Что такое cash back и 3 популярные карты с бонусами

Содержание

Выбор дебетовой карты с Кешбеком(CashBack)

Интернет-банк, мобильные приложения, PayPass и кешбек есть даже в тугодумных госбанках, типа Сбера, не говоря уже про продвинутые в этом плане кредитные учреждения.

Однако если большинство новинок придуманы и воплощены в жизнь для комфортного обслуживания клиентов, то у кэшбека совсем другие цели и задачи.

На самом деле, задумка очень проста: банк-эмитент поощряет постоянное использование пластика, возвращая владельцу оговоренный процент от израсходованных денег. Однако не все так просто.

Скупые банкиры без подвоха не обходятся, и на этот раз подготовили традиционные звёздочки и мелкий шрифт. Давайте разбираться, что это за подвохи и какие дебетовые карты с кешбек самые выгодные?!

Что такое кешбек?

Кешбек (cash back) — возврат денежных средств обладателю. Если перефразировать на банковский лад, то кешбеком называют небольшую сумму, которую банк-эмитент возвращает за покупки. Как правило, cash back указывается в процентном соотношении от потраченных средств.

Хочется также отметить, то практически все банки возвращают средства по данной услуге только по безналичным операциям. Это значит, что кешбек вы получите только на ту сумму, которой воспользовались в магазинах и компаниях, оплачивая товары и услуги безналом.

На снятие наличных, пополнение мобильного телефона или интернет-кошельков процент не начисляется. То есть такая услуга будет выгодна в основном тем держателям карт, которые часто ей расплачиваются, а не снимают наличные в банкоматах.

Посчитать кешбек можно на специальном калькуляторе кешбека на нашем сайте.

Как это работает?

Вообще, банковское понятие кешбека вполне растяжимое. Некоторые банковские организации начисляют не денежные средства в качестве кешбека, а специальные баллы или бонусы, которые в последствии можно обменять на деньги или товары в магазинах-партнерах.

Самым ярким примером кешбека с начислением бонусов вместо денежных единиц является услуга «Спасибо от Сбербанка». Своего рода cash back с хорошей ставкой, 1 бонус равен 1 рублю.

Единственное условие — клиент может потратить бонусные баллы только в определенных магазинах, что ограничивает круг его выбора.

Очень экстравагантным, но схожим кешбеком является услуга Сити Селект от Ситибанка.

Резон следующий: за покупки, оплаченные картой, на отдельный накопительный счет клиента начисляются специальные баллы — селекты, которые впоследствии можно обменять на деньги, скидки или покупки в нескольких магазинах. Самое веселое во всей этой истории заключается в том, что при желании обменять селекты на денежные единицы соотношение будет, мягко говоря, невыгодным. Когда видишь в рекламе привлекательные ставки, кажется, что дебетовый пластик от Ситибанка будет очень выгодным приобретением, но это не так.

Чтобы заработать хотя бы 100 селектов, нужно потратить единовременно не менее 5000 руб. по безналичной оплате.

Для сравнения стоит указать, что при обмене 10 000 селектов вы получите всего лишь 1 тысячу.

А теперь посчитайте сколько вам придется потратить, чтобы заработать эти 10 000 селектов, сумма выходит запредельная.

Мы рассмотрели нестандартные, но очень популярные случаи начисления «cash-бека», давайте вернемся к основному, когда процент возвращается в виде денежных средств.

Как происходит возврат денег:

  1. Владелец оплачивает свои покупки в магазинах безналичным способом
  2. Деньги с пластика списываются в полном размере оплаченного товара
  3. В конце расчетного периода банк возвращает определенный процент от потраченной суммы на счет карты или специальный бонусный счет

Происходит это ежемесячно или ежедневно, в большинстве случаев в конце месяца.

На протяжении расчетного периода банк суммирует расходные операции, совершенные с помощью карты, и высчитывает от этой суммы процент.

Например, за текущий расчетный месяц вы оплатили покупки на 10 000 рублей при ставке кешбека в 2%. В итоге получается, что за месяц по кешбеку вам вернется 200 рублей.

10 000 * 0.02 = 200 р

Сумма конечно не аховая, но если умножить ее на 12 месяцев, получится 2400 рублей. Этими средствами можно покрыть годовое обслуживание.

Вся подробная информация о начислениях по кешбеку будет доступна в вашем ежемесячном счете-выписке, который приходит на электронную почту.

Вы также можете посчитать кешбек на специальном калькуляторе кешбека онлайн.

Что касается процентов, то здесь все зависит исключительно от банка. Однако практически все начисляют как минимум по 0,5-2% на покупки.

Некоторые банки идут дальше, устанавливая минимальную ставку для всех продуктов, и делают дополнительную повышенную ставку для определенной категории товаров.

Они могут меняться по кварталам или даже месяцам.

Зачем банкам тратить свои деньги?

Одной высокой конкуренцией и борьбой за каждого клиента здесь не обошлось. Истинная причина кроется в другом.

Предлагая cash back с особенно выгодной ставкой, банк опирается на человеческие инстинкты, мотивирует оплачивать картой все покупки и чем больше, тем лучше.

Впоследствии банковская организация получает свои дивиденды от магазинов и торговых предприятий за каждую безналичную операцию.
А еще, cash back – это отличная замануха.

По статистике, владельцы карт в основном оформляют займы или размещают собственные средства во вклады именно в том банке, который эмитирует их пластик.

Источник: https://investor100.ru/vybor_karty_s_keshbekom/

Банки меняют cashback на бонусы

Обналичить зарплату и получить cashback одновременно не удастся

Е. Разумный / Ведомости

Карты с функцией cashback, когда 1–3% от стоимости оплаченных картой покупок ежемесячно возвращается на карточный счет, всегда были самым популярным продуктом у клиентов массового сегмента, спрос на них велик и сейчас, отмечают банкиры.

Наличие cashback и его размер – третий по значимости фактор при выборе клиентом карты (после стоимости обслуживания и процентной ставки), отмечает начальник управления банковских карт Банка Москвы Мария Точилова. А среди клиентов Московского индустриального банка функция сashback – второй по важности параметр, говорит вице-президент Антон Рудь.

Кредитные или дебетовые карты с cashback в размере 1–10% сейчас можно получить в достаточно большом количестве банков, среди них «ВТБ 24», Бинбанк, Альфа-банк, «Открытие», УБРиР, «Тинькофф банк» и др. (см. таблицу).

Почти у всех банков cashback распространяется только на безналичные платежи, за снятие наличных компенсация не полагается.

Обычно cashback начисляется на все оплаченные картой покупки: раз в месяц соответствующая сумма выплачивается на карту. Ставки такого cashback «на все» обычно невелики – в среднем 1%.

Случаются географические ограничения. Например, 1%-ный сashback по дебетовой карте Связь-банка международной платежной системы JCB выплачивается лишь за операции по карте, совершенные за рубежом или в интернете на сайтах зарубежных компаний.

Существенно больше (до 5–20%) банки готовы возвращать при оплате отдельных категорий товаров и услуг. Иногда повышенный cashback действует ограниченный период времени.

Например, в праздничные дни вместо 1% банки зачастую в рамках акций возвращают 5–10% от покупок в категориях «подарки», «парфюмерия – косметика» или «кафе – рестораны».

Так, по картам Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ)с 1 февраля по 31 марта действует cashback в 20% при покупке косметики и парфюмерии в специализированных магазинах.

«Обороты по картам в периоды действия таких акций вырастают на 40%», – говорит Максим Балабанов из АТБ. А вот Альфа-банк установил постоянный сashback в 10% для расходов на любой АЗС и 5% в любом кафе или ресторане мира.

Правда, этот возврат происходит при обороте по карте свыше 30 000 руб. в месяц.

Держатели карты Tinkoff Black могут каждый квартал самостоятельно выбирать категории товаров, по которым им будет начисляться повышенный cashback в 5%, за все остальные покупки ставка – 1%.

Иногда cashback предлагается определенной категории клиентов. Так, Росбанк, который сейчас не выпускает карты с функцией cashback, предлагает 3%-ный cashback на АЗС держателям карт, погашающим через Росбанк автокредиты «Русфинанс банка».

Однако независимо от ставки cashback сумму ежемесячной выплаты чаще всего банки ограничивают. «Потолок» в среднем составляет 3000 руб. в месяц.

Банк также может сузить перечень платежей, по которым применяет cashback. Так, «Тинькофф банк» по Tinkoff Black не делает возврат с оплаты услуг связи, пополнения электронных кошельков и платежей через мобильный и интернет-банк.

Долгое время банки использовали этот продукт для наращивания карточного портфеля. Однако в последнее время ситуация меняется.

По словам директора департамента перекрестных продаж «ОТП банка» Алексея Щавелева, с конца 2014 г. из-за ухудшения макроэкономической ситуации большинство игроков стремятся сокращать выдачи карт «на улицу», ориентируясь на действующих клиентов.

Поэтому крупные банки постепенно отказываются от этой простой и удобной для клиентов функции, заменяя cashback различными более сложными программами лояльности с начислением бонусов.

На эту тенденцию, в частности, указывают старший вице-президент банка «Открытие» Антон Сафонов и руководитель направления разработки карточных продуктов Бинбанка Александр Матущенко.

В отличие от начисленных на счет карты денег, использовать бонусы можно не везде, а лишь у партнеров банка или по «каталогу вознаграждений».

В редких случаях банки («Русский стандарт», «Хоум кредит») позволяют клиентам конвертировать бонусы в рубли и тратить их как вздумается.

Для этого держателю карты в любом случае приходится совершать дополнительные операции в банкомате, интернет- или мобильном банке.

В прошлом году от cashback отказались несколько банков. Например, «Хоум кредит» перевел держателей карт «Cashback» (на них возвращались 2-3% от платежей в зависимости от категории карты, но не более 3000 руб.

в месяц) на программу «Польза» с начислением баллов в размере 1-5% от суммы покупки или платежа (в отдельных операциях – до 30%). Эти баллы можно обменять на деньги в интернет-банке по курсу 1 балл = 1 рубль.

В «Ренессанс кредите» для карточных клиентов теперь действует программа «Простые радости», в рамках которой на бонусный счет начисляется 1% от суммы покупки. В течение года банк выплачивал cashback в 1% за любую покупку и до 10% в категориях, определяемых банком.

«Русский стандарт», у которого некоторое время назад также были сashback-карты для массового сегмента, сохранил эту функцию лишь для эксклюзивных карт Imperia (возвращает 1–10% в категориях: отели, рестораны, путешествия, бутики).

Держателям большинства других карт с конца прошлого года стала доступна бонусная программа RS Cashback.

Например, по картам «Банк в кармане» категорий Gold и Platinum будут начисляться бонусы в размере 1% от любой покупки и 5% за покупки в установленных банком категориях на специальный бонусный счет.

Представители еще двух крупных розничных банков признались «Ведомостям», что в ближайшее время заменят cashback бонусной программой.

Бонусная программа лояльности всегда лучше для банка, чем просто перевод денег на счет, поскольку она дает более тесную связь с клиентом, поясняет представитель банка «Русский стандарт» Артем Лебедев. Бонусная система позволяет банку сразу ничего не выплачивать клиенту, а эти невыплаченные деньги банк оборачивает, признается руководитель карточного бизнеса другого крупного банка.

Бонусная схема однозначно более выгодна для банков, но менее прозрачна для клиента, чем традиционный cashback, уверен Сафонов из «Открытия».

Тем не менее клиент при переходе на бонусную программу будет нести дополнительные риски: в случае банкротства банка или партнеров по бонусной программе воспользоваться накопившимися, но непотраченными бонусами, в отличие от денег не счет, не удастся, указывают юристы, приводя в пример кобрендинговые карты банков с «Трансаэро».

По мнению юристов, банки имеют право назначать и отменять cashback, как и менять другие тарифы для действующих карт. Для этого достаточно заранее предупредить клиентов об изменении тарифов по картам, например опубликовав их на сайте.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/02/19/630713-banki-cashback-bonusi

Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк с примерами и инструкциями пользования

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Уже практически каждым банком выпускается бесплатная дебетовая карта кэшбэк, и даже не одна. Имея ее на руках, владелец совершает покупки и получает часть денег от потраченной суммы назад.

Можно сказать, что это — аттракцион невиданной щедрости. Каждый хотел бы тратить деньги и получать часть из них обратно. Средства начисляются на карту в виде рублей или же бонусов — все зависит от условий определенного банка.

О видах кэшбэка и бесплатных дебетовых картах — подробно далее.

Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Дебетовая карта сама по себе не может быть кредитной. Деньгами на ней владелец распоряжается на свое усмотрение.

Все больше людей не снимают деньги с карты, а рассчитываются ею на месте или в интернете.

Тут все просто: не нужно искать банкоматы и тратить время на обналичивание — достаточно расплатиться безналичным расчетом.

Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Что уж говорить о том, что с каждым днем все больше пользователей рассчитываются дебетовыми картами в интернете.

Многие банки выпускают ее совершенно бесплатно, да еще и предлагают услугу доставки курьером, онлайн-оформление. Но это — не самое главное.

Теперь дебетовые карты поддерживают услугу кэшбэка — возврата части денег от суммы совершенных покупок.

В переводе «cash back» так и означает — возврат денег. Иногда они действительно возвращаются на счет карты в виде определенной суммы рублей.

Но чаще банки предлагают перечислить назад определенный процент от покупок. Если раньше он составлял всего 1-5 %, то сейчас перевалил за 50 %. Есть даже дебетовые карты с cash back в размере 100 %.

Если учитывать то, что пластик выпускается бесплатно, то это — невероятно щедрый бонус

Кэшбэк в виде возврата процентов

Если на бесплатную дебетовую карту возвращается определенный процент с совершенных покупок, то его размер обязательно указывается при заключении договора. Это может быть 1-2 %, но если потраченная сумма достаточно большая, то и эти пару процентов будут немалыми.

Это приятный бонус для тех, кто пользуется такой картой постоянно в течение года. Обязательно нужно узнать, на какие виды покупок/товаров предоставляется cash back.

Кэшбэк с возвращением полной суммы покупок

Настоящим бумом стали бесплатные дебетовые карты со 100 % кэшбэком. Банки готовы перечислить на счет всю потраченную сумму. Самое интересное в этой новости — то, что она является правдой.

Подвоха здесь никакого нет. Полный возврат потраченных денег — это и маркетинговый ход, и реальное предложение одновременно. Но, как правило, 100 % возвращается только на определенные виды покупок.

Это примеры стопроцентного кэшбэка, которые ранее предлагали и сейчас предлагают банки владельцам бесплатных дебетовых карт.

Кэшбэк в виде бонусов

Не всегда на счет дебетовой карты возвращаются именно рубли. Иногда есть отдельный бонусный счет, куда начисляются бонусы с каждой покупки. Потом их можно потратить на покупки в магазинах, разных заведениях. Часто на сайте банка предоставляется их список.

У всех банков свои бонусные программы, поэтому нужно внимательно изучать ее условия перед оформлением бесплатной дебетовой карты.

Кэшбэк на определенные категории товаров

Еще один вид cash back — это перечисление процентов от покупок определенных товаров.  Часть денег будет возвращена только в том случае, если владелец приобрел определённые услуги, товары.

Иногда список товаров и услуг достаточно большой и не ограничивается одним пунктом. К примеру, часть затрат перечисляется не только за покупку топлива, но и посещение ресторанов, кафе, магазинов одежды и т.д.

Обзор популярных бесплатных дебетовых карт с cash back

Уже практически не осталось банков в РФ, которые бы не предлагали бесплатно обзавестись дебетовой картой с кэшбеком. Их суть практически не отличается, разве что видом самого cash back и дополнительными условиями. Обзор некоторых карт с бесплатным выпуском представлен ниже.

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк от банка «Открытие»

Банк открытие бесплатно оформляет и выпускает дебетовую карту со стопроцентным кэшбэком.

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк от банка «Открытие»

Эта «Смарт Карта» имеет такие преимущества:

  • Назад на счет можно получить 1,5 % со всех покупок.
  • Есть список спецкатегорий (товаров и услуг), покупки в которых компенсируются на 10 %.
  • 100 % от потраченной суммы можно вернуть, если успеть заказать карту в период действия акции. В этом случае ежемесячно компенсируется полная потраченная сумма, но не более 5000 рублей. Условие распространяется на оплату такси и счета в McDonald’s.

Проценты кэшбэка суммируются между собой: 10 + 1,5 = 11,5 %.

Дебетовая карта с cash back от банка «Тинькофф»

У этого банка есть сразу несколько дебетовых карт с кэшбэком, в том числе и повышенным. Возвращается или определенный процент, или бонусы, конвертируемые в рубли.

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Есть общие продукты по типу Tinkoff Platinum, или более узкие — «Тинькофф — Алиэкспресс» и другие. В первом случае часть денег перечисляется назад за все покупки, во втором — за шоппинг на определенном ресурсе или в категориях товаров/услуг.

Выводы

Любая бесплатная дебетовая карта кэшбэк уже является выгодной для держателя, так как на его счет назад перечисляется часть потраченной суммы. Это могут быть:

  • Проценты: от 1 до 50 % и выше.
  • Бонусы.
  • Полная стоимость покупки.

Услуга распространяется или на все виды покупок или их категории или же на шоппинг в магазинах-партнерах банка.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Источник: https://www.credytoff.ru/chto-takoe-besplatnaya-debetovaya-karta-keshbek-i-obzor-predlozhenij-ot-bankov/

Топ-10: Обзор дебетовых и кредитных карт с cashback с лучшими условиями

Среди пользователей «пластика» набирают все большую популярность карты с функцией cashback (кэшбэк), то есть такие, на которые банк возвращает своему клиенту средства (или бонусы, которые можно обменять на деньги) после использования карты. 

Суть идеи заключается в следующем: банк стимулирует активное использование карты, возвращая клиенту определенный процент от потраченных денег.

Портал Финграмота.орг составил для вас рейтинг кредитных и дебетовых карт, за расчеты по которым держателям начисляется cashback. 

NБанкНазвание картыТип картыРазмер кэшбэкаСтоимость обслуживанияПодробнее
1 Райффайзенбанк Visa Gold #ВсеСразу кредитная 5% кэшбек по всем категориям покупок без каких-либо ограничений Плата за выпуск не взымается. Плата за 1-й год обслуживания — 1 490 рублей / 1 990 рублей (индивидуальный дизайн) Накопленные баллы можно обменять на мили S7 Priority, сертификаты OZON.ru и Yandex.Taxi , направить на благотворительность. На счет зачисляется баллы за каждую покупку: 1 балл за каждые 50 рублей, 500 баллов – в День рождения.20 тысяч баллов можно обменять на 50 тысяч рублей.
2 Альфа-Банк CashBack дебетовая/кредитная 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах Плата за выпуск не взымается. Стоимость обслуживания в первый год дебетовой карты – 3 129 рублей, кредитной – 3 990 рублей Максимальная сумма кэшбэка: 3 тысячи рублей в месяц.
3 Банк Москвы «Мой бонус»Visa Classic / MasterCard StandardVisa Gold / MasterCard Gold кредитная 3-10% Бесплатно или до 1 500 рублей в год CashBack выплачивается ежемесячно в рублях за покупки в бонусных категориях, проведенные по карточному счету за счет кредитного лимита.Каждые три месяца банк подбирает для клиентов самые популярные бонусные категории.
4 ЮниКредит Банк World MasterCard Black Edition дебетовая 10% кэшбэк в ресторанах, кафе и барах всего мира 3 тысячи рублей в месяц (36 тысяч рублей в год) Банк выплачивает вознаграждение (10%) ежемесячно, в течение первых семи рабочих дней календарного месяца, следующего за отчетным. Карта дает возможность использовать Priority Pass с безлимитными бесплатными проходами держателя и одного гостя.
5 Тинькофф Банк ALL Airlines кредитная 2-10% 1 890 рублей в год 10% начисляется за бронирование отелей и авто, 5% — за покупки авиабилетов, 2% — за остальные покупки по карте.1000 миль в подарок начисляются после совершения любой операции по карте.
6 Тинькофф Банк Tinkoff Black дебетовая 1-30% Бесплатно при наличии открытого вклада, кредита наличными или при наличии на счёте остатка не менее 30 тысяч рублей или платно: 99 рублей в месяц. 1% начисляетсяза покупки по карте, 5% — за покупки в определенных категориях, которые клиент выбирает сам в интернет-банке, до 30% по спецпредложениям партнеров.
7 Хоум Кредит Банк «Польза» Gold и Platinum кредитная 1-30% 3 тысячи рублей в год «Польза» Gold: 1% начисляется за любую покупку по карте и платежи в интернет-банке, 3% — за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Путешествия».«Польза» Platinum: 1,5% — за любую покупку, 5% — за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Путешествия». До 30% начисляется на две карты за онлайн шопинг в интернет-магазинах на сайте https://polza.homecredit.ru/Shops.
8 БИНБАНК «Бин Бонус» кредитная 5% 500 рублей в год Начисляется 5% от суммы покупок в выбранной категории: путешествия, авто, отдых и развлечения, спорт, красота и здоровье, интернет-покупки, и 1% от суммы всех остальных покупок. Минимальная сумма выплаты бонусов — 50 рублей, максимальная сумма — 3 000 рублей в месяц.
9 ВТБ24 «Карта мира» Gold и Platinum кредитная Gold — 2 мили за каждые 35 рублей, потраченные по карте, Platinum – 4 мили. Ежемесячная комиссия – бесплатно. Комиссия за оформление карты Gold – 350 рублей,Platinum – 850 рублей. Карта с возможностью накопления бонусных миль, которые можно обменять на авиабилеты любых авиакомпаний и бронирование отелей, представленных на сайте travel.vtb24.ru.
10 Рокетбанк «Открытие–Рокет»«Уютный космос» и «Все включено» дебетовая До 10% от суммы покупки кэшбэк на любимые места и 1% со всех покупок возвращается рокетрублями. «Уютный космос» – бесплатно обслуживание, «Все включено» — 290 рублей в месяц. 1 рокетрубль = 1 рубль.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/1335-top-10-obzor-debetovykh-i-kreditnykh-kart-s-cashback-s-luchshimi-usloviyami

Как зарабатывать на кредитной карте

Для повышения уровня лояльности со стороны клиентов, банки разрабатывают специальные программы, делающие использование кредитных карт более привлекательным.

По всем без исключения кредиткам помимо основных опций предусматриваются и дополнительные, дающие возможность пользователю сокращать расходы или получать доход.

Банками используется три основных инструмента, при использовании которых владельцы кредитных карт могут зарабатывать деньги: Cash back, бонусные программы, накопление миль.

По одной карте могут действовать три указанные опции одновременно.

Возможность получения реального заработка зависит от статуса клиента и типа карты – по премиальным (золотым / платиновым) картам потенциальный заработок может быть выше, чем по картам начального и среднего уровней.

Cash back – что это такое и как работает

Карты с опцией кэшбэка присутствуют в линейках всех без исключения кредитных организаций.

Эта первая опция, которую банки начали использовать для повышения спроса на кредитные карты.

Схема работы программы предельно проста: владелец карты совершает покупки или оплачивает услуги, а банк-эмитент возвращает на счет карты процент от затрачиваемых средств.

По величине возврат может достигать 10% и более от суммы совершенной покупки. Для оформления доступны карты, по которым Cashback предусматривается в сумме до 30%. Высокий кэшбек возможен, как правило, при совершении покупок в точках-партнерах банка-эмитента.

Банки используют практически один и тот же механизм возврата средств. За совершение любых покупок начисляется 0,5-1% от затраченной суммы. Если владелец карты приобретает товар у партнера банка, то средняя величина возврата составляет 3%.

Пример: По условиям пользовательского соглашения размер cashback в точках-партнерах составляет 5%.

Клиент банка ежедневно оплачивает картой бензин на партнерской АЗС в сумме 500 рублей. Получается следующая схема: 500 х 5% х 30 (дней) = 750 рублей.

Именно эта сумма будет возвращена банком на счет клиента.

В приведенном примере описывается «классическая» схема – когда совокупный кэшбек возвращается в конце определенного периода. В большинстве случаев за отчетный период берется один календарный месяц.

30 или 31 числа каждого месяца на карту клиента поступают средства, которыми можно распоряжаться по своему усмотрению.

При интенсивном и правильном использовании карты, суммы по программе Cash back могут достигать внушительных размеров.

Намного выгоднее заплатить за обслуживание карты 1000-1500 рублей в месяц и получать Cash back в размере 5-10%, чем пользоваться картой бесплатно, и получать 0,5-1% возврата.

Бонусные программы по кредитным картам

Еще одним способом заработка является участие в специальной бонусной программе. Принцип работы здесь практически тот же самый, что и в случае с cash-back, но с некоторыми отличиями.

По такой программе начисляются не реальные деньги, а бонусные баллы, которые затем можно расходовать в определенном направлении.

Начисление баллов производится по схеме: XXX потраченных рублей = 1 бонус.

Самой популярной считается программа «Спасибо» от Сбербанка. Ее суть заключается в том, что за каждую покупку банк возвращает 0,5% от потраченной суммы.

Когда совокупная сумма возвратов достигнет 200 рублей, они переводятся в один бонус «Спасибо».

При использовании бонусов предусматривается курс – один бонус = 1 рублю.

Процент возврата в виде 0,5% здесь не является максимальным. Как и в случае с программой Cash back, количество начислений зависит от того, где именно расходуются средства.

К примеру, по бонусной программе «Спасибо» предусматривается начисление 2% в виде бонусов при покупках в торговой сети «Пятерочка», и 5% при пользовании услугами «Яндекс Такси».

Самые популярные бонусные программы:

  • «Мой бонус» — ВТБ Банка Москвы;
  • «PSBonus» — Промсвязьбанк;
  • «МКБ бонус» — Московский Кредитный Банк:
  • «Урожай» — Россельхозбанк;
  • «Коллекция» — ВТБ24.

Отличием этой программы от Cash back является механизм траты баллов. По большинству случаев их можно потратить только в определенных торговых точках.

При использовании бонусных балов можно оплатить до 99% от стоимости покупки (к примеру, по программе «Спасибо»).

Остальная часть уплачивается за счет собственных средств.

Участвовать в такой бонусной программе, предлагаемой банком, нужно, но здесь следует учитывать, что балы, начисляемые на специальный счет, нельзя обналичивать. Потратить их можно только при обращении к одному из партнеров банка, который каждый товар / услугу оценивает в определенное количество баллов.

Накопление миль

В отличие от первых двух описанных опций, накопление миль предусматривается по специальным картам. Их обычно так и называют – «карты с милями». Такие карты целесообразно оформлять тем, кто часто путешествует, в том числе и в пределах России.

Начисляются мили по этому же принципу: владелец карты тратит определенное количество средств, за что банк возвращает ему часть потраченных денег бонусными милями.

Использование миль предусматривается только на приобретение билетов на воздушный или наземный виды транспорта.

Накопленными на счету милями нельзя расплатиться в обычном магазине, как по системе Cash-back или бонусной программе.

Мили могут начисляться за приобретение товаров или оплату услуг в определенных торговых точках. Другие банки начисляют бонусные мили за совершение любых трат с использованием кредитной карты.

При этом значительное количество кредитных организаций предполагает использование полученных бонусных миль только при обращении в определенные авиа / ЖД компании.

Самый выгодный вариант – возможность приобретения билетов в любых компаниях, независимо от того, является ли выбранная компания партнером банка.

Если пользователь лично не нуждается в приобретении билетов, он может покупать их для своих родных или друзей.

Операция происходит по следующей схеме: владелец карточки покупает билет на самолет своему знакомому, что последний переводит на счет покупателя сумму, равную стоимости билета.

Учитывая, что покупка совершается на мили, начисленные в виде бонусов, реальный заработок владельца карты в этом случае налицо.

Brobank: Описанные способы заработка на кредитной карте является основными. По премиальным картам вариантов заработка может предусматриваться значительно больше.

Источник: https://brobank.ru/kak-zarabatyvat-na-kreditnoj-karte/

Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму

Кроме кредитного лимита кредитные карточки привлекают пользователей наличием дополнительных бонусов, к которым относится кэш-бэк (от англ.cash-back), что  означает возврат денег.

Эта опция используется банками, чтобы стимулировать клиентов на совершение покупок. Покупая товар за наличные, нужно отдать ровно столько, сколько он стоит. Кредитка с кэш-бэком позволяет вернуть обратно часть потраченных средств.

Схематично это выглядит так: клиент совершает покупку на 10 т.р. (с условием кэш-бэка 5%):

Кэш-бэк = 10 тыс руб. * 5% = 500 р.

В итоге ему обратно возвращается 500 р.
Стоимость покупки с условиям подобной «скидки»:

Стоимость покупки = 10 т.р. — 500 р. = 9,5 т.р.

Кэш-бэк может возвращаться в разном виде.

Одни банки практикуют накопление бонусов\баллов, которые можно потратить на определенные товары или услуги, другие возвращают бонус в виде живых денег, которые зачисляются на счет в установленное время.

Смысл такого поощрения заключается в том, чтобы заставить человека тратить больше, ведь на покупках можно зарабатывать. С одной стороны, это очень удобно и интересно для клиентов, но с другой можно влезть в громадные долги.

Что такое кэш-бэк по кредитной карте?

Это система поощрения от банка. Она заключается в начислении различных баллов, денег или бонусов за совершение операций по кредитной карте. Этим банки привлекают клиентов и стимулируют их на покупки. Кэш-бэк бывает нескольких видов:

  • «Живые деньги». В данном случае клиент за операцию по карте получает определенный процент от нее, например, 5% за покупки в категории Авто: заправил бензин на 8 т.р. и вернул обратно 400 р. Подобная программа используется в Бинбанке: 5% возвращаются с выбранной бонусной категории и 1% со всех остальных покупок.
  • Бонусы. В этом случае схемы расчетов тоже могут различаться. Например, 1 бонус=1 рублю или 1 бонус=10 руб. и проч. Бонусы копятся на определенном бонусном счете. По условиям их использования иногда есть ограничительные сроки, например, нужно их потратить в течение 3х месяцев с момента зачисления. Также сферу использования могут ограничить, например, потратить бонусы можно только в той бонусной категории, за покупки в которой они были начислены. Например, в Бинбанке по премиальной карте начисляют бонусы за все покупки, но использовать их можно только для покупки авиабилетов или бронирования гостиниц или автомобилей.
  • Баллы. Принцип баллов схож с бонусами. За покупки клиенту начисляются баллы, которые он может переводить в рубли и тратить снова.

Категории кэш-бэка

В разных банках они могут различаться. Рассмотрим на примере Бинбанка и кредитки Тинькофф.
Категории кэш-бэк в Бинбанке с возвратом 5%:

  • Авто. Сюда относятся автозаправки, автосалоны, автомойки.
  • Развлечения\отдых. Сюда входят кафе, бары, рестораны, спортивные мероприятия, музейные выставки и проч.
  • Путешествия\поездки: покупка билетов (авиа или ж\д), бронирование отелей\автомобилей\гостиниц.
  • Онлайн- покупки: все операции в интернет-магазинах.
  • Здоровье/красота: салоны красоты, отделы косметики, аптечные пункты, больницы и проч.

Менять бин-категории можно каждый месяц. Первое подключение — бесплатное,а смена стоит 250 рублей. Бонусы зачисляются в конце месяца одной суммой.

Категории кэш-бэка в Тинькофф

С этого года банк поменял стратегию начисления бонусов. Теперь клиенты могут выбрать самостоятельно категории для повышенного кэш-бэка в 5%. Выбирать нужно  будет каждый квартал. Изменить в течение квартала категорию невозможно.

Активация категорий происходит в личном кабинете владельца карточки. Банк сам назначает категории для каждого клиента, исходя из его вкуса. По спецакциям бонусы могут достигать до 30%.  Они возвращаются в виде денег на этот же счет.

Многие клиенты остались недовольными новой стратегией банка, поскольку повышенный кэш-бэк начисляют за категории, где тратиться мало или не тратиться ничего вообще, например, за покупки в магазине Магнолия, который находится только в Москве, и жители остальных городов не совершают в нем покупки. Бонус начисляется по факту обработки операции и становится доступным в ближайшую дату формирования выписки. Он округляется до целого числа в меньшую сторону. Максимальная сумма возврата 3 т.р.

Таким образом, карта с кэш-бэком от Бинбанка выглядит интереснее карты Тинькофф за счет возможности выбора бонусной категории, ее смены в любой момент и расширенного списка категорий.

Лимиты кэш-бэка и сроки возврата

Обычно кэш-бэк ограничивается лимитом на начисление. В среднем лимит достигает 3-5 т.р. за месяц. Это сделано для того, чтобы пользователи не злоупотребляли этой  возможностью и исключить риск мошенничества.

Кэш-бэк может начисляться сразу же после обработки операции  или же в конце месяца одной суммой. Если операция по каким-то причинам была отменена, то уже начисленный кэш-бэк будет списан со счета.

Условия по категориям и начислениям могут быть изменены банком в одностороннем порядке, что не всегда удобно и выгодно для клиентов. Кэш-бэк начисляется только за безналичные операции, например, оплату товаров и услуг.

За снятие наличных, оплаты мобильной связи, коммунальных услуг, интернета начислений не бывает.

Начисление бонусов идет при трате личных денег, находящихся на счете кредитной карты, и трате кредитного лимита, поэтому совершать покупки будет выгоднее, чем просто снимать наличные.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/cashback_creditcard/

Что такое кэшбэк карты,какую выбрать?

Преимущества кэшбэк карт

— Слово кэшбэк происходит от английского cashback, что можно перевести как «возврат денег». Это относительно новая бонусная система, которую ввели некоторые российские и украинские банки для привлечения клиентов и повышения их лояльности.

Принцип подобного поощрения чрезвычайно прост. При покупке с использованием карты, на счет ее держателя возвращается некоторый процент от стоимости приобретенного товара (5- 10%).

При этом величина ставки может зависеть от таких условий, как, допустим, стоимость продукта, тип самой карточки, место покупки и т.д.
Кэшбэк карты выгодны как для самих их держателей, так и для банков.

К тому же это нововведение стимулирует развитие системы безналичных расчетов. Такие карточки могут быть как кредитными, так и дебетовыми, а так же универсальными. Разумеется, воспользоваться подобным предложением банка будет выгодно.

Однако прежде чем получить кэшбек карту стоит обратить внимание на стоимость ее годового обслуживания.

Инструкция:

  • Экстрабакс Как вернуть деньги через сайты агрегаторы

Часто банки так же предоставляют услугу по возврату процента от стоимости покупки только в тех торговых точках, где цены изначально завышены.

Поэтому при желании воспользоваться подобным бонусом стоит учесть все за и против, просчитав, насколько он будет выгодным. Далее приведем небольшой список банков России и Украины, выпускающих подобные карты и условия пользования ими.

Банки России, предоставляющие клиентам возможность использования кэшбэк карт.

  • Один из известнейших банков — Хоум Кредит предоставляет своим клиентам кредитную кэшбэк карту, за которую годовая плата вообще не предусмотрена. Однако помимо процентной ставки за пользование деньгами банка, которая составляет 34,9% годовых, с клиента снимаются разного рода комиссии. Причем условия выплаты разбросаны по самым разным техническим документам договора о предоставлении услуги.

Поэтому желающему получить подобную карточку очень сложно разобраться в том, в каких именно случаях денежные средства будут с него взиматься.

В конечном итоге выходит так, что за пользование кредитом клиент платит порядка 50% годовых. По стандартным картам возвращается 2% от стоимости товара. По золотым – 3%.

Перейти на страницу банка для онлайн оформления карты.

  • Банк Тинькофф предлагает своим клиентам возврат денег на карту в размере 10% при пользовании ей на портале «Авиакасса» или OkToGo.

Последний дает возможность своим посетителям забронировать номера в отелях разных стран. Услуга предоставляется держателям дебетовых карт. Начисление средств производится банком раз в месяц.

При совершении покупок в обычных магазинах размер ставки может колебаться от 0,5% до 5%.Согласитесь,что неплохо вернуть себе 5% с покупок?Оформить карточку онлайн вы можете перейдя по ссылке.Заполнение данных занимает 5 минут.

После заполнения сотрудник банка созвониться с вами для подтверждения сделки.

  • Ренесанс —  одним из самых выгодных банков .

Если вы станете держателем «Прозрачной карты» Ренессанс Кредита, вам будет гарантирован возврат средств в размере 1% при любых покупках по безналичному расчету.

Если же вы захотите расплатиться карточкой в ресторане или кафе, вам на счет вернется 10% от потраченной суммы. Ставка по кредиту составляет при этом 24%.

Карта оформляется через интернет за 5 минут,а сотрудник банка доставит вам ее в любое удобное для вас время.Перейти в банк,что бы ознакомиться с услугами и тарифами.

  • Русский Стандарт — предоставляет отличные условия по cashback возврату.За первую покупку вам вернут 10%,но не более 1000 рублей,а за все последующие платежы будут возвращать 1% с покупок.Отличительной особенностью банка является огромный выбор карточек: от дебитовых до кредитных,от виса до мастеркад,от платинум до голда. Весь процесс оформление занимает 5-7 минут.Вам не нужно идти в банк или стоять в очереди.Все делается через интернет.Для того,что бы оформить кешбек карту — перейдите по ссылке , выберите нужную вам карточку(в правой колонке не забудьте отметить Возврат денег за покупки CashBack),введите свои данные и нажмите оформить карточку.
  • Райффайзен банк -один из самых больших банков СНГ.Успешно работает с 1996 года с физическими и юридическими лицами.При оформлении карточки банка предоставляет 1% возврат от потраченной суммы.Если вы хотите оформить карточку в этом банке,тогда вы можете воспользоваться онлайн-заявкой перейдя по ссылке.
  • Банк ВТБ24 предоставляет своим клиентам возможность получения карты «Мои условия». При ее использовании держателю возвращается 1% при любой покупке. Кроме того, клиент может самостоятельно выбрать несколько категорий товаров, при оплате которых картой он будет получать обратно 5% от их стоимости. Процентная ставка по этой карте – 18% годовых.
    Перейти в банк.
  • ЮниКредит Банк выпускает «Автокарту», кэшбэк по которой составляет 1% при покупках в торговых сетях и интернете, а так же 3% при пользовании автозаправочными станциями. Процентная ставка по кредиту в этом банке довольно высока – 26,9%.Перейти в банк

ДжиИ Мани Банк предоставляет клиентам несколько видов карточек, возврат денег за товар на которые осуществляется в размере 3%, в выбранных держателем самостоятельно категориях. Процентная ставка за кредит в данном банке – 19,9%.

Еще одно интересное предложение для потенциальных клиентов есть у АйМаниБанка. В том случае, если вы воспользуетесь картой этого банка в торговых точках или Интернете, деньги вам не вернуться. Зато на заправочных станциях действует ставка в 2,5%.

За пользование кредитом с клиента берется 19% годовых. Это самые популярные предложения от банков касательно данного бонуса. Кроме того, кэшбэк карты предлагают своим клиентам Ситибанк (1%), МТС-Банк (1%), Авангард (1%) и другие.

 В каких банках могут получить кэшбэк карту жители Украины.

Кэшбэк карты выдает своим клиентам один из самых известных и быстроразвивающихся банков Украины – [/highlight]Дельта Банк[/highlight].

Согласно разработанной программе «Повертаємо гроші» все держатели дебетовых карт получают 0,75% кэшбэка при любых безналичных покупках в торговой сети или в Интернете.
По кредиткам этот показатель составляет 1%.

Кэшбэком могут пользоваться держатели карт «Эволюция». Правда процентная ставка за предоставление кредита по этой карте достаточно велика – от 36 до 42%.

У клиентов имеется возможность проводить операции так же через интернет банк. Услуга эта бесплатна.Оформить карточку.

  • Банк Русский Стандарт Украина — это украинский филиал банка.Одно из отличий от русского филиала — наличие кредитных карт,которые предоставят вам скидку в гипермарке Алло — до 20% и Фострот до 8% при покупке.С более подробной информацией о тарифах и карточках вы можете ознакомиться перейдя по ссылке.
  • Жители Украины так же при желании могут получить кэшбэк карту «Банка Национальный кредит». В том случае, если покупка будет сделана в пределах Украины, и потраченная сумма превысит 101 грн, на счет держателя карты вернется определенная сумма. Банк выпускает несколько видов таких карточек:

Кэшбэк Standard MasterCard составляет 0,25%; Gold MasterCard — 0,30%; Debit MasterCard — 0,20%; Maestro — 0,10%.

Положенная по этим условия сумма возвращается на карту в конце каждого месяца. Перейти к оформлению.

  • Астра Банк так же предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться подобным бонусом. Оформление и обслуживание карты E-type совершенно бесплатно.

Ставка кэшбэка составляет 1% от стоимости товара на Украине и 0,5% в других государствах. У этого банка нет своих банкоматов. Помимо безналичного расчета клиенты могут воспользоваться интернет банком.

Правда стоимость данной услуги составляет примерно 10 грн в месяц.
Помимо этого дебетовые кэшбэк карты можно оформить в таких Украинских банках, как ПроКредит Банк (пакет «Стандарт» и «Сберегательная карта» — 0.

5% только для пользования на Украине) и ЭРДЕ БАНК (MC Standard – 1% только для старых карточек).

Источник: Wikipedia,DelatBank,Unicredit,HomeCredit,Raiffaizen,Банк Русский Стандарт, и другие банки.

Источник: http://groupb.ru/keshbek/cashbackcarta

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть