Оплата картой сбербанка: в магазине интернете за границей

Содержание

Оплата банковской картой. Какую карту выбрать?

Какую банковскую карту выбрать? Такой вопрос часто появляется в голове у человека, который только начинает осваивать он-лайн покупки.

Информация особенно актуальна для людей, которые хотят научиться делать покупки в иностранных интернет-магазинах, но абсолютно ничего не знают про банковские карты и оплату в сети интернет.

В одной статье не возможно рассказать обо всех нюансах оплаты с помощью банковских карт, но основные моменты всё же попробуем рассмотреть.

Какую карту выбрать для покупок в интернете ?

Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые. Для оплаты в интернет магазинах достаточно обычной дебетовой карты. Как правило банки предлагают карты платежных систем visa и mastercart.

Это две наиболее распространенные и крупные платежные системы, которые конкурируют между собой.

Карту какой из этих платежных систем выбрать для покупок в интернет магазинах большой роли не играет, условия обслуживания у visa и mastercart примерно одинаковые.

Также существует разделение банковских карт по уровням или классам ( это как нравиться ).

Карты самого низкого уровня – visa electron и mastercart maestro, обычно их еще называют зарплатные ( видимо из-за того, что их массово выдавали работникам для получения зарплаты ).

Такие карты имеют самую низкую стоимость годового обслуживания, операции по этим банковским картам как правило ограничены и еще совсем недавно оплачивать покупки в интернет магазинах картами самого низкого уровня было нельзя.

В последнее время люди все чаще стали писать, что платежи в интернете с карт visa electron и mastercart maestro проходят без проблем ( сам не проверял ), только необходимо подключить мобильный банк.

Кстати, если кто-то не знает, мобильный банк – это когда к банковской карте подключается номер сотового телефона и на него банк присылает информацию о всех финансовых операциях совершаемых по карте, а также присылает пароли для подтверждения платежей.

Следующий уровень банковских карт – это Visa Classic и Mastercart Standard, эти банковские карты по соотношению своих качеств и цены годового обслуживания ( плата за обслуживание немного больше чем у карт самого низкого уровня ) наиболее подходят для оплаты в интернете.

Есть банковские карты еще более высокого уровня и с более высокой ценой за обслуживание – Visa Gold и Mastercart Gold и др., но если банковская карта нужна только для совершения покупок в интернете, то заводить карту такого уровня не имеет никакого смысла.

Вообще перед получением любой карты нужно уточнять в банке подходит она для интернет покупок или нет.

Для оплаты в интернете еще существуют так называемые виртуальные карты. Фактически это даже не карты, а набор цифр.

Виртуальная карта не имеет физического носителя, а у держателя такой карты, кроме набора цифр ( данных необходимых для оплаты ) фактически больше ничего нет.

Из-за многочисленных недостатков и больших комиссий, виртуальной картой лучше пользоваться только в самом крайнем случае. В статье о виртуальных банковских картах можно более подробно почитать об этом платежном инструменте.

В каком банке лучше получать карту ?

На этот вопрос однозначного ответа нет! У каждого человека могут быть свои требования к банковской карте.

Кто-то хочет, чтобы годовое обслуживание было подешевле и тогда надо выбирать банк с наилучшим предложением цены ( цены на обслуживание карт в разных банках могут различаться ), кого-то интересует доступность банка ( чтобы отделение банка находилось рядом с домом ), кому-то главное – простота получения банковской карты и тд. Посоветовать можно следующее: выбирайте банк исходя из своих личных предпочтений.

Как оплачивать банковской картой ?

Для того, чтобы оплачивать банковской картой в интернет магазинах, не обязательно каждый раз идти в банк. Вся информация необходимая для совершения платежа присутствует на теле банковской карты.

А именно, для совершения платежа на сайте интернет-магазина надо указать номер карты ( номер вводится без пробелов ), дату до которой действительна банковская карта, фамилию и имя держателя карты ( точно как написано на карте ) и проверочный cvv код – три последние цифры справа, на обратной стороне карты. Пин код карты при оплате в интернет магазинах вводить не нужно!

У некоторый людей сразу возникает вопрос: получается, что можно взять чужую банковскую карту или кто-то может взять мою ( подсмотреть данные карты ) и совершить покупку в интернете? Да, вполне может! Но если интернет-магазин обратит внимание, что держатель карты и покупатель это абсолютно разные люди, то покупателя заподозрят в мошенничестве и платеж отклонят.

В последнее время для защиты платежей, банки всё чаще стали применять технологию 3D Secure.

В этом случае для осуществления транзакции кроме данных банковской карты надо ввести еще и проверочный код для подтверждения платежа.

Если к карте подключен мобильный банк, то проверочный код присылают в смс сообщении на телефон, если мобильного банка у клиента нет, то проверочные коды можно получить в виде чека в банкомате.

Какая комиссия при оплате картой ? Конвертация денег

Оплачивая покупку в интернет магазине с помощью банковской карты клиент не платит никаких комиссий. Более того, если карта открыта в сбербанке, то еще и начисляют бонусы, только надо подключить карту к программе Спасибо от сбербанка.

Если счет банковской карты открыт в рублях, то во время совершения платежа, банк, необходимое количество рублей конвертирует в валюту в которой выставлен счет и переведет её магазину.

Клиенту не нужно беспокоится о конвертации, банк это сделает автоматически. Конвертация валют происходит по курсу банка на момент оплаты.

Курс конвертации всегда можно посмотреть на сайте банка в котором была выпущена карта.

Насколько безопасно рассчитываться банковской картой в интернете ?

Бытует мнение, что оплачивать покупки банковской картой в интернете очень опасно и деньги могут попросту украсть! А можно спросить: а поход в обычный магазин с бумажными рублями в кармане это не опасно? В каком-то смысле тоже опасно, кошелек с деньгами можно потерять, его могут вытащить…

Если соблюдать элементарную осмотрительность и принять необходимые меры безопасности, то украсть деньги с банковской карты будет практически не возможно. Способов защиты от мошенников в интернете не так много, но они достаточно действенные.

— Не используйте для расчетов основную ( зарплатную ) карту на которой хранятся все деньги. Заведите дополнительную банковскую карту специально для покупок в интернет магазинах.

— К основной банковской карте, на которой хранятся деньги надо обязательно подключить мобильный банк. В этом случае банк будет оперативно сообщать о каждом зачислении и снятии денег с карты.

— Подключите банковскую карту которая будет использоваться для рассчетов в интернете к платежной системе paypal и по возможности совершайте покупки через эту платежную систему. С покупателей, за ведение счета и за перечисление денег ( оплату покупок ) paypal не берет никаких комиссий.

Запомните, чтобы максимально обезопасить расчеты в интернете, основную карту – на которой хранятся все деньги, для расчетов в интернете использовать нельзя! Сделайте для этого вторую – черновую карту и с неё производите платежи. Действовать желательно по такой схеме: перед оплатой покупки в интернет магазине надо с основной банковской карты пополнить счет «черновой» карты на предполагаемую сумму покупки и потом уже произвести оплату заказа. Когда с «черновой» карты снимут деньги за заказ её счет останется пустым. После этого даже если кто-то и захочет украсть с неё деньги, то воровать будет попросту нечего. Данные основной карты в этом случае вообще нигде не «светятся».

Выше уже упоминалась технология для защиты платежей – 3D Secure. Так вот, если оплата совершается в интернет-магазине, который использует эту технологию, то для завершения платежа у покупателя попросят ввести проверочный код.

Поэтому если банковская карта не подключена к мобильному банку, то нужно с помощью этой карты ( именно с которой будет производится оплата ) получить в банкомате чек с одноразовыми паролями.

Чек лучше получить заранее и держать его всегда наготове.

Поделись с друзьями

MasterСard, Visa, банковские карты, оплата

Источник: http://www.intao.ru/visa-mastercart-kak-vybrat/

Способы оплаты в иностранных интернет магазинах

Технологии интернет-платежей на данный момент уже достаточно хорошо развиты, чтобы производить платежи быстро, удобно и главное безопасно. Именно поэтому с каждым годом количество пользователей, производящих финансовые операции с использованием интернета неуклонно растет.

Способы оплаты в интернет магазинах России и за рубежом

Ответ на вопрос как оплачивать покупки в интернете будет чаще различен в интернет магазинах России и в зарубежных магазинах, во многом из-за того, что развитие интернет платежей пошло по несколько разным путям в силу менталитета и экономико-технического развития.

Российские интернет-магазины

В странах СНГ наиболее популярным способом оплаты являются автономные платежные системы, не требующие привязывания пластиковых карт, например, Яндекс.

Деньги или Webmoney, а также различные мобильные платежи, где вашим счетом является баланс телефона, а способом оплаты – отправка СМС.

Чаще всего такие системы слабо контролируют правдивость введенных данных в процессе регистрации, что позволяет с одной стороны сохранять анонимность, а с другой дают более широкие возможности для мошенников.

Иногда данные системы не очень удобны, из-за постоянной потребности пополнения внутреннего счета и комиссий, кроме того системы серьезно отстают от западных в сфере защиты и регулирования финансовых операций между пользователями.

Иностранные интернет магазины

За рубежом большую популярность приобрели системы, которые основаны на создании некоторой взаимосвязи между самой платежной системой и вашей пластиковой картой. Вам не надо волноваться о наличии денег на электронном счете, все, что вам необходимо – это достаточное количество средств на карте.

Что касается прямой оплаты с пластиковой карты, то данный способ достаточно распространен как у нас, так и за рубежом. Во многом благодаря возможности создать виртуальную карту, что дает дополнительную защиту от мошенников.

На данный момент в России платежные системы также развиваются в направлении более тесной взаимосвязи пластиковых карт и электронных счетов.

Способы оплаты в зарубежных интернет магазинах

На данный момент можно выделить три основных способа оплаты в зарубежных интернет-магазинах:

  1. Прямая оплата пластиковой картой
  2. PayPal
  3. Google Wallet (Google checkout)

Прямая оплата может быть произведена с пластиковой карты либо со специально созданной виртуальной карты, данный способ самый быстрый и не требует дополнительной регистрации в платежных системах. Минусом является то, что далеко не все магазины и аукционы работают с прямой оплатой. Кроме того, данный метод наиболее уязвим и любим мошенниками.

PayPal требует регистрации и привязки пластиковой карты в своему счету.

PayPal самый распространенный способ оплаты в интернет-магазинах и аукционах, особенно в США.

Данная платежная система имеет ряд дополнительных возможностей, систему рассмотрения претензий и довольно гибкую систему возвратов денег в форс-мажорных обстоятельствах.

Google Wallet – система, включающая в себя специальные технологии NFC для оплаты товаров в обычных магазинах посредством мобильного телефона, а также систему оплаты в итернет-магазинах, которая ранее была отдельный разработкой Google и называлась CheckOut, данная система характеризуется простотой платежей и различными дополнительными сервисами и гарантиями от Google, в общем схожа с системой PayPal.

Как оплачивать покупки в интернете

После того как вы выбрали товар на сайте зарубежного интернет магазина, вы переходите на страницу оформления заказа (CheckOut). В зависимости от интернет магазина вам может быть предложен один из способов оплаты, либо вы можете самостоятельно выбрать предпочтительный.

Paypal

Чаще всего кнопка оплаты через данную систему подписывается как «CheckOut with PayPal» имеет примерно следующий вид:

При нажатии на неё, Вы переходите на сайт PayPal где собственно и подтверждаете перевод средств (разумеется если вы уже выполнили предварительную регистрацию и настройку своего аккаунта). К слову, самый крупный интернет-аукцион Ebay работает исключительно через PayPal.

Google Wallet

Здесь нет кардинальных отличий от системы PayPal. Входим на сайт, выбираем необходимый товар и переходим на страницу оформления заказа.

В случае если магазин работает с Google Wallet, то вам будет предложена примерно следующие кнопки:

По щелчку на кнопку вы переходите на сайт Google, внимательно следуете инструкциям и оплачиваете товар.

Прямая оплата через пластиковую карту

В данном случае ваша карта должна поддерживать подобные операции, к счастью, в имеют возможность проведение финансовых операции в интернете.

При перехое на страницу оформления заказа вам будет предложена кнопка со стандартной подписью, например “Pay Now”, чаще всего рядом имеется пояснение о том, что оплата производится с пластиковой карты, в английском варианте это может быть надпись «Pay with credit card». После щелчка на данную кнопку вы переходите на страницу, на которой необходимо ввести информации о вашей кредитной карте. Заполнив все поля и кликнув на кнопку завершения, необходимая сумма сначала заморозиться, а позже и спишиться с вашей пластиковой карты.

Вывод

Оплачивать покупки в зарубежных интернет магазинах совсем не сложно. Каждая система имеет определенные плюсы и минусы, будь то простота, защищенность или скорость платежа и вы можете сами выбирать наиболее оптимальный способ оплаты в зависимости от ситуации.

Источник: http://KakZakazat.ru/oplata/sposoby-oplaty-v-inostrannyx-internet-magazinax.html

Оплата картой через интернет. Как правильно расплатиться пластиковой картой в сети?

На сегодняшний день оплата картой через интернет, пожалуй, наиболее распространенный способ расчетов в сети как в России, так и за границей: от покупок товаров и услуг, до оплаты налогов, кредитов, и платежей за ЖКХ.

А с учётом того, что количество держателей карт с каждым годом увеличивается (и уже редко где найдёшь организацию, выдающую зарплату наличными) – людям не помешает присмотреться к банковской карте не только как к куску пластика, с которого можно снимать деньги в банкомате после каждой получки, но и как к полноценному финансовому инструменту. Следовательно, навыки безналичных расчётов следует развивать уже сейчас. В данной статье мы расскажем, как расплатиться картой в интернете правильно, на что обращать внимание при оплате, и как не попасться в лапы мошенникам.

Какими картами и за что мы можем производить оплату через интернет?

Начнём с того, какими картами мы можем расплачиваться в сети. Вы можете использовать для этих целей практически любые карты (в том числе карточки национальной платёжной системы МИР), за исключением бюджетных: VISA Electron, Mastercard Maestro, MasterCard Electronic.

Есть очень простой способ узнать, примут вашу карточку к оплате или нет – это наличие на её обратной стороне кода проверки подлинности CVC2/CVV2, или секретного кода (подробнее по ссылке и далее в статье).

Но, например, бюджетные карты в Сбербанке подобный код «на своём борту» имеют.

А вот ещё совет: используйте для оплаты дополнительную карту или, что ещё удобнее – виртуальную.

Завести их дело нескольких минут (особенно виртуалку) – тем самым вы защитите свою основную карту (дебетовую или кредитную) от компрометации. Этим термином обозначают факт «раскрытия» данных вашей карточки мошенниками (т.е.

их воровство), что позволит им перевести деньги со счёта вашей скомпрометированной карты в неизвестном направлении.

О безопасности расчетов в сети мы поговорим ниже, но в любом случае надо «начинать» с принципов безопасного использования вашего пластика – эту базовую информацию вы должны знать и применять «на автомате», как мыть руки перед едой!

Ещё нюанс. Возможно, вы не в курсе, но все операции по картам в интернет-магазинах проходят без комиссии! А за переводы, оплату налогов и коммунальных услуг банк вполне может брать доп. комиссии.

На самом деле комиссию за вас платит сам магазин, и деньги идут не напрямую на его счёт в банке, а более хитро – через платёжные системы (самые известные: Visa, MasterCard и набирающая популярность отечественная система Мир), благодаря которым у нас и появилась возможность расплачиваться картой ЛЮБОГО банка в ЛЮБОМ интернет-магазине мира. Но для нас – клиентов, это не так важно, а важно то, чтобы онлайн-оплата была безопасной. А такую возможность нам предоставляют не сами магазины, а специализированные онлайн-сервисы, сертифицированные в платёжных системах на соблюдение стандартов безопасности, через которые магазины принимают карты к оплате.

Так как практически любой коммерческий ресурс на сегодняшний день так или иначе взаимодействует с подобными сервисами (т.е.

они подключены к платежным системам), то и у нас есть возможность оплатить такие услуги, как: доставка еды на дом; бронирование билетов и номеров в отелях, мест в кинотеатре; покупка любых товаров в интернет-магазинах (от шарика для пинг-понга до машины), заказ услуг любого характера. Перечислять можно бесконечно – с каждым днём услуг всё больше и больше, за которые можно рассчитаться онлайн.

Значительная часть нашего общества – это консерваторы, которые с большой опаской принимают любые новшества.

А другая часть – те, кто слишком легко и беззаботно воспринимают современные технологические возможности.

И где-то посередине – люди, которые серьезно подходят к вопросам безопасности онлайн-расчётов и интересуются этой темой, но, к сожалению, таких не так много.

Далеко не все знают, как оплатить картой через интернет товары и услуги даже в текущих реалиях.

А многие также опасаются это делать, считая подобный способ очень ненадежным и уязвимым.

Что же, сегодня мы попробуем разобраться, как именно можно произвести оплату банковской картой через интернет, а начнём с реквизитов карты – без чего ни одна покупка не совершится.

Реквизиты карты, необходимые для оплаты покупок в интернете

Это как раз те данные, которые нам нужно будет ввести на сайте для совершения транзакции (банковский термин денежного перевода). Они несколько различаются при работе с Российскими и зарубежными сайтами. Все реквизиты мы можем найти на лицевой и тыльной стороне нашей карты:

  1. Номер карты – это набор цифр, расположенный по центру лицевой стороны (не путать с номером карточного счёта!). Поскольку он состоит из 16-ти цифр, не найти его невозможно. В какой-то мере это наш основной идентификатор, и только он всегда 100%-но уникален. Другие реквизиты могут дублироваться у разных владельцев карт (однофамильцы, к примеру).
  2. Срок действия карты мы сможем найти прямо под номером. Это месяц и год, когда ваша карта перестанет действовать. Четыре цифры разделенные знаком «слэш». К примеру, 05/18. Что читается как май 2018-ого года.
  3. Имя держателя или владельца карты. Следует обратить пристальное внимание на тот факт, что имя владельца карты следует писать всегда в той форме, в которой оно занесено на карту. То есть на том же языке, располагать имя и фамилию лишь в том же порядке. Любая неточность заблокирует вашу идентификацию, и транзакция не состоится. Не пытайтесь написать свое имя по-русски, это самая частая оплошность.
  4. Секретный код вашей пластиковой карты вы сможете найти уже на тыльной её стороне. Он состоит из трех цифр, которые находятся справа с самого края. Именуется он по-разному – CVV или CVC код. Или CVV2/CVC2. Смысл один и тот же, а различие в написании заключаются в различных платёжных системах карточки: Visa или MasterCard.

Для оплаты пластиковой картой в интернете на зарубежных ресурсах вам также может понадобиться:

  • Страна;
  • Город;
  • Почтовый индекс;
  • Тип карты.

Как правило, выдумывать тут ничего не надо – вам будет предложено выбрать нужное значение из выпадающего списка.

Более подробно о банковской карте и её «внешности» вы можете прочитать в нашей соответствующей статье.

Как расплатиться пластиковой картой в интернете? Инструкция по онлайн-расчёту

Здесь мы дадим небольшую инструкцию, как правильно расплатиться карточкой в интернете. Любой ресурс, реализующий товары и услуги в сети, обязательно укажет вам на возможность расплатиться картой.

При заказе (или оформлении товара) вы ни за что не пропустите баннер «ОПЛАТИТЬ КАРТОЙ» или что-то в этом роде – такая возможность однозначно должна присутствовать в инернет-магазине, как основной вид расчета.

При нажатии на него, вас перенаправит на страницу с формой оплаты, передача информации с которой будет происходить при помощи защищенного соединения.

Именно на этой странице вам нужно будет заполнить все необходимые поля – все, что вам нужно, присутствует на банковской карточке, которые были перечислены выше.

Немного нюансов:

  • Чтобы оплатить неименной картой (или виртуальной) просто введите в соответствующее поле формы оплаты ваше имя и фамилию на латинице.
  • Если у вас карта Maestro, у которой номер состоит из 18-ти цифр (вместо стандартных 16-ти), то в большинстве случаев стандартная форма, рассчитанная на 16 цифр, не подойдёт – в этом случае попробуйте расплатиться другой карточкой или заведите виртуальную.
  • Отказ в платеже может быть обусловлен не только недостаточной суммой на счету, но и слишком большой суммой платежа, которая выше суточного лимита, предусмотренного на карточке (лимиты можно узнать и скорректировать в филиале банка или в интернет-банке, при наличии такой возможности).
  • Сумма на счете должна быть больше суммы покупки, иначе возможен уход в минус (несанкционированный или технический овердрафт). При оплате в валюте также имейте это в виду (будет дополнительная комиссия за конвертацию).
  • В ряде случаев вас попросят указать ваши личные данные: ФИО, номер контактного телефона, адрес или электронную почту. После платежа вас уведомят доступным способом о его успешном завершении и пришлют его реквизиты (номер транзакции и другие малопонятные цифры).

Далее, вы жмёте кнопку «Оплатить» и переходите ко второму этапу оплаты, необходимому исключительно для усиления безопасности онлайн-платежа. Здесь вступает в действие так называемая услуга 3-D Secure.

Вам высылается на номер вашего сотового (к нему привязана ваша карта) смс-сообщение с одноразовым кодом (паролем), который вам необходимо ввести в соответствующем окошке.

Добавим, что эта услуга оказывается банком, который выпустил карточку и является дополнительным шагом аутентификации вашего пластика.

Окончательным этапом будет отправка вам из банка смс-сообщения о списании определённой суммы (если подключено смс-информирование).

Внимание, отдавайте предпочтение тем банкам, которые поддерживают 3-D Secure, это, как правило, все крупные кредитные учреждения.

Техника безопасности

Как вы уже могли заметить, все нужные реквизиты находятся прямо на карте. Поэтому первое правило – никому не показывайте карту.

Если кто-то спишет с нее всю внешнюю информацию, то сможет расплачиваться ей за вас. В случае подозрительных операций нужно немедленно её заблокировать.

Это ещё один повод открыть дополнительную или виртуальную карточку.

Не доверяйте ресурсам с незащищенным каналом передачи данных. То есть, адрес которых начинается с HTTP. Защищенный канал в браузерной строке выделяется зеленым цветом, с изображением замочка и имеет формат – HTTPS. Производите оплату, только если видите в адресной строке именно это.

Так же, помните, что для оплаты картой в сети пин-код НЕ НУЖЕН! Никогда и ни при каких обстоятельствах. Попросили ввести – сразу закрывайте эту страницу, т.к. вы попались на мошенников.

Важно знать, что ваша карта работает лишь с одним типом валюты. И если она у вас рублевая, то при желании купить что-то за доллары, к примеру, произойдет автоматическая конвертация. Казалось бы, удобно, но, увы, курс не всегда выгоден.

Поэтому если вы решили приобретать что-то в иностранной валюте, заранее заведите карту именно в этой валюте. Конечно, если вы заказываете доставку пиццы за 300 рублей – это не так страшно.

А если покупку электронной аппаратуры за несколько десятков тысяч рублей, то уже весьма и весьма ощутимо.

Далеко не все ресурсы, на которых мы расположена подобная форма оплаты, вызывают доверие.

Рассчитывайтесь только на известных ресурсах (ищите информацию в отзывах!) и при малейших подозрениях (странный адрес и т.д.

) прекращайте операции – таким образом, у вас могут выманивать карточные реквизиты.

А если вы параноик, то запретите возможность оплаты карты в сети. Это можно сделать в банке, по горячей линии или в интернет-банке. Возможно, так вам будет спокойнее!

Источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/oplata-kartoy-cherez-internet-kak-pravilno-rasplatitsya-kartoy-v-seti.html

Карта Visa Сбербанка за границей

Вас интересует, как будет работать карта Виза Сбербанка за границей и можно ли ею расплачиваться за покупки? Предлагаем вам прочесть наш краткий обзор, посвященный данному вопросу, а также ознакомиться с отзывами клиентов банка.  

Итак, если вы планируете поездку заграницу, и не хотите обременять себя толстой пачкой денег в сумке, за которую еще придется платить пошлину, логичнее будет взять кредитку с собой. К расчету заграницей принимаются все банковские карты Сбербанка, за исключением карт с платежной системой Маэстро.

Это удобно в том случае, если большинство ваших покупок будут происходить в крупных супермаркетах и моллах. Если же вы планируете посещать небольшие туристические лавочки, то вам лучше запастись небольшой суммой наличных.

В чем плюсы карты? В безналичном расчете, который позволит без труда совершать покупки и контролировать свои расходы. Кроме того, с вас не будет взиматься комиссия за конвертацию валют, перевод будет осуществляться автоматически по действующему на момент покупки курсу.

Если у вас карточка высокого класса, т.е. от Голд и выше, то у нее будет предусмотрен сервис экстренной выдачи наличных в том случае, если «пластик» был утерян. Узнать подробнее о нем можно в отделении или на сайте банка.

В чем минусы? Перечислим по порядку.

  • Если вы потеряете или у вас украдут карту, то ее срочное восстановление обойдется вам в кругленькую сумму;
  • При снятии наличных со счета вам придется платить комиссию своего банка и держателя банкомата, при чем многие банкоматы имеют фиксированную комиссию, допустим – не менее 5 долларов.
  • Если на вашем счету валюта российская, а местная валюта, допустим, доллары, вам придется отдельно оплачивать конвертацию.
  • Нужно обязательно предупредить работника банка о том, что вы уезжаете за границу. Служба безопасности может заблокировать ваш счет, если покупки будут совершаться из другой страны.

Что лучше взять с собой — Визу или МастерКард

Это две платежные системы, которые являются лидерами на рынке пластиковых карточек. По Visa расчеты производятся в долларах США, а по MC — в евро. Данный вопрос нужно уточнять в своем банке.

К примеру, если у вас есть Виза от Сбербанка, счет которой в российских рублях, то при оплате во Евросоюзе платежная система сначала переведет евро в валюту расчетов (доллары), а только потом конвертирует в рубли. Таким образом, произойдет двойная конвертация (сначала по курсу Визы — евро в доллары, а затем из доллара в рубли). Каждая операция несет некоторые затраты для клиентов.

Но стоит заметить, что если бы держатель карточки находился в США и имел при себе MasterCard, то произошла бы только одна конвертация (это связано с тем, что валютная операция и расчетная валюта совпадают).

Желательно, чтобы счет карточки был в той валюте, в которой происходит оплата. В этом случае можно избежать затрат на конвертацию.

По словам путешественников, все-таки выгоднее пользоваться карточкой, чем пользоваться услугами обменных пунктов.

Какая комиссия за обналичивание

Конечно же, снятие средств за границей представляет собой определенные затраты для заемщика. Как правило, банки устанавливают довольно высокий процент на подобные операции. К примеру, ОТП берет 3% (минимум 12 долларов или евро, независимо от суммы).

Какие непредвиденные ситуации могут случиться за рубежом

Если вы утеряли карту или ее украли, то сразу свяжитесь со службой поддержки банка, в котором она обслуживается. Так вы заблокируете пластик, с которого уже никак не смогут снять деньги.

Хотелось бы дать несколько рекомендаций,к которым нужно прислушаться:

  • Не записывайте пин-код на карточке или на бумажке, которая лежит вместе с ней,
  • Не используйте кредитку в подозрительных магазинчиках, особенно если терминал работает некорректно или не выдает чек,
  • Внимательно следите, что указывает продавец, особенно — сумму. Если она отличается от ценника, сразу отказывайтесь от покупки,
  • Держите бумажник с деньгами и картами в глубине сумки или рюкзака, не доставайте его без лишней необходимости.
  • Имейте с собой немного наличности на «черный день».
  • Подключите услугу смс-информирования, чтобы заблокировать счет, как только вы увидите операцию, которую не совершали.
  • Любые транзакции должны производится только в вашем присутствии. К примеру, в ресторане официант должен принести терминал.
  • Убедитесь, что срок действия вашей карточки распространяется на период, пока вы будете за пределами страны.

Поэтому решать вам, стоит ли брать карточку Виза Сбербанк в поездку заграницу или нужно ограничиться наличными.

О том, как правильно пользоваться банкоматом за рубежом, смотрите в видео ниже:

Минусы использования рублевых карточек за рубежом

Как мы и говорили выше, вы потеряете на конвертации, то есть, оплатите определенную комиссию за проведение операции. Более того, данный процесс достаточно медленный.

Работники банка инвертируют выставленный валютный счет в рубли.

Стоит учитывать и тот момент, то может резко поменяться курс, и вы потеряете с карты немного больше, чем предполагали.

Сбербанк позволяет клиентам открыть карточку в любой валюте, к примеру, в долларах или евро. Такой пластик дает возможность совершать покупки за рубежом без дополнительных комиссий. Не обращать внимание на валюту позволяют мультивалютные карты. Ими пользоваться за границей особенно выгодно.

Где за пределами России представлен Сбербанк

Сбербанк имеет представительства в Беларуси, Казахстане, Украине, а также в более отдаленных странах нашей планеты — в Индии, Германии, Китае и других.

Начальной точкой работы на территории Европейского союза стала Германия. Впервые офис появился в городе Франкфурт-на-Майне. Открытие филиала было связано с возможным повышением уровня развития по оказанию услуг. Чуть позже появилось представительство в Турции.

На данный момент количество клиентов главного банка нашей страны за ее пределами составляет более 10% от всей численности потребителей данной финансовой организации. Всего в географию стран, в которых представлена компания, входит свыше 20 государств.

Оплата пластиковыми карточками за границей — это очень удобно и зачастую выгодно, так как потребители дополнительно могут воспользоваться различными бонусами и скидками. Кроме того, не нужно будет декларировать ввозимые средства. Главное правильно подобрать нужный платежный инструмент.

Источник: http://KreditorPro.ru/karta-viza-sberbanka-za-granicej-otzyvy/

Какими картами можно расплачиваться за границей

Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.

С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени.

Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро.

Ещё одно преимущество — нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Какие банковские карты действуют за границей?

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира.

В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться «визой» реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки.

Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард.

Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Главные различия Visa и MasterCard

Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard — американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда.

Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая.

Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.

Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом

Европа США
Visa конвертация рубль-доллар-евро конвертация рубль-доллар
Mastercard конвертация рубль-евро (если повезет с банком, так тоже доллар) конвертация рубль-доллар

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard, а в США картой Visa. Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.

Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:

Счёт в валюте Принцип работы
Доллары

К примеру, в США вы решили расплатиться за покупки долларовой карточкой Visa — операция пройдет без конверсий. Долларовой картой Mastercard — операция пройдёт без конверсий.

Евро

Счёт в Евро будет идеальным вариантом для расчётов в странах Европы. При расчётах в других странах будет конвертация евро в доллары.

Предположим, вы поехали отдохнуть в Италию, где расплачиваются в евро. Сходили в ресторан и решили расплатиться карточкой:

Mastercard без конверсий (Райффайзен банк и Хоум Кредит). Visa конверсия: EUR->USD->EUR.

Рубли/Гривны

С рублёвым или гривневым счётом всё просто, они будут в любом случае конвертироваться в местную валюту. Только надо уже смотреть, в каких странах за рубежом вы расплачиваетесь, и правильно подбирать платёжную систему, чтобы меньше терять на конверсиях.

Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.

Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.

Стоит заметить — что не всегда выгодно открывать именно валютные счета.

Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты.

Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.

Какой банк выбрать?

Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту — это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.

Трансграничный платеж – платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.

Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО «Платежный Центр».

Сбербанк

Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж — 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.

Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.

Кукуруза

Очень нахваливают по отзывам в интернете карту «Кукуруза», которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ и системой Mastercard.

При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%.

То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту.

Наличие кэшбэка фантиками может частично сгладить потери на комиссию, если это конечно интересно вам.

За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.

Тинькофф

Дебетовые и кредитные карты от Тинькофф также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.

Mastercard World от Европлан

Обновление от 2017 года: к сожалению уже нет этого банка и его продуктов.

Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система — Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты – 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.

Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемый систему Mastercard, но с условием – сумма снятия должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Подробное описание тарифов более чем 40 российских банков, смотрите тут. Табличка постоянно обновляется и дополняется актуальной информацией!

Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею.

Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом.

Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.

Ещё советы

  • Узнайте, есть ли ограничения по снятию денег за границей, лимиты;
  • Имейте при себе идентификационные документы, в некоторых случаях необходимо будет предоставить при расчетах через терминалы;
  • Если карта сделана давно, не забудьте проверить срок её действия.
  • Находясь за рубежом не надо полагаться только на одну пластиковую карту, желательно иметь несколько карт каждой международной платёжной системы, а так же наличные деньги.

В любом случае надо считать. Ведь иногда выгодно сразу купить валюту и ехать с наличкой, иногда сделать счёт в местной валюте.

Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще – не всегда выгодно, помните про это!

Популярные вопросы

Можно ли расплатиться картой СберБанка за границей?

Расплачиваться можно любой картой СберБанка, которая относиться к платёжным системам VISA и MasterCard.

Исключением являются карты Maestro категории: «Социальная», «Студенческая» и «Momentum».

Советуем скачать pfd файл и ознакомиться с тарифами по всем сбербановским дебетовым картам. Есть много интересных комиссий и лимитов.

Можно ли расплачиваться картой маэстро за границей?

На самом деле всё зависит от банка и в какой стране вы находитесь. Maestro является брендом MasterCard для дебетовых карт и в Европе, в большей её части, проблем не должно возникать.

Но они могут быть!

Часто зарплатные и пенсионные карты выдают именно класса Maestro и люди именно их берут с собой в путешествие.

Собираясь за границу, позаботьтесь о наличии ещё какой-нибудь карты/кредитки VISA или MasterCard.

Maestro Momentum используется только внутри России!

Можно ли расплачиваться картой Qiwi за границей?

Да, ведь они относятся к платёжной системе Visa!

Как расплачиваться картой мир за границей?

Карты платёжных систем мир являются отечественным аналогом Мастеркард и Виза. За границей они будут работать, но необходимо иметь ко-бейджинговую карту Мир-JCB.

Она непосредственно и выступает посредником между платёжными терминалами во всём мире, где принимают к оплате JCB.

Эту вопрос не изучал подробно, вроде пока только Газпромбанк поддерживает выпуск подобных карт.

Подобный принцип работы и у Maestro.

Источник: https://WayEmpire.com/planning/karti-za-granicej

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть