Выпускает ли сбербанк мультивалютные карты и топ-3 мультивалютных вариантов

Содержание

Мультивалютная карта. Что это такое, и как она работает?

Выпускает ли Сбербанк мультивалютные карты и топ-3 мультивалютных вариантов

При поездках за границу был и остается актуальным вопрос расчетов в другой стране.

Кто-то берет с собой наличные средства в иностранной валюте, кто-то расплачивается в иностранных магазинах своей привычной рублёвой карточкой, а кто-то оформляет долларовые или евровые банковские карты (всё зависит от степени финансовой подкованности граждан).

Чтобы сделать жизнь туристов и деловых людей более удобной, банки предлагают любопытный продукт – мультивалютную карту. Она позволяет избежать проблем и дополнительных затрат, связанных с конвертацией и использованием налички.

Такая карта, кстати, пригодится не только туристам, но и людям, периодически покупающим и продающим валюту (для целей накопления или получения прибыли на колебаниях валютных курсов).

Рассмотрим, что это за карточка, насколько она удобна и выгодна, и каков механизм её действия. Также вы ознакомитесь с перечнем подобных карточек, выпускаемых в России (на 2018 год).

Мультивалютная карта – что это такое?

Если род занятий человека таков, что ему часто приходится посещать зарубежные страны, он может открыть в банке сразу несколько счетов в разной валюте, а к ним получить отдельные карточки.

Это позволяет без необходимости конвертации рассчитываться в каждой стране ее национальной валютой и не терять средства на дополнительных комиссиях.

У такого варианта есть несколько недостатков:

  • нужно платить за открытие и обслуживание каждой карты (грубо говоря, умножайте годовую стоимость обслуживания, а вместе с ней и сопутствующие услуги, например, смс-информирование, на количество открытых карточек в разных валютах);
  • необходимо запоминать пин-код от каждой карты.

Поэтому некоторые банки предлагают интересный альтернативный вариант, когда к одной карте открывается сразу несколько счетов в разной валюте, и при оплате в разных странах используется счёт с национальной валютой конкретного государства.

Мультивалютная карта – это банковская дебетовая карта, которая может быть привязана к нескольким счетам, открытым в разных валютах.

Причем держатель карточки может оплачивать товары и услуги в соответствующей стране без потерь на разнице в курсах валют, а также осуществлять конверсионные операции между счетами в интернет-банке по текущему курсу банка.

Как правило, к такой карточке открывается ограниченный набор мультивалютных счетов.

Для России типичный набор валют следующий: рубль в качестве основного счета (карта к нему подключается при оформлении), доллар США и евро в качестве дополнительных счетов. Но, к примеру, к картам Ситибанка можно открыть сразу 10 валют.

Механизм действия

Для того чтобы совершить оплату в нужной валюте, необходимо выбрать соответствующий валютный счёт, с которого будет производиться списание средств. Выбор счёта (или просто – валюты) может осуществляться двумя способами:/p>

  • Нужная валюта выбирается банком автоматически;
  • Выбор валюты осуществляется держателем карточки вручную.

Рассмотрим механизм действия автоматического способа.

Когда держатель карточки расплачивается за покупку в другой стране, то списание суммы операции автоматически осуществляется со счёта, открытого в той валюте, в какой проводилась эта операция.

Если держатель покупает товар в стране, входящей в еврозону, списание происходит с еврового счета; если платежная операция проводится в США, оплата осуществляется со счета в долларах. Картой можно пользоваться и в России, тогда для расчетов действует рублевый счет.

Мультивалютные карты с автоматическим выбором валюты предлагаются банками Авангард и Интерпрогрессбанком.

У держателя карты возникает законный вопрос: как она работает при посещении страны с денежной единицей (тугрики – на банковском сленге), отличной от тех, в которых открыты счета? В таком случае конвертации не избежать. Деньги будут списаны с одного из имеющихся счетов в соответствии с настройками. Чаще всего списание происходит со счета, принятого за основной.

Другая распространенная ситуация: денег на счете, с которого производится оплата, недостаточно для совершения платежа. Операция в таком случае будет проведена так:

  • сначала деньги полностью списываются со счета в той валюте, в которой происходит расчет в данной стране;
  • затем недостающая сумма списывается с другого счета с конвертацией;
  • если средств недостаточно и на 2 счетах, то задействуется третий для окончательного расчета.

При этом порядок задействования счетов либо устанавливается банком (обычно в первую очередь недостающая сумма списывается с основного счета), либо определяется владельцем карты заранее. Но лучше всего контролировать состояние каждого счета и заблаговременно пополнять их, поскольку конвертация при расчетах производится по курсу, невыгодному держателю.

Если в банке практикуется ручной способ выбора нужной валюты, то держателю достаточно войти в интернет-банк или в мобильное приложение на своём смартфоне и подключить к карте счёт в нужной ему валюте. «Перепривязка» карты к различным счетам, как правило, происходит мгновенно.

Таким способом валюта выбирается в банке Тинькофф, Ситибанке и Альфа-банке.

Кому и как пригодится такая карта?

Очевидно, что карта с такими возможностями станет весьма полезной для активного путешественника. Полезным такой пластик видится и для бизнесменов, имеющих регулярные контакты с зарубежными партнерами.

Если семья раз в год или два выезжает на отдых за границу, ей тоже не помешает мультивалютка.

Перед поездкой надо просто пополнить счета в иностранной валюте (в кассе банка или переводом нужной суммы с рублёвого счета с конвертацией по курсу банка).

Все же остальное время карту можно использовать как обычную рублевую.

Но мультивалютная карточка будет полезна не только посещающим зарубежные страны.

Её можно использовать как инструмент сохранения, инвестирования и даже заработка на колебаниях валютных курсов.

Как правило, конверсионные операции между счетами идут по специальному внутреннему курсу банка, который выгодней официального курса покупки/продажи валюты этим банком.

Таким образом, вы можете конвертировать рубли в нужную валюту (перевести средства на валютный счет) с более низкой комиссией по сравнению с покупкой наличной валюты в обменниках.

А некоторые банки и вовсе позволяют конвертировать валюту по биржевому курсу (Тинькофф, Авангард) с небольшой комиссией, что всё равно значительно выгоднее других вариантов обмена валюты.

Купленную валюту можно хранить на валютных счетах (что небезопасно) или переводить её на вклад или накопительный счёт, открытые в той же валюте (минуя потери на конверсионных операциях). Обычно годовой процент по валютным вкладам небольшой, но, тем не менее вы будете получать доход от хранения ваших средств (будем считать, что это инвестирование).

Так вы диверсифицируете свои накопления и останетесь «при своих» в случае резкого скачка курса в результате очередного кризиса или девальвации.

При изменении курсов можно попробовать себя в качестве валютного спекулянта, покупая валюту при падении, и продавая её на росте.

Правда, здесь надо быть особенно аккуратным – обычно торгуют на бирже, там и комиссия поменьше, и опыт у трейдеров побольше.

Преимущества и недостатки мультивалютной дебетовой карты

Разобравшись с принципом работы мультивалютной карточки и поняв, что это такое, можно систематизировать ее достоинства и недостатки, что позволит каждому решить, нужен ли ему данный продукт.

Преимущества:

  • Экономия на обслуживании. Одна мультивалютная карточка заменяет несколько карт в разной валюте. Потому нужно платить за открытие и обслуживание всего одного носителя, а не нескольких;
  • Стоимость обслуживания не отличается от обычных рублёвых или валютных карт, а в ряде случаев обслуживание и вовсе может быть бесплатным (Тинькофф, Интерпрогрессбанк, Ситибанк);
  • Необходимость запомнить только 1 пин-код. Это может показаться малосущественным, однако на практике случаи, когда забываются пин-коды, встречаются не так уж редко, а из-за этого невозможно воспользоваться картой или она вообще блокируется;
  • Отсутствие конвертации. Обладая лишь одной картой, ее держатель сможет проводить расчеты в разной валюте, не теряя времени и средств при обменных операциях;
  • Быстрота конвертации между счетами. Валюту на одном счете, привязанном к карте, можно быстро перевести в валюту на другом счете. Для такой обменной операции не нужно идти с наличкой в банк, все делается в онлайн-режиме через интернет-банк. Если владелец счетов неплохо ориентируется в валютном рынке, благодаря такой быстрой конвертации он сможет неплохо заработать на курсовых колебаниях;
  • Выгодный курс конвертации между счетами.

Недостатки

  • Малый срок действия. В ряде банков мультивалютные карточки выдаются на 2 года (Интерпрогрессбанк);
  • Банк может не предложить выгодный курс конвертации между счетами и придётся довольствоваться банковским официальным (публичным) курсом. Держатель на этом заметно теряет. В этом случае можно найти способы более выгодного обмена валюты и пополнить счет карты через кассу банка;
  • Ограниченное количество банков. В России лишь небольшое число банков выдают мультивалютные карточки;
  • В случае потери карты есть опасность потерять все средства на счетах (в случае с автоматическим выбором валюты).

Несмотря на довольно небольшой список недостатков мультивалюток, среди держателей таких карт найдется немало недовольных и разочарованных данным продуктом.

Однако здесь есть смысл говорить не об объективных факторах, а сугубо субъективных, связанных с неосведомленностью самих клиентов банка.

Далеко не все хорошо знают о принципах действия этого продукта и об имеющихся подводных камнях.

Наиболее часто клиенты банков теряют на конвертации, когда у них оказывается недостаточно средств на нужном счете.

Потому за состоянием счетов нужно очень внимательно следить.

Мультивалютки требуют серьезного подхода, потому, если вы недостаточно разобрались в специфике этого продукта, не спешите его оформлять.

Как и где оформить? Обзор мультивалютных карт на 2018 год?

В Альфа-банке практически любую дебетовую карту можно сделать мультивалютной. Достаточно оформить онлайн-заявку, дождаться звонка или смс о выпуске карты и получить её в ближайшем отделении банка (В Москве есть доставка в пределах МКАД).

Карточка выдаётся и обслуживается в рамках определённого пакета услуг. Можно открыть доп. счета в долларах и евро и оперативно «перепривязывать» их к карте.

Также можно выпустить дополнительные карты в рамках открытого пакета услуг и привязать их к разным валютным счетам.

На официальном сайте Альфа-Банка вы можете ознакомиться с полным списком таких карт.

Флагманская дебетовая карта Блэк Тинькофф банка (а вместе с ней и вся линейка дебетовых карточек банка) с 2018 года является мультивалютной.

В онлайн-режиме открываете счета (доллар/евро/фунт стерлингов) и в интернет-банке (или мобильном приложении) привязываете карту к нужному счету.

Карта отличается бесплатным обслуживанием при выполнении условий бесплатности или просто при подключении определённого тарифа (который банком официально не разглашается, но, тем не менее действует).

Конвертация между счетами идёт по более выгодному курсу по сравнению с официальным банковским. Есть бесплатная курьерская доставка.

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк (Черная)

Проценты на остаток (макс.):

6

%

Кэшбэк — возврат средств (макс.):

5

%

Годовое обслуживание:

0-1188

рублей

Мультивалютная дебетовая карточка от известного банка, обслуживающего клиентов дистанционно, с начислением процентов на остаток, кэшбэком и возможностью снимать средства в банкоматах любого банка без комиссии. Из изюминок — бесплатный перевод на карты других банков, бесплатный межбанковский перевод, бесплатное пополнение с других карточек и возможность стягивания с неё средств без комиссии. Обслуживание валютных счетов бесплатно! Признана одной из лучших уже в течении нескольких лет. ОБЗОР ПРОДУКТА

    Условно-бесплатная, возможен переход на тариф 6.2 с полностью бесплатным обслуживанием

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) — стягивание

На сумму не превышающую 300 тыс. руб. (10000$/10000€) — бесплатно (0,01$/0,01€ — с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета);
На сумму свыше 300 тыс. руб. — 2% в рублях и в долларах/евро: 2% — первые 4 раза; 2% + 0,01$/0,01€ — с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета

Дополнительная информация

Комиссия за пополнение внешним банковским переводом — отсутствует;
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C

Условно-бесплатная и полностью бесплатная при переходе на определённый тарифный план; Начисление процентов на остаток по счёту; Бесплатные дополнительные карты; Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии; Оперативная доставка курьером; Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты); Множество точек пополнения без комиссии; Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка; Поддержка бесконтактной оплаты; Удобный мобильный банк и интернет-банк;

Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов

Слаборазвитая сеть банкоматов

Подробнее

Интерпрогрессбанк предлагает оформить условно-бесплатную мультивалютную карту для путешественников TRAVEL CARD с тремя счетами (рубль/евро/доллар). Основной счёт – рублёвый. По карточке списание суммы операции осуществляться в зависимости от валюты операции (автоматический выбор валюты).

Подробнее о карте здесь.

Банк Авангард предлагает оформить свою мультивалютку в рамках пилотного проекта с тремя счетами (рубль/евро/доллар). Переключение валюты в автоматическом режиме.

Конвертация возможна как по курсу банка, так и по курсу ММВБ (московской валютной биржи).

Во втором случае банк удержит дополнительную комиссию (в зависимости от тарифа), но это всё равно выгоднее курса банка.

По мультивалютным картам Ситибанка (карты CitiOne, CitiOne+, Citi Priority и другие) можно открыть один из 10 валютных счетов при оформлении или по звонку в службу поддержки.

Привязка карты к нужному счету осуществляется в интернет-банке. Есть онлайн-заказ и бесплатная доставка курьером. Карта бесплатная при выполнении условий бесплатности.

Подробности на официальном сайте банка.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/multivalyutnaya-karta-chto-eto-takoe-i-kak-ona-rabotaet.html

Мультивалютная карта банка

Мультивалютная карта предлагается не всеми банками, но вполне реально найти тот, который занимается выпуском именно таких карт.

Мультивалютная карта очень удобная и мы расскажем вам о ней более подробно.

Уверенны, после почтенной информации вы захотите приобрести такую карту и себе, а как и где это сделать, читайте далее.

Особенности мультивалютных карт

Мультивалютная карта отличается от обычной карточки тем, что она имеет сразу несколько счетов.

Для этого банк специально создает для вас долларовый, евро и, конечно, рублевый счета, на которые автоматически поступают деньги.

Почему автоматически? Когда отправитель переводить вам средства, они попадают именно на тот счет, который соответствует высылаемой валюте.

Мультивалютная карта работает точно так же, как и обычная дебитная карта Сбербанка. С ее помощью можно совершать покупки через интернет, расплачиваться по терминалу, отправлять на другие карты деньги.

Мультивалютная карта всегда имеет базовую. Естественно, в случае получения ее в пределах России – это рубль.

Вторая валюта, так сказать альтернативная, — это доллар и уже потом идет евро.

Преимущества мультивалютной карты

У мультивалютной карты есть ряд преимуществ:

  • универсальность. Можно оформить разные карты для каждой валюты отдельно, но это неудобно, пин-коды сложно запомнить, перевыпуск понадобится тоже отдельный, а комиссия за обслуживание взымается ровно столько раз, сколько у вас будет карточек. Поэтому гораздо лучше оформить одну мультивалютную карту, которая не займет дополнительное место в бумажнике, да еще и станет поводом для экономии;
  • удобство управления счетами. Если вам нужны доллары, а на счетах сейчас только рубли, через интернет банкинг, например, втб24, можно совершить перевод по текущему курсу валют;
  • одно из основных преимущество мультивалютной карты – возможность оплачивать счета в валюте. Некоторые сайты требуют оплату только в долларах или евро, что становится проблемой для тех, у кого карта поддерживает только рублевый баланс;
  • удобство при путешествиях и командировках. Только с мультивалютной картой при путешествии с России в страны Европы и США можно быть уверенным, что купить удастся любой товар, а использование услуг не станет для вас проблемой.

Главное – следить, чтобы деньги списывались с того счета, который нужен, иначе сработает автоматическая конвертация по невыгодному курсу.

Порядок списаний с мультивалютной карты

При получении мультивалютной карты важно помнить о списаниях. Если ваша карта обслуживается банком платно, а так, скорей всего, и есть, то нужно следить за балансом.

Если сумма списания составляет, скажем, 500 рублей и они есть на счету, сумма будет списана с рублевого счета.

Однако если на счету есть 100 рублей, 3 доллара и 10 евро, будет совершен такой подсчет: сначала спишется 100 рублей, затем три доллара переведется по курсу банка автоматически и будет получено, например, 180 рублей, которые приплюсуются к имеющимся 100, итого получится 280. Оставшиеся 220 рублей нужно получить, обменивая евро.

Сразу приступить к обмену евро невозможно, поскольку последовательность приоритетных валют всегда одинаковая. Поэтому нужно внимательно следить за балансом и списаниями на такой карте.

Оплата мультивалютной картой

Открыть карту с мультивалютными счетами можно и для использования в разных странах, где расчет происходит, например, в латвийских латах. Так, вы пытаетесь расплатиться за номер в отеле в Латвии.

Предоставляете валютную карту, где есть рубли, доллары и евро.

Сумма списания будет подсчитана по текущему курсу, а списана с долларового счета, поскольку он является приоритетным.

Также можно рассчитаться и по евро счету, вот только латы не пере конвертируются в евро, а в любом случае в доллары. Доллар уже потом будет подсчитан в нужном количестве в евро.

Система сложная, но в сложной ситуации станет спасением.

Как получить мультивалютную карту

Получить такую карту можно в любом банке России, который занимается выпуском таковых.

Вот только список банков небольшой, в него входит:

  • ВТБ и ВТБ24;
  • Агропромкредит;
  • Альфа банк;
  • Межрегиональный Клиринговый Банк ;
  • Ситибанк;
  • Росбанк.

К сожалению или счастью Сбербанк России не выпускает мультивалютных карт.

У такой карты есть возможность управлять счетами через интернет. Чтобы получить карту, достаточно обратиться в отделение банка и оформить заявку.

Для получения мультивалютной карты следует предъявить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • регистрация в районе, где оформляется карта;
  • заявление в банк о предоставлении карточных счетов, привязанных к мультивалютной карте.

Нужно помнить, что мультивалютная карта обслуживается не бесплатно, а иногда даже достаточно дорого.

Если вы желаете получить карту в ВТБ, придется предъявить еще и права на автомобиль, загранпаспорт или справку о доходах. Хоть это и не оформление кредита, но условия достаточно жесткие.

Кроме того, по мультивалютным картам Альфа-банка устанавливаются лимиты на снятие.

В некоторых банках лимиты мультивалютных карт касаются суточных получений, а в некоторых – устанавливаются с расчетом на целый год.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/multivalyutnaya-karta-banka

Мультивалютные карты и вклады в Сбербанке

Мультивалютные карты и вклады в Сбербанке

› Карты › Карта Сбербанка «Мультивалютная»: особенности использования счета и вклада

Очень часто перед поездкой за границу приходится задумываться о том, как рассчитываться во время командировки или путешествия: наличными или картой.

Кому-то удобнее пользоваться обменными пунктами, а кому-то не жалко платить комиссию за транзакцию и быть при этом уверенным в полной безопасности использования денег.

Для упрощения жизни своим клиентам ряд банковских организаций выпускает специальные мультивалютные вклады и карты.

Достоинства мультивалютного счета

Иметь в кармане только рублевую карту давно стало невыгодно при поездках за границу по причине долгого подтверждения операций.

При снятии средств списание со счета происходит не моментально, тем самым увеличивая расходы, так как за этот период курс обмена может измениться.

Иметь три карты в рублях, долларах и евро также невыгодно, ведь необходимо оплачивать комиссии по всем карточкам сразу, а также запоминать Пин-коды.

Мультивалютные карты хороши тем, что они привязываются одновременно к трем счетам, по которым валютная единица изменяется автоматически. Так, если вы находитесь в России, то средства будут списаны в рублях, если в Америке, то в долларах, а в странах Евросоюза – в евро.

Мультивалютные карточки выпускаются в привычных платежных системах VISA и MasterCard, которые имеют несколько классов обслуживания различных уровней:

  • Маэстро.
  • Классик.
  • Платинум.
  • Голд.

Если среднестатистический гражданин России не относится к числу туристов или деловых людей и предпочитает путешествовать только по своей стране, такой вид карты для него тоже не станет лишним. Для постоянных вкладов или зачислений можно использовать рублевый счет, а перед случайной поездкой приобрести другую валюту и расплачиваться ею по мере необходимости.

Преимущества мультивалютной карты

  1. Благодаря своей универсальности, за оформленную на несколько валют карточку нужно платить лишь одну комиссию за обслуживание.

  2. Для удобства расчетов с разных счетов, при недостаточном балансе на одном, конвертируется и списывается валюта с другого счета. При подключении интернет-банкинга совершать операции онлайн можно при помощи личного кабинета.

Что касается мультивалютных карт в Сбербанке России, то специалисты данной организации утверждают, что клиенту выгоднее использовать карту Виза для расчета в долларах, а Мастеркард в евро.

При оплате покупок картой Сбербанка заграницей, сначала происходит конвертация средств в нужную валюту, а затем производится списание денег путем блокировки определенной суммы и процентов.

Если клиент является держателем карты «Мир», то для поездок в другие страны ему необходимо обзавестись иной карточкой, ведь новая платежная система рассчитана только для использования ее в пределах Российской Федерации. Поэтому, если вы не планируете иметь наличные средства в поездке, то важно позаботиться о приобретении мультивалютной карты с подходящими для вас предложениями.

Пользование за рубежом

Офисы главного банка РФ существуют в различных странах мира, например, в Казахстане, Германии и других странах. Данный сервис помогает туристам воспользоваться снятием средств со своих счетов в банкоматах с пониженными ставками. Пользоваться зарубежными отделениями Сбербанка можно для:

  • обналичивания денежных средств;
  • блокировки карты;
  • международных переводов;
  • совершения платежей.

До декабря 2016 года Сбербанк предлагал своим клиентам воспользоваться вкладом «Мультивалютный», однако теперь альтернативой данной услуге выступают все те же карты Виза и Мастеркард.

Хранение и умножения валюты

Для своих клиентов банк приготовил услугу мультивалютного счета, которая позволяет сохранять и приумножать сбережения.

Несомненным плюсом данная функция является для тех, у кого имеются сбережения в долларах или евро, которые можно конвертировать в зависимости от курса и по своему усмотрению.

Мультивалютный счет в Сбербанке открывается сроком на 1-2 года, может пролонгироваться автоматически и расторгаться преждевременно.

Если вы все-таки решили воспользоваться мультивалютной картой, то выбирайте данный продукт с выгодными для вас условиями. Получить такую карточку не составит большого труда:

  • имейте при себе паспорт гражданина РФ;
  • предъявите временную или постоянную регистрацию;
  • заполните анкету.

Кроме этого, дополнительно во многих банках требуют справку о доходах и заграничный паспорт.

https://www.youtube.com/watch?v=NWEy9_T_8X8

Если вы желаете пользоваться исключительно услугами Сбербанка, то здесь вам предложат привязать уже имеющуюся карту к иному лицевому счету. Для этого будет необходимо открыть отдельный валютный счет, с которого средства будут доступны через пластиковую карточку.

Разумеется, при сотрудничестве с иностранными фирмами, построении бизнеса, совершении покупок в других государствах — мультивалютная карта просто необходима.

Но решить данную проблему можно, обратившись в другие кредитно-финансовые организации.

Комиссия, которую вы готовы потратить за конвертацию валюты и постоянное изменение курса валют может не только ударить по карману, но и доставить массу неудобств во время поездок в страны СНГ, Европы и, тем более на другие континенты.

(2 4,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://sovetbank.ru/karty/karta-sberbanka-multivalyutnaya-osobennosti-ispolzovaniya-scheta-i-lada/

Обзор мультивалютного вклада в Сбербанке

Вклад Сбербанка России «Мультивалютный» предназначен для граждан, которым удобно хранить свои сбережения одновременно в валюте разных государств.

Условия открытия вклада

Аналогично многим другим вкладам Сбербанка России в данном случае предусмотрена возможность индивидуального расчёта срока действия договора с Банком исходя из пожеланий клиента.

Но установленный срок отличается от сроков хранения денежных средств в рамках других депозитных программ. Вклад может быть открыт на срок от одного года.

Для сравнения: по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй» он составляет, как минимум, один месяц, по вкладу «Управляй» — три месяца.

Максимальный срок хранения и использования средств вкладчика в данном случае равен двум годам, тогда как по другим ранее перечисленным вкладам он составляет три года.

Особенностью данной программы, выгодно отличающей её от других, является возможность открытия в рамках одного вклада нескольких счетов в разных валютах – российских рублях, американских долларах или евро. По другим вкладам, открываемым в Сбербанке России, это невозможно.

Другая особенность касается минимального взноса, который составляет пять рублей, пять долларов или пять евро. Сумма, необходимая для открытия других депозитных счетов Банка, составляет не менее одной тысячи рублей или эквивалента в иностранной валюте.

Порядок пользования счётами

Клиенту предоставлена возможность пополнения счетов наличными средствами на сумму не менее 1 000 рублей или эквивалента в иностранной валюте.

Это условие аналогично программам «Пополняй» или «Управляй» и отличает названый вклад от вкладов «Сохраняй» или «Подари жизнь», по которым пополнение не предусмотрено.

При безналичном пополнении ограничения по сумме отсутствуют, как и по всем вкладам, по которым оно разрешено.

Запрещается частичное снятие средств с депозитных счетов, как и по всем вкладам, кроме программы «Управляй», по которой клиент может снимать вложенные деньги.

Порядок начисления процентов

Величина процентной ставки изменяется в зависимости от размеров неснижаемого остатка и срока, на который вносятся средства.

Валюта вклада Срок действия договора
Неснижаемыйостаток 1 – 2 года 2 года
Рубли РФ 5 0,01 0,01
15 000 5,30/5,41 5,70/5,99
50 000 5,35/5,46 5,75/6,05
100 000 5,40/5,51 5,80/6,10
500 000 5,55/5,67 5,95/6,27
1 000 000 5,70/5,82 6,10/6,44
Доллары США 5 0,01 0,01
500 1,65/1,66 2,10/2,14
5 000 1,85/1,86 2,30/2,35
10 000 1,95/1,96 2,40/2,45
50 000 2,10/2,12 2,55/2,61
100 000 2,25/2,27 2,70/2,76
Евро 5 0,01 0,01
500 1,65/1,66 2,10/2,14
5 000 1,85/1,86 2,30/2,35
10 000 1,95/1,96 2,40/2,45
50 000 2,10/2,12 2,55/2,61
100 000 2,25/2,27 2,70/2,76

В отличие от других вкладов, где начисление процентов происходит каждый месяц, по мультивалютному вкладу проценты поступают на счета только раз в три месяца.

С одной стороны, это менее удобно для клиента, так как получение прибыли возможно лишь раз в квартал.

С другой стороны, так как данная программа предусматривает возможность открытия сразу нескольких счетов, то и проценты начисляются на каждый из них, то есть итоговая сумма за квартал будет не меньше, чем по другим вкладам.

Как и по другим вкладам, поступающие на счёт проценты увеличивают исходную сумму, являющуюся базой для будущих начислений; проценты могут быть сняты в любое время или переведены на другой счёт.

Общей чертой для данного вклада и вкладов «Пополняй» и «Управляй» является увеличение ставки процента при достижении следующего уровня, для которого характерны более высокие ставки. Но, в отличие от других депозитных программ, в данном случае потребуется заключить дополнительное соглашение об увеличении суммы, составляющей неснижаемый остаток.

Досрочное расторжение и продление договора

История в тему: О том, как мужчина 3 дня пытался свой валютный вклад из Сбербанка забрать в 2015 году

В случае досрочного востребования суммы вклада размер процентных начислений, выплачиваемых Банком клиенту, уменьшается на треть, если средства хранились более полугода, — как и по другим вкладам. Ели вклад был открыт менее шести месяцев, то выплачивается 0,01%, как и по вкладу «Подари жизнь», тогда как по другим вкладам клиент получает проценты в полном объёме.

Аналогично всем депозитным программам Сбербанка России в данном случае возможно неограниченное количество автоматических продлений договора вклада, если по истечении срока первоначального договора средства не были востребованы клиентом.

Продление осуществляется с даты, следующей за датой окончания действия предыдущего договора. Если договор пролонгирован, на пользование средствами начинают распространяться все ограничения, предусмотренные для их досрочного востребования.

Особые условия

Специальных условий для вкладчиков пенсионного возраста данная программа не предусматривает, что делает её схожей со вкладами «Управляй» и «Подари жизнь», но отличает от таких вкладов, как «Сохраняй» или «Пополняй».

Особенностью данного вклада является возможность безналичной конвертации валют между счетами.

Резюме

Вклад в Сбербанке «Мультивалютный» имеет ряд особенностей, отличающих его от других депозитных программ данного Банка.

Его преимуществом является возможность открытия нескольких счетов и конвертации валюты между ними, но не очень удобным для некоторых вкладчиков может показаться ежеквартальное начисление процентов, более высокий минимальный и более низкий максимальный сроки действия договора, дополнительные ограничения при досрочном расторжении, отсутствие привилегий для вкладчиков-пенсионеров. Одновременно с этим очевидна специфика данного вклада и его ориентированность на определённые категории клиентов, для которых достоинства данной программы имеют большее значение, чем её недостатки.

Так же, вы можете почитать условия по мультивалютному вкладу в Росавтобанке, который обладает схожими условиями.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/obzor-multivalyutnogo-lada-v-sberbanke/

Мультивалютные карты: банки, условия, возможности и отзывы. Мультивалютная карта

Перед поездкой за границу стоит заранее приобрести валюту. Чем именно рассчитываться – картой или наличностью – личное дело каждого.

Проблема в том, что комиссия за валютные безналичные транзакции высокая, а бегать покупать доллары в обменниках неудобно.

Специально для таких случаев разработан новый продукт – мультивалютные карты.

Суть

Расплачиваться рублевой картой за границей невыгодно. Деньги со счета списываются не сразу, а после подтверждения операции. За это время может сильно измениться курс обмена валюты.

Можно оформить три карты – рублевую, долларовую и в евро – и платить по ним комиссию за обслуживание. Но в таком случае придется постоянно носить их с собой и помнить все ПИН-коды.

Это тоже неудобно.

Мультивалютная дебетовая карта привязывается сразу к нескольким (чаще всего трем) счетам. Выбор денежной единицы во время транзакции происходит автоматически.

В США средства спишутся с долларового счета, в Европе расчеты будут произведены в евро, а в России – в рублях.

Если валюта счета отличается от трех доступных, то – в зависимости от правил банка – средства с основного счета будут списаны с учетом платы за конвертацию.

Мультивалютные карты выпускают международные платежные системы MasterCard и VISA. С классом также проблем нет. Клиент может оформить себе Maestro, Classic, Platinum, Gold и т. д.

Для кого

Мультивалютные карты пользуются большой популярностью среди туристов и деловых людей. Но и среднестатистическому гражданину такой пластик не повредит. Постоянно можно пользоваться счетом в рублях, а перед заграничными поездками покупать доллары или евро.

Преимущества

  • Универсальность. Оформляя карту на несколько валют, достаточно один раз заплатить комиссию за обслуживание, написать заявление на перевыпуск и запомнить ПИН-код.
  • Удобство расчетов.

    Если на балансе будет недостаточно средств для оплаты счета, будет списана другая валюта с учетом конвертации. Если подключить интернет-банкинг, то проводить валютные операции можно будет в режиме онлайн. Для расчетов в интернете также можно использовать мультивалютные карты.

    Банки, которые предоставляют данные продукт, разрабатывают интересные предложения.

Механизм работы

Мультивалютная карта — это, с одной стороны, накопительный пластик, с помощью которого можно совершать все стандартные операции и участвовать программах лояльности.

С другой стороны, ее обслуживание имеет некоторые особенности. При осуществлении международных транзакций возникает понятие «базовая валюта».

Ее принудительно устанавливает финансовое учреждение в зависимости от того, в какой стране осуществляются расчеты. Чаще всего после рублей следующей базовой денежной единицей «назначают» доллар.

Рассмотрим стандартные ситуации, в которых используется мультивалютная карта Сбербанка.

Маленький остаток

С карты списывается плата за обслуживание в сумме 750 руб. Если на балансе есть эта сумма, то проблем не будет.

Но если остаток на счетах составляет, скажем, 1 рубль, 1 доллар и 200 евро, то сумма будет переконвертирована. К уже имеющемуся 1 рублю добавится пересчитанный доллар по курсу 1:32. Оставшиеся 717 руб.

будут списаны со счета в евро по курсу 43,95: 717/43,95 = 16,32. Остатки после транзакции: руб. – 0, долл. – 0, евро – 183,68.

Счет выставлен в валюте, отличающейся от доступных

Стоимость проживания в отеле составляет 40 латов. На балансе у клиента имеется 1000 руб., 100 долл. и 150 евро. Со счета будут списаны доллары.

Рассмотрим иной пример. Счет выставлен на те же 40 латов. Но на карте 0 руб., 0 долл., 100 евро. Курс обмена: 1 лат = $2,05. Транзакция пройдет в долларах. Сумма к списанию – $82. Доллары будут куплены за евро в сумме 61.50. Баланс на счетах составит: 0 руб., 0 долл., 38.5 евро.

Чтобы избежать двойной конвертации, нужно поддерживать остаток на счете с базовой валютой. В рассмотренном примере это доллар.

Предложения на рынке

Не все банки выпускают такие карты. Среди существующих вариантов цены очень разнятся. Одни организации оформляют карту бесплатно, но взимают большие комиссии по транзакциям.

Другие берут плату за обслуживание и предоставляют широкий спектр услуг. Поэтому к выбору учреждения нужно подойти серьезно. Тем более что на рынке отсутствует такой продукт, как мультивалютная карта Сбербанка.

Среди крупных финансовых учреждений интересные предложения есть у «Альфа-Банка». Клиенты могут самостоятельно (через Интернет или по телефону горячей линии) привязать любую дебетовую карту к валютным счетам.

Плата за обслуживание при этом не меняется. Но это краткосрочное решение проблемы.

Более интересное предложение есть у «ВТБ». Мультивалютная карта оформляется в течение 5 дней после подачи заявления и действует 2 года.

Пополнять баланс можно через кассы в отделениях, банкоматы, переводами с других счетов, «Телебанк» и даже CONTACT. Мультивалютная карта «ВТБ 24» обойдется клиенту в 750 руб. (Visa Classic, MC Standard) или 3000 руб.

(Visa / Mastercard Gold) за 2 года. Перевыпуск стоит 375 руб. За снятие наличных в банках-партнерах дополнительная комиссия не взимается, а за просмотр баланса придется заплатить 15 руб.

Максимально допустимая сумма расчетов за месяц – 1 млн руб. Владелец карты автоматически становится участником дисконтных программ.

«Банк Транспортный» начисляет проценты на остаток средств по ставке 10 % годовых. Все владельцы карт автоматически страхуются в СК AIG на 3 года.

Стоимость этой услуги включена в годовое обслуживание (1200 руб.). Если карта не используется в течение 12 месяцев, комиссия снижается до 150 руб.

За обналичивание средств клиенту придется дополнительно заплатить 1,5 % от суммы (минимум 5 евро).

Другие варианты

КБ «АгроПромКредит» открывает такие счета бесплатно. «Межрегиональный Клиринговый Банк» за соответствующую услугу взимает от 250 (Maestro) до 3100 (Gold) руб.

При желании на карту можно оформить овердрафт по ставке 18 % годовых. Стоимость обычных платежных средств в этом же учреждении составляет: Maestro – 150 руб., Standard – 700 руб., Gold – 2,8 тыс. руб.

В «Ситибанке» услуга по подключению карты к валютным счетам CitiOne бесплатная, а овердрафт предоставляется по ставке 35 % годовых.

«Росбанк» сделал мультивалютными только эксклюзивные продукты: MasterCard World Signia и Visa Infinite. Их условия обслуживания рассматриваются индивидуально для каждого клиента.

Недостатки

Мультивалютные карты выгодны далеко не каждому клиенту. За два года обслуживания придется заплатить минимум 1000 руб., что в 2-3 раза превышает аналогичный тариф по обычным пластикам. Обмен валюты осуществляется по коммерческому курсу банка, который значительно ниже рыночного.

Отзывы

На форумах можно встретить большое количество отзывов пользователей мультивалютных карт ВТБ. Большинство из них касаются курса обмена при конвертации средств. Рассмотрим один пример. Клиент хочет пополнить рублями свой счет в евро.

Банк продает валюту за 60 руб., а покупает – за 59,5. В таком случае при пополнении баланса с рублевого счета будет списана сумма, пересчитанная по курсу 60 руб. / евро.

Если затем клиент решил расплатиться картой по счету, то конвертация евро в рубли (базовую валюту) будет проведена по курсу 59,5. В первом случае осуществляется операция покупки, а во втором – продажи.

За снятие средств через банкоматы других финансовых учреждений дополнительно взимается комиссия в размере 1 % от суммы.

Вывод

Отзывы клиентов гласят, что мультивалютная карта «ВТБ 24» – это полезный инструмент при осуществлении частых операций с долларами и евро.

Один пластик, который крепится сразу к трем счетам, можно использоваться для расчетов в России и заграницей.

Но чтобы не переплачивать на разнице в курсах и конвертации, стоит постоянно отслеживать баланс.

Источник: http://bisbroker.ru/article/211059/multivalyutnyie-kartyi-banki-usloviya-vozmojnosti-i-otzyivyi-multivalyutnaya-karta-sberbanka

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть