Лучшие дебетовые карты 2018 года: топ-10 предложений

Содержание

Топ 5 — Лучшие дебетовые карты с кэшбеком

Лучшие дебетовые карты 2018 года: ТОП-10 предложенийТоп 5 — Лучшие дебетовые карты с кэшбеком5 (100%) 1 vote

Одним из удобных в последнее время использования счетов считаются дебетовые карты с кэшбеком.

Данный вариант подходит для пользования в разных магазинах, а также при покупке топлива в АЗС. Карты готовы предложить совершенно разные скидки, к примеру, на покупку через интернет-магазин вам будут предложены скидки до 15 %.

При сравнении с некоторыми вариантами, то можно рассмотреть значительную разницу.

Промсвязьбанк «Карта мира без границ»

Промсвязьбанк «Карта мира без границ» предлагает бонусы в размере до 5 процентов. Здесь каждый потребитель получает 500 рублей в качестве бонусного взноса.

Преимущества:

— Доставка осуществляется курьерской доставкой, главное совершенно бесплатно

—  Включен бесплатный интернет-банкинг. Рассчитано страхование при поездке в любые страны мира.

— При оплате счетов или шоппинга за границей действует повышенная ставка по cash back в размере 1,5%

Недостатки:

— Начисление кэшбэка в 5% возможно только в том случае, если сумма трат превышает 25 000 рублей

— Оформление бонуса в 500 миль происходит при условии, если клиент оформляет и оплачивает годовое обслуживание

Промсвязьбанк ShoppingCard

Промсвязьбанк ShoppingCard — это еще одна из удобных карт, где можно получить значительную скидку, к тому же начисляются бонусы при покупке разных товаров через интернет-магазины или другие розничные торговые точки.

К плюсам карты можно отнести:

— Возврат кэшбэка происходит в виде баллов, где курс 1$=10 баллов

— Скидка в размере 10% на услуги экспресс доставки товаров из Америки и Китая

— Для владельцев класс премиум существуют дополнительные преимущества

Недостатки:

— Бонусами можно оплачивать только комиссию. Оплата товара невозможна

— Использовать накопления необходимо в течение 30 минут

— 10 баллов оплачивают доллар комиссионных.

ХоумКредит «Космос»

ХоумКредит «Космос» предлагает 1% на практически разные покупки именно по данной карте, примерно 3% за покупку топлива в АЗС, и от 5 и до 10% за любой онлайн шоппинг. К тому же предлагаются бонусы до 7.5 процентов.

Основные плюсы:

— Оплачивая счета в кафе или путешествиях, кэшбэк составляет 3%

— Начисление по одному баллу при оплате счетов за мобильную связь, ЖКХ, штрафов и государственных пошлин

— Легкая конвертация начисленных баллов в рубли, длительные срок хранения – год

К недостаткам:

— Существует лимит получения повышенных баллов в размере 3000 рублей

— Бонусы начисляются на счет в течение 5-10 рабочих дней

— Максимальная сумма баллов по обычным условиям программы 2000 рублей.

Альфабанк

Альфабанк готов предложить около 5% в любом кафе или ресторане, такой же коэффициент будет составлять при посещении кинотеатра. 10% может быть начислен при покупке от 9 000 рублей. Начисляются бонусы при использовании бесплатного мобильного банка.

Основные преимущества:

— Возврат в размере 10% от оплаты счета на АЗС

— Получение дополнительной скидки от официальных партнеров в размере 15%

— Один из самых больших cash back среди других банков

Недостатки:

— Высокая плата за годичное обслуживание – от 1990 рублей

— Чтобы использовать программу cash back необходимо тратить не менее 20 000 рублей.

Уральский Банк

Уральский Банк предлагает дебетовые карты с кэшбеком 2018 сравнение оказывается незначительным. То есть при определении процентных ставок составляет до 6.5 %.

К преимуществам карты можно отнести:

— Бонусная программа совмещена с кредитным продуктов, где действует льготный период в 120 дней

— Получение cash back в размере 3% от оплаты счета на АЗС

— Перечисление дополнительного бонуса, если на счету остаются денежные средства

— Карту можно оформить совершенно бесплатно

О минусах:

— Претендовать на получение карты может гражданин, достигший 21-летнего возраста

— Невыгодное снятие наличие, в дополнении взимается комиссия в размере 4% и не менее 500 рублей.

У нас на сайте вы можете получить любую информацию, особенно какие именно лучшие дебетовые карты с кэшбеком 2018 станут идеальным решением при любой покупке.

После покупки товаров в магазине банки вернут вам определенную часть растраченных денежных средств. Одним словом, лучшие дебетовые карты с кэшбеком предлагают лучшие предложения с предоставлением дополнительных бонусов.

Перед вами же откроются только привлекательные условия.

Современные дебетовые карты с кэшбеком 2018 позволяет вернуть определенный процент от очередной покупки в любых торговых центрах, кафе, ресторанах и так далее. Основной размер возврата из дебетовых карт с кэшбеком и начислением процентов обычно составляет от 1 и до 10%. Конечно, все зависит от условий в договоре.

К тому же многие потребители заметили, что самые выгодные дебетовые карты с кэшбеком 2018 это бонусные карты, предлагаемые дополнительные начисления. Кроме того, дебетовые карты с кэшбеком Россия моментально возвращает денежные средства за любые покупки.

Заказав аналогичную карту, вы сможете получить доход в качестве процентов от остатка собственных денежных средств. К тому же идет возврат от всей суммы начисленной именно в дебетовые карты с кэшбеком и начислением определенных процентов в виде бонуса.

Лучшими картами все же считаются альфа банк дебетовые карты с кэшбеком, так как данный вариант выпускается только солидным банковским учреждением, имеющим идеальную репутацию. На нашем сайте вы найдете еще несколько разных партнеров, где можно будет более увеличенный вариант повышенного кешбека, кроме любых основных категорий.

Все данные выгодные дебетовые карты с кэшбеком 2018 предлагают начисление денежных средств, куда дополнительно будет перечислена сверх дополнительный процент ежемесячно.

К тому же практически нет особых проблем с дальнейшим обналичиванием самостоятельно внесенных денежных средств.

Именно такие дебетовые карты можно будет заказать совершенно бесплатно с курьерской доставкой прямо до дома, но предварительно необходимо будет оформить заявку именно на сайте.

Источник: https://cupeye.ru/top-5-luchshie-debetovye-karty-s-kjeshbekom/

ТОП-3 лучших карт с кэшбэком в 2018 году

Полезная ссылка: Какой кэшбэк для AliExpress — лучший в 2018 году? Разбор!

Подбираете для себя лучшую карту с кэшбэком в 2018 году? Без проблем! Вся необходимая информация уже ждёт вас в статье-сравнении от профильного ресурса TheCashBack.ru. Поехали!

№1. УБРИР — 120 дней без процентов + кэшбэк на все покупки!

Вообще, изначально Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР, не путать с Уралсибом) — невероятно крутой банк для предпринимателей.

Очень низкие тарифы на обслуживание — 450 рублей + платежка 20 рублей, — дешевый эквайринг с гибкой ставкой, всё можно делать через банкоматы и интернет-банк для бизнеса, никаких походов в офис.

Но в декабре 2017 года УБРиР приятно удивил и «физиков», т.е.

обычных людей вроде нас с вами! Парни из Екатеринбурга выпустили первую в России карту с уникальной связкой — большой беспроцентный период в 120 дней (больше не бывает) и кэшбэк 1% на покупки!

Да-да, вы всё поняли правильно — расплачиваетесь картой, получаете отсрочку по платежу более чем на квартал, да ещё и 1% возвращаете!

Ещё плюсы:

  • Даже без подтверждения дохода — т.е. только по паспортуможно получить лимит на покупки от 30 000 до 60 000 рублей. С подтверждением (паспортина плюс обычная справка по форме 2-НДФЛ) — до 150 000 рублей;
  • Кэшбэк начисляют практически на все. Проще сказать, за что НЕ дают «кашку»: переводы, электронные деньги, снятие наличных и операции в интернет-клиенте УБРиР;
  • Начисление в рублях, а не в «фантиках»-бонусах. Выплата вознаграждения осуществляется в период с 15 по 20 число месяца, следующего за расчетным;
  • Ограничений по суммам кэшбэка нет. Т.е. здесь не работает печально известное и довольно популярное правило «потрать по карте 10-20 тысяч рублей в месяц, иначе ничего не получишь»;
  • Минимальный платеж по сумме задолженности — всего 3% в месяц (у других банков обычно 5%);
  • Если потратите по карте 100 000 рублей за год, получите бесплатное обслуживание, т.е. сэкономите 1 500 рублей.

Есть и минусы (куда уж без них):

  • Карта выдается только лицам от 21 года;
  • Карта явно не для снятия наличных. Комиссия — не менее 4% от суммы операции, но не менее 500 рублей.

УБРиР есть почти везде:

География распространения УБРиР

Для справки: если вы никогда не пользовались такими картами рассрочки, то вот как они работают:

  • Вам дают карту с лимитом — например, 50 000 рублей (у меня такой).
  • Если вам на что-то не хватает денег — зарплата еще не скоро, хочется новый смартфон, купить хорошему человеку подарок на День Рождения, Новый Год и т.п. — вы оплачиваете покупку этой картой;
  • Спокойно расплачиваетесь в течение 120 дней (примерно 4 месяца). Важно: каждый месяц вплоть до последнего вносите минимальный платеж (здесь это 3%). Банк всегда напомнит и укажет точную сумму — по SMS и / или по E-Mail. Но лучше разбить всю сумму на 4 равных платежа и платить постепенно. А то знаете, как это бывает — дотянешь до последнего, а дальше или деньги кончились, или просто банально забыли;Вот так работает беспроцентный период — всё прозрачно, «подводных камней» нетЕсли вы погасили задолженность в течение 120 дней — дополнительных процентов с вас не возьмут.

От автора. Дорогой читатель! Если вдруг появились проблемы с деньгами ПОЖАЛУЙСТА

  • не берите эти чудовищные микрокредиты. Вам дадут рубль, а обратно попросят три.
  • Не просите у родителей или коллег по работе денег до зарплаты. Денег сегодня нет ни у кого.
  • Не теряйте последнее здоровье на трех работах.

Просто возьмите недорогую и удобную карту с отсрочкой платежа вроде той, что предлагает УБРиР. И с кэшбэком, конечно :).

Официальный сайт карты «120 дней без процентов + 1% кэшбэк на всё» от УБРиР

№2. Карта «Космос»

Дебетовая Platinum-карта от популярного банка Home Credit. Интересна повышенным кэшбэком для активных людей (заправки, путешествия) и тех, кто часто кушает в городе. Ещё один большой плюс — часть денег возвращают даже за коммуналку!

Подробнее о преимуществах «Космоса»:

Выгодные условия по кэшбэку

  • 1% на любые покупки. Именно на любые — 1% кэшбэка зачисляется даже за оплату «коммуналки», налогов, штрафов и пополнение счета телефона! Это ОЧЕНЬ редкая опция у банков!;
  • 3% за заправки на АЗС, расходы на путешествия, кафе и рестораны;
  • 5-10% (в среднем) за покупки в магазинах-партнерах. В их числе: AliExpress (кэшбэк 7%, хотя я подскажу Вам и ставку в 2 раза больше), Booking.com, М.видео, Lamoda, InTouch, OneTwoTrip и так далее.

Ставки кэшбэка в магазинах-партнерах по карте «Космос»

В месяц можно заработать до 2 000 рублей кэшбэка (в отдельных случаях — и 3 000). Как говорится, мелочь, а приятно.

Баллы действуют в течение 1 года, обмен их на реальные рубли осуществляется в ЛК пользователя на сайте Home Credit.

Процент на остаток

Home Credit предлагает до 7% на остаток. Что значит «до 7%»? Что всё зависит от того, сколько Вы держите на карте денег.

  • От 10 000 до 500 000 — ставка 7%;
  • От 500 000 и выше — 3%;
  • Менее 10 000 — 0% (процент на остаток не начисляется).

Проценты начисляются за каждый день, когда деньги на счету.

Вы сняли деньги, и несколько дней на карте было меньше 10 тысяч? Штрафа в виде полного отказа от выплаты процентов за весь месяц Home Credit, в отличие от «некоторых товарищей», не практикует — банк просто не начислит проценты за те дни, когда на счету было менее 10 000.

Бесплатное обслуживание в первый год

А для того, чтобы ничего не платить за обслуживание карты и в дальнейшем, необходимо тратить по ней хотя бы 5 000 рублей в месяц… или держать на счету те самые 10 000. Что-то мне подсказывает, что одно из этих двух условий Вам вполне по плечу :).

Прочие плюсы:

  • 5 бесплатных снятий в банкоматах других банков за месяц;
  • Перевод денег в другой банк стоит всего 10 рублей;
  • Platinum-статус делает возможными роскошные лимиты — 500 000 рублей на пополнение в день, 1,5 млн рублей — на траты;Бесплатные базовые SMS-уведомления.

Есть ли минусы?

Да, и вот они, что называется, «как на духу»:

  • Пополнение — только в офисах Home Credit или через межбанк. В последнем случае возможна задержка до суток.
  • Если переводите по безналу, а потом сразу снимаете деньги с «Космоса», или переводите на другую карту более 300 тысяч — комиссия 20%. Если не хотите платить адскую комиссию, нужно ждать — в первом случае месяц, во втором — 15 дней. Правда, есть и исключение из правила — комиссию не возьмут, если это зарплата или прочие платежи от государства.
  • Невыгодный обменный курс для покупок за рубежом.

ПЕРЕЙТИ НА ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ КАРТЫ «КОСМОС»

Статья на тему: Отзывы реальных пользователей о карте «Космос + сравнение с конкурентами

№3. #ВСЁСРАЗУ

Почему выгодно? Если прогоняете по кредитке хотя бы 30 000 рублей в месяц, то через 3 года вам без вопросов вернут 50 000 рублей — т.е.

5% от потраченных денег. Можно получить вознаграждение и намного раньше (см.

таблицу ниже)! Ни по одной другой карте с кэшбэком таких условий нет и не будет!

Калькулятор кэшбэка по карте «ВСЕСРАЗУ» от Райффайзенбанка

Ещё один невероятный плюс «#ВСЁСРАЗУ» — кэшбэк-баллы (1 балл за потраченных 50 рублей) начисляют даже за оплату «коммуналки», налогов и штрафов ГИБДД! Опять-таки, нигде больше вы таких условий не найдете.

У «#ВСЁСРАЗУ» есть и другие преимущества: 500 баллов на День Рождения в подарок, скидки у партнеров (более 200 магазинов), бесплатное пополнение с карт других банков и 50 дней на погашение долгов с «честным» грейс-периодом.

К числу значимых минусов можно отнести разве что стоимость обслуживания (1 490 рублей в год) и отсутствие процента на остаток.

Примечание: у «Райффайзенбанка» своеобразная страница оформления заявки. Указать, что вам нужна именно карта «ВСЁСРАЗУ», а не обычная кредитка, можно будет только на 2-й странице.

Перейти на официальный сайт карты «#ВСЁСРАЗУ»

Больше полезной информации о кэшбэке — на главной странице блога!

Источник: http://thecashback.ru/cashback-carta-debetovaya-kreditnaya-top-4/

самых выгодных кредитных карт с функцией Cash back 2018 года

 самых выгодных кредитных карт с функцией Cash back 2018 года

Кэшбек – дополнительная функция пластиковых платежных инструментов, позволяющая получать выгоду. Причем, как держателям карт, так и банкам. Первые частично компенсируют свои расходы. Вторые – стимулирует клиентов к проведению безналичных операций.

Это экономит средства на инкассации, приносит прибыль за эквайринг и т.п. Данные факторы в комплексе популяризируют рассматриваемую функцию пластиковых платежных инструментов.

Поэтому мы решили определить 10 лучших кредитных карт с Кэшбеком, которые предлагаются российскими банками в 2018 году.

лучших кредитных карт с Кэшбеком

Ранжирование предложений основывалось на ориентировочной выгоде держателя пластикового платежного инструмента за год в рублях.

В процессе расчета применялась крайние опубликованные данные Федеральной службы государственной статистики (Росстат).

Принималась во внимание средняя начисленная заработная плата, а также сегментирование месячных расходов человека.

В процессе расчета выгода применялись следующие параметры:

  • Во внимание не брались продукты, которые предоставляют мили, или другие профильные бонусы, скидки у партнеров и т.п. То есть полученный кэшбэк должен начисляться реальными средствами, баллами с возможностью их конвертирования в рубли, либо правом компенсации уже осуществленных покупок.
  • Акционные предложения не принимались во внимание. Например, по повышенному возврату части расходов на определенное время. В частности, первые покупки после оформления кредитной карты, сезонные повышения кэшбэка и т.п. Такие условия не позволяют произвести расчет на долгосрочную перспективу.
  • Доступность предложения. Например, если пластиковый платежный инструмент выдается исключительно зарплатным клиентам, он не принимался в анализ.
  • В рейтинге отсутствуют продукты, предусматривающие начисление кэшбэка исключительно в случае осуществления покупки на минимальную и более сумму. Например, исключались карты, по которым компенсация производится, если чек составляет не менее 700 рублей.
  • От каждого банка выбирался один наиболее выгодный платежный инструмент. То есть два продукта от одной кредитной организации в рейтинг не могли попасть.

Лидер рейтинга – Связь-Банк. Продукт носит профильное название – кредитная карта с CashBack. Стандартная компенсация расходов по операциям с пластиковым платежным инструментом – 1%. Повышенный кэшбэк – 7%.

Основное преимущество – возможность выбора категории, по которой будет осуществляться максимальный возврат денег. Причем держатель карты может изменять ее самостоятельно.

Это право предоставляется раз в месяц совершенно бесплатно.

Продукт МТС Банка «МТС Деньги Weekend» занял вторую строчку ТОПа. Как и у лидера, стандартный кэшбэк составляет 1%. Повышенный чуть меньше – 5%.

В то же время, более значимая компенсация распространяется не на 1, а сразу на три категории трат.

Поэтому данное предложение можно назвать более универсальным.

Тройку лидеров замыкает Кредит Европа Банк с премиальным продуктом «Card Credit Gold». Отличительная особенность предложения – возможное отсутствие комиссии за годовое обслуживание.

Например, при тарифе с ежегодной оплатой, либо трате более 10 000 рублей в месяц, если удержание предусмотрено ежемесячно. Кэшбэк на все операции один – 2%.

Такой размер применяется в случае расходов более 20 000 рублей в месяц. При меньшей сумме – 1%.

Нюансы расчета итоговой прибыли

  • Если повышенный процент компенсации изменяет свою категорию, например, ежеквартально, то он устанавливался на минимальную долю среднестатистических расходов. То есть – кафе и гостиницы.
  • При возможности выбора повышенного кэшбэка клиентом самостоятельно, для такого параметра учитывалась наиболее значительная статья расходов.
  • Процент и сумма компенсации определялись для среднемесячного дохода, указанного в статистике ниже.
  • Идентичный подход и по комиссии за годовое обслуживание. Если при соответствующем обороте по счету она отсутствует, то сумма равняется нулю.
  • Какие-либо дополнительные комиссии, помимо указанной в предыдущем пункте, не учитывались. Например, смс-информирование, если оно платное, можно отключить, а долг погасить на протяжении льготного периода, чтобы не платить проценты за пользование заемными средствами.
  • Предоставление бесплатного обслуживания кредитной карты в течение первого года не принималось во внимание. Если комиссия удерживается с 13 месяца, она учитывалась, при расчете итогового дохода.
  • За основу бралось, что все средства, полученные в качестве зарплаты, будут потрачены посредством карты.
  • Не все категории расходов приносят кэшбэк. Например, оплата жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ) практически во всех продуктах приравнивается к переводу денег на счет организации.

Статистические данные для анализа

Условия оформления и обслуживания кредитных карт взяты с официальных сайтов банков. В частности, кратких описаний и опубликованных документов с тарифами. Для расчета прибыли в денежном эквиваленте, принимались во внимание следующие данные Росстат:

  1. Средняя начисленная заработная плата – 37 972,8 рубля. От этой суммы вычтен налог в размере 13%. То есть траты соответствовали среднестатистическому уровню получаемых на руки доходов россиян в размере 33 036,34 рублей.
  2. Сегментация ежемесячных расходов разделена на 11 категорий со следующим делением долей:

Категории:

  • Самоопределяющими можно назвать такие категории как «одежда и обувь», «ЖКУ» и «кафе, гостиницы».
  • В продукты питания, в отличии от сегментации Росстата, включены алкогольные и табачные изделия. Их всегда можно приобрести в супермаркетах.
  • Домашний обиход – бытовая техника, средства для уборки помещения, стройматериалы для ремонта и т.д.
  • Здравоохранение – лекарства и оплата услуг профильных учреждений.
  • Образование – книги, оплата курсов повышения квалификации, стационарного и заочного обучения.
  • Транспорт – АЗС, услуги по ремонту автомобиля, горюче-смазочные материалы, такси, общественный транспорт и т.д.
  • Связь – покупка гаджетов, оплата услуг сотовых операторов и провайдеров, предоставляющих интернет.
  • Досуг – спортивные товары, кинотеатры, музыкальные инструменты и прочие затраты на хобби.
  • Другое – персонализированные расходы, например, услуги парикмахерской, товары личной гигиены и т.д.

Вывод

Основная цель данного рейтинга – помощь. То есть использовать его можно в качестве инструмента в процессе выбора кредитной карты.

Основной нюанс невозможности подготовки универсального ТОПа заключается в индивидуальных потребностях каждого человека.

Причем здесь стоит выделить сразу два момента:

  1. Персонализированные статьи расходов. Например, некоторые держатели карт чаще питаются вне дома. То есть в кафе, ресторанах или фаст-фудах. Соответственно, именно эта категория у них будет выходить на первый план, а не продукты питания. Следовательно, самым выгодным окажется пластиковый платежный инструмент, предоставляющий повышенный кэшбэк в приоритетной для человека категории – кафе.
  2. Специфика использования банковских карт. Не всегда удается тратить средства с начислением кэшбэка. Либо снимаются наличные, например, если в магазине попросту отсутствует терминал. Либо MCC код устройства не совпадает с необходимой категорией. Таким образом, при покупках в том же ларьке возле дома, не удастся компенсировать траты, и при частых расходах в нем стоит делать упор на другие категории кэшбэка.

Дополнительный важный нюанс рейтинга – необходимость детального изучения всех условий кредитной карты.

Например, если опираться исключительно на сумму кэшбэка, то продукт «Мультикарта» от банка ВТБ окажется одним из наименее выгодных – будет делить 9 и 10 строчки с Банком СИАБ.

В то же время, при учете расходов на годовое обслуживание, ВТБ опережает сразу двоих конкурентов. Поэтому стоит оценивать не просто доход, то есть компенсацию по кэшбэку, а прибыль – полученные деньги после вычета затрат на содержание карты.

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/analitika/top-10-kredok-keshbek-2018.php

Бесплатные дебетовые карты 2017, ТОП-5 лучших карт

x

Check Also

Нецелевой кредит в Банке Открытие Нецелевой кредит в банке Открытие оформляется по любой из действующих программ потребительского кредитования. При оформлении не потребуется указывать возможные варианты использования заемных денег. Кредиты без …

Открываем счет малому бизнесу в банке – наберитесь терпения Как открыть счет в банке предприятию малого бизнеса? Путь вхождения индивидуального предпринимателя (или целой компании) в ряды клиентов кредитной организации вроде …

Смарт карта банка Открытие. Подробный обзор и отзывы Современные дебетовые карты имеют много возможностей, но чтобы ими пользоваться с выгодой для себя, необходимо тщательное изучение тарифов, условий использования и прочих …

Кредитка в банке Открытие На каких условиях банк Открытие выпускает кредитные карты? О тарифах, требованиях к заемщику, обслуживании и категориях пластика вы узнаете из этой статьи. Кредитное учреждение Открытие входит …

Кредитные карты банка Открытие Поиск кредитных карт Платиновая карта банка Открытие Золотая карта банка Открытие Travel карта банка Открытие Автокарта банка Открытие Карта Трансаэро банка Открытие Карта Добрые дела банка …

По каким причинам банк может отказать в ипотеке? В наше время далеко не каждый может позволить себе купить жилье за наличные. Поэтому многие граждане обращаются в банки за ипотечным кредитом, …

Как получить займ на открытие бизнеса с нуля Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели (далее ИП) и частные физические лица, ведущие …

Ипотека: отказ банка по объекту — так ли это страшно? Рассмотрение заявки по ипотечному кредиту проходит в два этапа – сначала оценивается сам заемщик (на соответствие требованиям банка по платежеспособности …

Где выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО Здравствуйте! В этой статье мы собрали список банков для ИП и ООО, где можно выгодно открыть расчетный счет. В таблицах вы …

С компьютером на Ты Открытие интернет-банк (онлайн) #8211; вход, регистрация Интернет-банк Открытие #8211; современный интернет ресурс по управлению личным счётом (24 часа в сутки, без выходных) банка ФК Открытие. На …

По каким причинам банк может отказать вам в выдаче ипотечного кредита Процесс получения ипотечного кредита можно разделить на три основных этапа. Первый подготовительный этап — это выбор банка и расчет …

Открытие банк предпринимателям Загрузите мобильный банк Услуги банка Расчетный счет Бухгалтерия Валютный контроль Касса О банке Банкоматы Обслуживание Возможности Акции Счёт за 5 минут после регистрации …

Интернет банк банка Открытие 1 Для активации предоплаченной карты зарегистрируйтесь в интернет-банке – это займет 2 минуты 2 Уже зарегистрировались? Войдите в интернет-банк, указав свой номер мобильного телефона 3 Используйте …

Банк #171;Открытие#187; | Вклады физических лиц 2017. Проценты Банк «Открытие» предлагает воспользоваться выгодными вкладами для физических лиц на 2017 год. Проценты : до 9,05 % в рублях, до 2,00 % …

Виды карт банке Открытие После последней заметки о #8220;карте вкладчика#8221; банка #8220;Ренессанс-кредит#8221; будет интересно провести параллели с недавно мной полученной #8220;картой вкладчика#8221; #8220;Ханты-Мансийского банка Открытие#8221;. Те, кто следит за публикациями …

Интернет-банк Открытие Сегодня нет ни одного банка в России, который может 24 часа в сутки взаимодействовать со своими клиентами не имея Интернет-банка. #171;Открытие#187; Банк не является исключением и предлагает своим …

Банк-Клиент банка Открытие 28 янв. 2015, 20:31 В середине 2014 года Номос банк сменил название. Это произошло после присоединения банка к Финансовой корпорации Открытие. В процессе консолидации изменились не только …

Пластиковые карты банка Открытие Банковские карты набирают популярность с каждым годом. Почти в каждом магазине есть терминал для безналичной оплаты, а в Интернете картой можно оплатить практически любую услугу. Тем …

Преимущества кредиток Банка Открытие Банк Открытие предлагает кредитные карты с действующей бонусной программой. Ко-брендинговые карты банка позволяют получать скидки от туристических агентств, авиакомпаний и бонусные баллы по программе DISCO. Все …

Характеристика кредитных карт банка Открытие В настоящее время пользоваться кредитной карточкой значительно удобнее, чем полагаться исключительно на наличные. оплатить практически любую покупку; легко перевести средства с одного счета на другой; …

Банк Открытие потребительский кредит 2017- онлайн заявка в банк Открытие Банк предлагает множество программ, для физических лиц. В частности вклады, потребительские кредиты и кредитные карты. Так как банк относительно новый …

Кредитная карта банка Открытие #8212; условия оформления онлайн Банк Открытие – публичное акционерное общество и самая крупная частная финансовая группа Российской Федерации. Банковское учреждение специализируется на обслуживании физических лиц и …

Ипотека, ипотечный кредит в Банке Открытие * Выгодные ставки по ипотеке от 10%; * Первоначальный взнос от 10%; * Множество ипотечных программ; * Оформление доступно с 18 до 65 лет; …

Ипотека банк Открытие Ипотечное кредитование – это реальная возможность обзавестись собственным жильем прямо сейчас. Ипотека актуальна не только для только поженившихся молодых людей, но и для пенсионеров, мечтающих переехать в …

Источник: http://2018-2019.ru/otkrytie/besplatnye-debetovye-karty-2017-top-5-luchshix-kart

ТОП-10 дебетовых карт с денежным кэшбэком — лучшие предложения банков в 2018 году

ТОП-10 дебетовых карт с денежным кэшбэком - лучшие предложения банков в 2018 году

Обзор наиболее выгодных банковских предложений по версии bankinform.ru

Один из самых легких способов экономить — получать кэшбэк за покупки.

Карты с функцией возврата части потраченных средств есть почти во всех банках, и в таком многообразии предложений непросто найти наиболее подходящий вариант.

Чтобы сделать выбор было легче, мы ежегодно делаем обзор с описанием особенностей разных карт с кэшбэком.

В этом году bankinform.ru решил сделать акцент на картах, доступных широкому кругу пользователей — это недорогие дебетовые карты, вознаграждение по которым возвращается на карту в виде денег.

Также мы учли, что условия получения кэшбэка должны быть достижимы для екатеринбуржца со средним заработком и тратами, и исключили из рейтинга премиальный пластик с высокой стоимостью обслуживания.

Вот что у нас получилось.

Лидером рейтинга, по версии bankinform.ru, второй год подряд становится «Сверхкарта+» Росбанка.

Она дает возможность владельцу получать кэшбэк 7% «на всё, но только в первые три месяца после ее активации.

За месяц можно вернуть до пяти тысяч рублей. Хороший вариант для больших разовых расходов.

Также в тройку лучших вошли карта «#ВСЕСРАЗУ» Райффайзенбанка и «Мультикарта» ВТБ, появившаяся в 2017 году и объединившая в себе всю ранее действующую линейку пластиковых карт. Теперь клиенты могут самостоятельно выбрать одну из 5-ти программ лояльности, в том числе и денежный кэшбэк «на всё» до 2% или до 10% по категориям.

Как составлялся рейтинг?

В исследовании участвовали дебетовые карты банков, информация о которых размещена на bankinform.ru в разделе карт.

При составлении рейтинга в основном мы учитывали категории, на которые распространяется кэшбэк. Наибольший «вес» имели категории, которыми владельцы карт могут пользоваться ежедневно. Приоритет распределялся следующим образом:

  • «на всё»;
  • супермаркеты;
  • АЗС;
  • рестораны и кафе;
  • другие категории.

Все карты в таблице отсортированы по проценту кэшбэка и в зависимости от категории. В первую тройку вошли карты с денежным кэшбэком «на всё».

Например, при средних тратах в 30 000 рублей в месяц по Сверхкарте+ первые три месяца будет возвращаться по 1600 рублей (с учетом обслуживания карты). В этот период действует кэшбэк 7% «на всё».

За аналогичные расходы по картам #ВСЕСРАЗУ или по Мультикарте за первый месяц можно получить 600 баллов (2% кэшбэка «на всё») или 450 рублей (1,5% кэшбэка «на всё») соответственно.

Далее в списке расположились карты, имеющие кэшбэк «на всё» плюс дополнительную «весовую» категорию. По Отличной карте можно получить 1% «на всё» и 5% на категорию «продукты».

При ежемесячных тратах 30 000 рублей в месяц вернется 425 рублей (1,4%). По карте Альфа-банка дополнительно учитываются одновременно две «весовые» категории: «АЗС» и «Кафе».

Стоимость пластика не влияла на его место в десятке, потому что она может варьироваться в зависимости от суммы остатка на карте или от суммы операций по счету. При выборе карты, помимо прочего, стоит обратить особое внимание на стоимость обслуживания и посчитать, какую выгоду пластик будет приносить в итоге.

Семь основных критериев при выборе карты

1. Процент возврата и категории

Перед выбором карты важно понять, сколько и на что вы тратите.

Ирина Гопкало, заместитель управляющего филиалом Банка УРАЛСИБ в Екатеринбурге:«Процент возврата средств для одной карты может варьироваться, в зависимости от типа операции, группы товаров и услуг, поэтому нужно посчитать, какие товары и в каких торговых точках Вы приобретаете чаще всего. Какими услугами пользуетесь? Где чаще расплачиваетесь картой: в ресторанах, супермаркетах, магазинах одежды или на АЗС? Исходя из этого, выбирайте карту, которая предлагает высокий процент кэшбэка при оплате в тех торговых точках, которые Вы часто посещаете. В этом случае Вы получите наибольший эффект от использования карты»

Некоторые банки дают возможность возвращать процент со всех покупок, другие разделяют товары на категории и дают по ним разный кэшбэк. Если банк предлагает больше 5% возврата, скорее всего, он действует по отдельным категориям товаров.

«Например, сейчас по карте СДМ-банка действует кэшбэк до 10% на категории АЗС, книги, такси, кинотеатры, спортивные товары и рестораны. Используйте карту при оплате услуг, входящих в категории кэшбэка и получайте выгоду»-комментирует Анна Стекольникова, директор департамента розничного бизнеса СДМ-банка.

Другой пример выбора категорий. Если вы часто обедаете в кафе и заправляетесь на АЗС, то вам подойдет вариант карты Альфа-банка.

«По карте Альфа-банка одновременно работают три опции: 10% от покупок на заправках, 5% в ресторанах и кафе и 1% от всех остальных покупок. Достаточно тратить в месяц на покупки от 20 000 руб.» — пояснила Татьяна Парсиева, директор по розничному бизнесу Альфа-Банка в Екатеринбурге.

Есть банки, в которых категории меняются с определенной периодичностью.

Смена категорий часто объясняется сезоном и повышенным спросом на определенные товары.

По Сверхкарте+ после приветственного периода можно получить 7% по одной категории и 1% на все остальные покупки. Категории меняются раз в квартал.

Ирина Шипова, директор территориального офиса Росбанка в Екатеринбурге:«По Сверхкарте+ с января по март действует повышенный 7% кэшбэк на категории покупок «красота и здоровье». В эту категорию входят, например, аптеки и клиники, что позволяет сократить свои расходы в сезон зимних простуд. В этот же период повышенный кэшбэк начисляется на оплату услуг салонов красоты, парикмахерских и так далее, что является приятным бонусом в продолжительный праздничный сезон.»

Проанализируйте объем трат и структуру расходов. На сайте многих банков даже есть специальные кэшбэк-калькуляторы, которые помогут рассчитать сумму возврата при определенных тратах.

2. В каком виде начисляется кэшбэк

Банк может начислять кэшбэк в виде реальных денег или в виде баллов. У первого варианта есть неоспоримые преимущества: начисленные деньги клиент может потратить по своему усмотрению, без привязки по месту совершения покупок.

«Выгоднее, когда банк вознаграждает за покупки сразу в рублях. В этом случае доход нагляден, это больше мотивирует активно пользоваться безналом. Так, по карте «Максимум» выплачивается на карту в рублях в строго определенный день — 20 числа текущего месяца за покупки в предыдущем месяце. И вы сразу можете потратить полученные деньги» — прокомментировала Ольга Стерхова, директор департамента розничного бизнеса ВУЗ-банка.

Когда кэшбэк начисляется в виде баллов, как правило, их можно потратить только у партнеров банка, либо только после накопления определенной суммы, что может занять много месяцев. И у баллов может быть ограничен срок действия.

Например, баллы, начисленные по карте «ВСЕСРАЗУ» Райффайзенбанка, нужно накопить и конвертировать в рубли в течение трёх лет, далее они сгорают. Тем не менее, процент возврата по этой карте выше, чем у карт с денежным кэшбэком.

А некоторые карты позволяют получить двойную выгоду.

«Зная, что партнер банка предоставляет скидку (например, 7%) при расчете картами АТБ, можно прийти и оплатить картой с кэшбэк (например, 1%). В итоге вы получите общую скидку от покупки 7%+1%=8%. Постоянно применяя подобные правила в расчетах, можно экономить приличную сумму за месяц, квартал и год». — пояснил Станислав Феоктистов, Руководитель направления — Центр развития кредитного бизнеса и портфельного менеджмента Азиатско-Тихоокеанского банка

3. Лимит по выплатам

Следует обратить внимание, есть ли ограничения по максимальной сумме выплаты. При высоком заявленном проценте кэшбэка общая сумма возврата может оказаться не слишком большой. Поэтому получать 3% от всех трат без ограничений лучше, чем возвращать 10%, но не более 1 000 рублей в месяц.

Наталия Плохая, директор департамента розничного бизнеса и платежных технологий банка «Нейва»:«Мы предлагаем 3 программы на выбор: «1% на все», «АЗС», «Календарь кэшбэка», между которыми можно переключаться. По программе «Календарь кэшбэка» 3% банк возвращает за покупки, категории которых меняются ежемесячно и опубликованы на год вперед на сайте банка. Сумма выплат не ограничена! Например, в апреле вы оплатили картой путевку в турфирме на лето за 120 тыс. руб., уже в мае вы получите обратно 3 600 руб. В мае вы затеяли ремонт и потратили 50 тыс. руб, в июне вам вернется 1 500 руб. Вы посмотрели календарь кэшбэка на остальные месяцы и категории покупок вам показались неинтересными, все остальные месяцы вы тратите по карте на все покупки примерно 40 000 руб. — подключите 1% на все и получайте в вашем случае 400 руб. ежемесячно, таким образом за год можно вернуть себе 4000 руб.( по программе 1% на все)+3600+1500=9100 руб.»

Практически везде устанавливаются лимиты на выплаты кэшбэка. В Райффайзенбанке это не более 1000 баллов за месяц, для этого достаточно тратить около 50 000 руб.

В повышенных категориях по Отличной карте возвращается не более 1 000 руб. в месяц, по карте «Максимум» — не более 1 500 руб.

А по опции «на всё» по этим двум картам нет ограничений.

4. Минимальные траты, при которых начисляется кэшбэк

Важно, чтобы порог трат, начиная с которого начисляется кэшбэк, не превышал привычные для вас ежемесячные расходы. Например, по картам банка Зенит, Альфа-Банка и Росбанка возврат потраченных средств начисляется, если клиент тратит от 20 000 рублей в месяц.

Иная ситуация по карте УРАЛСИБА: 1% на все начисляется при любых тратах, а вот 3% по повышенной категории можно получить только при определенных тратах.

«На продукты питания, бытовую химию и товары для дома, которые и составляют основной ассортимент этой категории торговых точек, уходит значительная часть бюджета многих семей. Если Вы тратите на эти покупки, например, 30 тыс. рублей ежемесячно, то при оплате «Телефонной картой» на Ваш счет вернутся 900 рублей. Эти деньги можно потратить как на оплату расходов на мобильную связь для всей семьи, так и для оплаты интернета, кабельного телевидения и других услуг» — поясняет Ирина Гопкало.

5. Стоимость обслуживания карты

Чтобы использование карты было действительно выгодным, мало высоких процентов возврата в нужных категориях.

Нужно обратить внимание на стоимость обслуживания, на стоимость переводов и платежей, на стоимость снятия наличных, СМС и др. Иначе может случиться, что никакой кэшбэк не покроет данные комиссии.

Если ежемесячное обслуживание обходится в 500 рублей, а кэшбэк позволяет получить только 200-300 рублей за месяц, то пластик будет убыточным.

Всегда есть условия, при которых ежемесячное обслуживание будет бесплатным: определенный оборот по карте в месяц или среднемесячный остаток на счете.

Елена Бабина, управляющий директор центра финансового планирования и анализа розничного бизнеса УБРиР: «По карте «Максимум» клиенты могут вернуть годовую комиссию за обслуживание. Для этого нужно ежемесячно совершать покупки на сумму от 12 000 руб. Например, при ежемесячных затратах клиента по карте на сумму 35 000 рублей и остатке на счете в 20 000 рублей за год можно заработать более 11 000 рублей. При этом плата за обслуживание будет возвращаться ежемесячно равными частями пропорционально размеру годовой комиссии».

6. Дополнительные карты

Копить кэшбэк помогут дополнительные карты, выпущенные для всей семьи. Например, к «Мультикарте» ВТБ можно выпустить до 5 дополнительных карт, все расходы по которым будут учитываться при начислении кэшбэка. Аналогичное предложение действует по карте «Максимум».

Ольга Стерхова, директор департамента розничного бизнеса ВУЗ-банка:«По карте «Максимум» можно набирать кэшбэк коллективно, выпустив доверительные карты для членов семьи: супруга/супруги, детей старше 14 лет, бабушек/дедушек. Такие карты оформляются бесплатно, они привязаны к общему счету, и за покупки по ним также выплачивается вознаграждение. Как это работает? Например, в феврале все члены семьи могут независимо друг от друга покупать косметику и парфюмерию в качестве подарков к 23 февраля и 8 марта. В следующем месяце банк выплатит вознаграждение в размере 10% от общей суммы всех покупок».

7. Исключения

Перед оформлением карты обязательно уточните у банка, есть ли какие-то ограничения по начислению кэшбэка. Узнайте названия торговых точек и сервисов, с которыми банк сотрудничает, и проанализируйте, есть ли среди них те, которыми вы пользуетесь особенно часто.

«Все банки определяют тип торгово-сервисного предприятия и его категорию, исходя из кода МСС категории, которую присваивает банк, установивший торговый терминал. Этот код возвращается платежной системой в описании совершенной операции. Ответственность за правильное присвоение МСС категории при регистрации терминала лежит на банке-эквайере. В большинстве Банков в условиях начисления кэшбэка прописаны МСС коды, которые исключаются из расчета кэшбэка. Каждый Банк сам определяет этот список» — рассказал Станислав Феоктистов.

В заключение отметим: чем больше траты, тем выгоднее пользоваться картой с кэшбэком. Например, сами условия Мультикарты ВТБ стимулируют клиентов больше расплачиваться с помощью пластика.

Сергей Кульпин, управляющий розничным филиалом банка ВТБ в УрФО: «Размер перечисленных вознаграждений по Мультикарте зависит только от активности клиента. Минимальный размер вознаграждения начисляется клиентам уже при транзакциях от 5000 рублей в месяц. Чем больше клиент тратит, тем более выгодно для него пользоваться Мультикартой. При заработной плате в размере 70 тысяч рублей и объеме операций в 40 тысяч рублей в месяц клиент может получить более 10 тысяч рублей возврата в год, ничего не заплатив за обслуживание карты».

Памятка при выборе карты: 1. Помните, что высокий процент кэшбэка не всегда гарантирует выгоду 2. Рассматривайте сначала карты с кэшбэком «на всё», далее — по категориям 3. Обратите внимание на максимальный лимит по выплатам 4.

Посмотрите на минимальные траты, при которых начисляется кэшбэк 5. Убедитесь, что доходы по карте покрывают расходы. Для этого уточните, при каких условиях обслуживание по карте будет бесплатным 6.

Пользуйтесь дополнительными картами для всей семьи — они помогут накопить больше кэшбэка

5. Перед оформлением карты обязательно уточните у банка, какие есть ограничения по начислению кэшбэка.

Источник: http://bitobi.org/posts/11067-top-10-debetovyh-kart-s-denezhnym-keshbekom-luchshie-predlozhenija-bankov-v-2018-godu.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть