Это и является причиной, почему туристы с обычным пластиком не могут взять дорогие автомобили в аренду.

Скоро вас ждет захватывающее путешествие, поэтому если у вас до сих пор нет пластика, то следует нанести визит в несколько банков и выбрать подходящий по тарифам и пакетам обслуживания. А если карта у вас имеется, то вам необходимо позвонить в банк и разблокировать возможность снятия средств для той страны, в которую вы собираетесь нанести визит.

Карту какого банка выбрать для путешествия?

И наконец насущный вопрос — с какой же банковской картой ехать за границу, в какой банк лучше обратиться и на что вообще обращать внимание.

Тут мог бы быть подробный обзор самых разных банковских карт для путешественников, в которым вы запутаетесь и не сможете ничего выбрать.

Но я решила этого не делать и просто написать, какие же карты использую я, а также дать несколько советов по самостоятельному выбору. Итак, мои варианты карт для путешествий:

Тинькофф Black

Моя основная дебетовая карта для снятия наличных и покупок за границей. Бонусы — 8% на остаток на счете и 1% кешбека (возвращается наличными на счет карты в конце каждого месяца).

Плюс, если на карте лежит более 30 000 руб — карта бесплатна. И самое главное — снятие денег без комиссии в ЛЮБОМ банкомате мира (возможна комиссия банка, в банкомате которого вы снимаете).

Тинькофф ALL Airlines (или Platinum)

Кредитная карта Тинькофф — тот же кешбек 1% за все покупки, до 55 дней беспроцентного периода (когда можно положить на карту потраченные деньги).

В первом случае — можно копить мили, например, за бронирование отеля дают 10% милями, плюс 1000 миль вы получите бонусом при получении карты. Плюс бесплатная страховка для путешественников (если часто ездите — отличная экономия).

Правда, 1890 руб — годовое обслуживание. У Platinum нет бонусных миль и страховки, но зато и в год всего 590 руб и можно тратить не свои деньги, а кредитные (снимать дорого, а вот платить в магазинах — самое то).

Если вы хотите летать бесплатно, то оформляйте карту Tinkoff All Airlines — 2% от любых покупок, до 10% в категории Путешествия и до 40% за покупки у партнеров банка вернутся на счет карты милями, которые потом можно обменять на купленные вами авиабилеты (по курсу 1 миля=1 рубль). Плюс подарок 1000 миль от нашего блога за первые покупки на 1000 руб по вашей карте.

Кукуруза от Евросети

Главные преимущества — она бесплатна и кешбек 1,5%, а за 990 рублей в год можно подключить дополнительную услугу и получать уже 3% кешбека (выгодно, если много тратить).

Правда, кешбек идет бонусами, которые можно потратить либо в Евросети, либо у партнеров. Один из них — заправки ТНК, и мы там просто бесплатно машину заправляем.

За снятие денег в банкоматах берут комиссию, так что использовать советую для оплаты в магазинах и как резервную карту. Плюс тут бесплатное смс информирование.

Траст Mastercard Platinum (или Black Edition)

Бонус — бесплатное страхование путешественников, 7% годовых на остаток на счете (если лежит больше 30 000 руб), на Black Edition — можно копить мили и потом на них летать. Бесплатное снятие наличных в ЛЮБЫХ банкоматах при сумме от 5000 руб.

Минусы — дорогое готовое обслуживание, 2500 и 3750 соответственно. Лайфхак — если взять Platinum с тарифом ТП-40 и положить сразу на счет 100 000 руб, то карта будет бесплатной первый и все последующие годы обслуживания, а деньги 3-4 дня можно снять.

Этих трех карт вам вполне хватит, Тинькофф, на мой взгляд, на данный момент самая удобная, поэтому по большей части я пользуюсь ей, только покупаю с Кукурузы, так как там кешбек больше.

На что обращать внимание при выборе карты для путешествий

Если мои варианты банковских карт вам не понравились и вы решили поискать что-то свое, то вот вам несколько советов, на что стоит обращать внимание. Идеал — снятие наличных без комиссии в любом банкомате мире.

Плюс смотрите, какой процент за конвертацию валют и есть ли он, так как за границей вы будете снимать деньги явно не в рублях, а если еще и в каких-нибудь тугриках, то тут часто бывает двойная конвертация — сначала из рублей в доллары, а потом из долларов в эти самые тугрики.

Далее плата за обслуживание. Опять же — идеально бесплатно. Сразу или после каких-нибудь хитрых ухищрений. Я, например, за все три свои карточки (Тинькофф Black, Кукуруза и Траст Platinum) не плачу ни копейки.

Насчет смс информирования вопрос спорный. Одни экономят и отключают, другие говорят, что нужно заботиться о безопасности и следить за расходом средств, так что подключать обязательно.

У меня подключена только халявная смс справка на Кукурузе.

Если это кредитная карта, которую вы взяли для оплаты покупок, то тут должен быть беспроцентный период, в который можно этот кредит погасить — до 55 дней в самый раз.

Ну и минимальная плата за обслуживание.

Кстати, на той же Кукурузе можно подключить бесплатно кредитный лимит от Тинькофф или Ренессанк Кредит с беспроцентным периодом 50 дней.

И последний момент — это процент на остаток и кешбек. Первое актуально, если вы используете банковскую карточку не только для путешествий, но и для накоплений.

Второе — полезно всегда. Чем больше вы покупаете по карте, тем больше денег получите назад кешбеком. Идеал — наличными.

Если же кешбек бонусами, подумайте, где вы сможете их выгодно тратить.

Источник: http://travelmonster.ru/bankovskie-karty-dlya-puteshestvennikov/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть