Все о национальной карте «мир» и 3 лучших продукта системы

Содержание

Банковская карта мир

Здравствуйте уважаемые читатели. Тема сегодняшней статьи — банковская карта Мир.

Вы все помните, что некоторое время назад со стороны стран запада на множество российских банков были наложены секторальные санкции.

Именно по этому правительством РФ было принято своевременное решение о формировании Национальной Платежной Системы Карт и выпуска банковских пластиковых карт под НСПК.

Национальная Система Пластиковых Карт (НСПК)

Банки с лучшими кредитными картами в 2017 году

Система НСПК

Система НСПК была реализована с начала 2014 года, и на сегодняшний момент операционный и платёжный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам заключил договора с платежными системами других стран на перевод внутрироссийских транзакций в национальный процессинговый центр.

В НСПК переведены:

  • 19 июня 2015 года с MasterCard по картам системы Maestro;
  • 7 июля 2015 года с японской системой JCB.
  • В июле 2015 с американской системой American Express.

Выпуск карты мир

Начиная с декабря 2015 года, к выпуску карты мир было подключено большинство российских банков. Среди них такие, как:

  • Газпромбанк;
  • СМП Банк;
  • МДМ Банк;
  • Связь банк;
  • Сбербанк;
  • Банк Россия.

Как выглядит карта мир от Сбербанка

По состоянию на май 2017 года банков-эмитентов насчитывается более 300.Сбербанк России подключился к выпуску платежных карт Мир со второй половины 2016 года.

В настоящее время спектр доступных услуг по карте Мир, выпущенной Сбербанком России, представлен достаточно широко. Подробно с данным перечнем мы познакомимся ниже.

Карта мир представлена на российском банковском рынке в нескольких вариантах.

Дебетовая карта

Дебетовая карта мир: обзор

Так как национальная платежная система начала работать не так давно,  список банков, выпускающих карту Мир, постоянно расширяется. Обычному клиенту перед тем, как заказать ее, необходимо ознакомиться со списком банков, которые представлены в его регионе.

Это не вполне удобно. Гораздо проще и надежнее воспользоваться услугой по выпуску пластиковой банковской карты от банка, проверенного временем.  В данном случае мы говорим о Сбербанке.

Обратите внимание: наиболее активно сбербанковская карта мир распространяется в Москве и Московской области.

Ну а список отделений Сбербанка в своем регионе или городе можно найти по данной ссылке.

Кредитная

Кредитная карта мир: Обзор

С развитием банковского сектора, можно будет получить банковскую карту Мир в исполнении кредитки.

Как вы уже поняли, по своему функционалу банковская карта Мир практически не имеет отличий от обычной кредитки.

И по этому вся документация, которая предъявляется банком к заёмщику, будет аналогична:

  • Клиенту необходимо подтвердить свой официальный доход.
  • Предоставить удостоверение личности.
  • Справку 2-ндфл.

Обратите внимание, если вы получаете кредитную платежную карту мир в Сбербанке, но не являетесь участниками зарплатной программы, то есть не получаете заработную плату на счет в данном банке, то вам нужно будет представить дополнительную документацию.

Как получить карту мир

Для получения карты мир Сбербанк предлагает несколько доступных способов.

Наиболее простой способ — это получение дебетовой карты мир онлайн на сайте Сбербанка. Перейдя по данной ссылке,  вы можете заполнить заявку.Указать потребуется ФИО, контактные и паспортные данные.

После заполнения заявки с вами в ближайшее время свяжется менеджер и разъяснит дальнейшие действия. Обычно получение карты мир происходит в ближайшем отделении банка по месту жительства клиента.

Обратите внимание: делая заявку онлайн, вам не потребуется повторное посещение отделения сбербанка. Вы придете только получить карту.

 Возможна доставка банковской карты курьерской службой клиенту на дом.

Для того, что бы заказать выпуск банковской карты мир непосредственно при посещении офиса, вам необходимо соответствовать стандартным требования для пользователей банковских карт, которые Сбербанк предъявляет для своих клиентов:

  • Вам должно исполниться на момент получения 14 лет.
  • У вас должна быть постоянная или временная прописка/регистрация на территории Российской Федерации.
  • При визите в офис банка, вам будет необходимо предъявить документ, подтверждающий вашу личность, заполнить анкету,

С дополнительными требованиями и тарифами можно ознакомиться по ссылке.

Обслуживается банковская карта мир, выпущенная Сбербанком во всех устройствах самообслуживания и банкоматах данного банка. Список банкоматов и платежных терминалов можно получить по данной ссылке.

  • Можно внести наличность в любом платежном терминале или банкомате, если у него реализован функционал с приемом наличности.
  • Можно перевести деньги безналичным способом с любого счета стороннего банка.

Обычно для осуществления платежа необходимо ввести в назначении платеже такие данные как ФИО клиента, номер карты и номер счета для зачисления средств.

  • Так же доступно пополнение с любой дебетовой карты Сбербанка, а именно с помощью сервиса «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», а так же любого платежного терминала ил банкомата.

Сроки зачисления денежных средств на карту мир

Обычно денежные средства на вашу карту при пополнении любым из вышеперечисленных способов поступают не позднее следующего рабочего дня с момента зачисления на счет в банке.

  • Еще один способ пополнить дебетовую карту Мир — посетить офис Сбербанка и обратиться к менеджеру.

Для этого вы говорите сотруднику банка номер карты и показываете ваш паспорт. Так же можно представить номер счета карты и реквизиты банка, который выпустил данную карту.

Возможности и условия по банковской карте мир

  • Позвонив в контактный центр Сбербанка
  • Получить отчет о движении денежных средств на свой e-mail.
  • Подключить sms информирование в сервисе Мобильный банк от Сбербанка.
  • В сервисе Сбербанк Онлайн сформировать выписку за любой интересующий вас период.

Вы все знаете, что обслуживание дебетовых и кредитных банковских карт достаточно дорогое удовольствие.

Что же касается банковской карты Мир, то Сбербанк предлагает следующие условия обслуживания:

Условия и тарифы банковской карты Мир

  • Можно подключить услугу «Автоплатеж». Данная услуга актуальна для автоматизации платежей за услуги ЖКХ и тд.
  • Доступна функция оплаты в различных интернет магазинах на всей территории РФ. Услуга предоставляется без технологий 3D secure/
  • Возможно подключение Мобильного банка, Сбербанка Онлайн.
  • Полный функционал при обслуживании карты мир в любом банкомате или платежном терминале Сбербанка.
  • Возможность подключить услугу Копилка.

Об других особенностях и возможностях карты мир, каких бюджетников и когда переводят на использование данной карты вы можете узнать 

Достоинства и недостатки банковской карты мир

Как и у большинства других услуг и банковских продуктов в случае с картой Мир и национальной платежной системой есть свои достоинства и недостатки.

  • Достаточно низкая цена на обслуживание. Например, стоимость обслуживания VISA или MASTERCard более высокая. И порой достигает до 500 рублей в год в зависимости от банка.
  • Широкое повсеместное использование: вам доступны платежи через интернет.
  • Надежность карты: Так как данная банковская карта выпущена в России, то возможность ее блокировки со стороны иностранных платежных систем сводится к минимуму.
  • Беспроцентные операции в терминалах и банкоматах банка эмитента.

В настоящее время карта Мир недостаточно широко распространена.

Хотя все больше и больше банков подключается к национальной платежной системе, выпущено всего 3,5 миллиона данных банковских карт.

Но, ситуация в ближайшее время может существенно поменяться, ведь только Сбербанком запланировано выпустить порядка 20 миллионов единиц к 2020 году.

Источник: http://www.markint.ru/bankovskaya-karta-mir/

Национальная система платежных карт мир: предпосылки создания, внедрение, перспективы

Каждый день люди совершают большое число операций купли-продажи и расплачиваются они при этом денежными средствами не только в наличной, но также и в безналичной форме.

При использовании бумажных и кредитных денег возникает острая необходимость создать особые правила их обращения и способы передачи, которые смогут обеспечить всеми без исключения единое признание участниками расчетов фактов погашения долга и совершения платежа.

Это и выступило в качестве основного мотива для разработки платежной системы, являющейся особой системой передачи платежной информации.

На сегодняшний день широкое распространение получили глобальные платежные системы, в состав которых входит весьма обширный набор различных платежных соглашений.

Это могут быть не только самые простые двухсторонние соглашение (между банками-корреспондентами), но и более сложные, которые могут включать свыше ста участников [3].

Актуальность исследования состоит в том, что, несмотря на то, что в современных условиях существует большое число платежных систем на отечественном платежном рынке, необходимо внедрение на территории России собственной независимой платежной системы, деятельность которой будет направлена на то, чтобы обеспечить эффективную реализацию национальных интересов гарантию безопасности финансовой системы. Таким образом, в условиях текущего развития национальной финансовой системы, особое внимание уделяется возникновению и развитию национальной системы платежных карт «МИР».

В качестве платежной системы целесообразно рассматривать совокупность процедур, правил и технической инфраструктуры, которые обеспечивают перевод стоимости от одного субъекта экономики к другому.

В настоящее время можно выделить большое число различных видов платежных системы: международные, национальные и локальные; централизованные и децентрализованные; имеющие возможность предоставления кредита и без нее и др. Платежные системы с применением банковских карт – это один из частных видов платежных систем [1].

К функциям, которые выполняют платежные системы банковских карт, относятся такие, как: покрытие расходов на рекламу и продвижение банковского продукта на рынок; обеспечение деятельности международных и национальных систем расчетов и автоматизации; обеспечение процессов обмена финансовой информацией и осуществление комиссионных выплат участниками данных систем; осуществление выдачи лицензий, разрешающих выпуск банковских карт с логотипом платежной системы; постоянный мониторинг состояния рынка;  охрана патентов и прав; разработка новых платежных продуктов; разработка стандартов и правил введений операций.

На сегодняшний день насчитывается несколько крупнейших платежных систем, крупнейшей по выпуску платежных карт является UnionPay и составляет около 51 % мирового рынка, на втором месте Visa и составляет 32 %, MasterCard находится на третьем месте и занимает 15 % рынка, 2 % составляют другие платежные системы, включая American Express и JCB International. На рисунке 1 представлен рейтинг международных платежных систем, являющихся лидерами в своем сегменте [3].

В Российской Федерации инфраструктура обслуживания карт платежных систем Visa и MasterCard занимала 95 % рынка, в то время, как национальная система платежных карт только разрабатывалась.

Поэтому экономика России оказалась в стрессовой ситуации, когда в 2014 году международные платежные системы Visa и MasterCard заявили о прекращении обслуживания пластиковых карт, выпущенных банками, акционеры которых попали под санкции США.

Позиция Visa и MasterCard затронула не все банки РФ, а только банки «Россия», «Собинбанк» и «СМП».

Прекращение обслуживания означало, что карты данных платежных систем больше не будут функционировать в торговых точках, а также банкоматах международной сети, но банки могут обслуживать их посредством своих клиентских офисов и банкоматов [3].

Рисунок 1. международных платежных систем за 2016 год

Следовательно, основной предпосылкой для принятия решения о создании Национальной системы платежных карт (НСПК) послужило именно введение данных санкций.

В 2015 году российская банковская система стала активно переходить на новую процессинговую платформу, данный процесс продолжается и сегодня, сопровождаясь всеми неизбежными трудностями переходного периода [2].

Согласно Стратегии национальной платежной системы, было предусмотрено три этапа создания платежной системы:

1 этап – до 31 марта 2015 г.

2 этап – апрель-декабрь 2015 г.

3 этап – 2016-2018 гг.

В рамках первого этапа создана национальная операционно-независимая платформа для обработки внутрироссийских транзакций с использованием национальных и международных платежных карт. Организовано взаимодействие между участниками рынка платежных услуг через операционный платежный и клиринговый центр (ОПКЦ) НСПК по картам международных платежных систем.

На втором этапе был реализован комплекс мероприятий, которые направлены на запуск и развитие национальных платежных инструментов.

Третий этап предусматривает мероприятия по насыщению продуктовой линейки НСПК актуальными платежными продуктами и сервисами, их продвижению и развитию на территории России, а также по продвижению национальных платежных карт и иных электронных средств платежа, а также сервисов НСПК за пределами России [4].

Национальная система платежных карт является важным государственным проектом, который должен обеспечить не только безопасность денежных средств держателям банковских карт, но и бесперебойность всех платежных операций внутри страны.

В декабре 2015 года была разработана национальная система платежных карт «МИР».

Важно отметить тот факт, что для того, чтобы выбрать ее название и логотип проводился специально всероссийский творческий конкурс, что целесообразно рассматривать как один из инструментов привлечения народного внимания. Оператором системы платежных карт «МИР» является АО «Национальная система платежных карт».

На рисунке 2 представлены мероприятия, входящие в состав первых двух этапов создания национальной платежной системы, главным результатом которых выступает начало выпуска платежных карт «МИР».

Рисунок 2. Этапы создания национальной системы платежных карт «МИР»

Основным отличием национальной системы платежных карт «МИР» от международных платежных систем является то, что операции по банковским картам «МИР» нельзя приостановить и на совершение платежей по данным картам не могут оказать влияние никакие внешние как экономические, так и политические факторы.

В качестве основных целей и задач функционирования национальной системы платежных карт «МИР» выступает следующие:

  • предоставление надежных услуг перевода денежных средств, используя национальные платежные инструменты;
  • повышение уровня доверия населения к осуществлению оплаты услуг безналичным способом;
  • создание российского платежного пространства, которое не будет зависеть от зарубежных компаний;
  • осуществление эмиссии национальных платежных инструментов (банковских карт «МИР»);
  • вывод платежной карты «МИР» на международный рынок [5].

По состоянию на 01.05.2017 г. (по данным официального сайта Национальной системы платежных карт «МИР»), актуальными являются следующие статистические данные:

  • 372 банка являются участниками платежной системы «МИР» (АО «АЛЬФА-БАНК», АО «СМП Банк», ПАО Банк «ФК Открытие», Банк «Возрождение», ПАО «РОСБАНК», ПАО Банк «ЮГРА», АО «Банк Интеза», АО «КИВИ Банк» и др.);
  • 79 банков осуществляют эмиссию банковских платежных карт «МИР» (ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Сбербанк», ПАО «Московский индустриальный банк», ПАО Банк ВТБ, ОАО КБ «Центр-Инвест», АО «Тинькофф Банк», ПАО «АК БАРС» Банк, АО «Россельхозбанк» и др.);
  • 198 банков приступили к раскрытию эквайринговой сети (ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «МТС-Банк», АО Банк «Союз», ПАО Банк «Первомайский», ПАО Банк «Зенит» и др.);
  • прием банковских платежных карт «МИР» осуществляет более 140 тыс. банкоматов и 100 тысяч POS-терминалов, которые принадлежит 198 банкам [4].

По нашему мнению, одним из важных моментов при изучении сущности национальной системы платежных карт «МИР» является изучение общественного мнения касательно данного банковского продукта (рисунок 3 и рисунок 4).

Рисунок 3. Общественное мнение о национальной системе платежных карт «МИР» в 2016 г.

Рисунок 4. Ожидания населения России от работы банковских платежных карт «МИР» в 2016 г.

Согласно данным рисунков 3 и 4 можно прийти к выводу, что, к сожалению, еще большая часть населения России не знает в достаточной степени о национальной системе платежных карт «МИР», но не боятся и готовы ей активно пользоваться в том случае, если она будет соответствовать их требованиям.

Мы считаем, что перспективными направлениями развития функционирования национальной системы платежных карт «МИР», которые выступят в качестве эффективных инструментов по привлечению населения для оформления банковских карт «МИР» и превращению выпуска данной карты в выгодную для банков операцию, являются следующие:

1. Установление льготных тарифов за оказание операционных услуг и услуг платежного клиринга, взимаемые с банков – участников в пользу оператора платежной системы. Так можно стимулировать банки к развитию инфраструктуры.

2. Подключение необходимой для оплаты в интернет-магазинах технологии 3D-secure. Онлайн покупки становятся все более популярными, и возможность их совершения будет преимуществом банковской платежной карты «МИР».

3. Разработку программ лояльности, кэш-бэка и начисления процентов на остаток. Также НСПК планирует добавить к карте приложение, позволяющее оплачивать проезд в общественном транспорте.

4. Установление более дешевого годового обслуживания (ниже 90 рублей по стандартной дебетовой карте). Для сравнения: обслуживание самых недорогих карт систем Visa и MasterCard варьируется от 200 до 600 рублей.

5. Предусмотреть применение льготных тарифов на зарплатные проекты для корпоративных клиентов банков, являющихся участниками национальной системы платежных карт «МИР».

В заключении необходимо отметить, что процессы создания и развития эффективно функционирующей национальной платежной системы является важной мерой ситуации, которая сложилась на мировом рынке. Она даст возможность не только обеспечить бесперебойные внутренние расчеты, составляющие около 90% от общего числа расчетов платежными картами, но и ослабить влияние внешних факторов.

Список литературы:

  1. Голубева А.В. Миру – «МИР»: Новая платежная система // Новая наука: Современное состояние и пути развития. — 2016. — № 12-1. — С. 109-111.
  2. Керимова Ю.Т. Перспективы развития национальной платежной карты «МИР» // Новая наука: Стратегии и векторы развития. — 2016. — № 2-1 (64). — С. 100-102.
  3. Мирошниченко В.В., Ломакина М.В., Андреева О.Н. Национальная система платежных карт как фактор финансовой независимости и конкурентоспособности // Science Time. — 2016. — № 1 (25). — С. 333-337.
  4. Официальный сайт Национальной платежной системы [Электронный ресурс]. — Режим доступа URL: http://www.nspk.ru/ (дата обращения 19.05.2017 г.).
  5. Официальный сайт Национальной платежной карты «МИР» [Электронный ресурс]. — Режим доступа URL: http://mironline.ru/ (дата обращения 19.05.2017 г.).

Источник: https://sibac.info/studconf/econom/liv/78333

Платежная банковская карта МИР Сбербанка

Платежная карта МИР Сбербанка (Sberbank) – это новый карточный продукт, выпуск которого начался с ноября 2016 года. По функционалу она не отличается от обычных банковских карточек. Имеет свои достоинства и недостатки.

МИР – это новая российская национальная платежная система, созданная в качестве альтернативы иностранным Visa и Mastercard. Ее запустил Центральный Банк России в 2015 году. Первыми оценить новый продукт смогли жители Москвы.

Платежная карта МИР от Сбербанка: плюсы и минусы

Банковская карта МИР обслуживается только в России. Схема использования стандартная. Она позволяет дистанционно управлять счетом, пополнять и снимать деньги без комиссии, совершать безналичные платежи в магазинах и интернете.

Плюсы:

  • Бесплатный выпуск.
  • Дешевый тариф на сервис «Мобильный банк» (60 рублей в месяц за полный пакет услуг)
  • Возможность пользования пластиком не зависит от политической ситуации в мире. Данный вопрос стал актуален после блокировки карточных счетов  многих Россиян (Mastercard и Visa) из-за внешнеполитической ситуации.
  • Широкая сеть распространения точек обслуживания (обслуживается и в Крыму).

Недостатки:

  • Пользователи с удивлением обнаружили, что стоимость обслуживания карты  МИР в Сбербанке не отличается от уровня цен на классические продукты. Но в дальнейшем планируется, что обслуживание будет стоить дешевле (социальная карточка для пенсионеров обслуживается бесплатно).
  • Пока распространена не так широко, и не везде есть обслуживающие пункты (чтобы провести операции, нужно найти подходящий банкомат и магазин). Но это только вопрос времени.
  • Валюта счета – только рубли, что вполне соответствует политике именно национальной платежной системы. Для некоторых граждан это может быть неудобно.
  • Невозможно использовать за границей.
  • Новая система начала функционировать недавно, поэтому многие функциональные возможности находятся на стадии доработки (не везде можно снять деньги, оплатить покупки, приходится подстраиваться).

Несмотря на все недостатки на текущий момент, платежная система МИР является перспективной.

Платежная система МИР
Валюта счета карты рубли
Срок действия карты 3 года
Стоимость обслуживания В первый год 750 рублейВо второй и последующие годы450 рублей
Защита электронным чипом да
Оформление дополнительных карт нет
Установка лимита овердрафта нет
Выпуск в рамках зарплатного договора да
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» да

В будущем планируется:

  1. Произвести интеграцию с соседними странами СНГ (Армения, Беларусь).
  2. Расширить сеть приемов и обслуживания карточек по всей России.
  3. Запустить кредитные карточки (в настоящий момент выпускаются только дебетовые. Кредитная линейка готовится к запуску с начала 2017 года. Условия предоставления будут стандартными: клиент должен официально зарабатывать и предоставить подтверждение своих доходов).
  4. Внедрение в зарплатный проект (планируется, что зарплатная карта МИР будет обслуживаться бесплатно).
  5. Пока получить карточку МИР Сбербанка можно только в отделениях Сбербанка. В дальнейшем можно будет ее заказывать через интернет в режиме онлайн.
  6. НСПК (Национальная система платежных систем) планирует запустить партнерскую программу для клиентов банка, что позволит заработать  дополнительные деньги на привлечении клиентов.
  7. Для усиления безопасности операций, проведенных через интернет, планируется внедрить технологию 3D-secure, пока она не функционирует.
  8. Планируется внедрение услуги Cash Back с возвратом на счет 10 – 15% от потраченной суммы.
  9. Планируется вывод платежной системы на международный рынок путем интеграции с зарубежными организациями.

Виды платежных карт

На текущий момент Сбербанк выпускает дебетовые и пенсионные карточки платежной системы МИР.

Условия получения и обслуживания не сильно отличаются от аналогичных продуктов американской платежной системы, по некоторым функциональным особенностям даже уступают им.

Но, как отмечалось выше, все на стадии разработки и внедрения, система интенсивно развивается.

Дебетовая карта

Дебетовая карта МИР – это классический продукт. На вид дизайн пластика такой же, как у классических карточек других систем. Разница лишь в том, что в нижнем правом углу изображен логотип платежной системы МИР.

  • Выпускается карта Сбера на бесплатной основе.
  • Стоимость обслуживания – 750 рублей за первый год, 450 рублей – последующие годы.
  • Действует 3 года.
  • Пластик защищен электронным чипом.
  • Есть возможность оплаты товаров и услуг через интернет (но без технологии дополнительной защиты 3D-secure).
  • Бесплатные услуги «Автоплатеж», «Сбербанк Онлайн» и платная услуга «Мобильный банк».
  • Участвует в бонусной программе «Спасибо».
  • Есть возможность привязать счет к электронным денежным сервисам.
  • Участвует в зарплатной программе.

В отличие от классических аналогов Visa и Mastercard, нет возможности оформить дополнительную карточку, получать скидки и специальные предложения от партнеров соответствующих систем, и нельзя использовать за границей.

Пенсионная карта МИР Сбербанка

Социальная карта Сбербанка МИР предназначена для бюджетников и по функционалу немного уступает своему аналогу Maestro, хотя внешний вид у них практически идентичен.

Будем надеяться, что в дальнейшем функционал данного пенсионного продукта будет расширен и доработан, и у российских пенсионеров будет стимул перейти к использованию национальной платежной системы.

  • Карта Сбербанка МИР для бюджетников выпускается и обслуживается бесплатно.
  • Действует 3 года.
  • Можно использовать для покупок через интернет, но без технологии дополнительной защиты 3D-secure.
  • На остаток средств пенсионера ежеквартально начисляется 3,5% годовых.
  • Подключение бесплатных сервисов «Сбербанк Онлайн», «Автоплатеж» и платного мобильного банка.
  • Бонусная программа «Спасибо» (по ее условиям при покупке у партнеров на ваш счет начисляются бонусы, которые можно потратить на покупки).

В отличие от соц карт Maestro карта МИР для пенсионеров в Сбербанке не позволяет выпускать  дополнительные карточки, ее нельзя использовать за границей (у бюджетных карточек Маэстро можно снимать наличные в дочерних банках Сбербанка), и нет дополнительной системы скидок, которую предоставляют партнеры  Маэстро.

Как получить карту МИР в Сбербанке

Поскольку продукт является новым для российских граждан, часто возникают вопросы, связанные с его оформлением и получением.

Процедура оформления стандартная.

  1. Необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка.
  2. Предоставить паспорт гражданина России.
  3. Заполнить анкету–заявление.
  4. Дождаться уведомления о готовности вашего пластика.
  5. Прийти и получить пластик в этом же отделении.

Обычно она выпускается в течение 14 дней, иногда быстрее.

Условия получения стандартные:

  1. Вы должны быть гражданином России (для иностранцев вопрос о предоставлении карты решается в индивидуальном порядке).
  2. Возраст – от 14 лет (пенсионная карта Сбербанка МИР оформляется с 18 лет).
  3. У вас должен быть адрес постоянной прописки на территории РФ.
  4. Если вы — бюджетник и оформляете социальную карту, у вас должны быть соответствующие права получать пенсию на территории РФ.

Целесообразность использования банковской карты МИР от Сбербанка каждый решает для себя сам.

С одной стороны, отечественная платежная система защищает своих граждан от проблем финансового характера, связанной с колебаниями мировой политики (кто знает, как в дальнейшем поведут себя Visa и Mastercard в отношении нашего государства). Но она на стадии становления, и по некоторым критериям уступает своим аналогам и не имеет преимуществ для массового распространения (стоимость обслуживания высокая). Но при доработке функционала и повсеместного распространения, она вполне может составить конкуренцию иностранным платежным системам.

Источник: http://sbankin.com/uslugi/platezhnaya-bankovskaya-karta-mir-sberbank.html

Нужна ли вам карта «Мир» и где ей пользоваться? | Rusbase

Национальная система платежных карт (НСПК, которая и занимается выпуском карты «Мир») была создана в 2014 году, непосредственно выпуск карт стартовал с конца 2015 года. И до сих пор отношение к платежной системе «Мир», как правило, настороженное.

Многие уверены, ­что «Мир» – национальная экзотика, которой пользоваться толком нельзя. Из патриотических чувств ее можно оформить и даже воспользоваться бонусными программами, но полноценно применять ее в жизни наравне с Visa и MasterCard не получится.

Есть ли смысл в оформлении карты, которую нигде не принимают? Разве можно ей расплачиваться за рубежом? Безопасна ли она? Когда, наконец, Сбербанк начнет выпуск карт «Мир»? Давайте разбираться.

1. Выгоднее ли «Мир» в сравнении с Visa и MasterCard?

Если говорить о тарифной политике для держателей карт, то она формируется банками самостоятельно и находится за рамками компетенции НСПК. 

Среди продуктов платежной системы «Мир» – дебетовая и предоплаченная карты, дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта, премиальные дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта.

Можно изучить, к примеру, рейтинг дебетовых классических карт «Мир». Так, самой дешевой в обслуживании картой может стать «Классическая Мир» банка «Ак Барс» – ее стоимость всего 200 рублей в год.

Чуть дороже – 300 рублей – придется заплатить за карту «Мир Классическая» «СМП Банка», однако заметными плюсами здесь будет наличие бонусной программы Travel Miles и бесплатное страхование от несчастных случаев или полис ВЗР (страхование выезжающих за рубеж). В среднем ценовой уровень стоимости обслуживания в различных банках колеблется от 200 до 1000 рублей в год.

Значительного ценового и психологического различия в стоимости обслуживания карт «Мир», Visa или MasterCard  в большинстве банков нет. Вопрос лишь в числе торговых точек, где вы сможете расплатиться той или иной картой. Очевидно, что пока в этом плане Visa и MasterCard заметно впереди.

2. Где можно оформить карту «Мир»?

На официальном сайте НСПК выложена подробная схема участников ПС «Мир». В системе уже более 130 банков. При этом выпускать карту могут только 23 банка, среди которых «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», Банк «Открытие», недавно присоединившийся «Райффайзенбанк» и другие.

Общее количество выпущенных карт «Мир» на июль 2016 года превысило 220 тысяч. Массовый же всплеск эмиссии ожидается с сентября, когда к выпуску подключится «Сбербанк».

При этом глава банка Герман Греф еще недавно отмечал, что к концу 2016 года более половины POS-терминалов «Сбербанка» и все его банкоматы будут принимать национальные карты.

3. Где можно расплатиться картой «Мир»?

В июле этого года мы стали одним из первых провайдеров, подключивших интернет-эквайринг по картам «Мир».

Это значит, что картами «Мир» можно расплачиваться в интернете.

Например, пользователи Avito могут рассчитаться не только картой Visa, но и национальной картой. Эта услуга все чаще востребована.

К тому же, еще в начале года о потенциальном приеме карт «Мир» в магазинах и ресторанах шли только разговоры, то уже сейчас крупнейшие федеральные торговые сети начинают активно работать в этом направлении. А скоро подобный функционал и вовсе перестанет казаться экзотикой.

Самый «свежий» участник в этом списке – сеть гипермаркетов «Ашан», которая принимает карты «Мир» с 25 августа. Чуть раньше подключились сеть «Метро Кэш энд Керри» и мебельный гигант IKEA.

Громкой новостью стало начало приема карт «Мир» в сети быстрого питания «Макдоналдс». Они стали первой компанией с американскими владельцами, которая реализовала проект, невзирая на санкции США в отношении России.

Также одной из первых российских сетей быстрого питания, где стало возможно расплачиваться национальными картами, стал «Теремок».

Из наиболее известных точек можно назвать сети «Билла», «Спортмастер», H&M, кинотеатры «Каро», «Аэрофлот», Mail.

ru, «Мегафон» – все они уже развернули готовую инфраструктуру, позволяющую расплачиваться картами «Мир».

Наконец, важным шагом вперед станет реализация функционала оплаты картой «Мир» на глобальной онлайн-площадке розничной торговли AliExpress.

В апреле этого года НСПК и AliExpress подписали протокол о взаимодействии с целью развития общей культуры безналичных платежей в России: так что, возможно, уже осенью случится долгожданная интеграция.

4. Можно ли расплачиваться картой «Мир» за границей?

Да, но для этого понадобится ко-бейджинговая карта (совместная карта двух платежных систем, пользоваться которой можно в обеих инфраструктурах): например, «Мир-JCB», которую можно оформить в отделениях «Газпромбанка», или «Мир-Maestro», выпускаемая на данный момент МТС-Банком. Подобным «продуктом» импортозамещения можно расплачиваться почти во всех странах мира: у той же JCB развернута сеть приема из 30 млн устройств по всему миру. Maestro имеет почти такую же функциональность.

5. Безопасна ли карта «Мир»?

Некоторое время назад в СМИ обсуждалась история о том, что безопасность карт «Мир» в первое время будет под вопросом из-за дополняющих карту систем.

Согласно высказыванию эксперта ЦБ, «потенциальные атаки будут не на саму карту, а на какие-то системы, которые дополняют эту карту, например, на системы ДБО, чтение информации о платежной карте и прочее».

Представители НСПК и ведущих российских банков отметают все недоразумения: с точки зрения защиты карта «Мир» абсолютно идентична картам международных платежных систем. В нее заложен чип с технологией EMV, который используется, в том числе, и в картах Visa и MasterCard.

Другим важным моментом является безопасность CNP-транзакций (Card not present – транзакции без физического присутствия карт), то есть при оплате в интернете.

Здесь в настоящее время используется временное решение НСПК на базе 3D-Secure стандарта Verified by Visa – при котором держатель карты подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде SMS на свой смартфон. 

В ближайшее время (уже к концу 2016 года) предполагается переход на независимый от международных платежных систем стандарт 3D-Secure 2.0, разработанный EMVCo.

Его главное отличие состоит в том, что покупателя не будут перенаправлять на страницу сервера контроля доступа, Вместо этого у клиента должно быть установлено специальное приложение для аутентификации.

Оно позволит также выполнить платежи по технологии In-App Payments – непосредственно из приложения без использования веб-браузера.

6. Карта «Мир»: для кого она?

Сейчас карты выпускаются в основном для зарплатных и социальных проектов. При разработке тарифной политики в первую очередь учитывались работники бюджетной сферы: со временем все зарплатные проекты бюджетных учреждений планируется перевести на карту «Мир».

Недавно также появилось сообщение о том, что Минфин планирует перевести выплаты соцпособий в НСПК. Выгодные тарифы станут, скорее всего, одним из основных преимуществ карты.

Вероятно,  базовые продукты ПС «Мир» в перспективе будут доступнее, чем аналоги Visa и MasterCard.

Стоит обратить вниманиена ближайшие перспективы продукта: реализацию на картах транспортного приложения, а потенциально еще и социального и медицинского.

Программа лояльности для владельцев карт «Мир» после полноценного запуска также поможет привлечь потребителей. Она предполагает, в частности, кэшбэк (возврат процентов с покупок на карту), средний размер которого составит примерно 10-15%.

Не стоит забывать и про базовое преимущество карты «Мир» для россиян – стабильность ее работы в любых условиях. Все помнят ситуацию в Крыму с международными платежными системами Visa и MasterCard.

Важно, что национальная карта дает возможность совершать операции и снимать наличные вне зависимости от внешних политических и экономических факторов.

Персональные данные владельцев карт «Мир» остаются в России.

Почему мы решили подключить «Мир»? Чтобы поддержать российскую компанию, которая платит налоги в РФ.

Уверена, что с развитием национальной платежной системы ее создатели смогут предложить и бизнесу, и частным лицам немало бонусов, которые сделают карту «Мир» очень привлекательной для клиентов.

Материалы по теме:

Какими будут мобильные платежи «нового поколения»

Цифры дня. Популярность онлайн-покупок

6 мифов о мобильном эквайринге

25 проблем в финтехе, которые решают стартапы

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://rb.ru/opinion/mir/

Платежная карта

В конце 2015 года в нашей стране запустилась первая национальная платежная система «Мир». Оператором, обслуживающим ее, является АО «Национальная система платежных карт».

Она была разработана для того, чтобы создать независимую систему переводов денежных средств внутри страны и за ее пределами в недалекой перспективе.

На сегодняшний день все крупные банки выпускают карту «Мир» и обслуживают клиентов наравне с другими мировыми известными денежными системами.

Сегодня мы рассмотрим не только, как работает такая система и в чем ее отличия на текущий момент от других, но и узнаем отзывы о карте «Мир».

Как работает национальная карта

Преимущество национальной платежной системы в том, что она не зависит от экономических и политических факторов, и ничто не может повлиять на ее функционирование.

Из недостатков можно отметить, что эта система только начинает работать, и ей требуется время на развитие своего потенциала.

Как функционирует карта «Мир» и какие у нее цели?

  1. Она разработана силами российских технологий и соответствует международным стандартам безопасности. На ней присутствует чип, который защищает ее от копирования и прочих мошеннических действий.
  2. Осуществлять переводы возможно с использованием национального оператора.
  3. Независимость платежного пространства страны от зарубежных организаций.
  4. Получить карту можно бесплатно в 73 российских банках. Но обслуживание платное, согласно тарифам банка, в котором она выпущена.
  5. Карта «Мир» принимается к оплате во всех организациях, у кого денежный оборот свыше 40 млн рублей. Например, «Ашан», Metro, «Карусель», «Лента», рестораны быстрого питания и т. д.
  6. Функционирует такая карта только на территории РФ. Чтобы выехать заграницу, необходимо оформить карту «Мир-Maestro» или другой ко-бейджинговой карты совместных двух систем.
  7. Безопасность платежей в интернет-ресурсах и онлайн-точках.

Можно с уверенностью сказать, что отзывы о платежной карте «Мир» все позитивные.

Многие пользователи национальной системы переводов впервые столкнулись с ней, когда работодатель высказал намерение о переводе заработной платы на эту карту.

Так как с ней сотрудничают свыше 70 российских банков, то у потенциальных держателей опасений никаких не возникло.

Как все новое, всегда хочется испытать в деле и проверить эффективность.

У карты «Мир» не возникло никаких проблем с переводами денежных средств, пополнением счета мобильного телефона, оплатой в интернет-магазине и продуктовых супермаркетах.

Отзывы о банковской карте «Мир», как об отечественном продукте, вызывают чувство патриотизма и гордость за страну, так как она не уступает по своему функционалу Visa, MasterCard, Maestro.

Для людей, ведущих активную деятельность в интернете (покупки, работа) также важно то, насколько безопасными окажутся переводы. При совершении перечислений денежных средств не были отмечены задержки и зависания системы. Таким образом, отзывы пользователей карты «Мир» положительные.

Бонусная система карты «Мир»

Для максимального развития функционала и привлекательности карты у населения страны была разработана бонусная программа «Мир».

Она заключается в том, что при совершении платежей у партнеров платежной системы держателю карты начисляются баллы или мили, которые он потом может применить по своему усмотрению.

По отзывам, пользователи карты «Мир» отметили, что бонусная система привлекает, но как пользоваться, пока не ясно.

В каком случае карта «мир» не сможет работать

Как известно, национальная платежная система только планирует выход на мировой рынок.

Чтобы сейчас выехать за рубеж, требуется оформить ко-бейджинговую карту «Мир», так как в простом формате, как есть сейчас, она работать не сможет.

При ее оформлении в любом банке сотрудник обязан будет предупредить вас об этом. Поэтому нет отзывов о карте «Мир» у держателей, совершавших платежи ею за границей.

Из недостатков было отмечено, что распространение платежной системы не так широко, как у ее мировых конкурентов. Поэтому в мелких организациях вам могут отказать в ее обслуживании.

Банк «ВТБ24» — участник национальной системы переводов

Это один из первых российских банков, начавший эмиссию национальной карты. Причем ее выпуск подразумевал сразу 4 варианта: классическая, золотая, платиновая и «Привилегия».

Эти карты доступны к использованию как в свободной форме, так и по зарплатному проекту.

«ВТБ24» предлагает населению эмиссию карты «Мир» для пользования как внутри государства, так и за его пределами в виде ко-бейджинговой.

Руководство банка поделилось своими планами о выпуске карты.

Начиная с конца октября и по конец декабря 2016 года для организаций бюджетных отраслей был запланирован выпуск около 350 000 карт, а до 2018 г.

объем годового выпуска планируется порядка 1 400 000 штук. Обслуживание карт возможно во всех банкоматах банка и его партнеров, где есть наклейка «Мир».

Отзывы о карте платежной системы «Мир»

На работу карты «Мир» вне зависимости от финансового учреждения («ВТБ24», Сбербанк, «Альфа-Банк» и т. д.) не влияет выбор самого банка.

Соответственно, отзывы о карте «Мир» одного банка практически не отличаются от откликов о картах, выпущенных другой финансовой организацией. Разница будет лишь в нюансах обслуживания населения.

Все расчетные операции осуществляются наравне с остальными аналогичными системами. И встретить отзыв о карте «Мир», как о карте, которая работает хуже MasterCard, к примеру, невозможно.

Многие высказывают мнение, что перевод пенсионеров и сотрудников бюджетных организаций в обязательном порядке является ничем иным, как способом распространить как можно больше национальную систему платежей. Кто-то воспринимает «принуждение» негативно, а кто-то нейтрально. Но на отзывах пользователей карточек «Мир» это никак не отражается.

Приятно отметить, что это первая национальная система, которая не просто громко заявила о себе, но и оправдывает ожидания, как и было изначально обещано президентом РФ. Она также стремится занять позицию мирового оператора перечислений денежных средств. Это отметило большинство пользователей в отзывах о платежной карте «Мир».

У «ВТБ24» разработана пластиковая карта на базе платежной системы Visa. Она создана для граждан часто путешествующих на самолете или поезде. В зависимости от вида транспорта (самолет или поезд) существует конкретная карта, где после совершения покупки билета вам начисляются мили.

Также при бронировании билета в гостинице вам будет начислен бонус как путешественнику.

Преимущество этой карты в том, что она оформляется бесплатно (годовое обслуживание платное), предоставляется бесплатное страхование путешественника на весь период действия кредитных обязательств по карте.

Это карта, которая позволяет не только пополнять счет, но и брать займ у «ВТБ24». Предлагается льготный период (до 50 дней), как и у большинства аналогичных продуктов, что обеспечивает дополнительный комфорт к бонусу в виде миль.

Отзывы держателей «Карт Мира» от «ВТБ24»

По отзывам о «Карте Мира» («ВТБ») складывается негативное впечатление о начислении миль за совершенные покупки.

Пользователи тарифа жалуются, что банк пренебрегает выполнением условий по начислению баллов, так как он ссылается на недобросовестное выполнение условий пользования картой.

При предоставлении документов о совершении переводов, в соответствии с действующей программой «Карта Мира», ответ так и не был получен заявителем. Подобные моменты встречаются регулярно в отзывах держателей этой карты.

Источник: http://.ru/article/321953/platejnaya-karta-mir-otzyivyi-vladeltsev-osobennosti-i-uslugi

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть