Топ-7 лучших овердрафтных дебетовых карт

Содержание

Что такое овердрафтная карта

Не так давно некоторые держатели дебетных карт «Сбербанка» начали замечать, что статус их карт в мобильном приложении без их ведома был изменен на овердрафт.

При попытке выяснить, в чем причина, одни сотрудники ссылались на сбой в системе, другие утверждали, что такие изменения необходимы для корректного проведения платежей.

В нашей статье мы предлагаем разобраться, в чем отличие дебетной карты от овердрафтной.

Что такое овердрафт

Для начала давайте разберемся с понятиями: что такое овердрафт на примере «Сбербанка» и что подразумевает под собой овердрафтная карта. Здесь и далее мы дадим ответы на такие популярные вопросы, как:

  • что значит овердрафтная карта,
  • разница между овердрафтной, кредитной, дебетной картами;
  • подключение и отключение услуги;
  • плата за услугу;
  • где найти информацию о лимите на карте;
  • к каким картам возможно подключить услугу;
  • преимущества и недостатки опции.

«Овердрафт» с английского переводится как «перерасход, расход сверх запланированного».

В банковской сфере таким термином называется процесс, когда банк при отсутствии средств на расчетном счете предоставляет клиенту для краткосрочного временного пользования деньги, при этом снимая плату за их использование.

Условия оведрафта для физических и юридических лиц несколько отличаются и прописываются каждым банком отдельно. Обычно банковские учреждения предоставляют овердрафт лишь благонадежным клиентам.

Впервые оведрафт был осуществлен в 1728 году. Его выдал Королевский банк Шотландии Уильяму Хогу. Клиент смог взять на тысячу фунтов больше, нежели имел на счету.

Как работает овердрафт

Списание необходимых клиенту средств происходит сверх остатка на счете в дебет. В дальнейшем все суммы, которые заходят на счет, списываются для погашения задолженности. Таким образом, банк как бы дает в долг свои деньги.

Остаток на счете будет отображаться со знаком минус. За эту сумму взимается процент, пока клиент не осуществит возврат долга. Штрафной процент также взимается, если вышел срок возвращения задолженности.

При подаче заявки на оформление овердрафта банковский специалист оценивает, когда банк сможет вернуть свои деньги, например, просчитывая размер и время выплаты зарплаты либо других зачислений на счет. Поэтому обычно эту услугу легче подключить в том банке, где обслуживается зарплатный счет.

Размер овердрафта, процентная ставка и сроки погашения долга устанавливаются индивидуально.

Так, размер кредитного лимита не может быть большим, чем 50% от суммы дохода за определенный этап.

Срок возвращения кредитного долга прописывается в пределах одного-двух месяцев. Процентная ставка составляет около 18%.

Таким образом, становится понятно, что овердрафтная карта — это такой тип карты, который находится между кредитной и дебетной карточкой. Однако и с первой, и со второй у нее есть существенные различия.

О том что такое овердрафт смотрите видео:

Отличие овердрафтной карты от кредитной

Далее попробуем разобраться, чем отличается рассматриваемый вид карточки от кредитки.

1. Первое отличие — овердрафт открывается в качестве предложения банка, а кредит берется клиентом, когда он ему необходим и когда тот обращается с заявлением-прошением в банк.2. Второе отличие — кредитка имеет намного больший лимит денег, которые могут быть потрачены.3. Третье отличие — в кредитке установлен льготный период, в течение которого заемщик оплачивает четко установленный процент от взятой суммы. То есть он может оплачивать долг небольшими порциями на протяжении длительного времени. В овердрафте льготный период отсутствует, а сумма кредита должна быть возвращена лишь в полном объеме.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой

Основное отличие дебетовой и овердрафтной карт «Сбербанка» — у второго типа имеется подключенный лимит, который позволяет клиенту уходить в минус и использовать деньги банка.

При подключении овердрафта не выдается отдельная карта, услуга предоставляется по той карте — дебетной либо кредитной, которая уже имеется у человека.

Банк делает такое предложение не всем своим клиентам, а лишь тем, в благонадежности которых уверен. Чаще всего в их число входят те, кто получает через данный банк зарплату.

В любом случае банк должен быть уверен, что спустя определенный срок человек, владелец овердрафта, будет в состоянии вернуть одолженную сумму и заплатить процент за пользование займом.

Объяснение на примере

Попробуем, так сказать, на пальцах объяснить принцип услуги овердрафт.

Например, если опция подключена к зарплатной карте «Сбербанка» «Виза Классик», то после получения заработной платы вы можете потратить ее до копейки, а затем некоторое время (установленное в договоре) жить за счет средств банковского учреждения.

После того как на ваш зарплатный счет поступит аванс либо зарплата, «одолженная» банком сумма вместе с процентами (прописанными в договоре) уходит на банковский счет.

Если образовался остаток, то его можно использовать. Если денег на проживание больше нет, то можно брать следующий овердрафт.

Банк не будет высказывать претензий, если одолженные им деньги и проценты за пользование этими средствами будут возвращаться четко в установленные сроки.

При невозвращении суммы вовремя проценты увеличиваются в два раза.

В случае задержек очередного поступления суммы клиенту следует вернуть долг в срок, самостоятельно пополнив свой расчетный счет.

Виды карт, к которым можно подключить услугу

После того как мы с вами разобрались с тем, что это такое — овердрафтная карта «Сбербанка», предлагаем ознакомиться с условиями подключения услуги и узнать, к каким картам ее можно подключить.

Дебетовые

Как утверждают пользователи, подключение услуги овердрафт на дебетной карточке является удобной функцией. Кроме того, оформить дебетную карту намного проще, чем получить кредит.

Если вам иногда приходится сталкиваться с ситуацией, что не хватает немного денег на расходы до следующего пополнения расчетного счета, то этот вариант вполне подходит.

Чаще всего овердрафтная опция подключается к зарплатной карте «Сбербанка» Visa или MasterCard.

Кредитные

Оведрафтная опция может быть подключена и к кредитной карте. В таком случае ее держатель время от времени может воспользоваться дополнительной суммой денег свыше установленного кредитного лимита.

Оформление опции на кредитную карту происходит нечасто и лишь для клиентов с безупречной платежеспособностью.

Кто может получить карту с разрешенным перерасходом

Наверное, у многих возникнут вопросы о том, насколько трудно оформить данную услугу и какие условия должны быть соблюдены. Разобраться с этим вам поможет информация, приведенная ниже.

Кто может стать владельцем

Владельцем карточки с разрешенным перерасходом может стать любой человек, который проживает на территории обслуживания «Сбербанка», пребывает в трудоспособном возрасте, имеет стабильный доход и постоянное место работы.

Необходимые условия

Открыть овердрафт в «Сбербанке» не представляет трудностей. В ближайшее отделение банковского учреждения следует предоставить следующий пакет документов:

  • удостоверение личности и его копию;
  • копию трудовой книжки со страницами, заверенными работодателем;
  • документ о доходах.

В отделении нужно будет заполнить заявление с просьбой о подключении услуги по установленному образцу. Заявку также можно оформить онлайн.

Для того чтобы пользоваться овердрафтом, клиенту нужно будет подписать договор. В документе будут прописаны условия предоставления услуги:

  • обозначен лимит;
  • установлены процентные ставки за пользование перерасходом (детальнее о том, что это — плата за овердрафт в «Сбербанке», мы расскажем в следующем разделе);
  • прописан срок, в течение которого клиент обязан возвратить долг.

У каждого клиента в зависимости от его платежеспособности будут установлены индивидуальные условия овердрафта. Ниже мы приведем диапазон лимитов и процентов.

Проценты

Конечно же, банку, в отличие от ваших близких знакомых или родственников, которые могут одолжить вам деньги без процентов, поступать подобным образом невыгодно. Бизнес подразумевает получение прибыли от любой услуги.

В случае с оведрафтом банк зарабатывает на процентах.

Поэтому каждого пользователя услуги, естественно, интересует вопрос, что имеет в виду банк, когда в условиях предоставления опции говорит о плате за пользование овердрафтными деньгами.

В договоре «Сбербанка» прописано, что списание платы за овердрафт — это необходимое условие, при котором пользователю начисляются проценты за использование кредитных средств в рамках установленного лимита. Их размер на данный момент составляет 18% для счетов в национальной валюте, 16% — для счетов в иностранной валюте.

Если пользователь услуги использует деньги сверх лимита, то проценты возрастают. В таком случае с него взимаются 36% для счетов в национальной валюте и 33% — в валюте других государств.

Проценты начинают начислятся с того дня, когда клиент взял в долг банковские деньги.

Лимиты

Тем, кто собирается оформить эту услугу, немаловажно знать, что лимит овердрафта — это установленная в договоре сумма, которую клиент банка может взять в качестве краткосрочного займа.

Эта сумма для каждого пользователя услуги будет установлена индивидуально после оценки его платежеспособности банковским сотрудником.

Диапазон лимита в «Сбербанке» составляет от 1 тысячи до 30 тысяч рублей.

Правила погашения

Чтобы своевременно выполнять условия договора, иметь возможность пользоваться овердрафтом в дальнейшем и не испортить себе финансовую историю, необходимо погашать долг не позже, чем через 1,5-2 месяца после того, как были взяты деньги.

Во избежание недоразумений и проблем необходимо внимательно ознакомиться с условиями предоставления услуги до того, как подписать договор.

Плюсы и минусы финансового инструмента

Как и любая другая услуга, данный финансовый инструмент имеет и плюсы, и минусы. Каждый может сам просчитать для себя выгоды и решить, стоит ли ему оформлять эту услугу либо подумать об оформлении какой-либо другой.

Недостатки овердрафт-карт

Недостатков овердрафтовых карточек не так много. Среди них:

  1. Высокие процентные ставки.
  2. Высокие проценты в случае несвоевременного возвращения долга.
  3. При невнимательности можно запросто выйти за пределы сбережений и денежных возможностей.
  4. При открытии услуги на зарплатную карту есть риск, что возникнут проблемы при задержке заработной платы.

Достоинства карт с овердрафтом

Среди преимуществ оведрафт-карточки мы хотели бы отметить:

  1. Отсутствие необходимости обращаться в банковское отделение каждый раз, когда необходимы деньги.
  2. Возможность взять средства в долг в любое время без обращения в банк и дополнительной волокиты.
  3. Возможность расходовать деньги на любые нужды без подтверждения.
  4. Возможность брать ту сумму, которая необходима в рамках установленного лимита.
  5. Оведрафт можно возобновить, как только будет погашен долг.
  6. Оформление без залога.
  7. Автоматическое погашение задолженности.

Кредитная или овердрафтная?

Об основных отличиях кредитной и овердрафтной карточек мы уже рассказывали выше.

Какую именно выбрать вам, будет зависеть от ваших потребностей: от того, какая сумма займа вам потребуется (при оведрафте — она фиксированная и намного ниже, чем может быть при кредите), как быстро вы сможете ее вернуть (при оведрафте сроки возврата составляют 1,5-2 месяца), приемлемы ли для вас процентные ставки (при овердрафте они выше, чем при кредите).

Овердрафт лучше всего подходит для тех людей, потребность в займе денег у которых возникает редко, в небольших количествах и ненадолго.

Если вы сомневаетесь и не можете сами выбрать, какие условия для вас будут более выгодными и меньше ударят по вашему кошельку, советуем обратиться к специалисту банка. Оценив ваши потребности и возможности, он точно подскажет, что конкретно для вашей ситуации будет лучше.

Карта Сбербанка с функционалом овердрафт

Тем, кто планирует воспользоваться оведрафтом либо уже является его пользователем, необходимо быть в курсе того, как узнать лимит по карте «Сбербанка» и как отключить опцию, если она больше не нужна либо стала невыгодной.

Овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит?

Узнать лимит можно тремя способами:

  1. Через банкомат.
  2. Через систему «Сбербанк Онлайн».
  3. С помощью услуги «Мобильный банк».

Увеличить лимит без ведома клиента банк не имеет права.

Мы не зря советовали выше всякий раз вчитываться в договор с банковским учреждением перед тем, как его подписать.

Дело в том, что, оформляя обычную дебетную карточку, человек через некоторое время может узнать, что, оказывается, к ней подключена услуга овердрафта.

Также может оказаться, что овердрафт подключен на зарплатной карточке, которую оформил работодатель.

Нередки случаи, когда, случайно перерасходовав средства, держатель карточки невольно становится пользователем лимита овердрафта.

Если после того, как вы ознакомились с информацией о том, что такое овердрафт в «Сбербанке», и решили, что вам эта услуга не нужна, то вы можете обратиться в финансовое учреждения для разъяснения того, как отключить эту опцию.

Обычно достаточно лишь установить нулевой овердрафтный лимит в онлайн-системе либо написать заявление с просьбой снизить лимит до нуля.

Опыт не поинформированого пользования овердрафтом в «Сбербанке» смотрите в видео:

Советы держателям овердрафт-карт

  1. В случае, если банк предоставил вам слишком большой, по вашему мнению, лимит, и вы ненароком тратите из него больше денег, чем следует, то в любой момент вы можете уменьшить лимит, обратившись с заявлением в банк либо воспользовавшись онлайн-системой.
  2. Сегодня управление картой легко осуществлять через онлайн-систему и мобильное приложение. Установив их, вы можете менять условия по карте, не выходя из дома и не имея дело с бумажной волокитой. Также это удобное средство для отслеживания лимита.

Думаем, что после прочтения нашего материала вам стало понятно, что означает овердрафтная карта «Сбербанка» и каким образом ее можно оформить. Владея данной информацией и детально ознакомившись с условиями, по которым банк предоставляет овердрафт, можно подобрать для себя ту карточку, которая будет наиболее выгодна и проста для проведения необходимых финансовых операций.

Источник: http://svoedelo-kak.ru/finansy/overdraft.html

Моментальные дебетовые карты

Моментальные дебетовые карты

С целью оптимизации процесса оформления и выдачи дебетовых карт, банки-эмитенты разрабатывают такой продукт, как моментальная дебетовая карта. Из наименования продукта видно, что упор делается на быстрое оформление, без соблюдения стандартной процедуры

Такие карты присутствуют в линейке практически всех кредитных организаций. Выдаются они по факту обращения потенциального клиента. Процент отказов по заявкам мизерный, так как основные требования к соискателю касаются возраста и гражданства.

Особенности дебетовых карт с мгновенным решением

Упрощённый вариант оформления и выдачи предполагает определенные различия с «классическими» дебетовыми картами. До обращения в банк соискатель должен знать, что такие карты выдаются в виде не именных — то есть, без инициалов держателя на лицевой стороне карты.

С использованием карт моментальной выдачи при оплате товаров или услуг в интернете возникнут трудности, так как в форме на оплату необходимо вписывать реквизиты держателя. Учитывая, что на карте реквизитов нет, операция не будет возможна к выполнению.

Быстрое оформление — основное преимущество моментальных карт. Это не маркетинговый ход или ввод соискателей в заблуждение.

Дебетовки рассматриваемой категории действительно оформляются в течение 15-20 минут.

К примеру, на изготовление именной карты может уйти до недели, а здесь карта выдаётся по факту обращения клиента.

Помимо того, что такие карточки выпускаются как не именные и выдаются на руки клиенту уже через 20 минут, в большинстве случаев за их выпуск банки не взимают платы, если пользователь не заявляет о подключении дополнительных услуг и опций.

Лимиты по карте устанавливаются в виде общих для всех держателей. Здесь не используется правило индивидуального назначения лимитов и ограничений, так как банк не проводит проверку финансового состояния клиента.

В случае с любыми дебетовыми картами в такой проверке нет практического смысла.

Для проведения стандартных операций не в целях предпринимательской деятельности, установленных лимитов на пополнение или снятие вполне достаточно.

Такая противоречивая опция, как овердрафт, по картам моментальной выдачи не предусматривается. Банк не назначит услугу ни самостоятельно, ни по заявлению держателя карты. Для использования опции потребуется оформить именную дебетовую карту.

Если рассматривать функционал карт, то в этом отношении держатели могут пользоваться всеми стандартными услугами. По умолчанию доступны следующие опции:

  • совершение моментальных переводов — если операция совершается в пределах одного банка, то комиссия не взимается;
  • пополнение карты сразу несколькими способами;
  • возможность использования системы интернет-банкинга и банковских мобильных приложений;
  • контроль счета через личный кабинет;
  • бесплатное снятие наличных денег в собственных или партнёрских банкоматах;
  • участие в бонусных и накопительных программах — Cashback, призовые балы, начисление процентов по остатку средств на счете.

При необходимости клиент может подключить и дополнительные (платные) опции и услуги, такие как смс-информирование и страхование. После получения карты клиент может рассчитывать на полное банковское обслуживание и безопасность совершения операций.

Как оформить моментальную дебетовку

Экспресс дебетки оформляются по аналогии со всеми остальными пластиковыми картами. Самый удобный вариант — оформление через интернет. Для этого соискателю потребуется заполнить специальную форму, с указанием личных реквизитов паспортных данных, действующих контактных данных.

Этот вариант более целесообразный в тех случаях, если банк осуществляет доставку своих карт до клиентов. Такой механизм используют банки Тинькофф и Альфа-Банк.

Тинькофф изначально является самым «карточным» банком, поэтому продуктами этого банка могут пользоваться клиенты из всех частей страны.

И это учитывая то, что кредитная организация в принципе не имеет собственных представительств ни в одном городе.

ВТБ и Сбербанк не доставляют дебетовые карты, поэтому для их оформления потенциальному клиенту потребуется посетить любой из офисов кредитного учреждения.

К примеру, в линейке Сбербанка присутствует достаточно популярная карта моментальной выдачи — Сбербанк Momentum. И это не смотря на то, что по операциям с участием этой карты взимается комиссия в размере 1%.

Это правило распространяется и на операции в пределах одного региона.

Выдаётся эта карта в течение 15 минут. При клиенте специалист банка производит активацию карты. Пин-код и данные для входа в личный кабинет назначаются пользователем самостоятельно.

Такая же процедура предусматривается и при оформлении любых моментальных дебетовых карт. Если у клиента не будет возможности получить карту по факту обращения, без лишних вопросов и предъявления дополнительных документов, то такая карта не будет считаться моментальной.

Какие документы требуются для оформления

Значимым преимуществом здесь является не только скорость оформления карты, но и упрощенный порядок всего процесса. Для получения моментальной дебетовой карты в день обращения соискатель предъявляет только паспорт. Соискатель на момент обращения должен быть совершеннолетним.

Альтернативные документы для оформления не предусматриваются.

Карта не будет выдана без предъявления российского паспорта, поэтому нет смысла обращаться в банк в надежде, что получится оформить карту по водительскому удостоверению или военному билету. Только оригинал паспорта гражданина России, без вариантов предоставления каких-либо сторонних документов.

Где можно подать заявку — список банков

Крупнейшие кредитные организации страны имеют в своих линейках соответствующий продукт. Какие-то карты пользуются большим спросом, а другие — меньшим. На эти показатели, в первую очередь, влияет стоимость годового обслуживания, которая взимается в каждом случае.

Годовое обслуживание по стоимости варьируется — от 300 рублей. Если по карте предусматривается действие всех базовых услуг, таких как смс-информирование, мобильный банк и прочие, то стоимость обслуживания может достигать 700-1000 рублей.

За выпуск банки практически никогда не взимают плату. В противном случае такие карты потеряли значительную часть потребительского спроса.

Банки, занимающиеся выпуском пластиковых карт, стараются предусмотреть в своих линейках подобный продукт. Получить мгновенную дебетку по одному паспорту можно в следующих банках:

  1. Сбербанк России – «Momentum дебетовая» (в банке с аналогичным наименованием выпускается так же и кредитная карта);
  2. Ренессанс Кредит – «Дебетовая карта»;
  3. Промсвязьбанк – Хорошее настроение;
  4. ВТБ – «Неименная карта мгновенной выдачи»;
  5. БИНБАНК – «Комфорт»;
  6. Росгосстрах Банк – «Дебетовая карта»;
  7. Почта Банк – «Пятерочка»;
  8. Хоум Кредит Банк – «Ключ»;
  9. Кредит Европа Банк – «Card Plus»;
  10. МТС-Банк – «MasterCard Standard».

Моментальные карты могут совмещать функции начисления процентов на остаток и установленного банком cash back.

Но эти показатели будут не такими ощутимыми, как по «классическим» картам, на оформление которых несколько дней.

Поэтому, если оформление карты не является срочным, лучше всего заказывать именные карты с подходящим пакетом услуг.

Бробанк.ру: По сроку действия карты моментальной выдачи не отличаются от стандартных – 3-5 лет.

После окончания срока действия клиент может повторно обратиться в любое отделение банка и заказать выпуск новой карты без закрытия основного счета.

Главным преимуществом здесь по праву считается скорость оформления.

Источник: https://brobank.ru/momentalnye-debetovye-karty/

Дебетовая карта с овердрафтом

Дебетовая карта с овердрафтом

Дебетовая карта с подключенным овердрафтом – один из самых популярных и простых банковских продуктов.

На указанную карту, как правило, ежемесячно начисляется зарплата, выплаты социального характера либо другой вид дохода, который является стабильным.

В таких картах не установлен кредитный лимит – эта особенность характеризуется тем, что на них поступает личный доход клиента. На данный момент большинство финансовых учреждений предоставляют овердрафт на расчетные карты.

Таким образом овердрафт является вспомогательной услугой, которая подключается к личным денежным средствам лица, владеющего картой.

На что необходимо обратить внимание

Выбирая карту нужно обращать внимание на следующие моменты:

  • надежность банковского учреждения. Срок существования банка, уровень риска лишения его лицензии на соответствующую деятельность;
  • доход дебетовой карты. Чем выше статус пластика, тем большего количества затрат она требует на оформление и обслуживание;
  • суммы, которые поступают на карты должны быть стабильными и не должны понижаться. Этот факт может повлиять на увеличение процентов по задолженности, которая может образоваться в результате использования услуги овердрафт.

Но нужно различать дебетовые карты с овердрафтом от кредиток. При использовании овердрафта сумма образовавшейся задолженности должна быть оплачена в течение 60 дней.

Полезная статья: Что такое овердрафтное кредитование?

Размер овердрафта по дебетовой карте

Овердрафт – дополнительно услуга, которая подключается банком в форме кредита на короткий промежуток времени.

Эта услуга будет как нельзя кстати в случаях, когда лицу нужно потратить большую сумму средств, чем имеется на балансе карты.

Банковским учреждением будут списаны все деньги которые имеются на карточном счете держателя дебетовой карты.

Из всего этого можно сделать вывод: овердрафт – это своего рода кредитный займ, который предоставляется клиенту автоматически на сумму которая больше имеющихся на счету денег. Банк при этом тоже имеет свою выгоду – формируется дебетовое сальдо.

Правом применения овердрафта обладают только платежеспособные клиенты банка с хорошей репутацией.

Для того чтобы лицо могло пользоваться указанной услугой заключается соответствующий договор, который представляет собой документ, регламентирующий условия пользования, предоставления и погашения такого рода кредита, заключаемого с согласия двух сторон.

Отличительной особенностью овердрафта, от остальных кредитных займов, является то, что погашение задолженности происходит поступающими на карточный счет денежными средствам.

Очень часто услуга предоставляется на зарплатные карты банка.

В указанных случаях вся сумма задолженности будет оплачена после дальнейшего поступления на карту средств.

Овердрафт пользуется огромным спросом среди клиентов в связи с тем, что его можно использовать как страховку при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Чем платежная карта с овердрафтом отличается от кредитной

Важными отличительными особенностями обычной платежной карты с овердрафтом от кредитной являются:

  • овердрафт, предоставляемый на указанный тип карты, предлагается банком самостоятельно, а для того чтобы стать держателем кредитки, клиенту нужно обращаться в банк с соответствующим заявлением;
  • сумма образовавшейся задолженности по овердрафту гасится полностью, а не частями;
  • отсутствие промежутка времени, в течение которого сумма долга оплачивается беспроцентно;
  • на расчетную карту поступают личные средства клиента, а овердрафт всего лишь дополнительная услуга.

Для того чтобы банк мог подписать соглашение с целой организацией необходимо чтобы каждый ее работник имел классическую дебетовую карту.

По карте, на которую поступает заработная плата лица, можно подключить услугу овердрафта, она позволит перерасходовать имеющиеся на счете денежные средства.

 В случае использования указанной услуги лицо сначала гасит проценты, начисленные за использование займа, и только после этого занимается возвратом основной суммы долга.

При займе средств в малом количестве при последующем перечислении зарплаты овердрафт полностью будет оплачен и доступен вновь. Проценты начисляются на всю сумму займа, а долг будет перекрываться ежемесячно.

Советуем материал: Овердрафт: палочка-выручалочка или ловушка?

Возможно ли подключение услуги на дебетовую карту

Большинство банков, заключая договор по обслуживанию с держателем дебетовой карты, указывают стоимость предоставления овердрафта. При этом многие пользователи не догадываются о предоставлении этой услуги.

Именно поэтому рассчитываясь средствами дебетовой карты платеж может пройти только со второй попытки – в этом случае финансовое учреждение предоставляет клиенту недостающую сумму денег.

Такие ситуации вызывают несанкционированное возникновение овердрафта.

Схожая ситуация очень часто случается и при пользовании зарплатной картой. При ее оформлении клиенту может также подключаться услуга овердрафта.

Если лицо дало согласие на ее подключение оно пишет соответствующее заявление, подтверждающее поступление на карту ежемесячных доходов.

Банк проверяет достоверность поданных сведений и только после этого устанавливает определенный лимит. Таким образом банк предоставляет лицу поощрение – возможность брать деньги в займ.

Основные преимущества дебетовой карты с овердрафтом

  • плата за обслуживание отсутствует;
  • возможность выбора применения соответствующей карты;
  • сумма долга списывается автоматически.

Держатель карты может и не подписывать договор, но и в этом случае кредитование возможно. Такие условия могут повлечь возникновение технического овердрафта. Но не стоит путать технический овердрафт с санкционированным.

Отличия между ними заключаются в разной процентной ставке по каждому из них. В случае последнего банк начисляет штрафы.

Источник: https://finardi.ru/debetovaya-karta-s-overdraftom/

Сбербанк массово поменял статус карт клиентов

Сбербанк массово поменял статус карт клиентов

Сбербанк массово поменял статус карт клиентов

Александр Рюмин / ТАСС

Клиенты Сбербанка стали жаловаться на то, что статус их дебетовых карт в мобильном приложении госбанка сменился на овердрафтный. У нескольких сотрудников «Ведомостей» статус карт действительно поменялся.

Сотрудник колл-центра Сбербанка сообщил одному из них, что приложение сегодня работает со сбоем, поэтому некоторые карты стали отображаться как овердрафтные: скоро неполадки устранят, и карты вновь будут отображаться в статусе дебетовых – условия их обслуживания не изменились. Однако другому сотруднику «Ведомостей» в колл-центре сообщили, что отображение дебетовых карт как овердрафтных необходимо для корректной работы с платежами и переводами. При этом изменений в условиях обслуживания не было, уточнили там.

В социальной сети «В контакте» на своей странице Сбербанк сообщил, что получает много вопросов про то, что госбанк изменил условия обслуживания дебетовых карт: «Это неправда – нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Овердрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк». Сотрудник «Ведомостей», у которого дебетовая карта стала отображаться как овердрафтная, попытался расплатиться на большую сумму, чем имеется на его карте, – сделать этого не удалось, поскольку банк отказал в проведении платежей из-за нехватки средств.

Все дебетовые карты Сбербанка овердрафтные, но они делятся на карты с неразрешенным овердрафтом, когда карта не может уйти в минус, и с разрешенным, когда карта может уйти в минус при покупке, сообщил другой сотрудник колл-центра.

Карта с неразрешенным овердрафтом может уйти в минус только при списании комиссии банка: за годовое обслуживание, услугу мобильного банка, SMS-оповещения, если эта услуга платная.

И, например, в случае ареста счетов, уточняет собеседник «Ведомостей» в колл-центре.

Представитель Сбербанка подтвердил, что ни платежи, ни переводы средств при нулевом балансе по дебетовой карте не проводятся.

В мобильном приложении Сбербанк онлайн карты действительно отображаются как овердрафтные, но это необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами.

«Информация, распространяемая в интернете, не соответствует действительности», — подчеркнул он.

В редких случаях возможна техническая задолженность — когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит.

«Разумеется, так как вины клиентов в образовании такой задолженности нет, никакие штрафные санкции или проценты не взимаются и не начисляются», — сообщил Сбербанк.

Техническая задолженность возникает, как правило, при оплате в заграничных поездках и при переводах с карты на карту.

В чем разница

«То, что называется кредитной картой, может быть и кредитной картой, и дебетовой картой с овердрафтом – какого-то четкого регламента, как учитывать карты с лимитом, нет», – говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Кредитная карта, в отличие от овердрафтной, имеет револьверную природу: можно быть в минусе бесконечное количество времени, выполняя условие договора, продолжает он.

По картам с овердрафтом возможно уходить в минус только на определенный период – на месяц, например, или на два.

При этом технический овердрафт возможен практически по всем дебетовым картам, замечает он.

Разница между кредитной картой и картой с овердрафтом состоит в том, что они формируют разное поведение клиентов, рассказывает топ-менеджер крупного банка.

В случае с кредитной картой клиент понимает, что это не его средства, и тратит их более осмысленно, продолжает он.

Кредитная карта отличается тем, что она предусматривает минимальный платеж, график погашения и, как правило, у нее есть беспроцентный период, перечисляет банкир.

А когда к зарплатной карте устанавливают овердрафт, как правило, в два оклада, человек не всегда понимает, что он ушел «в минус», и пользуется не своими деньгами, объясняет он.

И добавляет, что когда на карту с уже выбранным лимитом по овердрафту приходит зарплата, она автоматически списывается в счет погашения. «Получается, что клиент уже постоянно живет на заемные средства.

Для доходов банка, может быть, это хорошо, но есть и социальная ответственность, поскольку не все клиенты обладают финансовой грамотностью», – заключил банкир.

Сбербанк планировал ввести овердрафты по дебетовым картам, вспоминает один из банкиров: так госбанк рассчитывал заработать на процентах.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/11/733261-sberbank

Овердрафтная карта Сбербанка — что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной? :

Взаимоотношения с банковскими структурами плотно вошли в жизнь каждого человека.

Мы пользуемся программами кредитования, открываем депозитные счета, оплачиваем коммунальные услуги, получаем заработную плату на карты.

Банковские услуги значительно облегчают ежедневные задачи и предоставляют возможность гражданам воспользоваться новыми банковскими продуктами.

Что значит овердрафтная карта?

Чтобы понять, в чём заключается выгодность банковского продукта, следует изучить общее понятие термина «овердрафт», что собой представляет данная услуга.

Овердрафт — краткосрочное кредитование, предоставляемое постоянным клиентам банка на определённых условиях, которые предварительно согласовываются с заёмщиком. Денежные средства перечисляются банком на расчётный счёт клиента.

При возникновении незапланированных финансовых расходов, когда суммы денег на счету недостаточно, заёмщик вправе воспользоваться кредитными средствами без посещения офиса банка и подписания кредитных договоров.

При этом оплатить задолженность следует по истечении грейс-периода (срока), который устанавливается индивидуально для каждого обратившегося.

Как правило, такая система кредитования работает безотказно, ведь овердрафт предоставляется только надёжным и проверенным клиентам.

Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое?

Сбербанк России — крупнейший розничный банк Российской Федерации, предоставляющий банковские услуги физическим и юридическим лицам.

Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Имея открытый расчётный счёт, клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами банка после того, как собственные им будут истрачены.

За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней).

Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение.

Условия оформления и требования к заёмщику

Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит.

На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках.

Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства).

Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи. Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить «Экспресс-овердрафт» на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой и кредитной

Несмотря на внешнюю схожесть, существует ряд отличительных особенностей, по которым можно судить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, а также в чём заключается разница между кредиткой и овердрафтом:

  • Согласно условиям оформления, дебетовая карта предназначена для пользования только собственными денежными средствами, без возможности минусового баланса. Держатель не может израсходовать больше денег, чем поступило на его счёт (зарплата, пенсия, социальные выплаты, стипендия).
  • Кредитная карта, в отличие от овердрафта, имеет льготный период пользования, на протяжении которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно (как правило, 55 дней). Процентная ставка по овердрафту начисляется сразу же после снятия заёмных денег.
  • Дебетовая овердрафтная карта предусматривает снятие наличных средств без комиссии, что для кредитки возможно только при безналичном расчёте. На дебетовые карты не накладывается ограничение для проведения безналичных расчётов (уплата налогов, штрафов, коммунальных платежей).
  • Овердрафтная карта Сбербанка, лимит которой может достигать 17 млн рублей для крупных предпринимателей и не более 30 000 рублей для частных лиц, имеет фиксированный срок погашения задолженности, тогда как долг по кредитной карте можно погашать частями, уплачивая только проценты. Погашение овердрафта происходит автоматическим снятием суммы долга со счёта клиента. Вносить платежи по кредитной карте необходимо самостоятельно.

Документы, необходимые для оформления овердрафта юридическими лицами

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто.

Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика.

Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

  • заявка на получение кредитных средств;
  • анкета заявителя;
  • паспорт заёмщика;
  • свидетельство о регистрации фирмы;
  • копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
  • копии устава предприятия;
  • документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
  • финансовая отчётность за последнюю дату.

Банк вправе запросить дополнительные справки для проверки финансового положения клиента и его платёжеспособности.

Заявка рассматривается банком от 3 до 8 дней, тогда как сама услуга предоставляется заёмщику минимум через 3 месяца, на протяжении которых банк проверяет денежные поступления на счёт клиента и рассчитывает максимальный лимит кредита.

Когда все формальности будут соблюдены, на расчётный счёт клиента поступят кредитные средства, что значит, овердрафтная карта Сбербанка активирована.

Карта для частных клиентов

На краткосрочный займ в Сбербанке могут претендовать не только крупные предприниматели, но и физические лица, которые являются держателями банковских карт.

Что значит овердрафтная карта для частных клиентов? Разница при оформлении кредита заключается в размере лимита денежных средств.

Банк может предоставить деньги в долг участникам зарплатных проектов и пенсионерам в сумме, не превышающей 30 000 рублей.

Для оформления овердрафта физическими лицами не требуется предоставлять объёмный пакет документов, заёмщик должен предоставить паспорт гражданина РФ и заявление. Иногда банк требует второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение), а также справку о доходах.

Как погашать задолженность

Погасить долг по овердрафту можно двумя способами:

  • Периодически (каждый месяц) со счёта заёмщика списывается полная сумма денег, необходимая для погашения ссуды вместе с начисленными процентами (от 18% годовых в рублях РФ).
  • Частичное погашение долга, в зависимости от финансового состояния заёмщика. Клиент погашает сумму задолженности за каждый использованный транш, путём автоматического списывания необходимой суммы со счёта.

В случае превышения лимита процентная ставка по кредиту может быть увеличена на усмотрение банка до 36% годовых. Кроме того, за подключение услуги с юридических лиц взимается дополнительная комиссия в размере от 7 500 до 50 000 рублей (фиксированная ставка — 1,2% от установленного лимита).

Как отключить услугу овердрафт?

Многим клиентам банк подключает услугу овердрафта в процессе оформления любой дебетовой карточки. В итоге держателю становится доступной для пользования овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое и как отказаться от незапланированного кредита?

Как правило, отключить услугу после подписания договора невозможно. Однако можно постараться не допускать минусового баланса на карте, тем самым не использовать кредитные средства.

Также можно установить нулевой лимит овердрафта при оформлении дебетовой карты, на которую услуга краткосрочного кредитования подключается автоматически. Увеличить сумму овердрафта без предварительного согласования с клиентом банк не имеет права.

Овердрафтная карта не является действительной по истечении 1 года с момента оформления.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-overdraftnaya-karta-sberbanka-chto-eto-takoe-chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-overdraftnoj.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть