Visa платежная система: что это такое и правила платежной системы

Правила международных платежных систем

CNP-транзакции рассматриваются в платежных системах как транзакции повышенного риска.

В связи с этим все CNP-транзакции выполняются только в режиме реального времени (значение величины floor limit, определяющей верхний размер транзакции, которая может быть проведена в режиме off-line, для CNP-транзакций определено равным нулю).

По правилам международных платежных систем обслуживающие банки имеют право на обслуживание ТП, расположенных в его зоне Area of Use, которая определена лицензией, выданной данному банку платежной системой. При этом адрес ТП определяется по адресу, указанному в договоре между обслуживающим банком и ТП.

В соответствии с теми же правилами обслуживающие банки имеют право обслуживать торговые предприятия, расположенные вне зоны Area of Use, но только по транзакциям владельцев карт, чьи банки-эмитенты расположены в зоне Area of Use обслуживающего банка.

Рассмотрим теперь правила, определяющие ограничения по использованию дебетовых и кредитных карт, а также распределение ответственности между участниками транзакции ЭК. Эти правила на настоящий момент времени отличаются в системах VISA и Europay-MasterCard.

Начнем с системы VISA. Транзакции ЭК в этой системе разрешены как по кредитным, так и по дебетовым картам независимо от используемого протокола ЭК (еще совсем недавно транзакции ЭК по дебетовым картам разрешались только в случае применения протокола SET; ситуация изменилась летом 2000 г.).

В настоящее время системой VISA в качестве надежных протоколов ЭК признаются 3D SET, 3D SSL и 3D Secure. Каждый из перечисленных протоколов однозначным образом определяет зону ответственности всех участников транзакции ЭК (все протоколы базируются на концепции трех доменов).

Поэтому в случае возникновения диспута по транзакции «виновник» конфликта определяется однозначным образом.

В частности, в случае возникновения самого распространенного в электронной коммерции диспута, при котором клиент утверждает, что не совершал данной транзакции ЭК, ответственность лежит на банке-эмитенте.

В настоящее время протокол 3D SET является базовым для стран Европейского Союза и Латинской Америки, 3D SSL — для США, а 3D Secure претендует на роль глобального стандарта аутентификации. Переход на стандарт 3D Secure планируется начать в октябре 2002 г., начиная со стран Азиатско-Тихоокеанского региона, США и Канады.

Кроме того, система VISA планирует ввести изменение в распределении ответственности за результат транзакции ЭК, начиная с 2003 г.

В соответствии с этим изменением, если эмитент не поддерживает протоколов 3D Secure или 3D SET, а обслуживающий банк поддерживает, то при возникновении диспута по транзакции ЭК ответственность будет переложена на эмитента.

В системе Europay-MasterCard операции по дебетовым картам (Maestro) разрешаются только при использовании протоколов 3D SET и виртуальных номеров карт (Pseudo Card Number). В этом случае ответственность при возникновении диспута лежит на эмитенте за исключением единственного случая, когда покупатель не получил оплаченной услуги/товара.

Электронные покупки по кредитным картам разрешаются независимо от применяемого протокола электронной коммерции. Однако если используется протокол, отличный от 3D SET, ответственность в случае возникновения диспута ложится на обслуживающий банк.

По правилам международных платежных систем обслуживающий банк должен иметь прямое соглашение на обслуживание Интернет-магазина (агентские организации в случае ЭК не разрешаются).

Платежные системы рекомендуют обслуживающим банкам посещать Web-сайты ТП для проверки выполнения правил платежных систем. К числу таких правил относятся:

  • отсутствие дискриминации в отношении карт, обслуживаемых ТП в соответствии с договором между ТП и обслуживающим банком;
  • отображение логотипа платежной системы, участником которой является обслуживающий банк;
  • запрет использования логотипа платежной системы в целях рекламы продаваемой продукции;
  • запрет использования магазином лимитов на размер транзакции (относится как к максимальной, так и к минимальной величине транзакции);
  • ТП не имеет права ни в каком виде предоставлять третьей стороне информацию о реквизитах карты (номер карты, срок ее действия и т. п.) и деталях выполненных транзакций за исключением случая, когда эта третья сторона является агентом ТП по проведению транзакций между ТП и обслуживающим банком либо компетентным правительственным органом;
  • данные о картах, которые более не будут использоваться ТП, должны уничтожаться способом, гарантирующим невозможность их восстановления.

Кроме того, международные платежные системы сформулировали набор правил, которые они назвали «Best Practices to Help Electronic Commerce Merchants» и которые активно предлагаются к использованию ТП под патронажем обслуживающего банка. Этот набор правил содержит следующие требования:

  • хранение всех данных о реквизитах карт должно осуществляться в зашифрованном виде;
  • хранение всех резервных (back-up) файлов, содержащих информацию о картах, должно производиться в закрытом виде;
  • все секретные ключи, используемые для шифрования данных, должны храниться с использованием устройств Hardware Tamper-Resistant Security Module;
  • все операции шифрования должны производиться внутри Hardware Tamper-Resistant Security Module;
  • информация о ключах должна распределяться между несколькими служащими системы безопасности;
  • для шифрования данных должны использоваться ключи длиной не менее 128 битов;
  • ограничивать доступ к информации о картах только персоналом, имеющим отношение к этим данными по долгу своей службы;
  • защищать доступ к серверам ТП;
  • периодически инспектировать сервер и его приложения;
  • физически разделять сервер БД и серверы, работающие с сетью;
  • информация о картах по мере утраты необходимости ее использования должна уничтожаться.

Компания VISA разработала документы Acquirer Best Practices, Merchant Best Practices, Cardholder Best Practices, описывающие правила и рекомендации по повышению безопасности транзакций ЭК.

Для обеспечения транзакций ЭК международные платежные системы Europay и MasterCard утвердили следующие правила (в том числе ввели определенные изменения) для форматов своих сообщений (0100 — Authorization Request, 0120 — Authorization Advice, 0121 — Authorization Advice Repeat):

  • значение DE 003 (Processing Code) полагается равным «000000», что соответствует «Покупке товаров и услуг»;
  • значение DE 022 (POS Entry Mode) должно иметь вид «81х»;
  • поле Field #4 (POS Cardholder Presence Indicator) в DE 061 (POS Data) должно принимать значение «5» (Cardholder Not Present, electronic order);
  • поле Field #5 (POS Card Presence Indicator) в DE 061 (POS Data) должно принимать значение «1» (Card Not Present).

Private Data Sub-element (PDS) 42 (Security Level Indicator) в Data Element (DE) 048 (Additional Data, Private) должно принимать следующие значения в зависимости от протокола, используемого для проведения транзакции:

  • PDS 40 (Certificate Serial Numbers) в DE 048 (Additional Data, Private) должно содержать серийный номер сертификата клиента (этот элемент должен присутствовать в сообщении только, если PDS 42 в DE 048 имеет значение «05») и опционно-серийный номер сертификата ТП;
  • DE 055 должно содержать минимальный набор EMV-данных, передаваемых от ОБ банку-эмитенту

В клиринговых сообщениях подэлемент Sub Element 7 (Card Data Input Mode) в DE 022 (POS Data Code) должен принимать значение Т, если используется протокол SET с сертификатами, значение S — в остальных случаях. В соответствии с ECCSS Release 00.

1 (начинает действовать с 10 июня 2000 г.) этот подэлемент должен принимать значение Т, если используется протокол SET с сертификатами, S — для протокола SET без сертификатов, значение V для случая encrypted channel и V — в остальных случаях.

Международные платежные системы не будут выделять специальные значения кодов Merchant Category Code для транзакций ЭК. Аналогичные изменения форматов авторизационных и клиринговых сообщений справедливы и для системы VISA. Для сообщений BASE I и VISA SMS имеют место следующие изменения:

  • Point of Service Condition Code — Field 25. Значение поля для транзакций электронной коммерции должно быть равно 59.
  • Electronic Commerce Indicator — Field 60, Positions 9 and 10. Аналог Security Level Indicator в сети EPS-Net. Принимает те же значения, что SLI в сообщениях Europay (см. выше).
  • SET Certificate Serial Numbers — Field 126.6/7. Поле используется для передачи серийного номера SET certificate клиента и ТП от ОБ к банку-эмитенту. Используется только для SET-транзакций.
  • XID and TranStain — Field 126.8/9. Величина XID является идентификатором транзакции, используемым для вычисления величины TransStain. Величина TranStain вычисляется с использованием XID и секрета владельца карты (случайная величина, известная только владельцу карты и его банку-эмитенту).

В сообщениях BASE II указывается значение. Положение индикатора в сообщениях BASE II указаны в таблице.

Кроме того, для уменьшения расходов эмитента платежные системы Europay/MasterCard разрешают эмитенту группировать некоторые chargeback в одну запись клирингового сообщения (single combined 1442 chargeback record).

Это правило распространяется на операции, выполненные в торговых предприятиях с МСС 4816 (Computer Network Inbound Telemarketing) и 5967 (Direct Marketing/Inbound Telemarketing) и касается сообщений chargeback с двумя значениями Reason Code: 37 (ECCF 4526 «Fraudulent Transaction — No cardholder authorization») и 41 (ECCF 4544 «Cancelled Recurring Transaction»). Наконец, необходимо рассказать о программе Excessive Chargeback Programme for Electronic Merchants, предназначенной для наказания ТП (через обслуживающий банк), превышающих некоторые пороговые значения мошенничеств. Программа касается ТП с МСС 4816 и 5967 (туристические агентства, заказ такси и автомобилей, компьютерные сети и различные информационные услуги, агентства приема заказов по каталогам (mail-order houses), клубы (membership clubs)).

В соответствии с правилами Europay/MasterCard ТП, для которых в течение двух календарных месяцев зафиксировано одно из двух:

  • количество chargeback составляет не менее 1% от всех операций покупки;
  • объем операций, по которым были сгенерированы chargeback, составляет не менее 2,5 % от всего объема продаж ТП, объявляются excessive chargeback merchant и могут подвергнуться штрафу в размере:
  1. $25,000 в месяц в течение 3-5 месяцев;
  2. $50,000 в месяц в течение 6-7 месяцев;
  3. $75,000 в месяц в течение 8-9 месяцев;
  4. $100,000 в месяц, начиная с 10-го месяца.

Обслуживающий банк имеет возможность прекратить договор с ТП в случае превышения указанных выше порогов. Кроме того, в соответствии с программой Excessive Chargeback Programme

for Electronic Merchants банки-эмитенты могут собирать с обслуживающих банков компенсационные платы (Recovery Fee) за каждую транзакцию, по которой был сгенерирован chargeback, в размере:

  • $25 за транзакцию в течение 3-5 месяцев;
  • $50 за транзакцию в течение 6-7 месяцев;
  • $75 за транзакцию, начиная с 8-го месяца.

Помимо этого, за нарушение правил, связанных с обработкой транзакций ЭК торговыми предприятиями, платежные системы дополнительно наказывают обслуживающие их банки.

В частности, за отображение торговым предприятием на своем сайте знака MasterCard Mark или логотипа MasterCard с целью повышения статуса ТП, за взимание до
полнительных плат с клиента, использование ограничений на размер транзакции, система MasterCard может сделать соответствующему обслуживающему банку предупреждение, потребовав от него исправления ситуации в течение 30 дней и наложив штраф в размере до $2 тысяч.

Если в течение 12 месяцев с момента первого предупреждения будет отмечено второе аналогичное нарушение, обслуживающий банк наказывается штрафом до $5 тыс.

Наконец, если в рамках все того же 12-месячного периода будет отмечено третье нарушение, обслуживающий банк наказывается штрафом до $25 тыс.

и MasterCard требует прекращения работы такого ТП в своей системе.

Еще более жесткие правила применяются системой MasterCard к обслуживающему банку за нарушения, связанные с передачей ТП информации о реквизитах карты и деталях транзакций.

В частности, при первом предупреждении платежная система может наказать ОБ на сумму до $5 тыс.

, а в случае повторного нарушения в течение следующих с момента предупреждения 12 месяцев — штрафом в размере до $45 тыс.

Если переданная ТП информация привела к компрометации карт, обслуживающий банк должен предоставить в платежную систему всю имеющуюся у него информацию и в дальнейшем пройти процедуру сертификации по безопасности для обслуживаемой им сети ТП в системе MasterCard.

В соответствии с правилами VISA, определенными в Global Merchant Chargeback Monitoring Program, ТП объявляется excessive chargeback merchant, если зафиксировано одновременное выполнение двух условий:

  • количество международных chargeback (отказы по транзакциям, выполненным по картам иностранного банка-эмитента) по этому ТП за месяц составляет не менее 100 сообщений;
  • количество операций, по которым были сгенерированы международные chargeback, составляет не менее 5 % от всего количества международных продаж ТП.

Торговое предприятие, признанное excessive chargeback merchant, подвергаются штрафу в размере $100 за каждый chargeback. Из них $30 остаются в системе VISA, a $70 передаются банку-эмитенту для покрытия расходов на формирование отказа от платежа.

В соответствии с Global Merchant Chargeback Monitoring Program еще более жесткие правила применяются к высокорискованным ТП (МСС 5962,5966,5967,7995). Для таких Интернет-магазинов ТП объявляется excessive chargeback merchant, если зафиксировано одновременное выполнение трех условий:

  • количество chargeback по ТП за месяц составляет не менее 100;
  • количество международных электронных покупок по ТП за месяц составляет не менее 100;
  • отношение общего количества chargeback к количеству международных продаж превышает 2,5 %.

Высокорискованнное торговое предприятие, признанное excessive charge-back merchant, подвергаются штрафу:

  • в размере $100 за каждый chargeback с 1-го по 3-й месяцы работы ($70 передаются эмитенту, остальные остаются в платежной системе);
  • в размере $150 за каждый chargeback с 4-го по 6-й месяцы работы ($120 передаются эмитенту, остальные остаются в платежной системе).

После 6 месяцев система VISA может дисквалифицировать ТП и запретить ему прием карт этой платежной системы.

Источник: http://ono.org.ua/pravila-mezhdunarodnyx-platezhnyx-sistem.html

Платежные системы Visa, Mastercard, МИР

В Российской Федерации кредитными организациями используются три основные платежные системы: Visa, Mastercard, МИР. Первые две платежные системы являются старейшими и одновременно крупнейшими в мире.

В 2015 году была создана альтернативная российская система под наименованием МИР. Пока она используется только российскими кредитными организациями и некоторыми банками, действующими в ближнем зарубежье.

При оформлении кредитной карты клиенту, как правило, не предоставляется право выбора платежной системы. Назначается она по умолчанию, так как по абсолютному большинству направлений использования карты предусматривается практически идентичный механизм.

Держатели карт на основе систем Виза и МастерКард пользуются одними и теми же инструментами с некоторыми ограничениями. Что касается системы МИР, то ввиду ее относительно недавнего запуска, ограничений в процессе использования намного больше, чем в первых двух случаях.

Платежная система Visa

Первые предпосылки создания инновационной системы совершения платежей появились еще в 1958 году. Тогда «Бэнк оф Америка» выпустил первую пластиковую карту под наименованием «БанкАмерикард». Название «Visa» было придумано позже — в 1976 году.

С указанной даты корпорация Виза по своим масштабам неуклонно растет.

Сегодня это транснациональная система, обслуживающая крупные предприятия, финансовые институты, держателей пластиковых карт в более чем 200 странах мира.

Компания обеспечивает быстрый и безопасный доступ к совершению безналичных операций, а также проведение транзакций в наличном виде.

Проведение электронных операций обеспечивается с помощью современной процессинговой системы платежей VisaNet. При помощи указанной процессинговой системе по всему миру производится более 70 000 финансовых операций в секунду.

Держателям карт компания гарантирует современную защиту от всех типов мошенничества, удобное проведение всех операций, оперативную поддержку. Официальный сайт компании, где пользователи могут подчерпнуть всю необходимую информацию, располагается по адресу — https://www.visa.com.ru/.

Visa не является кредитной организацией. Компания не выдает кредиты и ссуды, не устанавливает процентные ставки и не выпускает собственные пластиковые карты.

Вместо этого компания предлагает набор современных инструментов для разработки банками кредитных и дебетовых карт, оптимизации совершения платежей, совершенствование мер безопасности.

В СССР корпорация запустила деятельность в 1988 году.

Первым оператором, использующим данную платежную систему, стала финансовая организация «Интурист», выдававшая первые пластиковые карты спортсменам, участвующим в Олимпийских играх в Сеуле.

Первой кредитной организацией, начавшей работать с платежной системой, является Сбербанк СССР. Первые банкоматы были установлены в Москве еще в 1992 году.

Российская Федерация входит в члены организации СЕМЕА, состоящей из стран Центральной и Восточной Европы, всей Африки, Ближнего Востока. Всего 82 страны-участника.

Наша страна покрывает примерно 48% от всех операций, производящихся в регионе СЕМЕА. В денежном выражении сумма всех транзакций составляет более 220 млрд долларов США.

К сегодняшнему дню количество банкоматов, принимающих карты Visa, насчитывает более 36 000 устройств.

Общее количество торговых точек, работающих с системой, составляет более 165 000 по всей стране.

Компания выпускает более 25 видов макетов для создания пластиковых карт, отличающихся набором инструментов, мерами идентификации и безопасности средств держателя.

Платежная система Mastercard

Годом основания этой платежной системы считается 1966 год. Первые пластиковые карты стали выпускаться компанией в 1969 году под наименованием «The Interbank Card».

Как и в первом случае, основным видом деятельности здесь является обработка операций между кредитными организациями-эквайерами, торговыми кооперативами, торговыми точками, финансовыми предприятиями и организациями.

Наименованием «Mastercard» используется с 1979 года и по настоящее время. Официальный сайт корпорации располагается по адресу — https://www.mastercard.ru/ru-ru.html.

По объемам совершаемых транзакций во всем мире и обороту средств МастерКард значительно уступает компании Visa: 20% против 28,5% (по данным за 2015 год).

Компания не выпускает карты, и не является игроком в кредитно-финансовом сегменте.

Основная задача — обеспечение надежного, безопасного и быстрого проведения платежей 24 в сутки.

В СССР первые карты, выпущенные на основе этой платежной системы, появились в 1990 году. Первым банком, который начал выпускать карты Mastercard является Сбербанк СССР.

Используемые технологии

В части разработки инновационных технологий, компания заметно опережает конкурентов:

  • 1980-е годы — выпускается первая в мире пластиковая карта с лазерной голограммой;
  • 1990-е годы — компания выпускает первую в мире дебетовую интернет-программу «Maestro»;
  • 1997 год — запускается рекламная программа «Бесценно»;
  • 2001 год — разрабатывается система Mastercard Консультант;
  • 2008 год — Mastercard Europe и корпорация Europay France объединяют свои транзакции;
  • 2010 год — создается Центр инноваций, задачей которого является разработка новых идей и проектов;
  • 2015 год — компания представляет систему MasterPass;
  • 2016 год — система MasterPass после 9-месячного тестирования запускается в массовое использование.

Известная многим удобная система бесконтактного проведения платежей — PayPass разработана именно компанией Mastercard. Пока система успешно используется владельцами смартфонов от компаний Samsung и Apple.

К 2020 году планируется внедрить систему бесконтактного проведения платежей и во все мобильные телефоны.

Над этим проектом компания Mastercard работает совместно с крупнейшим в мире производителем мобильных телефонов — Nokia.

В сравнении сети Mastercard с Visa можно также отметить, что в первом варианте используется одноранговая схема — когда все транзакции передаются во все конечные точки, расположенные по типу «ячеек», действующих независимо друг от друга.

Это намного безопаснее, чем метод, используемый компанией Visa, представляющий собой что-то вроде звезды («метод звездной топологии»), когда все операции сходятся в одной точке.

Следовательно, при единичном сбое здесь может нарушиться работа всей системы.

Платежная система МИР

Официальной датой запуска национальной платежной системы считается 23 июля 2014 года.

Создавалась система с целью обеспечения бесперебойного совершения финансовых операций в период наличия разногласий между РФ и США.

По инициативе властей США платежные системы Visa и Mastercard отказали в операционном обслуживании нескольким российским кредитным организациям.

Первая карта, которой можно расплачиваться на территории России и за рубежом, была выпущена Газпромбанком.

В 2016 году было объявлено, что с начала 2017 года начнется «массовый выпуск пластиковых карт на основе платежной системы МИР».

С 1 июля 2017 года Банком России была введена обязанность принятия карт МИР абсолютно всеми кредитными организациями, действующими на территории РФ.

В отличие от крупнейших мировых система Visa и Mastercard, по картам МИР не предусматриваются дополнительные комиссии при снятии наличных средств. В дальнейшем это правило пересматриваться не будет.

Эта мера направлена на стимулирование развития национальной платежной системы и на повышение лояльности со стороны российских пользователей.

Официальный сайт платежной системы располагается по адресу — http://mironline.ru/.

Ключевое преимущество

Преимуществом карт МИР является независимость от мировых платежных систем, политических отношений с западными странами, санкций, и прочих неблагоприятных обстоятельств. К началу 2017 года на территории РФ было эмитировано более 10 000 000 карт МИР. Общее количество транзакций по картам превысило 14 000 000 только за июль 2017 года.

Еще в конце 2016 года в Парламент РФ инициативной группой был внесен на рассмотрение проект, согласно которому использование карт МИР стало обязательным для всех государственных и бюджетных учреждений. Проект был дополнен соответствующими поправками и одобрен без длительных дебатов.

С января 2018 года все бюджетные и государственные организации перешли на использование карт МИР.

Это означает, что правоохранители, учителя, медики, работники прочих структур, получают заработную плату только на карты МИР.

К 2020 году всех пенсионеров планируется перевести на карты МИР, выпускаться которые будут совершенно бесплатно.

Опять же с 1 января 2018 года Сбербанк России и платежная система МИР запустили специальную акцию, участники которой могут выиграть автомобиль или денежный приз.

Суть этой акции заключатся в том, что владельцы карты МИР Сбербанка оплачивают покупки на сумму более 500 рублей (достаточно один раз в месяц), после чего банк в случайном порядке выбирает победителей 30/31 числа каждого месяца. Главный приз — деньги на покупку автомобиля.

Помимо этого, разыгрываются и утешительные призы — 1111 участников акции ежемесячно получают по 1000 рублей в подарок.

Для участия в акции пользователи не должны проходить регистрацию, так как все владельца карты МИР Сбербанка становятся участниками розыгрыша автоматически.

Потенциальными получателями призов владельцы карт из любых регионов страны.

Brobank.ru: Некоторые граждане пока скептически относятся к национальной платежной системе, считая ее «сырой» и неудобной.

Поэтому большинство пластиковых карт по-прежнему выпускается на основе систем Visa и Mastercard.

Через несколько лет тенденция может наблюдаться уже в обратном направлении.

Источник: https://brobank.ru/visa-mastercard-mir/

VISA «Виза» – глобальная электронная платежная система

VISA («Виза») – глобальная платежная система, которая наряду с MasterCard и American Express позволяет физлицам, юрлицам, малому и среднему бизнесу, банковским, правительственным и неправительственным учреждениям совершать платежи, использовать электронные деньги по всему миру.

Безопасность с VISA
Возможности с VISA
Вознаграждения и привилегии с VISA
Преимущества использования платежных карт VISA

Права на платежную систему Visa International Service Association (VISA) принадлежат двум американским технологическим компаниям Visa Inc. и Visa Europe Services Inc. В 2009 году торговый оборот по картам составил $6,9 триллионов.

Белорусские банки эмитируют несколько типов карт «Виза»: простые (Electron, Classic), премиальные (Gold, Platinum, Infinite), для юрлиц (Business) и путешествий (Travel), ежедневных (Debit) и интернет-покупок (Virtual).

Безопасность с VISA

«Виза» обладает всеми необходимыми обязательными элементами безопасности. «Виза» принимается в банкомате, инфокиоске и платежном терминале. Для авторизации требуется вводить пин-код.

Обычно на карту наносится символ — голограмма или мини-голограмма в виде голубя – на одной из двух сторон карты. Премиальные пластиковые карты часто отличаются дизайном. Обязательно присутствует на всех картах ультрафиолетовый элемент, который виден только при у/ф свете.

4-значный номер карточного счета всегда начинается с цифры «четыре». Если эти 4 цифры не соответствуют номеру счета, то карта считается фальшивой.

Каждый раз при совершении транзакции CARDHOLDER NAME (имя владельца) сверяется с его подписью на месте для подписи держателя пластика.
Действительность карты также определяется сроком действия карты.

Возможности с VISA

Технологические особенности и внедрение инновационных идей компанией Visa Inc. делает цифровые платежи реальностью для любого потребителя. Инновационными платежными продуктами пользуются более 20 тысяч членов платежного сервиса и владельцев карт.

Пользователем платежной системы может быть, как уличный торговец пирожками в Бразилии, зарабатывающий себе на жизнь, так и рыбак в Руанде, который оплачивает учебу своей дочери в школе или белорусский менеджер среднего звена, бронирующий номер в гостинице накануне важной деловой встречи.

Долгосрочный переход к электронным платежным продуктам — кредитным и дебетовым картам — стимулирует экономический рост, рост ВВП, согласно исследованиям аналитического агентства Moody’s.

Отмечается рост ВВП многих стран благодаря использованию платежных карт и безналичных платежей.

В результате мировые державы получают дополнительные налоговые поступления, сокращаются затраты на хранение и обработку наличных, уменьшается процент нелегальных денежных операция теневой экономики, а торговля и сфера услуг получают гарантированную оплату за товары и услуги.

VISA – это безопасный и удобный способ оплачивать онлайн-покупки и услуги, совершать иные платежи практически в любой точке мира. Система обеспечивает надежную защиту от интернет-мошенничества и прочих кибер-преступлений, позволяя обрабатывать более 60 000 транзакций каждую секунду.

Вознаграждения и привилегии для держателей премиальных карт VISA

Для стимулирования интереса к безналичным расчетам и дальнейшего распространения платежных карт «Виза» предлагает своим премиальным клиентам различные скидки на товары и услуги (достигают 30%), акции и эксклюзивные предложения. Больше подробностей для своего региона на сайте www.cis.visa.com.

Преимущества использования платежных карт VISA перед наличными:

  • безопасные транзакции (возможность получить компенсацию в случае кибер-преступлений) при ее правильном использовании;
  • финансовый контроль (возможность следить за своими доходами и расходами, изменять лимиты, блокировать, анализировать);
  • мгновенная оплата продуктов и оказываемых услуг в торгово-сервисных предприятиях, как в Беларуси, так и за рубежом (бронь номера отеля, прокат автомобиля, доставка товаров на дом, и т.д.);
  • финансовый комфорт (можно не иметь при себе большой суммы наличных денег и опасаться потерять кошелек, кражи);
  • финансовая выгода при расчете пластиковыми картами за счет получения кэш-бэка, бонусных баллов, скидки (касается определенных типов карт);
  • гигиена (букет инфекционных заболеваний проще и быстрей получить при расчете наличными бумажными деньгами, монетами).

 Visa payWave

Источник: http://www.belcard.by/bank-tech/payment-systems/service-providers/visa/

Ставим на карту. С чем едят платежные системы, и зачем нужна Visa, если не видно разницы?

Платежные карточки с каждым годом набирают популярность.

В большей степени это обусловлено даже не усилиями государства, направленными на популяризацию безналичных расчетов, а тем фактом, что все больше белорусов начинают понимать преимущества и комфорт, который дают им банковские карты.

Опытный держатель платежной карты экономит уйму времени, самостоятельно осуществляя львиную долю необходимых регулярных платежей, с легкостью приобретает билеты в кино или в театр, сидя дома на диване, не беспокоится о сохранности собственных денег и даже получает дополнительный доход, не прилагая к этому никаких усилий. И всё это – с помощью маленького кусочка пластика.

Между тем, далеко не все белорусы могут похвастаться такой продвинутостью, вследствие чего широкие возможности платежных карт доступны им не в полной мере.

Чтобы восстановить справедливость и сделать жизнь начинающих держателей карт комфортнее, портал Myfin.

by совместно с национальной платежной системой БЕЛКАРТ объявляет о запуске нового проекта «Ставим на карту».

В цикле материалов мы расскажем всю подноготную о платежных картах и безналичных расчетах,  осветим все нюансы и подводные камни, с которыми могут столкнуться держатели карт, и дадим советы по безопасному использованию карточек.

Разобраться в хитросплетениях платежных систем, банковских карт, валют, преимуществ и недостатков нам поможет Александр Сотников, директор  ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ».

В первой статье в рамках проекта «Ставим на карту» мы поговорим о начале начал – о платежных системах, на базе которых функционирует любая платежная карта.

От истоков

В классическом понимании, платежная система – это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам системы производить финансовые операции и расчёты друг с другом. Говоря максимально простым языком, платежная система – это такая система, которая позволяет проводить платежи.

БЕЛКАРТ, Visa, MasterCard – эти слова на слуху у каждого белоруса. Собственно говоря, это и есть названия разных платежных систем.

В Беларуси на сегодняшний день выпускаются карты на базе только этих трех систем, карты еще одной платежной системы – AmericanExpress – на территории нашей страны обслуживаются (то есть осуществляется их эквайринг), но пока не выпускаются (то есть не эмитируются). Хотя один из наших банков обещает в обозримом будущем приступить к эмиссии карт на базе AmericanExpress. Обслуживаются в Беларуси и карты китайской платежной системы ChinaUnionPay.

Итак, если вы планируете оформить банковскую карту, то она непременно будет эмитирована на базе БЕЛКАРТ, Visa или MasterCard.

Visa– международная платежная система родом из США.Первая транзакция картой, эмитированной на базе привычного нам бренда Visa, была осуществлена 26 июля 1976 года.

 Однако прародитель Visa,  Bank of America, выпустил свою первую карту еще в далеком 1958 году.

В те времена для поддержки платежных карт банком была учреждена отдельная организация «BankAmericard Service Corporation», однако это название не пользовалось популярностью в ряде стран из-за того, что за рубежом США осуждали за войну во Вьетнаме. Поэтому было принято решение сменить название на что-то нейтральное, короткое и запоминающееся.

На сегодняшний день карты Visa принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран мира. По данным РБК, в 2012 году на долю Visa приходилось порядка 25% от всех эмитированных в мире платежных карт – их количество превысило 2 млрд.

MasterCard– международная платежная система, истоки которой, как и в случае Visa, берут своё начало в США. Была основана в 1966 году, однако современное название платёжной системы принято в 1979 году.

Расплатиться картой MasterCard можно более чем в 200 странах мира. По данным РБК, этой платежной системе в 2012 году принадлежало 19% мирового рынка платежных карточек, а количество эмитированных карт достигло 1,9 млрд.

В Беларуси также широко известен бренд Maestro, однако нужно понимать, что Maestro – это не отдельная платежная система, а один из брендов международной платежной системы MasterCard.

В 2010 году на мировом рынке платежных карт произошло примечательное событие: карты Visa и MasterCard, на долю которых в начале третьего тысячелетия приходилось более 80% мирового рынка, были существенно потеснены национальной китайской платежной системой China UnionPay. По итогам 2010 года  China UnionPay заняла 29,2% рынка, в то время как на долю Visa пришлось 28,6%. В 2012 году доля China UnionPay выросла до 34% от всех карт, выпущенных в обращение в мире.

В Беларуси, как и в Китае и во многих других странах, тоже есть национальная платежная система – БЕЛКАРТ.

По данным Национального банка, доля БЕЛКАРТ на белорусском рынке по состоянию на 1 апреля 2014 года составила порядка 44%.

В стране эмитировано 5,37 млн карточек национальной платежной системы. 

– В этом году нашей платежной системе исполнилось 20 лет, – рассказывает Александр Сотников. – БЕЛКАРТ – это полностью белорусская система.  Многие технологии пришли к нам из международных платежных систем, но были адаптированы к нашей реальности.

Начиналась БЕЛКАРТ под эгидой Национального банка, и достаточно долгое время система развивалась силами людей, в той или иной мере относящихся к Нацбанку.

Позже было принято решение о передаче БЕЛКАРТ под управление Банковского процессингового центра, и система развивалась уже в рамках этого предприятия.

А 1 октября 2013 года было создано ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ», основной задачей которого является  методологическое обеспечение системы и популяризация платежной системы среди населения страны. В качестве отдельной подзадачи мы также выделяем для себя повышение финансовой грамотности населения.

Интересный факт

Изначально платежная система БЕЛКАРТ была построена на микропроцессорных технологиях. Все первые карточки БЕЛКАРТ были чиповые.

Однако в те времена основным носителем информации для карточек международных систем была магнитная полоса, и банки Беларуси активно работали с этими картами.

В результате произошла техническая коллизия, и большинство крупнейших белорусских банков оказалось не в состоянии обслуживать чиповые карточки БЕЛКАРТ. По этой причине карты БЕЛКАРТ стали выпускаться без чипа, но с магнитной полосой.

Сегодня Национальный банк активно борется за безопасность безналичных расчетов, и в связи с этим с 1 июля 2015 года белорусские банки в обязательном порядке перейдут на выпуск исключительно чиповых платежных карточек Visa и MasterCard. С 1 января 2017 года это требование будет распространяться и на карточки платежной системы БЕЛКАРТ. Как говорится, все новое – это хорошо забытое старое.

От теории к практике

Итак, с платежными системами мы разобрались. Однако открытым остается вопрос – карту какой платежной системы выбрать? Существует ли принципиальная разница для держателя, на базе какой платежной системы эмитирована карта?

– Принципиальные разницы для всех будут разные. Все зависит от потребностей каждого конкретного человека, – считает А. Сотников. ­–  Кто-то часто бывает за рубежом и для него важна международная функциональность.

Для кого-то решающую роль играет безопасность, для кого-то – удобство.

Если вы разумно диверсифицируете свои риски и правильно строите свой карточный портфель, я бы рекомендовал карточки международных платежных систем использовать по их прямому назначению для проведения операций за пределами Беларуси.

Для заграничных поездок также подходит наш кобейджинговый продукт БЕЛКАРТ-Maestro. А на территории нашей страны, особенно если речь идет о сберегательных картах, где хранятся значительные суммы, я бы рекомендовал использовать БЕЛКАРТ.

Нужно понимать, что безопасность проведения операций по БЕЛКАРТ в десятки раз выше, чем по картам международных систем. Связано это в первую очередь с локальностью национальной платежной системы.

– Кстати, за пределами нашей страны кажущееся равноправие Visa и MasterCard иногда не соответствует действительности. Бывают случаи, когда вы приходите в какую-то точку обслуживания за границей и оказывается, что там принимаются только Visa или только MasterCard.

Поэтому при выезде за рубеж желательно иметь карточки обеих платежных систем. Сделать это легко. Имея один валютный или рублевый счет, средства которого вы планируете использовать за границей, можно привязать к нему несколько разных карт и спокойно ехать за рубеж.

– Также хотелось бы обратить внимание на транзакции, которые проводятся в сети Интернет.

В сегменте интернета небелорусского это в любом случае должна быть международная карта Visa или MasterCard или кобейдж БЕЛКАРТ-Maestro.

Что касается байнета, то в ряде случаев возможно проведение операций посредством национальной карточки БЕЛКАРТ, однако пока еще не везде и по картам не всех банков. 

Что касается валюты счета при выборе платежной системы, то, вопреки распространенному убеждению о том, что карту Visa лучше открывать в долларах, а MasterCard – в евро, большой разницы здесь нет.

– Вопрос конвертации – это отдельная история. Если для вас проведение международных транзакций – стандартная операция, вы должны в первую очередь серьезно погрузиться в конверсионную политику банка, а не платежной системы.

Если, к примеру, основной валютой платежа у банка является доллар, то, даже если карта  MasterCard открыта в евро и вы рассчитываетесь ей в зоне евро, все международные операции в любом случае будут конвертироваться банком в доллар при расчетах с платежной системой, – пояснил А. Сотников.

– На самом деле, иногда у банка есть два счета – в долларах и евро, и если ваш счет открыт в евро, то банк не проводит никакой конвертации при расчете евро в зоне евро. Аналогично и при расчете в долларах, скажем, на территории США. В любом случае вопросы конвертации нужно уточнять в банке.

Подведем краткие итоги:

  • Для расчетов на территории Беларуси больше подойдет карта платежной системы БЕЛКАРТ
  • Для расчетов в интернете больше подойдет карта платежной системы Visa или MasterCard либо кобейджинговый продукт БЕЛКАРТ-Maestro.
  • Для расчетов за границей одинаково хорошо подходят карты Visa, MasterCard и совместный продукт БЕЛКАРТ-Maestro. При этом лучше иметь в кармане карты обеих международных платежных систем или дуэт Visa + БЕЛКАРТ-Maestro.
  • При выборе валюты счета уточняйте особенности конвертации в банке-эмитенте. Привязки валюты счета к конкретной платежной системе не существует.

Как видим, продвинутому пользователю потребуется не одна, а сразу несколько платежных карт. Как правильно сформировать свой карточный портфель, и почему яйца лучше хранить в разных корзинах, мы расскажем в нашем следующем материале. Оставайтесь с Myfin.by.

Жанна КУЛАКОВА

Источник: https://myfin.by/stati/view/3401-stavim-na-kartu-s-chem-edyat-platezhnye-sistemy-i-zachem-nuzhna-visa-esli-ne-vidno-raznicy

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть