Понятие и топ-5 лучших бесконтактных карт российских банков

Содержание

Самая безопасная банковская карта

Понятие и ТОП-5 лучших бесконтактных карт российских банков

На сегодняшний день банки придумали целое множество новых продуктов, упрощающих жизнь клиенту.

Это касается и банковских карт, они бывают двухфакторные, смарт, флэш, с интегрированной электронной цепью, с отпечатками пальцев хозяина, невидимые, страховые и так далее. Главное их различие — степень защиты и предназначение.

Каждому клиенту карта нужна для определённого дела, поэтому стоит хорошо обдумать свой выбор, чтобы подобрать идеальный вариант.

Очень важным критерием выбора является степень защиты, однако, чтобы выбрать максимально защищенную карту, нужно в них разбираться.

Почти все карты обладают стандартной защитой: магнитный код, фото или роспись владельца, номер, CVV2, PIN-код.

Вроде бы и неплохо, но для её взлома достаточно будет знать один лишь PIN-код, это настораживает. Для того, чтобы более сильно обезопасить своих клиентов, банки начали делать карты с чипами. Присутствует ли в карте чип можно узнать по квадратику, который расположен на лицевой стороне.

Чтобы оплатить чужой картой покупку в интернете, нужно знать CVV2 код.

В заграничных странах уже используется высокотехнологичная защита от воров карт, которая, к большому сожалению, пока только планируется в нашей стране.

Но карты с чипом тоже неплохо делают своё дело, так что расстраиваться не стоит.

Какая банковская карта лучше?

Банковская карта состоит из нескольких слоев пластика, между двумя из них и расположен тот самый чип. Собственной контактной площадки у него нет.

Карты с чипом не нуждаются в наличии магнитной полоски и подобной защиты, так как вся нужная информация есть во встроенной чипе.

Но в России пока что не полностью доверяют этому, так что в картах встречается сразу же и чип, и магнитная полоса, а возможно и подпись или фото владельца.

Следует заметить, что банковские карты со встроенным чипом имеют более долгий срок эксплуатации, чем обычные. Подделать чип невозможно, ибо он содержит множество информации, которую знает лишь владелец карты.

В принципе, чип, это как компьютер, встроенный в банковскую карту. Он может отвечать сразу за бонусы, кредиты и прочие операции.

Еще карты с чипом хороши тем, что с помощью них можно оплачивать проезд, использовать как пропуск или удостоверение личности.

Банковская карта с чипом может быть контактной и бесконтактной. Первые может использовать исключительно хозяин, так как при любой операции с них читается вся информация про него.

Бесконтактные карты работают немного иначе. Для совершения операции с помощью неё не нужно контакта с устройством, достаточно будет одних лишь радиоволн.

В нашей стране карты с чипом еще малораспространённые, поэтому встречаются крайне редко.

Но есть в таких картах и минусы. Из-за того, что объём информации выше, чем у обычных карт, на картах с чипом операции в банкомате проводятся дольше. Но если посмотреть на все её плюсы, то это не такой уж и значительный недостаток.

Кроме карт с чипом есть еще и виртуальные карты. Они могут быть дебетовыми или предоплаченными.

Несмотря на то, что они не имеют ни чипа, ни магнитной ленты, степень защиты ничем не уступает всем остальным картам.

Минус в том, что такой картой можно расплатиться лишь в онлайн режиме.

Еще они отличаются от других тем, что не регистрируются на определённое имя. Сделать себе такую карту очень просто, нужно просто зайти на сайт любого банка и оформить виртуальную карту в онлайн режиме.

Эксперты утверждают, что пластиковые банковские карты значительно уступают по безопасности виртуальным. При расчете в режиме онлайн нет риска того, что кто-то узнает CVV2 или личные данные владельца.

Также можно оформить такую карту для одного расчета. Если даже номер счета и пароль или CVV2 код попадёт в руки другому человеку, снять наличные он никак не сможет.

Минус таких карт в небольшом сроке действия, а именно около полугода и отсутствие возможности оплаты покупок вне интернета.

Далее рассмотрим еще один вид защиты банковской карты — страховку. Работает всё очень просто.

Клиент страхует свой карточный счет по технологии оформления простого кредита.

Владелец застрахованной карты при краже средств с неё может вернуть назад до 300000 рублей, но стоить такая страховка будет около 1000 рублей в месяц.

Многие люди считают страховку карты бесполезным делом, так как банк обязан вернуть украденные деньги владельцу, но про потерю карты или её взлом банк узнает последним, так как счет блокируется только после оставленной заявки. Если грабитель успел снять деньги до того, как карта заблокировалась, то деньги вернуть не удастся.

Выбирать, дебетовую или кредитную карту оформлять, решать только вам, но риск потери средств без восстановления одинаковый. Тут на помощь приходят всё те же, вышеперечисленные способы защиты.

Источник: http://credituy.ru/karty/samaya-bezopasnaya-bankovskaya-karta.html

кредитных карт 2016: лучшие и самые выгодные

 кредитных карт 2016: лучшие и самые выгодные

Каким минимальным требованиям должна соответствовать самая выгодная кредитная карта 2016 года? Ее получение не должно быть проблематичным. Хорошо если это можно сделать, подав онлайн-заявку или заказав с курьером на дом.

Необходимо, чтобы у банка была большая сеть банкоматов, а к карте был подключен мобильный банк. И необязательно, но весьма полезно, если будет возвращаться процент от покупок или начисляться бонусы за приобретение товаров.

Пусть читатели решат сами, какую кредитную карту лучше оформить, исходя из нашего топ-10.

Эмитент: Почта Банк (Лето Банк).

Кредитный лимит: мин. 20 тыс., макс. — 500 тыс. руб.

В первый год обслуживания карта будет совершенно бесплатной. А оплата за каждый последующий год составит 900 рублей.

Особенности: низкая кредитная ставка — 19.9%. Если пользователь за месяц потратит на покупке по карте 3000 руб., организаторы проекта оплатят посадку одного дерева

9. «Быстрые покупки»

Эмитент: «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Кредитный лимит: от 10 до 300 тыс. руб.

Название «Быстрые покупки» карта получила из-за того, что на ее оформление и выпуск уходит полчаса.

Особенности: нет комиссии за годовое обслуживание. За снятие наличных берется фиксированная комиссия в размере 349 рублей.

8. «Суперкарта»

Эмитент: «Промсвязьбанк»

Кредитный лимит: до 600 тыс. руб.

Карту можно выпустить с выбранным изображением, это обойдется в 333 рубля.

Особенности: за покупки по «Суперкарте» начисляются баллы, которыми держатели оплачивают до 90% от стоимости товаров и услуг. Также бонусами можно оплатить услуги и комиссии самого банка, или же конвертировать в рубли по курсу 10 бонусов = один рубль.

7. «Visa Classic»

Эмитент: «Авангард».

Кредитный лимит: до 50 000 руб.

Карта с очень большим грейс-периодом — 204 дня. Маленький кредитный лимит установлен лишь для новых клиентов, для остальных — «безразмерный».

Особенности: скидки до 30% у партнеров банка. С 1 по 3 месяц обслуживания ставка низкая — 21%, затем — до 30%.

6. «Низкий процент»

Эмитент: «Банк Москвы».

Кредитный лимит: от 10 до 350 тыс. руб.

Держатели этой карты могут бесплатно оформить две карты для близких.

Особенности: по программе «Мой бонус» на счет вернется до пяти процентов в месяц от суммы покупок товаров, входящих в определенный список категорий.

О карте есть и негативные отзывы, связанные с платным смс-информированием.

5. «Momentum Предодобренное предложение»

Эмитент: «Сбербанк».

Кредитный лимит: до 120 тыс. руб.

кредитных карт 2016 года не мог обойтись без карты самого крупного банка РФ. Ее оформление занимает 15 минут.

Особенности: можно привязать к электронному кошельку. Бонусные баллы по программе «Спасибо от Сбербанка» меняются на скидки в магазинах-партнерах.

4. «100 дней без процентов»

Эмитент: «Альфа-Банк».

Кредитный лимит: от 10 800 до 150 000 руб.

Карта имеет стодневный льготный период, который распространяется на платежи и снятие денег.

Особенности: функция бесконтактных платежей.

3. «Классическая карта»

Эмитент: «Бинбанк».

Кредитный лимит: до 300 000 руб.

Карта с 1% кэшбэком, который начисляется, если оплатить покупку в торгово-сервисных предприятиях.

Особенности: Начисляются бонусы в размере 1% от израсходованной суммы за любые покупки и в размере 5% — за покупки в определенной категории.

2. «Кредитная карта»

Эмитент: «Ренессанс Кредит».

Кредитный лимит: от 3 до 300 тыс. руб.

Какая кредитная карта самая выгодная? Та, за обслуживание которой не берут плату. Это о «Кредитной карте». Приятный бонус: ее доставят на дом.

Особенности: бонусная программа «Простые радости», по которой начисляется от 1% до 10% за каждую покупку и на карту возвращается до 100% от суммы покупки.

1. «Тинькофф Платинум»

Эмитент: «Тинькофф Банк».

Лимит: до 300 тыс. руб.

Возглавляет лучшие кредитные карты 2016 года благодаря возможности доставки на дом, функции бесконтактных платежей и невысокой стоимости годового обслуживания (590 руб).

Особенности: бонусная программа «Браво», начисляются баллы в размере 1% — за любые приобретения, оплаченные с карты и от 3% до 30% — за приобретения по специальным предложениям. Баллы можно расходовать на покупки в определенных категориях.

E-mail

Источник: http://BaseTop.ru/reyting-kreditnyih-kart-2016-luchshie-i-samyie-vyigodnyie/

Цб рф и банки рассказали о безопасности бесконтактных карт

Цб рф и банки рассказали о безопасности бесконтактных карт

КАЗАНЬ, 14 окт — РИА Новости/Прайм.

Российские банки активно переходят на оплату при помощи пластиковых карт с бесконтактной технологией, в большинстве случаев высоко оценивая их безопасность.

В ЦБ РФ же отмечают, что уязвимости имеют и контактная и бесконтактная технологии, но основные риски при проведении платежей кроются, прежде всего, в доверчивости клиентов.

Масштабные планы по переходу на бесконтактные технологии в четверг озвучил Сбербанк.

Крупнейший российский банк представил проект «умного города» — в татарстанском Зеленодольске он оснастил pos-терминалами (устройствами для приема банковских карт) 70% торгово-сервисных точек, начиная с крупных сетевых магазинов до предпринимателей на продуктовом рынке. Все они теперь принимают к оплате карты по бесконтактной технологии.

Кроме того, Сбербанк выдаст «Карты жителя Республики Татарстан», работающие с бесконтактной технологией, 70% совершеннолетних жителей этого районного центра, еще 30% обеспечит банк «АК Барс». Глава Сбербанка уже анонсировал расширение этого проекта на остальные города Татарстана, включая Казань, а после его обкатки — на другие регионы России.

Греф также сообщил, что Сбербанк переведет все свои карты на бесконтактные технологии к 2020 году.

Банк ВТБ тоже активно смещает акцент оплаты покупок в сторону бесконтактных технологий, выпуская своим клиентам банковские карты с сервисами Pay Pass и Pay Wave, рассказала РИА Новости руководитель службы банковских карт ВТБ Мария Точилова.

Одним из примеров реализации проекта с использованием бесконтактных платежей является установка турникетов для приема карт Mastercard Pay Pass / Visa Pay Wave в московском метрополитене, в которой участвовали и компании группы ВТБ.

Банк «ВТБ 24» заявил, что уже сейчас более половины парка pos-терминалов поддерживает бесконтактные карты.

Внедрить бесконтактную технологию во всем эквайринговом парке эта кредитная организация планирует по мере плановой ротации оборудования, то есть через 2-3 года, заявил вице-президент, заместитель директора департамента розничного бизнеса «ВТБ 24» Алексей Киричек.

Безопасность — дело рук самих клиентов

Вопрос о безопасности бесконтактных платежей зависит от того, как выстроена их инфраструктура, какие лимиты по таким операциям установлены для клиентов.

Однако главной проблемой является не техническая сторона вопроса, а доверчивость пользователей банковских карт, которые продолжают попадаться на психологические уловки мошенников, выдавая им данные своих карт, считает замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев.

«В любой технологии есть и плюсы, и минусы, любая технология сопровождается уязвимостями.

Вопрос не в том, уязвима ли технология, а вопрос в том, как организована ее работа, как само окружение, в котором она реализуется, спроектировано с точки зрения безопасности: как построена технология платежей, есть ли какие-либо контрольные точки, ограничения, лимиты», — пояснил Сычев.

Представитель ЦБ в качестве примера уязвимости бесконтактной технологии привел ситуацию, когда злоумышленник находится рядом с пользователем такой карты и перехватывает информацию с нее.

Но именно поэтому, по словам Сычева, в банках при использовании бесконтактных платежей вводятся лимиты по максимальной сумме одной операции, продуманные технологии, включающие не только технические меры, но и организационные, которые позволяют эту технологию использовать.

«Основная проблема сейчас не в конкретных технологиях, а в том, что атака на средства клиентов сопровождается еще и атакой на клиента самого с точки зрения социальной инженерии. Узкое место – это, прежде всего, сам клиент: его психология, его ощущения безопасности», — заключил Сычев.

Почти полностью безопасно

Банки же смотрят на безопасность бесконтактных технологий с большим оптимизмом. В частности, кредитные организации уверяют, что проблема с возможностью перехвата данных бесконтактной карты злоумышленником, находящимся в непосредственной близости, решена.

«Сама технология является безопасной, так как операция не может быть проведена дважды, а сигнал принимается терминалом на минимальном расстоянии, что делает невозможным его перехват», — рассказала Точилова из ВТБ.

Гендиректор процессинговой компании «МультиКарта» (входит в группу ВТБ) Кирилл Свириденко считает, что при соблюдении элементарных правил бесконтактные технологии достаточно безопасны.

«Для карточек существуют различные металлизированные боксы, кейсы, которые не дают возможности карте сработать, когда она там находится.

Использование мобильных телефонов с функцией бесконтактной оплаты — еще более удобно и безопасно, так как функцию бесконтактной оплаты можно деактивировать, когда она не нужна.

К тому же некоторые смартфоны активируются отпечатком пальца владельца, что обеспечивает дополнительную безопасность», — рассказал Свириденко.

Ряд банков недавно обеспечил технологическую реализацию платежных сервисов Samsung Pay и Apple Pay в России.

Оба сервиса позволяют совершать покупки в торговых точках бесконтактным путем при помощи телефонов и других гаджетов, оснащенных технологией NFC, а Samsung Pay дает пользователю возможность платить в любых терминалах, включая те, которые работают с бесконтактной технологией, и те, которые работают с магнитной полосой карты.

Сбербанк уточнил, что при использовании технологии Apple Pay осуществляется идентификация клиента по отпечатку пальца, это решение встроено в технологию Apple Pay. Кроме того, при проведении операции по Apple Pay клиент получает уведомление о совершенной операции по смс с помощью сервиса Мобильный банк.

Эксперты «ВТБ 24» отмечают высокую безопасность сервиса Samsung Pay: телефон не хранит данные карт – номера карты заменяются так называемым «токеном», который может быть использован только вместе с гаджетом конкретного пользователя.

Каждая операция обязательно подтверждается в телефоне отпечатком пальцев или пин-кодом, а также дополнительно шифруется с помощью разовых ключей. Таким образом, по мнению экспертов банка, смартфон является надежным способом оплаты покупки.

Банк «Открытие» говорит, что сегодня уровень безопасности бесконтактных платежей «сопоставим с уровнем безопасности контактного чипа, который, в свою очередь, является самым безопасным способом платежа». Группы исследователей и хакеров, по словам банка, проводят опыты по компрометации данных бесконтактных карт, но приходят только к суррогатным решениям с массой условностей.

«На данный момент не зафиксировано случаев компрометации данных банковской карты при использовании бесконтактных средств платежа, поэтому можно говорить о степени защищенности, близкой к 100%», — сообщили в пресс-службе «Открытия».

«Бесконтактные платежи полностью безопасны благодаря применяемым техническим решениям. До сих пор нет ни одного зафиксированного факта мошенничества, связанного с уязвимостью бесконтактных платежей», — привели аналогичный факт в Тинькофф банке.

Иного взгляда придерживается вице-президент — управляющий директор по электронному бизнесу Промсвязьбанка Алгирдас Шакманас.

По его словам, банковские приложения должны, прежде всего, соответствовать строгим стандартам безопасности, потому что речь идет о персональных данных и деньгах клиента.

Однако, «развитие «быстрых» функций доступа, как правило, не сопровождается таким же быстрым развитием технологий безопасности», считает эксперт.

Технологии востребованы

По мнению директора по электронной коммерции Mail.Ru Group Андрея Ефимочкина, технологии будут безопасны ровно настолько же, насколько безопасны все другие карты международных платежных систем, которые выдаются по всей России.

«Скорее всего, будут введены ограничения на сумму платежа, которую можно списать при бесконтактной оплате. Как правило, это 1 тысяча рублей.

Кроме того, в соответствии со 161-ФЗ «О национальной платежной системе», если произойдет несанкционированный платеж и пользователь обратится в банк в течение того же дня, все деньги будут возвращены», — считает он.

В пресс-службе компании «Яндекс.Деньги» указали, что бесконтактные технологии сейчас становятся все более востребованными. «Мультифункциональные карты – следующий шаг в развитии бесконтактных технологий.

Такая синергия оплаты с социальными программами – перспективная идея, которая может быть реализована во многих регионах при поддержке местных властей и необходимой интеграции систем», — считают в компании.

Зампред СДМ-Банка Олег Илюхин уверен, что технологии бесконтактных платежей, будучи наиболее современными платёжными технологиями, хорошо защищены от мошенников.

«Следует, однако понимать, что лишь совокупность действий банков- эмитентов, эквайреров и платежных систем обеспечивают ограничения от возможных потерь держателей карт.

Только при строгом соблюдении правил международных платежных систем всеми участниками системы бесконтактные платежи безопасны», — отметил он.

Помимо того, топ-менеджер банка советует не забывать об элементарных правилах безопасности – не носить смартфон и карты вместе, устанавливать на смартфон антивирус, не устанавливать непроверенного программного обеспечения, не добиваться администраторского доступа к своему телефону.

Источник: https://ria.ru/economy/20161014/1479204022.html

Бесконтактные банковские карты Paypass — что это

Бесконтактные банковские карты Paypass - что это

В условиях современного мегаполиса деловому человеку важна каждая секунда. Современные технологии идут в ногу со временем: теперь для того, чтобы оплатить покупку, не нужно тратить время на извлечение банковской карты из своего кошелька.

Бесконтактная технология оплаты была разработана в начале 21-го века и с 2005 года начала приобретать популярность среди держателей пластиковых карт в США и Европе. К 2010 году по всему миру насчитывалось уже около 75 млн.

клиентов, расплачивающихся на кассе в одно касание. С тех пор ежегодно этот показатель увеличивается примерно на 20%.

В России это электронное ноу-хау было продемонстрировано в 2008 году, но до сих пор не получило должного распространения. Такие карты выпускают всего около 50-ти российских банков.

Однако определенный спрос на продукт все-таки есть: приблизительно два миллиона наших соотечественников уже имеют пластиковые карты с инновационными возможностями.

На сегодняшний день бесконтактные банковские карты помогут оплатить проезд в метро, расплатиться за покупку в супермаркете, а кое-где даже внести деньги за обед в школьной столовой.

К примеру, последний способ уже внедрен в нескольких учебных заведениях Республики Татарстан. Можно и снять денежные средства – все чаще стали встречаться бесконтактные банкоматы.

Как это работает

Бесконтактная оплата банковской картой – что это за новое явление современности? В основе данного процесса лежит технология ближней бесконтактной связи (near field communication).

Это связь, обеспечивающаяся на высоких частотах и позволяющая контактировать устройствам на минимальном расстоянии – не более 10 сантиметров.

В современном мире NFC используется не только как инновационный способ проведения оплаты, но и как средство контроля доступа (браслеты, электронные пропуска и т.п.).

Чтобы окончательно понять, что такое бесконтактная оплата банковской картой, достаточно вспомнить принцип передачи данных через Bluetooth или ИК-порт. Только в этих случаях расстояние между передающим и принимающим устройствами несколько больше – до одного десятка метров.

Воспользоваться такой картой сможет даже ребенок. С одной стороны в тело «пластика» встроен специальный чип с антенной, а с другой находится бесконтактный платежный терминал.

Покупателю достаточно поднести свою карту пиктограммой в виде волн к считывающему устройству.

По радиоканалу информация о совершаемом платеже передастся от карты к терминалу, и через несколько секунд прозвучит звуковой сигнал – покупка совершена!

О плюсах

Магнитные полосы и чипы на пластиковых картах неизбежно уйдут в прошлое, потому что технологический прогресс не стоит на месте. Преимущества бесконтактной оплаты очевидны:

  1. Можно не доставать карту из портмоне – достаточно приложить его к считывающему устройству.
  2. Невозможно забыть ее в приемнике терминала – карту не требуется выпускать из рук владельца.
  3. На совершение купли-продажи уходит минимальное количество секунд. Кассиру не нужно вставлять карту в терминал, покупателю – одной рукой нажимать кнопки, другой – продолжать паковать покупки.
  4. Для совершения сделок до 1000 рублей не требуется введение ПИН-кода и подпись на чеке. При попытке «обмануть» устройство, пробуя последовательно снять несколько сумм ниже этого лимита, сработает дополнительная система защиты.
  5. Не нужно передавать карту кассиру или иному лицу, принимающему оплату.
  6. Никто из третьих лиц не увидит номер карты покупателя и имя ее владельца.
  7. Благодаря минимальному расстоянию между картой и терминалом, исключен риск взлома и перехвата данных при помощи особых устройств мошенников. Бесконтактный «пластик» имеет больше преимуществ перед картами с магнитной полосой или встроенным чипом – он не хранит сведения о секретном CVV-коде. Для совершения каждой отдельной операции формируется разовый CVV.
  8. Увеличивается срок службы пластиковой карты, минимизируется вероятность ее механического повреждения, требующего замены.
  9. Сохранение возможности использования карты привычным образом. К примеру, если магазин или автозаправка не оборудованы специальным считывающим устройством, банковскую карту используют как обычную кредитку, вставляя в терминал и вручную вводя необходимые данные.

О минусах

Говоря о недостатках данной системы, можно отметить самый главный минус — немногочисленность точек, магазинов и терминалов, готовых работать с этой технологией. Объясняется это тем, что считывающее оборудование стоит больших денег, а нехватка денег дает о себе знать.

Еще несколько слов о безопасности

Зачастую клиентов, оформляющих карты с бесконтактной технологией оплаты, беспокоит вопрос: не спишется ли сумма покупки дважды? Платежные терминалы, принимающие оплату на расстоянии не так легко обмануть – после совершения одной операции он автоматически отключится, тем самым блокируя возможность проведения повторного снятия средств с лицевого счета.

Гарантирует ли технология бесконтактной оплаты невозможность списания денег со счета, если, например, человек просто шел мимо ридера? Безусловно, да! Для совершения сделки купли-продажи терминал должен быть задействован в этой операции. Кроме того, карта должна находиться не дальше четырех сантиметров от ридера, что крайне маловероятно при условии, что вы не покупатель.

Не стоит опасаться и снятия денежных средств с нескольких карт.

Например, если в кошельке лежит несколько карт, оснащенных чипом и антенной для бесконтактного использования, терминал не произведет «двойной удар».

Система настолько совершенна, что, обнаружив их все, она приостановит операцию и предложит выбрать одну, которой в данный момент желает воспользоваться клиент.

Звенья одной цепи

Все чаще на банкоматах и кассах супермаркетов можно увидеть значок с терминами Paypass и Visa Paywave ; что это? Это почти одно и то же – бесконтактные технологии внутри платежных систем Master Card и Visa соответственно. Названия разные – принцип действия один. Они взаимосовместимы: если платежный терминал принимает paywave, то примет и paypass, и наоборот.

Можно сказать о paypass, что это более распространенная технология на территории РФ.

Именно с ее помощью началась эра развития бесконтактных платежей в нашей стране в сентябре 2008 года, когда в одном из столичных ресторанов была проведена первая транзакция по карте MasterCard PayPass, принадлежащей клиенту КБ «Экспобанк».

Сегодня инновационные карты выпускают такие финансовые гиганты, как ВТБ24, Банк Москвы, Газпромбанк, Альфа-Банк и, конечно, Сбербанк.

Бесконтактная карта Сбербанка – что это? Это современная услуга, которую успели оценить жители многих крупных городов.

Карта может быть обеих платежных систем (Visa или Master Card), дебетовой или кредитной, кобрендинговой или классической, обычной или премиальной. В зависимости от выбранных параметров варьируется стоимость ее открытия и условия обслуживания.

Будущее уже рядом

Прогресс не стоит на месте: три года назад стартовал запуск системы MasterCard Digital Enablement Service (MDES), которая позволяет любое устройство, имеющее доступ в интернет, превратить в удобный аналог бесконтактной пластиковой карты.

При помощи его можно совершать покупки, отправлять и получать платежи. Возможно, совсем скоро смартфоны, электронные браслеты, брелки и наручные часы окончательно заменят нам бумажники.

Это будет новая ступень в развитии банковских нанотехнологий, ну а пока следим за ростом популярности бесконтактных карт в нашей стране.

Источник: http://2018-god.com/karty/beskontaktnye-bankovskie-karty-paypass-chto-eto

Какие неожиданности могут ждать россиян с карточками за рубежом

Какие неожиданности могут ждать россиян с карточками за рубежом

Традиционные проблемы, которые могут подстерегать россиян при карточных платежах за рубежом, – неожиданная блокировка карты банком, если он сочтет операцию подозрительной, и неоправданно высокие комиссии за конвертацию при платежах и снятии наличных в банкоматах.

Правда, в последние годы жалобы путешественников на блокировку карт стали появляться в сети реже, говорит гендиректор онлайн-сервиса по выбору и покупке страховки для путешествия Cherehapa Максим Пичугин. По его словам, это происходит благодаря развитию технологий 3D-Secure, которые позволяют банку понимать, кто именно совершает операцию, в 2016 г. их поддерживали банки почти из 200 стран.

Но сейчас у путешественников появились два новых источника возможных неприятностей – новинки последнего времени карты «Мир» и технология Аpple Pay. Воспользоваться ими за рубежом удается далеко не всегда.

Без контакта

Многие россияне уже освоили новомодные платежи мобильным телефоном, к которому привязана банковская карта, и рассчитывают пользоваться этим в зарубежной поездке. Но не все технологии одинаковы.

«Платить через Samsung Рay можно в любой точке мира, где принимают карты. Эта технология позволяет вашему телефону взаимодействовать как с беспроводными терминалами, которых в мире примерно 20%, так и с терминалами для магнитной полосы.

Для нее не важно, поддерживают ли банки конкретной страны это мобильное приложение.

А вот телефоном с Apple Рay можно платить только у терминала бесконтактных платежей и только в тех странах, где банки поддерживают данное приложение, в частности в США, Франции, Ирландии, Италии, Испании, Швейцарии и Великобритании», – предупреждает ведущий аналитик Mobile Research Group Эльдар Муртазин. Он сам весной в Германии неоднократно пытался заплатить с помощью Apple Рay – в ресторане, супермаркетах, на автозаправках, – но каждый раз платеж был отклонен. Поэтому он советует путешественникам с телефонами-кошельками все-таки возить с собой «пластик».

Кроме того, далеко не везде в Европе знают про бесконтактные способы оплаты, утверждает редактор сайта aviablogger.com Константин Парфенёнок.

«В прошлом месяце в окрестностях Парижа хотел расплатиться с помощью телефона, продавец убрала аппарат и попросила банковскую карту и паспорт.

Только после разъяснения коллеги она приняла оплату», – рассказал он, добавив, что продавец, похоже, приняла его за хакера.

С «Миром» по миру

Большинство россиян имеют карты крупнейших платежных систем Visa или Mastercard. Их, как правило, охотно принимают во многих зарубежных странах. Но есть нюансы.

«Обязательно учитывайте социальные, экономические и политические нюансы и общеэкономическую ситуацию той страны, в которую вы едете. К примеру, карты платежных систем Visа и Mastercard в связи с санкциями США не принимают нигде в Иране.

А некоторые банки Таиланда и Вьетнама не всегда дают снять деньги с Mastercard в банкоматах.

На Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами; в туристических местах Гаваны проще владельцам Visa», – делится наблюдениями сотрудник карточного департамента крупного банка.

«По моим наблюдениям, во всей Латинской Америке примерно в четверти банкоматов и торговых точек не принимают Masterсard. Так и написано: only Visa», – соглашается фрилансер Алексей Савкин, несколько лет путешествующий по миру.

Карту переверни!

Забавная история приключилась с журналистом Алексеем Васюковым в майские праздники в Барселоне. «Вставляю зарплатную карту в банкомат, чтобы снять денег, – не принимает. Попытался несколько раз – впустую, в итоге все списал на банк, который выдал пластик.

Тут один из друзей-попутчиков предложил перевернуть карту – вставлять магнитной полосой вверх. Сработало! Другие встретившиеся банкоматы были такие же.

Не помню, была ли там схема, как вставлять карту, – мы давно не обращаем внимания на вроде бы очевидные вещи», – рассказывает он.

А вот обычной российской картой «Мир» оплатить что-либо за рубежом вообще не удастся.

Но уже появились карты, выпущенные в рамках кобейджинговых проектов в сотрудничестве с международными платежными системами: «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB.

Такие карты в России работают как карты «Мир», а в других странах принимаются в международной сети приема Maestro или JCB, поэтому ими можно расплатиться за рубежом, пояснили в Национальной системе платежных карт (НСПК).

Человек, близкий к индустрии, пояснил «Ведомостям», что карты Maestro принимаются по всему миру, как и сами Mastercard, но предупредил: «Если в точке принимается Mastercard, то это не означает, что Maestro тоже».

По словам директора департамента развития дистанционного управления «Юникредит банка» Виктора Носова, в странах Европы карты Maestro достаточно распространены и если торговая точка принимает к оплате Mastercard, то почти наверняка возьмут и Maestro.

По странам и континентам

По словам бывалых путешественников, а также банкиров, у многих стран есть свои особенности карточных платежей, которые могут стать неприятной неожиданностью для нового гостя.

Надо помнить, что даже в высокоразвитых странах есть места, где хочется тратить деньги, но карты не принимаются, и вам могут понадобиться наличные.

К примеру, в Италии на блошином рынке и на рынках выходного дня приходится платить наличными, но во всех мелких лавочках, пекарнях, сувенирных магазинчиках, барах, на фруктовых развалах есть кассы и карты принимают всегда, рассказывает жительница Васто Юлия.

В некоторых странах Южной Америки и Юго-Восточной Азии поводом для отказа в выдаче вам наличных в банке иногда становятся даже потертость карты, отсутствие дубля первых четырех цифр номера карты на ее лицевой стороне, рассказывают пользователи социальной сети «Пикабу», похожие причины отказов отмечались на Кубе и в Доминиканской Республике.

Проще всего снять деньги в банкомате. Например, в Японии, где карты принимают к оплате практически везде, не все банкоматы воспринимают карты иностранных банков, даже если это карты японской платежной системы JCB.

«Некоторые банкоматы там работают на особой платформе только на японском языке и могут отклонить вашу операцию. Придется искать банкомат для карт международных платежных систем, в том числе JCB.

Это банкоматы Japan Post Bank, Seven Bank (в мини-маркетах «7-eleven») и Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ», – рассказывает директор по развитию карточного бизнеса Связь-банка Наталья Наливкина.

Ее банк эмитирует в России карты JCB в рублях, долларах, евро и иенах.

В Азии, Латинской Америке, Танзании, Новой Зеландии, Австралии Савкин встречал ограничения на выдачу наличных с карты российского банка (порядка $100), даже если по карте установлен большой лимит на снятие наличных. А каждое снятие – довольно приличная комиссия: обычно $5, сетует он.

Вернувшись из поездки, нужно все время следить за состоянием карточного счета, предупреждает начальник управления развития банковских карт и транзакционного бизнеса «Абсолют банка» Алексей Перов.

«Если за рубежом картой расплачивались за проживание в отеле или за аренду автомобиля, то через несколько дней или даже несколько месяцев после возвращения со счета могут быть списаны дополнительные средства.

Например, штрафы за нарушение правил на дорогах, которые приходят в компанию-арендодателя через 2–3 месяца, затем их перенаправляют клиенту.

Если это списание вовремя не отследить, можно попасть на проценты в овердрафте или по кредитке», – поясняет он.

Исправленная версия. Первоначальный опубликованный вариант можно посмотреть в архиве «Ведомостей» (смарт-версия)

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/02/692659-rossiyan-kartochkami-rubezhom

Лучшие мобильные приложения банков — Топ-5

Лучшие мобильные приложения банков — Топ-5

С каждым годом мобильные приложения банков становятся все более функциональными: СМС сообщения заменяют мгновенные PUSH уведомления, а такие операции как открытие и закрытие депозита, смена ПИН кода, погашение кредита и др. уже можно решить без посещения офиса банка. Современные технологии открывают доступ к неограниченным возможностям и сразу разобраться во всех тонкостях и выбрать конкретное приложение очень сложно. Поэтому специалисты компании Markswebb решили изучить мобильные сервисы и определить лучшие мобильные приложения банков, которые полным образом способны удовлетворить запросы пользователей.

Основные критерии оценки:

  • Простой и понятный интерфейс, разработанный для удобства массового пользователя. Насколько легко и быстро клиент может разобраться с функциями приложения.
  • Возможности, которые предоставляет сервис, а также функционал опций и операций, которые помогут пользователю в решении поставленных задач.

Лучшие мобильные приложения банков — Топ-5 банковских приложений

В тестировании приняли участие приложения 37 российских банков, предназначенные для телефонов и планшетов на базе ОС iOS, Windows Phone и Android. Исследование осуществлялось по трем потребительским продуктам:

  • Дебетовая карта
  • Кредитная карта
  • Кредиты для физических лиц.

Представители экспертной комиссии выпустили в каждом банке дебетовую карту с обычным пакетом услуг и подключили мобильный банк.

Каждое приложение проверялось по чек листу из 600 критериев, позволяющих выяснить свойства каждого сервиса. Была проведена серия платежных операций – переводы, снятие наличных и оплата в торговых точках.

Кроме этого аудиторы провели юзабилити тесты, в которых участвовало более 120 пользователей. Каждый реcпондент выполнял задания в тех банках, с которым он прежде не работал.

Такой подход позволил получить субъективную оценку приложения по скорости, функциональности и удобству. При этом не учитывались технические свойства приложений и отзывы действующих пользователей.

В пятерку лидеров вошли приложения следующих банков:

  1. Тинькофф
  2. Альфа Банк
  3. Сбербанк
  4. ВТБ24
  5. Авангард

А теперь рассмотрим каждое приложение подробнее.

5 место: Мобильный банк Авангард

«Лучшие мобильные приложения банков» открывает Авангард. Мобильный сервис банка Авангард обладает широким функционалом и радует стабильной работой. Отлично реализованы инструменты для управления счетами и дебетовыми картами.

К преимуществам относится:

  • Высокая скорость работы без технических накладок;
  • Размещение денежных средств в депозит или резерв;
  • Детализация банковских операций по счетам и депозитам;
  • Возможность сохранять и отправлять документы в формате PDF;
  • Сигнальные индикаторы в главном меню, которые оповещают о наличии документов или сообщений, требующих внимания пользователя.

Кроме этого имеются приятные дополнения: приложение позволяет планировать путешествия и приобретать авиабилеты.

Пользователи довольны удобным интерфейсом, но процесс авторизации у многих вызывает сложности.

А за счет опции просмотра, добавления и удаления аккаунтов приложение напоминает социальные сети.

На сегодняшний день для установки доступно последнее обновление, в котором были исправлены недочеты и добавлена возможность не сохранять логин.

Банк «Авангард» потерял лидирующие позиции, т.к за год никаких изменений в их мобильном сервисе не произошло. Кстати говоря, на последнем месте оказалось приложение Ситибанка. В нем отсутствует платежная возможность и даже оплата мобильного телефона доступна только по шаблонам.

4 место: ВТБ24 – безопасность на первом месте

По оценкам независимых экспертов мобильное приложение банка ВТБ24 признано одним из самых безопасных. Перемещения денежных средств тщательно отслеживаются и собираются в детальную справочную информацию по каждой операции.

В плане управления дебетовыми картами и депозитами функционал на высоте. Необходимая рекламно-справочная информация об услугах и продуктах банка предоставлена в полном объеме. А вот пользовательские характеристики реализованы похуже.

Больше всего нареканий вызывает неудобная и длительная процедура авторизации, в которой вместо привычных СМС используются временные коды. Время сессии истекает быстро и требуется повторная авторизация. Кроме этого не очень удобна навигация и требует улучшений.

Пользователи отмечают, что даже существующие банкоматы не отображаются на карте, а для подключения новых услуг приходится обращаться в отделение банка.  Владельцев «яблочных» гаджетов и вовсе обделили.

На момент исследования у приложения не было версии, оптимизированной для iPhone и iPad, поэтому они не могли авторизоваться.

Исходя из этого, банк ВТБ24 занимает 4 место в рейтинге «Лучшие мобильные приложения банков».

3 место: Сбербанк – самый народный мобильный банк

Сбербанк – настоящий эксперт в финансах, поэтому его услугами пользуются самые широкие слои населения.

Основной задачей мобильного приложения было снижение нагрузки на отделения банка и решение проблем очередей.

Разработчики постарались сделать банкинг безопасным и продуманным с точки зрения, как юзабилити, так и технической стороны, что позволяет пользователю сэкономить время и получить комфортное обслуживание.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

В простом интерфейсе сможет разобраться даже ребенок, там интуитивное управление и понятное меню.

Функционал достаточно широк, особенно в плане работы с дебетовыми картами и депозитами.

При тестировании выяснилось, что сервис поддерживает большой перечень мобильных платформ и отличается высокой скоростью выполнения операций, особенно на iOS 7.

Возможности приложения:

  • Широкий спектр услуг: управление картами, счетами, депозитами, денежные переводы и различные способы оплаты. При открытии счета в мобильном банке предлагаются повышенные ставки;
  • Совершение переводов на карты других банков;
  • Моментальное блокирование карты Сбербанка при утере или краже;
  • Возможность совершения финансовых операций по своей карте из другой страны при наличии Интернет доступа;
  • Высокая степень защиты. При работе с приложением создается специальный код, который обеспечивает защиту и конфиденциальность данных;
  • Авторизация отпечатком пальца.

При всех плюсах авторизация в мобильном банке занимает намного больше времени, чем в других приложениях, даже на домашнем Wi-Fi.

При этом цифровой код, который требуется ввести в качестве пароля состоит из 5 цифр, а не из привычных четырех и его ввод осуществляется с небольшой задержкой.

  Зато в мобильном Сбербанке вы почти не встретите рекламу – там нет не только предлагаемых продуктов, но и корпоративных новостей. Аудиторы отметили это как недостаток, а с точки зрения пользователя – это скорее спорный вопрос.

За свой трепетный подход к клиентам Сбербанк получает заслуженное третье место в рейтинге «Лучшие мобильные приложения банков».

2 место: Приложение Альфа Банк

Мобильный сервис Альфа Банк был признан самым инновационным. Стоит только авторизоваться и Вас ошеломит количество функций и пунктов меню.

Все задачи здесь собраны воедино и располагаются в виде кнопок.

Техническая поддержка работает стабильно, а само приложение отлично функционирует на любых мобильных платформах.

Из полезных функций следует выделить:

  • Совместное ведение счета;
  • Шаблоны, детализация выписок, QR коды с реквизитами;
  • Встроенный менеджер расходов, который распределяет транзакции по категориям и формирует сравнительные диаграммы;
  • Осуществление переводов при соприкосновении с телефоном по технологии BUMP позволяет совершать мгновенные денежные переводы другому пользователю Альфа Мобайл, который находится в непосредственной близости от вас;
  • Функция «Мои цели» поможет накопить необходимую сумму. Достаточно создать цель, а сервис автоматически рассчитает сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы накопить на желаемый, к примеру, автомобиль.

При тестировании банкинга аудиторы отметили удобный интерфейс, понятный с первого раза и уникальные технические функции, которым нет аналогов на российском рынке.

Стоит отметить, что приобрести новые банковские продукты через приложение нельзя.

Мобильный сервис постоянно совершенствуется, а информация об изменениях доступна на сайте Альфа банка.

1 место: Банк Тинькофф — весь банк в телефоне

На вершине рейтинга «Лучшие мобильные приложения банков» расположился банк Тинькофф. Он получил наивысшую оценку экспертов.

Напомним, что в прошлом году банкинг ТКС получил сразу несколько премий: лучшее мобильное приложение по версии Russian Mobile Awards, лучший мобильный банк для iPhone в России, а также лучшее приложение по версии аудиторов Deloitte.

Платежный сервис действительно есть за что похвалить. В нем есть авторизация с помощью отпечатка пальца, в т.

ч и для владельцев Android, встроена технология бесконтактных платежей и возможность пополнять карту ТКС с карт других банков.

Для совершения переводов достаточно указать номер телефона получателя или использовать QR код – никакой возни с реквизитами.

Внушительный перечень преимуществ дополняет:

  • Учет и анализ расходов с разбивкой по категориям;
  • Возможность дистанционного открытия новых счетов и вкладов;
  • Наличие специальных предложений с высоким кэшбеком и бонусами;
  • Список доступных банкоматов с контактными телефонами;
  • Есть раздел «связь» с банком для создания чата со службой поддержки;
  • Из приятных бонусов — акция «приведи друга» и получи 500 рублей;
  • Улучшенная система безопасности: блокировка карты ТКС, изменение лимитов и возможность установки Touch ID вместо ввода пароля.

Продолжать можно бесконечно. По словам пользователей в приложении понравился стильный дизайн, удобство, простота и широкая функциональность.

Банки разные нужны, банки всякие важны

Данный рейтинг «Лучшие мобильные приложения банков 2017» не является основанием для однозначных выводов о надежности банковских организаций и принятых на его основе решений. Мобильное приложение каждый потребитель выбирает исходя из собственных предпочтений, а наличие тех или иных функций не является определяющим фактором.

В любом случае – Пробуйте! Пользуйтесь и ждите обновлений.

Кстати, знали ли Вы, что через Сбербанк-онлайн можно платить налоги? Подробнее в статье по ссылке.

Источник: https://nalog-kredit.ru/luchshie-mobilnye-prilozheniya-bankov-top-5/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть