Банковские карты платежные: виды рейтинги и сравнения условий

Содержание

Лучшая банковская карта. Виды банковских карт, условия, оформление, рейтинг :

Банковские карты платежные: виды рейтинги и сравнения условий

В наше время средство для осуществления безналичных операций — это пластиковая банковская карта. Любая их них привязывается к одному или нескольким лицевым счетам банка и эксплуатируется для оплаты услуг или товаров даже в онлайн-режиме.

По какому принципу работают пластиковые карты?

Платеж пластиковой картой может быть произведен из любой точки мира. Для этого необходимо найти соответствующий терминал платежной системы. Оплата следует определенному алгоритму:

  1. Сначала осуществляется проверка банковской карты на подлинность и наличие достаточного количества денежных средств на ней с помощью процессинг-центра.
  2. Далее списываются денежные средства с лицевого счета карты и оформляется чек.
  3. Под конец рабочего дня торговая точка перенаправляет все чеки в банк-эквайер. А последний, в свою очередь, отдает суммарный счет по всему множеству чеков на лицевой номер организации. Он же передает в процессинговый центр сообщение о сделках с использованием банковских карт.
  4. Процессинг-центр организует взаимодействие между всеми членами расчета, собирает сведения о переводах по пластиковым картам, формирует итоговые отчеты и передает их банку.
  5. Исходя из полученной информации, расчетный банк списывает необходимую сумму со счета эмитента и зачисляет ее на счет эквайера.
  6. В завершение кредитная компания, выпустившая кредитную карту, списывает сумму операции с лицевого счета владельца карты с учетом процентов.

Дебетовые и кредитные карты

По типу хранения средств, различают дебетовые и кредитные карты. Давайте рассмортим эти виды банковских карт:

  1. Дебетовые. На них рекомендуют хранить только личные денежные средства. Производить оплату товара или услуги можно только при наличии на счете достаточного количества денежных средств. В данной категории существуют и овердрафтные карты. Их плюс заключается в том, что при нехватке денежных средств на лицевом счете есть возможность взять их у банка в кредит. Есть специальные «зарплатные» или «студенческие» карты, которые выдаются студентам или рабочим при организации для зачисления заработной платы или стипендии на их счет. Зарплатные пластиковые карты чаще всего бывают дебетовыми, реже — овердрафтными.
  2. Кредитные. На таких пластиковых картах хранятся деньги, которые банк на условиях договора отдает в пользование своему клиенту. При этом индивидуально оговариваются рамки кредита, иногда в права клиента может входить расчет и снятие с средств, а не просто хранение. Обычно около 50-70 дней кредитные пластиковые карты позволяют использовать беспроцентный период.

Классические и платиновые карты

Есть и другие виды банковских карт. По своей категории банковские карты могут быть представлены как обычными классическими, так и «платиновыми». Если категория карты значительнее, то вырастает и стоимость ее обслуживания.

Итак, есть классические банковские карты, золотые, платиновые и более эталонные «черные» карты, к примеру, MasterCard Black Edition или Visa Black. Конечно, обладание «элитной» картой подчеркивает высокий статус ее владельца.

Стоит отметить, что чем выше он у карты, тем более значительные привилегии она может принести.

Так, многие международные системы дают скидки для владельцев премиальных карт, а финансовые структуры, в свою очередь, предоставляют особые возможности в виде приоритетного обслуживания, консьерж-службы, личного менеджера и многого другого. Комплекс услуг зависит от конкретного банка.

Что должна включать в себя банковская карта

Пластиковая карточка – это не только место для хранения денежных средств. При выборе банка и заказе у него пластиковой карты следует рассмотреть ряд аспектов, которые помогут не ошибиться:

  1. Самое первое и самое основное – надежность банка, который выпускает пластиковую карту. Особенно данный пункт важен, если планируется приобретение дебетовой карты, так как в случае халатности финансового учреждения человек просто лишится своих денежных средств. Лучшая банковская карта надежна и безопасна в использовании.
  2. Защита лицевого счета клиента банковской карты. Компания должна использовать все передовые технологии для защиты личных данных и денежных средств на карте. Полезна будет услуга страхования от потери или кражи карты.
  3. Хороший сервис. Стоит отметить, что многие банки России все еще не могут позволить себе предоставить клиентам удобные мобильные и онлайн-ресурсы, а это затрудняет взаимодействие с финансовой структурой и пользование картой.
  4. Комиссия и процентные ставки. Сюда же можно отнести и партнерские программы, которые реализует банк. К примеру, если оплачивать покупки молодежной картой «Виза» Сбербанка, будут начисляться бонусы, которые можно потратить на «молодежные» развлечения. Партнерами банка, у которых можно тратить бонусы, являются рестораны быстрого питания, кинотеатры, модные бренды одежды и спортивные магазины. А значит, лучшая банковская карта — та, которая предлагает клиенту множество бонусов.

Visa или Mastercard

Сегодня мировое пространство карточных платежей представляют две крупнейшие компании — Visa International и MasterCard International.

Какая банковская карта лучше: Visa или MasterCard? По данным статистики, платежную систему Visa предпочитают в использовании порядка 56 %, а MasterCard – примерно 24 % пользователей.

Несмотря на эти показатели, все же желательно использовать платежную систему MasterCard, и вот почему:

  • охват – более 200 стран, ею можно пользовать за границей, не опасаясь блокировки или невозможности снятия средств;
  • около 100 банков-партнеров в России;
  • 30 миллионов торговых точек, которые принимают такие карты, по всему миру;
  • безопасная оплата товаров через Интернет;
  • защита Mastercard MoneySend;
  • наличие мини-карт, функционал которых во многом схож с обычными за исключением того, что их нельзя использовать в банкоматах;
  • программа бонусов Mastercard Rewards — оплачивая покупки картой Mastercard, клиент получает бонусные баллы, а в дальнейшем может обменивать их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 250 различных подарков.

Какой платежной системе все же отдать предпочтение

Какую банковскую карту лучше выбрать? Самыми лучшими платежными системами в России являются Visa International и MasterCard International. Все банки нашей страны поддерживают пластиковые карты данного формата.

Карты этих двух компаний довольно разные и наделены различными функциями. Так, если клиенту не требуется никаких излишеств, то смело можно брать карту VISA Electron, Master Card Maestro.

Они не берут плату за дополнительные услуги, предполагается лишь годовая плата за обслуживание — 150 рублей.

Можно оформить карту с дополнительными возможностями, например карту «Виза» Сбербанка или MasterCard Standart, которые позволяют снимать номер в мотеле или гостинице, быстро расплатиться в ресторане или взять на прокат авто. этих карт обойдётся минимум в 750 рублей в год.

Сегмент «элитных» карт

И, конечно, есть сегмент премиум-карт – Gold, Platinum и Infinite, которые открывают все границы возможного для клиента. Ими можно расплачиваться как в России, так и за рубежом. Следует только помнить, что Visa International – европейская платежная система, и все платежи связаны с евро.

Банковская карта для поездки в Европу — Visa. А если ваш взор устремлен в Америку, то лучше использовать MasterCard, система тут привязана к доллару, и вы не потеряете денежные средства на двойном обмене валюты.

Как подобрать лучшую банковскую карту с начислением процентов?

При выборе продукта с кешбэком лучше не заказывать в банках слишком высокие категории карт, если аналогичную выгоду с процента можно получить и на классической.

Так же стоит обращать свое внимание на наличие однопроцентного возврата средств на все покупки и на особые категории вещей.

Например, наличие 15 % возврата средств осуществляется на весомую категорию «шопинг», а не на «бытовые товары».

Помимо максимального процента выплаты следует внимательно прочитать все условия обслуживания карты и величину комиссий.

Порой условия выплаты напрямую зависят от активности клиента банка и даже ежемесячного остатка на лицевом счете.

А если вы не сможете выполнять условия, диктуемые банком, то выгоды от использования пластиковой карты, к сожалению, не стоит ждать.

Клиенту также стоит помнить о лимитах ежемесячных начислений. Очень важен данный пункт для тех, кто расходует по карте более 60 тысяч рублей в месяц.

Чтобы не выйти за границы поставленных рамок, нужно либо изначально выбрать для себя высокие лимиты начислений или же получить консультацию сотрудника банка об увеличении имеющегося.

Абсолютно все пластиковые банковские карты идентичны друг с другом своей основной функцией.

Однако кредитная дает своему пользователю намного больше возможностей, чем дебетовая.

При совершении выбора между ними следует осознавать, что они совершенно разные по своим функциональным возможностям.

Дебетовая карта помогает пользователю хранить и накапливать свои средства, а кредитная дает возможность получить денежные средства, которыми в данный момент пользователь не обладает.

Если речь идет о молодежной карте, лучше выбирать дебетовую. Да и многие, кого заботит контроль личных финансов, все же останавливаются на дебетовой.

Лучшая банковская карта — та, которая подходит под потребности клиента.

Безопасность средств

Сегодня различные интернет-ресурсы предоставляют помощь людям по подсчетам различных параметров их пластиковой карты, но при заключении договора с банком, желательно так и продолжать сотрудничать именно с ним. Обращаться с любыми вопросами, связанными с личной картой, следует только к банку, выпустившему ее.

Источник: https://BusinessMan.ru/luchshaya-bankovskaya-karta-vidyi-bankovskih-kart-usloviya-oformlenie-reyting.html

Виды платежных систем и банковских карт

Виды платежных систем и банковских карт

Виды банковских карт и их особенности интересуют многих владельцев. Чтобы обеспечить безопасность своим деньгам не стоит полагаться только на банк.

Платежные карты с каждым годом набирают популярность для совершения расчетов между людьми и организациями. Ведь очень удобно носить с собой небольшой прямоугольник и не рассовывать деньги по карманам. Владельцы кредиток получают больше возможностей, чем любители наличности.

В настоящее время существует большое многообразие пластиковых карт и платежных систем

Интересно знать

Пластиковые карты впервые начали использоваться в США с середины 50-х годов XX века. Они пришли на замену неудобным чековым книжкам. Магнитная полоса, с которой считывались сведения о счете и его владельце, появилась с 60-х, а чип – с 90-х.

В 1987 году в СССР один из частных банков выпустил первую кредитку и подарил ее Михаилу Горбачеву. Лица, желавшие стать обладателями инновационного продукта, должны были заплатить 20000 $.

По данным статистики каждый день по всему миру виртуальные мошенники похищают около 2,5 миллиона долларов с пластиковых карт. Чтобы обезопасить своих клиентов, банки разрабатывают защитные программы.

Но аферисты всегда на шаг впереди.

Крошечный чип в банковской карточке хранит в себе информацию о владельце, всех совершенных операциях. Новые типы содержат даже отпечатки пальцев и оболочку глаз своего обладателя.

Основные различия

Виды банковских карт различаются по следующим характеристикам.

В зависимости от типа денежных средств (собственные или заемные), находящиеся на счете:

  1. Дебетовая карта. На ней хранятся собственные деньги владельца. Если ему понадобится произвести оплату за совершенную покупку, то это будет возможно только при положительном балансе. Этот тип карт в большинстве случаев заказывают работодатели для перечисления заработных плат своим сотрудникам.
  2. Кредитная. Это пластик с теми денежными средствами, которые банк предоставил своему клиенту во временное пользование. На ней установлен лимит и за его пределы выходить нельзя. Обычно, банки выпускают карты такого типа с беспроцентным периодом (в среднем 2 месяца), во время которого можно внести долг на счет без переплаты.
  3. Овердрафтная. По этой кредитке у владельца есть возможность расплатиться по счету, даже если у него не хватает денег. Банк, выпустивший карточку, разрешает своему клиенту потратить больше, с условием возврата средств под определенный процент.

Платежная система МИР была выпущена недавно, но уже набирает популярность на территории РФ

По классу виды платежных карт различаются, в основном, уровнем обслуживания и предоставляемыми привилегиями:

  • классические – самые распространенные карты со стандартными условиями;
  • виртуальные – не выдаются на руки, используются для электронного внесения платежей, а также совершения покупок через интернет;
  • золотые – эти карты предоставляются на выгодных условиях. Расплачиваясь ими, можно получить скидку или оказание услуги в первоочередном порядке;
  • платиновые – оформляются для избранных вкладчиков и имеют большой набор бонусов: обслуживание личным менеджером, возможность расплачиваться по всему миру, бронирование билетов и т.д.;
  • черные – самые привилегированные карты, выпускающиеся небольшим количеством банков. Их держателями являются самые богатые клиенты. Известно, что имея черную карту на руках, можно получить доступ на закрытое мероприятие, право на вход в зону отдыха аэропорта для бизнес-клиентов. При этом никто не спросит о категории авиабилета.

Платежные системы банковских карт разделяются на несколько видов. Отличие их в географии использования. Некоторыми можно расплатиться практически по всему миру, другими – только в одной стране:

  • VISA – ориентирована на совершение операции в долларах;
  • MasterCard – на продуктах этой ПС можно переводить деньги в $ и €;Многие россияне не знают, какие бывают различия между этими типами карт. Но на самом деле, MasterCard для проведения расчетов объединяет примерно на 1 тысячу банков больше, чем VISA;
  • Maestro – разработана в России и действует она только на ее территории;
  • American Express – карты такого типа принимаются по всему миру, но россиянами практически не используются;
  • МИР – самая молодая из всех существующих, разработанная с целью замены иностранных платежных систем. Карты с этой ПС только начали выпускаться.

Можно легко узнать к какой платежной системе относится кредитка, не смотря при этом на логотип, размещенный на лицевой стороне. Если номер карты начинается на цифру 3 – к American Express, 4 – Visa, 5 – MasterCard, 6 – Maestro, 2 – МИР.

Технология 3D-Secure позволяет максимально защитить карту от мошенников

Для привлечения большего количества вкладчиков, банки изощряются и придумывают дополнительные возможности для владельцев карт:

  • кобрендинговые – выпускаются банком совместно с компанией — партнером. Суть действия заключается в том, что при расчете такими картами, в зависимости от потраченной суммы, на счете накапливаются баллы. Их по мере поступления можно обменивать на товары или услуги партнера банка;
  • кешбэк – смысл в возврате определенного процента от покупок обратно владельцу карты.

Главный вопрос, который постоянно решается службами безопасности банков – это степень защиты кредитных карт:

  • микрочип – чтобы оплатить товары или услуги, карту необходимо вставить в терминал и набрать ПИН-код;
  • pay pass – эта защита позволяет расплачиваться одним касанием карты к считывающему устройству кассира. Платеж до 1000 рублей не потребует введения ПИН-кода;
  • 3D-Secure – особый вид защиты, которая помогает максимально обезопасить держателя карты от мошенников. Суть ее заключается в том, что при совершении платежей в интернете, на мобильный телефон приходит смс-сообщение с кодом, который необходимо ввести в специальное окошко успешной оплаты.

Схема производства платежей

Много кто из владельцев банковских карт задумывался о том, как же работает система безналичных расчетов. Принцип следующий:

  1. Продавец, принимая пластик от покупателя, вставляет ее в терминал, который проверяет ее подлинность по номеру кредитки.
  2. Банк, который производит все безналичные операции по этому терминалу (банк-эквайер) сверяет информацию на карте с базой данных. Если несоответствий нет, то подается запрос в платежную систему.
  3. ПС, в свою очередь, связывается с банком, который выпустил карту (банк-эмитент) для получения сведений об остатке на счете либо о возможности покупки с помощью кредитных средств. Если деньги в наличии, то они переводятся на расчетный счет продавца.
  4. Терминал печатает два чека с данными о совершенной операции, затем продавец ставит свою подпись на них. Первый экземпляр остается у кассира, второй забирает покупатель.
  5. В конце дня вся информация о безналичных переводах отправляются в банк-эквайер, который осуществляет перерасчет с магазином.

Мгновенная обработка информации позволяет быстро совершать операции по счету

Как не попасться на уловки аферистов

Практически каждый россиянин задумывался о безопасности своего счета. Многих отпугивает мысль, что деньгами могут воспользоваться злоумышленники и пользуются кредитными картами только для снятия наличных.

Чтобы защитить средства, хранящиеся на пластиках, нужно знать их особенности и соблюдать следующие правила:

  1. Запрещается сообщать ПИН-код посторонним лицам, даже сотрудникам банка. При вводе в банкоматах и терминалах, нужно закрывать клавиатуру рукой. Информация о пароле должна скрываться не только от рядом стоящих людей, но и от камер видеонаблюдения.
  2. На обратной стороне карты есть CVV-код. С его помощью можно расплачиваться в интернете. Часто в смс-рассылках и социальных сетях просят сообщить этот код, чего категорически делать нельзя.
  3. Мошенники придумывают новые способы для кражи денег с карт. Одним из них является специальная накладка на клавиатуру банкомата. Перед вводом ПИН-кода стоит проверить, не приподнимается ли она. В случае обнаружения лишней части рекомендуется спокойно выйти из магазина и сообщить по телефону в полицию. Как правило, накладка охраняется стоящей неподалеку парочкой (или троицей) сомнительных личностей.
  4. СМС-сообщения на мобильный телефон о всех совершаемых операциях – несомненный плюс в сохранности денег.

Чтобы быть уверенным в надежности и безопасности пластиковой карточки, необходимо знать принцип ее работы, а также основные правила для сбережения денег от аферистов.

Ей удобно производить покупки, расплачиваться в онлайн-режиме и просто путешествовать по миру.

Существенный плюс для ее владельцев – утеря кредитки не несет за собой лишения денежных средств.

Загрузка…

Источник: https://fintolk.ru/banki/bankovskie-karty/vidy-platezhnyh-sistem-i-bankovskih-kart.html

Банковские доходные карты: рейтинг, виды, условия и отзывы

Банковские доходные карты: рейтинг, виды, условия и отзывы

Многие люди думают, что современными банками предоставляются только дебетовые или же кредитные карты, но на самом деле есть и такие, которые предусматривают постоянное начисление процентов, и называются они «доходные».

Карты такого типа сегодня предлагаются достаточно большим количеством банков, и при этом каждый выдвигает свои условия сотрудничества.

Именно по этой причине многие люди начинают задумываться над тем, как правильно выбирать карты и использовать их в дальнейшем.

Что это?

Доходные карты – это счета, на которые банк постоянно будет начислять проценты в зависимости от того, сколько денег осталось на счету.

Стоит отметить, что сама по себе такая карта является кредитной или же дебетовой, но при этом начисление процента на остаток осуществляется исключительно в случае с кредитным счетом.

На сегодняшний день доходные карты предлагают самые разнообразные схемы начисления процентов. Рассмотрим их ниже.

Ежемесячный бонус

Ставка в данном случае будет непосредственно зависеть от общего размера неснижаемого остатка на момент окончания месяца, а также от того, какой именно вид карты рассматривается.

Процентная ставка, а также требования к остатку являются достаточно разнообразными и непосредственно зависят от того, какому банку вы отдали свое предпочтение.

Таким образом, к примеру, в соответствии с условиями «Промсвязьбанка» данный минимум составляет 15 000 рублей, за которые клиенту будет предоставлен бонус в виде 4.

5%, в то время как «Бинбанк» предоставляет возможность держать у себя на счете до 10 000, и при этом делает фиксированную ставку в 5%.

На этом примере можно предельно ясно понять, как изменяются доходные карты в зависимости от заведения, в котором вы предпочли их оформлять.

В данном случае минимальная сумма остатка должна соблюдаться ежедневно для того, чтобы человеку зачислялся бонус. В данном случае размер процентов в преимущественном большинстве случаев колеблется между показателями в 8% и 10% годовых.

В чем выгода для клиента?

В первую очередь доходные карты банков представляют собой своеобразную альтернативу современным условиям краткосрочных депозитов, при этом имея весьма и весьма приятную процентную ставку. Помимо этого, в отличие от стандартного банковского вклада, у вас всегда есть возможность снимать деньги с собственного счета для того, чтобы тратить их на свои нужды.

Сами клиенты в своих отзывах часто говорят о том, что доходные дебетовые карты или же кредитные всегда имеют определенные условия, которым не всегда получается соответствовать для того, чтобы иметь достойный доход, но при этом полученных средств в преимущественном большинстве случаев вполне хватает для того, чтобы полностью покрывать расходу на обслуживание или же оплату мобильного банка.

Далее мы рассмотрим наиболее оптимальные варианты от банков для того, чтобы каждый пользователь самостоятельно мог провести сравнение существующих предложений. В данном случае использовался, чтобы выбрать доходные карты, рейтинг, построенный на отзывах пользователей.

«Промсвязьбанк»

«Промсвязьбанк» предлагает своим клиентам карту под названием «Все включено», но на самом деле далеко не знают о том, какие условия предлагаются в данном варианте и соответствуют ли они своему названию.

Сами по себе доходные кредитные карты от этого банка не предоставляются, и в соответствии с этим предложением карта может быть расчетной или дебетовой.

При этом в карте используется технология бесконтактных платежей и дополнительный чип, предназначенный для обеспечения повышенной безопасности.

Стоит отметить тот факт, что несмотря на то что по этой карте не предусматривается кредитный лимит, есть возможность получения нескольких приятных бонусов, позволяющих получить приятный доход.

Что это за бонусы?

В первую очередь стоит отметить cash back, размер которого составляет 5%.

Конечно, такой возврат осуществляется далеко не на любые безналичные покупки, а только на те приобретения, которые делаются в определенной категории.

При необходимости можно изменить категорию, он такая процедура проводится не чаще, чем раз в три месяца. Предельно возможная сумма вознаграждения составляет 1 000 рублей на протяжении календарного месяца.

Для тех, кто получил данную карту до 1 ноября, предусматривается возможность начисления процентов на остаток. Все остальные могут отдельно открывать накопительный счет в данном банке, после чего постоянно получать 6 % на ту сумму, которую они разместили в рублях.

Обслуживание карты осуществляется полностью или же практически бесплатно.

Полностью бесплатное обслуживание предусматривается в том случае, если постоянный баланс на вашей карте составляет более 50 000 рублей или же вы ежемесячно делаете покупки на сумму более 30 000 рублей.

При этом стоит отметить, что за обслуживание плата вносится каждый месяц или же один раз в год в зависимости от того, какой вариант для вас является более приемлемым.

К примеру, если доходная банковская карта оплачивается сразу на год вперед, но при этом в среднем вы имели нужные расходы или же баланс, то в таком случае автоматически для вас следующий ход становится бесплатным.

Каждый владелец такой карты автоматически становится участником бонусной программы PSBonus. За каждые потраченные 150 рублей вам предоставляется 10 баллов, эквивалентных одному дополнительному рублю.

Потратить полученные баллы можно будет после того, как вы потратите 7000 баллов, которые используются для оплаты не более чем 90% от общей стоимости покупки в одной из компаний, являющихся партнером данного банка.

Помимо всего прочего, можно использовать также бонусные деньги для последующей оплаты ежемесячного обслуживания карты.

Есть возможность абсолютно бесплатно выпустить две карты для родственников, и при этом всем будет предоставлено бесплатное СМС-информирование.

Rocketbank

Предложение от Rocketbank входит в лучшие доходные карты среди всех предложенных на сегодняшний день. Данная карта выпускается от банка «Интеркоммерц», и именно на этой карте будут храниться все деньги, которые вы будете зачислять на карту.

Стоит отметить, что именно на этом этапе полностью заканчивается участие данного банка, вследствие чего работает уже отдельная специализированная команда IT-специалистов.

Качественное приложение для смартфона первоначально представляло основное преимущество, которым отличался данный банк, однако с течением времени было добавлено еще несколько достаточно весомых плюсов для данной карты.

Несмотря на то что при помощи данной карты невозможно получить кредит, она представляет собой одно из наиболее оптимальных предложений для выбора.

Как бы удивительно это ни звучало для других стран, но в России по сегодняшний день берут деньги за то, чтобы человек мог хранить собственные средства в банке, но в этом плане «Рокетбанк» предлагает также массу полезных функций и бонусов.

При этом следует отметить тот факт, что обслуживание данной карты может быть абсолютно бесплатным в том случае, если пользователь подключается к тарифу «Лайт», и ежемесячно будет проводить операции на сумму более 30 000 рублей.

Все остальные платят 75 или же 290 рублей ежемесячно.

Выбирая тариф «Лайт», вам предоставляется пять бесплатных снятий в банкоматах, а также возможность проведения внешних переводов с комиссией до 0.5%. Помимо этого, со всех покупок, проведенных по безналичному расчету, клиенту предоставляется flash back в размере 1%.

Если используется тариф «Все включено», стоимость которого составляет 290 рублей, 10 раз деньги снимаются без комиссии и точно так же без комиссии отправляются в другие банки, в то время как вознаграждение за проведенные покупки достигает 1.5%. Таким образом, если по карте вы тратите более 58 тысяч рублей каждый месяц, то увеличение «кешбека» на 0.5% позволит вам полностью перекрывать данную комиссию.

Та же доходная карта «Сбербанка» дает всего лишь 3.5% на остаток, но при этом здесь полностью отсутствует какой-либо cashback.

Доход на остаток

Условия данной карты позволяют получать доход на остаток, размер которого составляет 9% годовых, но при этом на счете должно присутствовать 30-300 тысяч рублей.

Ограничение минимальной суммы является не таким привлекательным, так как у большинства других банков оно отсутствует, но в то же время по сравнению со своими прямыми конкурентами «Рокет» дает несколько больше, поэтому формируется взаимовыгодное предложение.

Опять же, с каждой покупки вы будете получать определенную часть обратно, если вы будете проводить их по безналичному расчету.

При этом стоит отметить тот факт, что данная карта предоставляет вам 1% с любых покупок, в то время как другие карты позволяют экономить до 5%, но только с определенного круга категорий или же с принудительной необходимостью покупки в определенных компаниях.

Приблизительно схожей по годовой ставке является доходная карта Бинбанка, но опять же, в ней нет такой приятной функции cashback, что является достаточно важным с точки зрения экономичности.

Основное преимущество

Несмотря на то что и по своим условиям данная карта является достаточно выгодной, как говорилось выше, ее преимуществом является возможность управления собственными средствами через стандартный iPhone.

При помощи специализированного приложения можно будет группировать собственные расходы по категориям, и потом уже безо всякого труда наблюдать за тем, куда используется ваш бюджет.

При этом у пользователя есть все возможности для того, чтобы самостоятельно проставлять теги, которые для него будут наиболее оптимальными.

Помимо всего прочего, есть также функция совместного бюджета, когда несколько карт объединяются в полноценную сеть.

Также данным банком предлагается абсолютно уникальная система переводов, когда вы просто выбираете имя в записной книжке, после чего вбиваете сумму и отправляете средства.

Затем получателю приходит СМС-сообщение, при помощи которого он сам может решить, куда будет зачислена полученная сумма –а на банковский счет или же на телефон.

Если клиент платит 290 рублей в месяц, для него такие сообщения являются абсолютно бесплатными.

Другие варианты

Помимо этих карт в других банках присутствует достаточно большое количество других предложений. Данные карты входят в список наиболее оптимальных вариантов среди всех существующих на сегодняшний день, однако, возможно, в предложениях других банков вы найдете для себя больше выгоды.

Источник: http://.ru/article/210864/bankovskie-dohodnyie-kartyi-reyting-vidyi-usloviya-i-otzyivyi

Сравнение кредитных карт, ТОП-5 наиболее выгодных вариантов

Только произведя сравнение кредитных карт, можно подобрать для себя наиболее выгодный вариант. Обзор 5 самых популярных карточек от ведущих банков страны поможет определиться в принятии решения.

Предложения с наиболее привлекательными условиями

Приведенный ниже рейтинг кредитных карт основан на следующих показателях:

  • размере процентной ставки;
  • продолжительности льготного срока возврата;
  • стоимости банковского обслуживания;
  • возможного лимита кредитования.

Вот основные преимущества карточек из ТОП-5:

  1. «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Кредит – заявка оформляется удаленно, карту привозит курьер в удобное для клиента место, за покупки начисляются бонусы, процентная ставка от 19,9% годовых.
  2. «Просто кредитная карта» от Сити Банка – бесплатное обслуживание, сниженная процентная ставка при оплате в рассрочку, снятие средств не облагается комиссией.
  3. «100 дней без процентов» от Альфа Банка – возобновляемый 100-дневный беспроцентный период, который распространяется на любые траты и даже на снятие наличных.
  4. «Элемент 120» от Почта Банка – льготный интервал до 120 дней, лимит кредитования до 500 тыс. р.
  5. «Cash back» от ВТБ 24 – получение обратно 1% от всех трат, возможность обслуживания без комиссии, выпуск до 5 бесплатных дополнительных карточек.

У каждой карты есть свои особенности, которые нужно учитывать при выборе.

Сравнение топовых предложений

Сравнить основные параметры разных предложений поможет таблица.

Наименование эмитента, название продукта Диапазон процентных ставок, % Льготныйпериод,дни Стоимостьгодового обслуживания, руб. Возможныйлимит кредитования, тыс. р.
Банк Тинькофф кредит, Тинькофф Платинум 19,9-49,9 до 55 590 до 300
Сити Банк, «Просто кредитная карта» 13,9-32,9 до 50 отсутствует до 300
Альфа Банк, «100 дней без процентов» 23,99-39,99 до 100 1290 до 1000
Почта Банк, «Элемент 120» 27,9 до 120 900 до 500
ВТБ 24, Cash back 28 до 50 отсутствует, при тратах от 10 000 р. в месяц до 299

Примечания:

  1. Указанные параметры взяты с официальных сайтов банков.
  2. Обзор актуален на 02.05.2017 года.
  3. кредитных карт представлен на общих условиях, без учета индивидуальных предложений и бонусов для зарплатных клиентов.
  4. Льготный период – временной промежуток, в течение которого у заемщика есть возможность вернуть сумму без оплаты процентов.

Как правило, grace-период распространяется только на безналичные покупки.

Дополнительные условия обслуживания

При выборе кредитной карты важно обратить внимание на дополнительные условия.

«Тинькофф Платинум» от Тинькофф Кредит

Размер процентной ставки зависит от способа использования денежных средств.

Способ оплаты Процентная ставка
Безналичная От 19,9% до 29,9%
Обналичивание От 32,9% до 49,9%

Ежемесячный платеж составляет до 8% от суммы задолженности плюс начисленные проценты. По желанию клиента подключается информирование по смс обо всех движениях по счету, стоимость услуги 59 рублей за месяц.

«Просто кредитная карта» от Сити Банка

Платежный инструмент от Сити Банка.

Процентная ставка определяется каждому клиенту индивидуально и меняется в зависимости от типа операции:

  1. Если оплата была произведена в рамках программы «Заплати в рассрочку» – от 13,9% до 29,9%.
  2. В остальных случаях – от 22,9% до 32,9%.

Услуга «Заплати в рассрочку» – возможность совершить покупку и разбить ее на равные платежи, которые вносятся ежемесячно.

«100 дней без процентов» от Альфа Банка

Длинный грейс-период от Альфа Банка.

Оформляя эту карточку, важно обратить внимание на следующее:

  1. Процентная ставка определяется персонально каждому заемщику.
  2. Для того, чтобы не оплачивать банку проценты в течение 100 дней, необходимо ежемесячно вносить 5 % от потраченной суммы (не менее 320 рублей).
  3. Если в течение льготного периода не будет полной оплаты задолженности, то проценты за использование средств будут начислены за все дни.
  4. После погашения задолженности заемщику будет доступен новый беспроцентный период.

Снимать с карточки категории Стандарт можно не более 60 тыс. р. в месяц.

«Элемент 120» от Почта Банка

Предложение от Почта Банка.

Особенности карточки:

  1. Если клиент не успевает погасить задолженность в течение 120 дней, то необходимо будет оплатить минимальный платеж – 5% от суммы задолженности со всеми начисленными за это время процентами.
  2. Льготный период распространяется только на безналичные операции.
  3. Снятие наличных ограничено – не более 100 тыс. р. в день и 300 тыс. р. в месяц.

Операция получения средств с карточки облагается комиссией – 5,9% от суммы, минимум 300 р.

«Cash back» от ВТБ 24

Условия кредитования от ВТБ 24.

При выборе этого предложения необходимо обратить внимание на дополнительные условия.

Обслуживание Бесплатное, если оборот средств за месяц превышает 10 тыс. р., в противном случае – 39 р. в месяц.
Комиссия За оформление пакета взимается комиссия в размере 75 р.
Максимально возможный cash back 5 тыс. р.
Комиссия за снятие наличных 5,5% от суммы, минимум 300 р.

Некоторые клиенты, изучив предложения карт с грейс-периодом, оформляют сразу две и более одновременно.

Они переводят деньги с одного счета на другой, каждый раз успевая закрыть задолженность до окончания срока беспроцентного кредитования.

Такая финансовая операция легальна и считается выгодной, ведь человек пользуется заемными деньгами практически бесплатно.

Источник: http://FinHow.ru/credits/sravnenie-kreditnyih-kart/

Банковская карта — плюсы и минусы использования, виды и типы, порядок оформления в банках России

Неотъемлемой частью большинства россиян стали безналичные способы оплаты.

Банковская карта – это вид платежной системы оплаты услуг и покупок, хранения средств, совершения переводов и платежей через интернет или банкоматы.

Однако есть люди, которые еще не решились воспользоваться карточками по причине незнания преимущества и особенностей этого банковского продукта.

Что такое банковская карточка

Такой продукт, как платежные карты появился в середине 20 века и уже стал для большинства россиян привычным. Пластик можно использовать для хранения своих сбережений, управления расходами, получения заработной платы и социальных выплат, оплаты услуг и покупок.

Изначально карточки представляли собой картонные прямоугольники с перфорациями в отдельных местах, которыми владели только очень богатые люди.

Сегодня для их изготовления используется пластик, а ассортимент продуктов рассчитан на все категории граждан, включая детей и пенсионеров.

Все виды банковских кредиток имеют международный формат (по стандарту ISO 7810 ID-1): 8,56 см х 5,398 см. Толщина пластика 0,76 мм. Имеет лицевую и обратную стороны, каждая из которых несет разную информацию.

Оформление и оттенок пластика зависят от эмитента и особенностей платежной системы. Дизайн лицевой стороны, как правило, предусматривает рисунок, а обратная сторона выполняется в одном цвете.

Фон способствует узнаваемости бренда эмитента и эстетическому восприятию карточки.

Каждая сторона имеет важное значение и содержит функциональную информацию. На внешней поверхности наносят следующее:

Займер — Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

  1. Номер из четырех цифр – важный элемент защиты данных, должен совпадать с первым блоком номера.
  2. Имя, фамилия владельца латиницей. Информация наносится на пластик клиентов, которые решили персонализировать свою карту.
  3. Срок действия (месяц/год). После его истечения клиент может бесплатно переоформить карточку, при этом все средства на счету сохранятся, а его реквизиты не изменятся.
  4. Логотип, голограмма используемой платежной системы.
  5. Номер (15, 16 или 19 символов).
  6. Код проверки подлинности (если банковская карта относится к системе American Express, в остальных случаях он наносится на обороте).
  7. Встроенный чип.
  8. Логотип банка-эмитента.
  9. Значок механизма бесконтактной оплаты.

Обратная сторона

Любая банковская карта на обороте имеет следующие элементы:

  1. Название банка.
  2. Бумажная полоса для образца подписи владельца.
  3. Код CVV2/CVC2 (нужен для идентификации карты и клиента при онлайн покупках).
  4. Магнитная полоса (носитель информации).

Виды банковских карт

Какие бывают банковские карты? Есть немало отличий, по которым все продукты классифицируются. Прежде всего карта может выдаваться мгновенно или изготавливаться в течение двух недель. Это зависит от того, именная она или неименная.

По типу средств, которые находятся на счету, различают кредитные и дебетовые. Кроме того, банки эмитируют подарочные варианты, которые можно преподнести близким.

Специально для интернет-магазинов разработаны виртуальные, которые имеют все данные для идентификации держателя, но не имеют физического носителя.

Дебетовые

Данный вариант отличается тем, что используется исключительно для хранения собственных средств держателя. Оплатить карточкой покупки или услуги можно только при наличии на балансе необходимой суммы.

Однако эмитент может открыть владельцу дебетовой карты овердрафт (если функция предусмотрена по договору), который нужен для платежей при недостатке средств на счету.

Карточка, предназначенная для перечисления заработной платы, выдается в рамках зарплатного проекта.

Кредитные

Этот вид отличается тем, что на счету держателя хранятся не только собственные средства, но и заемные. Эмитент устанавливает определенный кредитный лимит, сверх которого потратить деньги банка со счета нельзя. Можно снимать наличные, использовать его для оплаты покупок и услуг.

Все кредитки различаются по способу начисления процентов за использование заемных средств. Большинство карт имеют грейс период, когда можно бесплатно использовать деньги. Другие предусматривают начисление процентов сразу после активации и первой платежной операции.

Виртуальная для покупок в интернете

Прежде чем заказывать товары через интернет, важно убедиться в безопасности интернет-магазина. Если использовать свою кредитку или дебетовую в сети, то есть риск утечки данных. Это грозит похищением средств со счета владельца.

Финансовые учреждения позаботились о своих клиентах и разработали такой продукт, как виртуальные. Они не имеют физического носителя и используются только для операций в интернете.

Клиент после открытия счета получает все реквизиты: номер, срок действия, код CVC2/CVV2.

Предоплаченные подарочные

Чтобы не дарить близким или коллегам деньги в конвертах, банки разработали специальные предоплаченные. Продукт отличается ограниченной функциональностью и сроком действия.

Пластик нельзя пополнить или снять с него наличные. Электронные деньги можно потратить на оплату покупок или услуг, после чего кредитку нельзя будет использовать.

Кредитка неименная, но имеет все реквизиты обычной карточки и может использоваться по всему миру.

Эмбоссированная карта

Пластиковые карточки выпускаются как с ровной, так и с рельефной поверхностью. Во втором случае при изготовлении применяется эмбоссирование – технология выдавливания на поверхности карты идентификационной информации:

  • номер;
  • срок действия (месяц и год);
  • данные держателя;
  • название компании работодателя (для корпоративных и зарплатных клиентов).

Банковские неэмбоссированные кредитки отличаются абсолютно ровной поверхностью.

Стоит отметить, что изготовление карт с рельефом обходится банку гораздо дороже, поэтому эмбоссированными, как правило, являются продукты премиум класса (золотая, платиновая серии).

Технология используется для упрощенной идентификации владельца и пластика, а также повышения уровня защиты данных клиента.

Платежные системы банковских карт

Абсолютно все карточные продукты изготавливаются на базе одной из платежных систем. Все они имеют свои отличительные особенности и характерный логотип. На территории России выпускаются карты следующих платежных систем:

  1. Visa – самая популярная, действует на территории России и за рубежом.
  2. Maestro – российская платежная система, карты на базе которой действуют только в пределах страны.
  3. Mastercard – карточка на базе этой платежной системы совсем немного уступает предыдущему виду и может использоваться на территории многих государств.
  4. American Express – на базе этой платежной системы кредитки редко используется россиянами. Однако преимуществом этого вида является то, что карты American Express принимаются в любой точке мира.
  5. Платежная система «Мир» появилась сравнительно недавно. Карты на ее базе выпускаются большинством российских банков и действуют только в пределах РФ.

Как работает банковская карта

Эта банковская карта с каждым годом совершенствуется. После получения в банке нужно активировать карту, потом вставить в терминал банк-эквайера. Устройство считывает информацию с карточки, после чего проводится транзакция.

Современные кредитки могут быть оснащены системой защиты при оплате покупок в интернете и функцией бесконтактной оплаты, когда для операции не требуется введение пин-кода.

Чтобы совершить оплату покупки в интернет-магазине, используется информация и код cvc2/cvv2.

Процедура оплаты включает следующие этапы:

  1. Банк-эквайер обрабатывает информацию.
  2. В банк-эмитент передают запрос на переведение необходимой суммы с карточки на счет продавца.
  3. Если у держателя есть нужная сумма на счету, то эмитент переводит деньги продавцу.

Обслуживание

Важно учитывать то, что абсолютно все финансовые учреждения выставляют свои тарифы на обслуживание счета. Стоимость зависит от категории банковских продуктов (Классик, Голд, Платинум).

Бесплатное обслуживание доступно тем клиентам, которые выполняют соответствующие требования эмитента (обеспечивают необходимое передвижение средств по счету или ежемесячный остаток).

В рамках банковского обслуживания клиент может круглосуточно получать информацию о счете, блокировать карту, бесплатно использовать интернет-банкинг.

Как выбрать банковскую карту

Каждый банк предлагает россиянам целую линейку карточек.

Различаются банковские продукты платежными системами, наличием чипа или магнитной полосы, тарифом на обслуживание, кэшбеком, бонусными программами.

Чтобы определиться с выбором, стоит рассмотреть все предложения разных банков, обратить внимание на рейтинг эмитента, условия (если оформляется кредитка).

При подборе подходящего варианта стоит учитывать следующее:

  1. Банковские кредитки бывают классическими или бонусными. Выбрать, какая подходит конкретному человеку нетрудно, учитывая его образ жизни, предпочтения.
  2. Прежде чем подписать договор банковского обслуживания, стоит внимательно изучить все его пункты.
  3. Дополнительный уровень безопасности – чип, технология защиты для покупок в интернете, эмброссирование обеспечивают сохранность сбережений клиента.
  4. Тем кто часто использует средства в нескольких валютах стоит рассмотреть мультикарты, расчетный счет у которых открывается сразу в рублях, евро, долларах.
  5. Рекомендуется выбирать банковский продукт с платёжными системами Visa или Master Card, чтобы беспрепятственно использовать его по всему миру.

Плюсы и минусы банковских карт

Среди достоинств пластиковых карточек стоит выделить удобство, безопасность. При зарубежных поездках не нужно конвертировать средства в валюту другой страны.

В случае утраты можно быстро заблокировать карту, после чего банк перевыпустит пластик, при этом средства на счету клиента сохранятся.

Инструмент универсальный, подходит для хранения сбережений, получения зарплаты, снятия наличных. С его помощью можно расплачиваться за услуги и покупки в любом регионе России и за границей.

Бонусные программы и кэшбек позволяют возвращать обратно на счет часть потраченных денег.

Рассматривая, виды пластиковых карт, стоит выделить следующие недостатки этого банковского продукта:

  1. Не во всех торговых точках есть терминалы для безналичной оплаты.
  2. За некоторые безналичные операции банки взимают комиссии.
  3. Эмитенты берут за обслуживание карточного счета от 300 до 9000 рублей в год.
  4. При снятии наличных или пополнении в банкоматах сторонних банков взимается комиссия.
  5. Внеплановый перевыпуск кредитки проводится платно.
  6. Дебетовая карта банка не попадает под действие системы страхования вкладов.

: пластиковые карты банков

Источник: http://sovets.net/11999-bankovskaya-karta.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть