Как перевести деньги из германии в россию наиболее выгодным способом

Содержание

Как перевести деньги из Германии в Россию

Как перевести деньги из Германии в Россию наиболее выгодным способом

Русскоязычная диаспора в Германии считается одной из самых крупных. Много выходцев из стран бывшего СССР теперь живут на территории нынешней ФРГ.

И немало родственников и знакомых, а также прочные бизнес связи сохраняются между нашими странами. А лучший способ общения на таком расстоянии – финансовый.

Посылать деньги почтой и с посыльным в наш цифровой век уже не актуально.

А поэтому многих интересуют переводы через интернет в евро, либо посредством электронных кошельков.

О том, как перевести деньги из Германии в Россию онлайн недорого (и даже без комиссии) мы подробно разберём в данной статье.

Переводы из Германии в Россию с Western Union

Для того чтобы послать деньги из Германии в Россию, можно воспользоваться одной из самых старых и проверенных международных систем денежных переводов Western Union.

По надежности эта компания всегда стояла на первых местах, поэтому если у вас стоит задача отправить средства с максимальной степенью безопасности – это как раз то, что надо.

Осуществить перевод денег с помощью системы Вестерн Юнион из Germany в Российскую Федерацию можно несколькими способами:

  • подойдя в ближайший пункт приема/выдачи платежей,
  • через интернет на официальном сайте.

Если вы воспользуетесь первым вариантом, найти ближайший пункт, где работают с системой Western Union не сложно – можно найти его на самом сайте или с помощью поисковика Google. В том же Берлине таких пунктов свыше 400. Этот способ хорош в тех случаях, когда вы имеете наличные на руках или у вас по каким-то причинам нет пластиковой карты.

Однако большинство людей сегодня предпочитает пользоваться интернетом и проводить платежи не выходя из дома в любое время суток. Чтобы сделать онлайн перевод из Германии в Россию, необходимо зайти на официальную страницу переводов Вестерн Юнион:

Здесь выбираете страну назначения (вместо Deutschland выбираем Russland) и рядом вписываете сумму для перевода (в евро). Например, 1000 EUR.

После ввода суммы откроется нижняя вкладка, где надо будет выбрать из двух вариантов вид получения перевода в России – на банковский счет или наличными.

После выбора способа получения вам останется выбрать способ отправления денег из Германии:

Самый выгодный способ перевести деньги из Германии в Россиюбез комиссии – отправка с вашей карты VISA или MASTERCARD на банковский счет в РФ.

В таком случае перевод будет без процентов.

Но система всё равно удержит свою выгоду – вы отправите 1000 евро, а в России получатель получит эту сумму в рублях по внутреннему курсу Вестерн Юнион.

В частности, на момент написания этой статьи курс Центробанка РФ был 70,43 рубля за 1EUR, а Вестерн Юнион перевел по курсу 68 556,32 руб. за 1 000 EUR.

Но в любом случае даже если бы ваш получатель в РФ попытался обменять евро на рубли, ему пришлось бы пользоваться обменником, где курс был бы ниже, чем у ЦБ.

Так что это не такая большая потеря. Срок перевода: 1-2 дня.

Менее выгодный путь – когда вы отправляете с карты, а получатель забирает деньги наличными в пункте Вестерн Юнион. Комиссия будет 2,99% — в пересчете на 1000 евро это составит 29,90 евро.

Зато срок доставки: мгновенно (или в течение нескольких минут). Причем курс обмена может быть еще ниже. В нашем случае оказался 1EUR= 65 981,11 руб. Но тут вы платите за скорость.

Возможно кому-то этот вариант подходит даже несмотря на высокую комиссию.

Переводы из Германии в Россию с MoneyGram

Еще одна популярная международная система переводов, с помощью которой можно отправить денежные средства из Германии в Россию.

Но в отличие от Вестерн Юнион при отправке через Маниграмм вам придется посылать деньги через пункт системы и получать в России их также смогут только наличными в офисах, где принимаются данные транзакции.

Как видно из расчета для отправки 1000 EUR комиссия составила 2,5%:

Зато получатель может получить деньги в валюте перевода, а время исполнения составит не более 10-15 минут.

Переводы из Германии в Россию на Сбербанк

Сбербанк считается крупнейшим государственным банковским учреждением в Российской Федерации.

Его пластиковые карты (преимущественно дебетовые систем VISA, MASTERCARD и присоединившаяся к этому списку недавно российская система МИР) имеют почти все граждане страны.

Поэтому логичным будет рассмотреть вариант как перевести деньги из Германии в Россию на карту Сбербанка.

Данные переводы относятся к валютным безналичным расчетам, а поэтому владельцу карточки в России необходимо открыть валютный счет и прикрепить к нему свою пластиковую карту Сбербанка. Переводы из стран Евросоюза в Россию будут осуществляться в евро, потому и нужно открывать валютный счет в этой валюте (а не в долларах США).

Таблица 1. Какие реквизиты нужны для перевода на карту Сбербанка из Германии:

Банк-Корреспондент получателяReceiver’s Correspondent Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main
Номер счета Банка-Корреспондента 10094987261000
SWIFT-код Банка-Корреспондента DEUTDEFF
Банк бенефициара (получателя)Account With Institution SBERBANK, MOSCOW
SWIFT-код Банка бенефициара SABRRUMM
Клиент-бенефициар (получатель)Beneficiary CustomerPayment Detail (детали платежа) 20-тизначный номер счета получателя или номер банковской картыФамилия, имя, отчество, паспортные данные или адрес регистрации получателя, город, страна

Дойче Банк является основным банком-корреспондентом для переводов в евро. Можно использовать и другие банки-корреспонденты. Корреспондентами Сбербанка для переводов из зоны евро выступают банки:

  • Commerzbank AG, Frankfurt am Main1 (SWIFT COBADEFF)
  • P. Morgan AG, Frankfurt am Main2 (SWIFT CHASDEFX)
  • ING Belgium NV/SA, Brussels1 (SWIFT BBRUBEBB)

Осуществить данный вид перевода вы можете из любого банка в Германии, заполнив данные реквизиты. Наиболее часто для отправки денег из Германии в Сбербанк пользуются банками:

  • Sparkasse
  • Volksbank (им владеет Сбербанк)
  • Postbank

Как перевести деньги из Германии в Россию через Paypal

В журнале ПрофиКоммент мы уже рассматривали подробно электронный кошелек PayPal и сравнивали его с другими электронными платежными системами.

Если вам удобнее пользоваться кошельком Пайпал, то перевести с него деньги в Россию на другой кошелек этой системы – самый простой способ перевода наличности, если вы находитесь в Германии.

Особенности этого электронного кошелька состоят в его высокой надежности. Электронные переводы Пэйпэл популярны во всем мире. Обналичить (вывести) полученные средства с кошелька Paypal в России получатель сможет различными путями:

  • На банковский счет
  • На банковскую карту
  • На кошелек Киви
  • На кошелек Вебмани
  • На кошелек Яндекс.Деньги

Преимущество этого способа – не надо никуда ходить и иметь дело с банками.

Платежи происходят моментально, вы распоряжаетесь только той суммой, которая есть на вашем электронном кошельке.

Это также удобно, так как вы не раскрываете ваши банковские данные. Единственный минус – возможная дополнительная комиссия по пути от вас к получателю.

Источник: https://ProfiComment.ru/kak-perevesti-dengi-iz-germanii-v-rossiyu/

Денежные переводы из России в Германию

На территории Германии сегодня проживает довольно многочисленная русская диаспора, члены которой нередко задаются вопросом, как можно перевести деньги из Германии в Россию выгодно и быстро. Жители Европы отдают предпочтение системе Western Union, считая ее универсальной.

Однако на сегодняшний день существуют другие способы решить возникшую проблему с отправкой средств на историческую родину. Многие из этих способов не только удобнее, но и дешевле. С их помощью при необходимости можно отправить довольно крупную денежную сумму.

В этом случае в качестве помощника выступает интернет.

Чтобы осуществить перевод денег в Германию из России, выбрав наиболее удобный способ, нужно подробнее рассмотреть самые популярные платежные системы, применимые к определенным условиям. Для примера можно принять трансфер 60 тысяч рублей.

Western Union: популярность и простота

Всю необходимую информацию о тарифах и условиях сотрудничества этой популярной международной системы можно найти на ее официальном сайте.

Условия предусматривают несколько способов, как осуществить перевод Вестерн Юнион из Германии в Россию.

Поскольку страны Евросоюза относятся к дальнему зарубежью, информацию о тарифах на пересылку средств из Германии следует искать именно в этом разделе.

Для наглядности расчетов нужно все расходы принять в российских рублях.

В этом случае, за пересылку 60 тысяч рублей отправителю нужно заплатить системе комиссию в размере 5%, что составляет 3 тысячи 28 рублей.

Если вопрос об отправке средств не носит срочного характера, такая сделка может показаться отправителю не совсем выгодной.

Однако Western Union разработал для клиентов другой вариант, предусматривающий перевод наличных на текущий счет в заграничном банке.

При такой операции отправитель может воспользоваться сниженным размером комиссии, который составляет 1,5% от суммы и в приведенном примере составляет только 900 рублей.

Непосредственно процесс перевода достаточно прост. Отправителю необходимо предоставить системе банковские реквизиты и идентификационные данные:

  • Наименование банка-получателя;
  • Коды BIC и IBAN;
  • Персональные данные получателя.

Втб 24: преимущества сотрудничества

Банк ВТБ 24 предлагает клиентам услуги по отправке денежных средств из России в страны Евросоюза, в том числе и осуществление переводов из Германии в Россию.

Способы отправки средств представлены на официальном сайте банка. Среди них:

  • Перевод денег на карту;
  • Перевод со счета, открытого в банке;
  • Перевод средств без необходимости открытия в банке счета.

Наиболее популярным является вариант отправки средств по номеру банковской карты. Суть его заключается в операции по переводу денег с карты отправителя систем Visa или MasterCard на карту получателя.

При этом не имеет значения, эмитирована ли эта карта банком ВТБ 24 или нет. Повсеместное использование банковских карт делает такую операцию достаточно простой и надежной. Для ее осуществления отправителю нужно лишь знать номер карты получателя.

С тарифами на перевод можно ознакомиться на web-сайте банка.

Из представленных тарифов можно выбрать подходящий для конкретного случая:

  • 15 рублей в качестве базовой ставки. Применяется для расчетов между клиентами банка;
  • 1,25% в случае, если отправитель является клиентом банка ВТБ 24. От суммы в 60 тысяч рублей комиссия составит 750 рублей.
  • 1,5% удержит банк, если отправка средств осуществляется с карты, выпущенной сторонней организацией, что составит 900 рублей от суммы в 60 тысяч.

Приведенные тарифы действуют не только на отправку средств в Германию, но и распространяются на все страны.

Контакт: надежная система расчетов

Знакомая многим система Контакт также успела завоевать широкую популярность в сфере расчетов денежными средствами. Условия предоставления услуг размещены на сайте этой платежной системы. Перевод можно осуществить только в евро.

Расчет суммы производится автоматически после введения всех запрашиваемых данных. Неудобством можно назвать тот факт, что при сумме, превышающей 500 евро, отправить деньги получится лишь с двух заходов.

В этом случае и комиссию отправитель также заплатит дважды.

Проверить, подходит ли отправителю такой вариант отправки, можно с помощью расчетов.

При конвертации 60 тысяч рублей в евро, сумма валюты составит порядка 800 евро. Это значит, что операция будет проводиться в два этапа. Комиссия составит 3,5% и, в общем, будет равняться 2 тысячи 100 рублей.

При осуществлении операции отправителю предстоит проинформировать систему о следующем:

  • Название страны и города, куда осуществляется отправка средств;
  • Сумма перевода;
  • Персональные данные получателя.

Отправителю необходимо предоставить документ, удостоверяющий его личность, передать кассиру средства на сумму перевода плюс комиссия системы.

В качестве подтверждения оплаты оператор передает отправителю номер транзакции.

После этого отправитель может проинформировать получателя о возможности получить деньги в местном отделении системы, предоставив контрольный номер. В некоторых случаях выдача денег производится в конкретном пункте.

Skrill: безопасность превыше всего

Дочерний проект денежной системы Moneybookers еще не успел завоевать широкую популярность. Однако его организаторы надеются, что смогут привлечь большое количество клиентов, делая акцент на безопасность международных денежных переводов.

Система Skrill предоставляет возможность отправки средств в 200 стран мира. При этом клиенты могут оперировать в рамках 40 валют. Пользователи этой системы получают информацию по электронной почте, а также имеют возможность пополнять свой счет, выбрав метод из 100 позиций.

Тарифы системы достаточно выгодные:

  • 1% от суммы, но не больше 10 евро;
  • Не взимаются комиссии с получателя;
  • Пополнение счета производится бесплатно.

Согласно сказанным тарифам, 1% от суммы в 60 тысяч составляет 600 рублей. Для осуществления трансфера отправителю необходимо зарегистрироваться на сайте, указав достоверные персональные данные.

Почта России

Почта России также осуществляет банковские переводы. Тарифы ее изменяются в зависимости от эмитента, выпустившего карту. Если банк-эмитент является российским, то комиссия составит 1,8%. Если же карта выпущена зарубежным банком, за операцию предстоит выложить 2,8% от суммы.

Максимально можно отправить не более 50 тысяч рублей. Это означает, что перевод предстоит осуществить в два этапа.

Итоги выбора

Рассмотренные способы перевода суммы в 60 тысяч рублей можно представить в таблице:

Western Union Перевод наличных через кассу – 5% — 3 028 рублей
Перевод на счет в банке – 1,5% — 900 рублей
ВТБ24 Перевод между клиентами банка – 15 рублей.
Перевод клиентом ВТБ24 на карту другого банка – 1,25% — 750 рублей
С карты другого банка – 1,5% — 900 рублей
Контакт 3,5% — 2100 рублей
Skrill 1% — 600 рублей
Почта России («КиберДеньги») Перевод на карту российского банка – 1080 рублей
Перевод на карту зарубежного банка – 1680 рублей

Из рассмотренных вариантов наиболее выгодными представляются:

  • Расчеты между клиентами ВТБ 24;
  • Использование услуг системы Skrill.

Именно они позволяют осуществить самый дешевый денежный перевод.

Источник: http://KreditvBanke.net/perevody-iz-rossii-v-germaniyu.htm

Как перевести деньги из Германии в Россию и наоборот

Перевод денежных средств между разными странами — обыденное действие, поскольку у многих людей есть родственники за границей, это связано с тем, что кто-то из них работает или проживает там. А наилучшим способом поддержки помимо общения является финансовая помощь. Но возникает вопрос, как перевести деньги из Германии в Россию на выгодных условиях для обоих оппонентов.

Как можно осуществлять переводы между Германией и Россией

На сегодняшний день в Германии находится очень большое количество российских сограждан, что проживают в этой стране, работают, учатся. Поэтому востребованность в денежных перечислениях из одной страны в другую естественно.

В настоящее время имеется много способов осуществить перевод денег частному лицу из одной страны в другую. Это также относится и к государствам России и Германии. Наиболее популярными считаются:

  • использование услуг банка;
  • выбрать наиболее подходящую платежную систему посредствам Интернет-ресурса;
  • воспользоваться услугами курьерской доставки;
  • обычный почтовый перевод.

Но несмотря на разнообразие возможностей передать денежные средства близким людям или осуществить перечисление платежей между компаниями-посредниками, каждая из них имеет свои особенности и нюансы, поэтому выбрать самый оптимальный все же требуется самостоятельно.

За перевод денег из Германии в Россию, или наоборот, взимается комиссия, установленная для определенного способа перевода

Что необходимо знать о переводах финансов между странами

Передать деньги можно разными способами, но есть моменты, которые стоит выяснить перед тем, как осуществлять такую процедуру. К ним относится:

  • каким способом производить операцию по передаче денег;
  • насколько далеко находится пункт приема денежных средств получателю;
  • сколько времени занимает пересылка финансов по выбранной системе;
  • какие комиссии придется оплачивать, за предоставленные услуги по переводу;
  • максимальная сумма, которую можно пересылать.

Все это очень важно, поскольку передачи денег считается весьма ответственное действие как для отправителя, так и для получателя.

Кроме этого, стоит отметить, что передача денег может производиться как при наличии открытого счета, так и при его отсутствии. Во втором способе такие услуги предоставляются платежными электронными системами.

Стоимость перечисления денег из Германии в Россию

Перевод денег из Германии в Россию имеет свои особенности.

Все дело в том, что Германия принадлежит к числу Европейских стран и при передвижении финансов между европейскими банками не снимется комиссия.

Россия же не входит в их число, поэтому требуется уплачивать дополнительные сборы. Основными из них являются:

  1. Банковские учреждения могут потребовать от отправителя комиссию относительно обменного курса иностранной валюты. Зачастую невыгодный курс приводит к достаточно большим затратам. Средняя комиссия за перевод на банковский счет составляет у большинства организаций 1,5-5%.
  2. Обязательным является оплата услуги за сам перевод денежных средств, так называемая, SWIFT-пошлина. Ее размер может варьироваться в зависимости от самого банка, как правило, не превышает 1,5 евро за операцию.
  3. К сборам также относится OUR. В нее включаются расходы непосредственно самого отправителя, и плюс комиссия банка-получателя. Общая сумма затрат, может составить до 10%.
  4. SHARE. В этом случае все затраты ложатся непосредственно на человека, что отправляет деньги, и на того, кто будет их получать. В этом случае, затраты могут быть как равными — до 5% от суммы перевода для отправителя и получателя, так и варьироваться.
  5. BEN. За перевод финансов расходы возлагаются на отправителя. Они, как правило, не превышают 5%.

Необходимость уплаты каждого из этих сборов зависит от выбранного способа отправки денежных средств. В связи с этим общие затраты потребителя могут отличаться в каждом конкретном случае.

Как осуществить перечисление денежных средств через Western Union

Наиболее популярный, а к тому же и самый безопасный способ передачи денег — использование платежной системы Вестерн Юнион.

Но при этом она является достаточно дорогостоящей, поскольку взимается комиссия за перевод денежных средств.

Также необходимо учитывать такие условия, что:

  • выплата денег производится исключительно наличными;
  • перевод производится в долларах США, но возможна конвертация валюты;
  • обязательным является уплата комиссии, ее размер зависит в какой валюте осуществляется передача, а также в зависимости от страны получателя.

Преимуществами такой платежной системы является то, что денежные средства перечисляются мгновенно, а также есть возможность переводить деньги через интернет. Комиссия взимается согласно установленным тарифам Western Union.

Для обеспечения безопасности перевода, нужно сотрудничать с известными компаниями, например Вестерн Юнион

Для совершения платежа, потребуется посетить отделение данного учреждения или воспользоваться официальным сайтом, указав необходимые для перевода реквизиты:

  1. Наименование банка, на счет в котором переводятся денежные средства.
  2. Идентификационные коды BIC, IBAN.
  3. Информацию о получателе перевода.

Подобные операции выполняются чаще всего мгновенно, однако, максимальный срок ожидания не превышает 1-2 дней.

Процедура перевода денег в Россию из Германии и наоборот

Алгоритм действий для каждого из методов сильно отличается, ввиду чего, целесообразно разобрать процедуру перевода денежных средств подробнее.

Банковский перевод

В случае когда денежная сумма будет передаваться при помощи финансового учреждения, то потребуется:

  • выбрать банк, который осуществляется международные переводы;
  • открыть валютный счет отправителю и получателю;
  • заполнить на месте бланк установленного образца;
  • передать сотруднику финансового учреждения сумму денег;
  • оплатить комиссию за оказания такой услуги.

Также стоит отметить, что при заполнении бланка обязательно указываются данные отправителя и непосредственно того лица, которому будут направлена, указанная сумма.

Когда передача будет осуществлена, то получателю необходимо направиться в пункт обслуживания и предоставить номер перевода, который отправитель должен в обязательном порядке сообщить.

В противном случае получить деньки без наличия соответствующего номера не представляется возможным.

Без открытия счета

Также денежные переводы можно производить, не открывая счет в банке, в этом случае можно воспользоваться кредитной картой.

Для этого потребуется зайти на официальный сайт компаний, занимающихся международными переводами (Western Union, Money Gram) или посетить их филиал, после чего, придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Уведомить операциониста о необходимости совершить перевод или же перейти в соответствующий раздел сайта.
  2. Заполнить реквизиты платежа.
  3. Получить контрольный код и передать его получателю платежа.

Сроки и комиссии могут варьироваться, в зависимости от конкретной компании, о чем следует помнить, оформляя перевод.

На банковскую карточку

Все что для этого потребуется, так это получить карточку в выбранном банке и прикрепить ее непосредственно к своему банковскому счету. Для этого потребуется:

  1. Оформить банковскую карту , прикрепленную к местному счету. При выборе конкретного продукта, целесообразно учитывать условия обслуживания и взимаемые комиссии.
  2. Воспользоваться онлайн-банкингом или посетить отделение банка.
  3. Отправить перевод стандартным методом.

Кроме того, нередко используется и альтернативный метод, предполагающий передачу оформленного платежного средства получателю платежей.

В результате, он сможет обналичивать заработанные в Германии средства на территории РФ.

С точки зрения законодательства, подобное вполне возможно, однако, для исключения недоразумений, целесообразно прилагать к карте доверенность от лица, на которое она оформлена.

Получить переведенные деньги можно наличными или на карту

Платежные Интернет-ресурсы

Многие пользователи всемирной сети пользуются платежными системами интернета. Это достаточно удобный способ передачи денежных средств. Для этого нужно наличие личного кошелька и суммы денег для перевода. Алгоритм действий идентичен для всех систем электронных платежей:

  1. Внести средства на электронный кошелек.
  2. Указать данные о получателе (номер кошелька, карты, счета).
  3. Подтвердить намерение и совершить платеж.

Кроме этого, что относится к удобствам, так это возможность создания кошелька в любой валюте, в зависимости от платежной системы. А вот, что касается недостатков, что при конвертации валюты и непосредственной пересылки денег взимается весьма высокая комиссия за услуги.

Почтовый перевод

Достаточно простой способ, но в нынешнее время он считается неактуальным, и при этом очень небезопасным способом.

Перевод, при необходимости, можно совершить следующим способом:

  1. Посетить почтовое отделение.
  2. Взять и заполнить бланк, соответствующий выбранному типу посылки.
  3. Оплатить сборы и пошлины при отправке или получении (в зависимости от условий учреждения).

Его непопулярность связана с тем, что недобросовестные работники могут вскрыть конверты и взять деньги — к получателю они не дойдут.

Если даже этого не произойдет, то такой способ передачи достаточно длительный процесс, который может тянуться на долго, ведь расстояние между странами весьма большое.

Доставка из рук в руки

Что касается данного способа передачи денег, то он возможен только в том случае, если человеку, который доставит денежные средства из рук в руки полностью доверяешь.

Зачастую люди передают деньги только через близких или надежных друзей.

К минусам относится тот факт, что поездки из Германии в Россию или наоборот, не являются очень частыми, поэтому передавать таким способом не всегда удобно.

Передача денег в Германию из России

Что касается вопроса, как отправить деньги в Германию из России, то процедура является аналогичной, но имеет свои некоторые условия. К ним относится:

  1. Сумма перечисления более 5 000 долларов США, должна иметь документальное обоснование.
  2. Деньги можно перечислять в американской валюте, но допускается перевод в евро.
  3. Денежные средства принимаются исключительно в рублях или возможно перевести их в валюту непосредственно в самом банке. Можно воспользоваться онлайн-банкингом, но обмен валют предоставляется по действующему курсу.

Учитывая предоставленную информацию, каждый человек может определить для себя, как переслать деньги из одной станы в другую при помощи той или иной системы переводов на выгодных условиях для себе и человека, которому денежные средства предназначены.

Источник: https://fintolk.ru/perevody-i-platezhi/kak-perevesti-dengi-iz-germanii-v-rossiyu-naoborot.html

Перевод денег из Германии в Россию

Перевод денег из Германии в Россию

Банковские переводы из Германии за границу, комиссии, сроки, а также альтернативные способы трансфера денег.

Международные переводы (из Германии в Россию в том числе) классифицируют по необходимости открытия счета: без открытия счета и с открытием счета. В том и другом случае такую операцию реализуют посредники. Это могут быть банки или платежные электронные системы.

Многие жители Германии для перевода денег используют проверенную временем систему Western Union. Но есть и другие, более дешевые системы, которые предлагают перевод денежных средств через интернет.

Традиционная процедура перевода денег из Германии сводится к следующему:

  • нужно прийти в пункт, где обслуживаются клиенты определенной системы переводов;
  • заполнить бланк на перевод;
  • отдать деньги и оплатить стоимость перевода.

Обычно представляется документ, подтверждающий личность, и сообщаются сведения о получателе денег.

Получатель денег через определенное время приходит в пункт обслуживания клиентов, который находится недалеко от него, называет номер перевода (который сообщил отправитель) и предъявляет документ.

В отличие от обычной отправки денег (без открытия счета в банке) некоторые системы предлагают перевод с и на кредитную карту, банковский счет или в пункт обслуживания с кредитной карты.

При этом не нужно куда-то идти, достаточно зайти на официальный сайт, зарегистрироваться в системе и переводить деньги в любое время.

По желанию система снимает деньги с кредитной карточки или счёта и отправляет в пункт обслуживания, на банковский (или иной) счёт или же чеком.

Выбирая подходящую систему денежных международных переводов в Германии, учитывайте:

  • Какому способу отправки денег отдаётся предпочтение – онлайн или оффлайн.
  • Имеется ли рядом с получателем пункт обслуживания системы, чтобы он мог получить перевод.
  • Стоимость перевода.
  • Время доставки денег.
  • Какая в системе максимальная сумма перевода.
  • Другие положения отправки, получения денег.

Система денежных переводов из Германии в Европу

Перевод денег из немецкого банка в иностранный можно сделать через интернет-банкинг  или в филиале, заполнив формуляр на Auslandsüberweisung. Как следует из названия — это денежный трансфер на расчетный счет, открытый в любом заграничном банке.

Для переводов в зоне хождения евро особой разницы с внутренними немецкими переводами нет.

Отличия от обычного банковского перевода (Banküberweisung) начинаются при перечислении средств в страны, которые не входят в Европейский Союз (EU) или Европейское экономическое пространство (EWR).

Для осуществления SEPA-перевода (Single Euro Payments Area — единое европейское платежное пространство) в европейскую страну, и отправитель, и получатель должны иметь расчетный счёт (по-немецки — Konto). При этом денежный трансфер должен происходить в евро.

Чтобы сделать перевод, необходимо указать получателя. Для этого служат международный номер банковского счета IBAN (International Bank Account Number) и идентификационный код BIC (Business Identifier Code), которые выступают в роли номера счета и кода банка соответственно.

  • IBAN — это 20-значный номер, который состоит из индекса страны, кода банка и номера счета.
  • BIC состоит из 11-12 символов, в которые входят индексы банка и страны, а также буквенное обозначение филиала.

Для перевода внутри EU или EWR необходимо указывать как IBAN, так и BIC. Однако, при использовании онлайн-банкинга, BIC часто заполняется автоматически, так как его легко отыскать по IBAN.

Получатель средств должен прислать эти данные отправителю, больше для внутриевропейских евро-переводов ничего не нужно.

С момента введения SEPA-переводов за перечисления средств внутри Европы комиссия не предусмотрена. Основное условие — деньги переводятся в евро, и происходит это внутри EWR.

Однако, при переводе крупных сумм может взиматься комиссия банка. Так, при переводе свыше 50000€ не получится сделать стандартный SEPA-перевод.

Кроме того, банк может взимать дополнительную плату, если на платежном поручении отсутствовали некоторые данные и из-за этого пришлось вносить исправления или осуществлять перевод в “ручном” режиме.

https://www.youtube.com/watch?v=4t9673pjPuU

Для перечисления средств за пределы европейского пространства (SEPA) действуют другие правила. Как и при любом другом переводе, необходимы банковские данные получателя.

Кроме того, в отличие от SEPA-перевода, необходимо выбрать, в какой валюте будет выполнен денежный трансфер. Вместо BIC банка получателя может быть необходим SWIFT-номер.

При перечислении денег за границу ЕС или в обратном направлении, необходимо также учитывать дополнительные сборы, на которые влияет:

  • Обменный курс иностранной валюты. Банки могут требовать комиссию за пересчет, покупку и продажу валюты. Кроме того, невыгодный курс к моменту перевода может привести к более высоким затратам.
  • Плата за сам перевод. Для проведения транзакции необходимо оплатить SWIFT-пошлину, величина которой у разных банков отличается. Кроме того, эту пошлину может взимать, как банк, который выполняет перечисление, так и банк-получатель.

Обычно все необходимые комиссии при переводе за границу четко указаны банком, так что не возникает никаких неприятных сюрпризов.

Комиссия за перечисление в страны вне еврозоны может составлять до 10% от переводимой суммы.

К примеру, при переводе 1000€ необходимо учитывать дополнительную плату в размере до 100€ за транзакцию.

Эта комиссия может быть оплачена различными способами, которые могут быть выбраны при заполнении заявления на перевод:

  • OUR: при этом варианте отправитель сам несет расходы за выполнение перечисления, к которым относится и дополнительная комиссия банка-получателя.
  • SHARE: в этом случае расходы за перевод делятся между отправителем и получателем. Каждый из них сам платит комиссию своего банка. Такой вариант чаще всего используется при переводах за границу.
  • BEN: все сопутствующие расходы несет получатель.

Итак, отвечая на вопрос, как перевести деньги из Германии в Россию, мы получаем несколько способов:

  • банковским переводом;
  • используя одну из платежных систем;
  • при помощи пластиковой карты;
  • почтой;
  • курьером.

Два последних варианта имеют право на существование, однако они достаточно рискованные.

Сотрудники российской почты остаются неподконтрольными, также есть вероятность ошибки (например, указан неверный индекс и т.п.).

При передаче наличных через знакомых или родственников, нужно считаться с лимитом на ввоз/вывоз денежных средств из страны.

Банковский перевод из Германии

Главным условием для клиента является наличие валютного счета. Россияне открывают его при необходимости. В Германии такой счёт имеется у каждого жителя страны. Недорого сделать перевод из Германии можно, если воспользоваться услугами Postbank.

Например, за пересылку в российский Сбербанк 1-5 тыс. евро с клиента возьмут около 11 евро.

А если используется онлайн-банкинг, то операция будет еще дешевле (до 1,5 евро за любую сумму), так как в данном случае не оплачивается работа банковского сотрудника.

Если в качестве получателя вы намерены использовать Сбербанк России, то сотруднику немецкого банка нужно будет предоставить такие реквизиты:

  • наименование: SBERBANK,
  • ФИО получателя,
  • SWIFT-код,
  • номер карты,
  • номер счета (20-тизначный),
  • реквизиты паспорта получателя,
  • адрес отделения Сбербанка, где должна произойти выдача денег.

Минусом банковского перевода является продолжительное время ожидания, которое иногда достигает 5-7 дней.

Если разовая сумма перечисления за границу превысит 12500€ (или эквивалент этой суммы в другой валюте), то о таком переводе необходимо сообщить в федеральный банк (Bundesbank) согласно требованиям к отчетности о внешнеторговых операциях (Meldevorschriften im Außenwirtschaftsverkehr). Данная отчетность является обязательной (AWV-Meldepflicht), для нее существует отдельный формуляр, который заполняется пересылается в Bundesbank. С 2013 года отчитаться можно олнайн, а если не выполнить данную процедуру, то можно получить штраф.

Многие банки указывают информацию о AWV-Meldepflicht при переводе за рубеж или поступлении средств из-за границы. Исключения для обязательной подачи отчетности составляют доходы от экспорта, оплата импорта, а также некоторые погашения краткосрочных кредитов.

Переданные данные используются только для статистических целей, чтобы посчитать сумму внешнеторговых операций Германии. Никаких налоговых последствий это извещение не имеет.

Перевод денег из Германии в Россию без открытия счета

Операционной базой такой доставки денег являются платежные международные системы. На протяжении длительного времени в направлении Германия-Россия успешно работают сервисы: MoneyGram и Western Union. Отправить евро в РФ из Германии можно также при помощи других операторов:

  • CONTACT;
  • Anelik;
  • Maney Polo;
  • iKobo;
  • Faster;
  • Юнистрим.

Использование пластиковых карт

Этот способ подойдет для тех, кто часто делает денежные переводы из Германии. Рекомендуется обращаться в банки Comdirect, DKB, где открывается расчетный счет (Girokonto).

Одновременно выдается карта ПС VISA, при помощи которой денежные средства можно обналичить в банкоматах.

Выгодно в Postbank получить их Sparcard, чтобы десять раз в год снимать евро без комиссий в любом количестве.

Оформленная карта вместе с доверенностью передается получателю в России, которому сообщается ПИН-код. Далее все просто: в Германии евро вы кладете на счет – в РФ их снимают с вашей же пластиковой карты.

SEPA-перевод

Single Euro Payment Area (SEPA) – единая зона платежей в евро, принята Европейским парламентом 24 апреля 2007 года для обеспечения легких, надежных, эффективных платежей в государствах-участниках.

Что это?

SEPA включает в себя: государства-участники ЕС, Норвегию, Исландию, Швейцарию и Лихтенштейн. Ее цель – гармонизация платежей с использованием общих стандартов и процедур для платежей.

Основные условия платежа SEPA

  • валюта платежей – евро;
  • банк получателя и плательщика являются участниками SEPA;
  • сумма платежа не превышает 50 000 €;
  • в платежном документе приводится IBAN (номер международного счета получателя) и BIC-код банка-получателя;
  • Расходы по перечислению плательщик и получатель несут пополам («расходы на двоих»).

Тарифы на проведение платежа

  • Входящие платежи – бесплатно;
  • Исходящие платежи – пять евро за платеж.

Сроки

Для SEPA-переводов действует так называемое «Правило одного дня» („Ein-Tages-Regelung“). Согласно требованиям Евросоюза, такой трансфер не должен длиться более рабочих суток.

При задержке перевода клиент банка имеет возможность претендовать на пеню за каждый день просрочки. Это правило действительно лишь для переводов в евро.

При перечислении в другой валюте может пройти до 4-х дней до зачисления средств на счет получателя.

Western Union

Вестерн Юнион – международная система, которая представляет собой группу организаций, объединенных одним информационным пространством и производящих переводы между странами, где присутствует данная система и внутри этих стран.

Что это?

С помощью Western Union клиенты могут перевести деньги практически в любую точку мира, так как предприятие повсюду имеет свои филиалы. Часто услугами данной компании пользуются мигранты, у которых нет счета, чтобы переслать наличные деньги своим родственникам.

Основные условия

  • Выплата денежных средств производится только наличными.
  • Перевод между РФ и другими страна осуществляется в долларах США или в рублях РФ.

    Допускается конвертация в валюту страны, в которой получается денежный перевод.

  • Отправитель оплачивает комиссионное вознаграждение.

    Его размер зависит от суммы, валюты и направления перевода.

Тарифы

В Германии существует Онлайн-сервис для перевода через Интернет, где осуществляется перевод с кредитной карточки. Плата берется в размере согласно тарифам WU в зависимости от размера отправляемой суммы денег.

Сроки

Деньги можно получить в течение нескольких минут после их отправки. Выплата наличных производится в более 500 000 отделениях партнеров Вестерн Юнион во всем мире. В России насчитывается до 20 000 отделений для отправления переводов.

Переводы денег через PayPal

Этот международный онлайн-банк, является хорошим вариантом для тех, кто ограничен по времени.

Что это?

PayPal предлагает клиентам возможность перечисления денег, но работает это только в рамках аккаунтов PayPal. Так, условиями для пользования является наличие расчетного счета или кредитной карты.

Основные условия

Перед осуществлением перевода на счет и карты нужно:

  • в платежном сервисе иметь действующий аккаунт;
  • совершить привязку карты;
  • карта или счет должны иметь определенное количество средств.

Тарифы на проведение платежа

Перевод средств с использованием счета PayPal производится бесплатно. Взимается комиссия при отправке денег с использованием банковской карты, а также за международные переводы.

Сроки

Перевод осуществляется мгновенно.

TransferWise

TransferWise – международный банк номер один, когда нужно осуществить денежные переводы из Европы в Россию. Его услуги наиболее выгодны для переводов с конвертацией (например, евро в рубль).

Что это?

У этой компании речь идет об онлайн-переводах пиринговым способом (Peer-to-Peer), при которых деньги перечисляются напрямую от отправителя к получателю.

Основные условия перевода

  • Используется дебетовая карта или обыкновенный банковский перевод.
  • Вводится адрес и сумма перевода. Можно отправить на свой счет за границу или же на счет компании (другого человека).

  • Сумма перевода конвертируется по среднерыночному курсу.
  • Конвертируемая сумма поступает на банковский счет получателя. Отправителю и получателю направляется уведомление по электронной почте.

Тарифы и комиссии на проведение платежа

В TransferWise за любые переводы берется фиксированная комиссия 0,5%.

Комиссия такая низкая в связи с тем, что в каждой стране получатель платежа не получает перевод из-за границы, а снимает деньги с местного счета.

Международный платеж проводится таким образом, что происходит обмен сведений о платеже, а вывод денег из страны не происходит, что существенно уменьшает размер комиссии и увеличивает скорость выполнения перевода.

Сроки

На счет деньги поступают в тот же день.

Источник: https://www.tupa-germania.ru/finansy/denezhnyi-perevod-is-germanii.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть